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PENSION DE RÉVERSION: ÂGE, CALCUL, CONDITIONS, CES GROS CHANGEMENTS ENVISAGÉS EN
2026

La pension de réversion telle qu'on la connaît pourrait bientôt être modifiée.
Le Conseil d'orientation des retraites planche en effet sur une remise à plat du
système, dans le sillage de la dernière réforme des retraites. Voici les pistes
qui pourraient tout changer dès 2026.


Par  Maud Pierron
Date publication
Publié 07 novembre 2024 à 14h03 Mise à jour 07 novembre 2024 à 17h27
Temps de lecture
Lecture en 5 min
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Au sommaire
 * Quel taux pour la future pension de réversion?
 * Quelles conditions de ressources pour toucher la réversion?
 * Un âge limite d'attribution?
 * Mariage, divorce, concubinage: quelles conditions d'attribution?
 * Un nouveau mode de calcul de la pension de réversion?

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Lors de la dernière réforme des retraites de 2023, le gouvernement d'Elisabeth
Borne avait soigneusement laissé de côté le sujet de la pension de réversion et,
dans une moindre mesure, les droits familiaux, renvoyant ce débat sensible à
plus tard. Un enjeu de taille puisque 4,4 millions de personnes, essentiellement
des femmes, perçoivent cette retraite indirecte - une partie de la pension du
conjoint décédé -,qui leur permet d'avoir des revenus décents. En moyenne, le
montant de la réversion est de 650 euros brut par mois. 

Le Conseil d'orientation des retraites (COR) avait donc été missionné pour
plancher sur le sujet. Après un premier rapport rendu en février dernier, qui
explorait la possibilité d'ouvrir la réversion aux couples pacsés et concubins,
les experts se sont penchés sur les conditions d'attribution en tant que telles
et les évolutions structurelles à venir, à travers un questionnaire adressé à sa
quarantaine de membres. 


À l'issue d'une séance de travail, des recommandations ont été dressées: le COR
préconise d'harmoniser les conditions d'attribution des pensions de réversion et
des droits familiaux pour "améliorer la lisibilité du système de retraite et
réduire les iniquités de traitement entre les assurés." En effet, il y a presque
autant de pensions de réversion que de régime de retraite: le seul critère
commun à la quarantaine de régime étant d'avoir été marié. "L'harmonisation
(...) pourrait être obtenue en ajustant notamment le taux de réversion (50%,
55%, 60%), en supprimant ou généralisant les conditions de ressources et de
non-remariage, et en alignant l'âge minimal (55 ans) ou en le supprimant", écrit
le Cor dans son document de travail. 

A noter: la date retenue est 2026 mais le rapport précise bien que c'est à titre
"conventionnel". Toutes ces pistes, dont certaines paraissent être de bon sens,
ont bien sûr de lourdes implications financières et structurelles. C'est
pourquoi dans leur rapport, les experts du COR, expliquent que chacune de leurs
propositions doit faire l'objet d'études d'impacts et être discutées au niveau
politique. Ce qui ne manquera pas de nourrir le débat public.

Par ailleurs, ces éventuels changement pourraient impacter les futures pensions
de réversion et non celles déjà attribuées.

Voici comment, dans le détail, pourrait être réformée la pension de réversion.

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QUEL TAUX POUR LA FUTURE PENSION DE RÉVERSION?

Chaque régime de retraite choisit son taux de calcul de la pension de réversion,
par rapport à la retraite qu'aurait dû toucher le conjoint décédé. Ainsi, il est
de 54% pour la retraite de base des salariés du privé, de 60% pour la
complémentaire Agirc-Arrco des salariés du privé, mais de 50% pour la pension de
base des fonctionnaires…. Les experts du COR penchent pour une "unification" des
taux, à trancher après simulation des différents scénarios: harmonisation à 50%,
60% ou au taux intermédiaire de 55%. 




QUELLES CONDITIONS DE RESSOURCES POUR TOUCHER LA RÉVERSION?

Là encore, il y a un traitement très différent selon le régime auquel cotisait
le conjoint décédé. En effet, pour toucher la pension de réversion du régime
général, des commerçants, indépendants, ou professions libérales, le conjoint
survivant ne doit pas avoir de revenus dépassant un certain plafond (en 2024 de
24 232 euros par an pour une personne seule).


Il n'y a en revanche pas de condition de ressources pour les fonctionnaires… ni
pour la pension complémentaire des salariés du privé. D'ailleurs, l'Agirc-Arrco
déplore que de nombreuses femmes ne demandent pas la pension de réversion à
laquelle elles ont droit, pensant que le plafond de la réversion pour la
retraite de base s'applique aussi à la complémentaire… Là encore, le COR demande
une harmonisation des dispositifs, soit appliquer des conditions de ressources,
soit les supprimer pour tous.




UN ÂGE LIMITE D'ATTRIBUTION?

Qui peut bénéficier de la pension de réversion, et à partir de quand? Outre la
nécessité d'avoir été marié avec le défunt, il existe aussi une condition d'âge
pour certains régimes. Pour les salariés du privé, que ce soit la pension de
base ou la pension complémentaire, il faut avoir 55 ans. En revanche, il
n'existe pas d'âge minimum dans le régime des fonctionnaires pour toucher la
pension du conjoint défunt. La question de "l'harmonisation" de l'âge minimal à
partir duquel une pension de réversion peut être perçue fait consensus parmi les
experts du COR, que ce soit en généralisant un âge seuil ou en supprimant cette
condition.


MARIAGE, DIVORCE, CONCUBINAGE: QUELLES CONDITIONS D'ATTRIBUTION?

Sur ce sujet aussi, les réponses sont très différentes selon les caisses de
retraite. En effet, si le régime privé autorise le remariage, ce n'est pas le
cas de nombreux autres systèmes. L'Agirc-Arrco autorise le concubinage, mais se
remarier fait perdre définitivement les droits à la pension de réversion de
l'ex-conjoint, tandis que pour les fonctionnaires, la vie maritale tout comme le
remariage fait perdre les droits à la pension de l'ex-conjoint… mais tout
divorce les rétablit.

Les experts du COR penchent pour une meilleure prise en compte de l'évolution
des situations conjugales de la société, notant que de plus en plus de couples
vivent ensemble, longuement, sans être mariés. Ils ouvrent ainsi la voie à
l'obtention d'une pension de réversion pour les concubins et couples pacsés
"justifiant d'une vie commune aux âges élevés, avec pour objectif le maintien du
niveau de vie" du conjoint survivant. Néanmoins, la suppression de la condition
de non-remariage pour les fonctionnaires ne fait pas consensus chez les membres
du COR. 


UN NOUVEAU MODE DE CALCUL DE LA PENSION DE RÉVERSION?

Finalement, une manière de trancher le débat sur les conditions de ressources,
voire les conditions d'attribution, c'est peut-être de faire évoluer le mode de
calcul de la réversion, un changement structurel à réfléchir à long terme. Il y
a deux pistes qui sont présentées. L'une avec "une double proratisation en
fonction de la durée d'assurance (de cotisation du défunt, ndlr) et de la durée
totale du mariage, tout en supprimant les conditions de ressources et de
non-remariage", écrivent les membres du COR dans leur rapport. "Afin
d'harmoniser, la condition de non-remariage pourrait être supprimée et les
droits à la réversion s'appuieraient uniquement sur la durée respective de
chacun des mariages de l'assuré décédé". Ainsi "les droits acquis doivent
correspondre aux périodes de solidarités liées au mariage", précisent les
experts et les droits à la réversion deviendraient indépendants des parcours
conjugaux.

Une autre piste met en avant la priorité du "maintien du niveau de vie du
conjoint survivant" et dessine un consensus pour la "révision du mode de
calcul de la réversion". Pour cela, il faudrait "prendre en compte la pension du
conjoint survivant". Voici le calcul proposé par les experts du COR:

Montant de la pension de réversion = 2/3 de la pension du défunt – 1/3 pension
du conjoint survivant

Il permettrait "de fait" à harmoniser les conditions d'attribution, note le COR
dans son rapport.

Prolongez votre lecture sur le sujet :

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Maud Pierron
Journaliste depuis une quinzaine d’années et rédactrice en chef adjointe du site
de Notre Temps. Passée par le quotidien 20 Minutes et l’hebdomadaire L’Express,
elle aime rendre compréhensible ce qui... lire la suite
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Portugal, espagne ou grèce pour le soleil, la mer et la communauté française
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culture et profiter de prix moindres qu’en europe
Danemark, suède ou norvège pour la fraîcheur, la nature, l’anglais parlé partout

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 * Réglisse 73
   08 novembre 2024
   Il. Y a un véritable scandale sur le droit à l'attribution de la retraite de
   réversion du conjoints décédé.
   Pourquoi cette retraite de réversion est soumis à un plafond annuel de 23000€
   par an pour les ex-salariés du secteur privé et il n'y a aucun plafond requis
   pour les ex-salariés du public (fonctionnaires)
   Répondre Signaler
 * Rotrott
   08 novembre 2024
   Il faut supprimer les conditions de ressources relatives aux retraites de
   base et complémentaires. Les retraités ont travaillés et cotisés pendant de
   longues années. Si l'un des conjoints décède, l'autre devrait avoir au moins
   60% de la pension de retraite du décédé. Car il y a un manque à gagner pour
   la personne qui reste vivante. Nous vivons déjà dans la précarité avec ce
   gouvernement.
   Répondre Signaler
 * nanie1
   08 novembre 2024
   je voudrais bien savoir si cela va concerner les retraités actuels ou
   seulement les prochains retraités ??? merci
   Répondre Signaler
 * manon
   08 novembre 2024
   je ne trouve pas juste que une personne divorcee a droit a la retraite de son
   mari alors que une personne qui vit 40 ans avec quequ un et a des enfants n
   ait rien il faut revoir cela c est injuste
   Répondre 3 Signaler
 * Paulus25
   08 novembre 2024
   Incroyable on veut encore maintenir la réversion aux ex or que seule la
   pension que le défunt donnait doit être maintenue. Le calcul de la retraite
   n'a rien à voir avec le mariage. À la mort de l'assuré la réversion doit être
   octroyée au conjoint survivant (homme ou femme) qui est le seul(e) impacté
   foncièrement. On peut se trouver avec une vrai veuve avec un enfant en bas
   âge qui ayant été mariée seulement 2 ans et c'est une ex qui aurait vécu 30
   ans avec le défunt et qui ne touchait aucune pension de lui qui touchera un
   NOUVEAU revenu. Écœurant
   Répondre Signaler
 * Annie
   08 novembre 2024
   Le montant de la retraite s'appuie sur le montant des cotisations. Dans le
   mariage, les revenus et impôts sont communs. Le couple est alors cotisant
   d'une retraite conjointe.
   Il semble donc juste de maintenir un niveau de vie compatible avec les
   cotisations payées par le couple et non pas de se baser comme c'est devenu,
   sur l'estimation d'un niveau de vie supposé suffisant. J'espère qu'il en sera
   tenu compte dans l'orientation qui devrait être revue. Il est également
   indispensable de prévoir une égalité entre les conditions de réversions des
   régimes publiques et privés parce qu'on parle souvent des conditions de
   travail ou de retraite du salarié de l'administration, mais on omet de dire
   que le conjoint, quel que soit son revenu, touche 50% de la retraite, dès
   lors qu'il a été marié au moins cinq ans au salarié de l'administration.
   Répondre Signaler
 * pierluc
   08 novembre 2024
   Bonjour à tous, merci pour ces premiers commentaires qui éclairent le débat
   surle sujet, mais n'oublions pas la suppression de la demie-part depuis ces
   11 ans, j'ai au vu des trois pourcentages différents que celui choisi soit
   comme d'habitude le moins favorable, quant à la limite de revenus du conjoint
   survivant il devrait être supprimé ou mis à un somme plus importante, courage
   à tous
   Répondre 3 Signaler
 * Tournesol fleurs
   08 novembre 2024
   Moi.je suis divorcée depuis environ 1991 environ, sans enfants ex salariée
   retraitée, domicilile, sans contact direct, je trouve à mon sens de ne pas
   toucher provisoirement une pension de réversion si l'ex conjoint avait pû
   refaire sa vie avec enfants ou pas et ou avait contribuer financièrement à
   prendre en charge un proche, une proche les plus chers (mére, nouvelle
   conjointe ou pacsée, neveux etc, sa soeur etc vivant en France, en Europe.
   Voilà, en France, il faudrait par contre davantage d'ouverture de droits pour
   les ex salariées comme moi touchant par mois moins de 1500 euros étant donné
   que les retraites si j'ai bien compris ne sont pasi indexés actuellement sur
   les aléas de la vie chère, sur l'inflation. Actuellement. Aussi, étant
   malentendante depuis des années etc, appareillée, je devrais par poverture de
   droits avoir accès au cours de langue de signes française gratuitement et aux
   associations de service d'aide à la personne sénior reconnue malentendante
   sur audiogramme et MDPH etc ..Par contre si l'ex conjoint devient sénile,
   grabataire avant moi, avant moi, il doit bénéficier d'une prise en charge,
   infirmiers travailleurs à domicile et ou en EHPAD et réciproquement
   etc...Qu'en pensez vous ? Je ne détiens pas la bonne solution adaptée à mon
   cas.peut.Etre.
   Répondre 1 Signaler
 * Line29
   08 novembre 2024
   Moi ,j'aimerais que l'on se penche qd un conjoint à vécu à l'étranger ,la
   demande est trop compliquée administrativement (demande des informations sur
   le dernier mariage de celui -ci ,etc J'y ai renoncé ,trop compliqué et je
   n'avais plus d'infos suite au divorce
   Répondre Signaler
 * Louise
   08 novembre 2024
   Coucou de toute façon possible ils feront toujours tout pour nous en donner
   le moins possible pour moi même j’ai toujours travaillé beaucoup trop vous ne
   pouvez pas imaginer ce que sa me pénalise j’ai un mari handicapé très
   handicapé depuis 22 ans l’état veut toujours donner mais pas l’épouse donc
   forcément ils seront gagnants toujours il faut se battre avec les médecins
   pour le soigner je ne vous raconte pas ce serait beaucoup trop long mais je
   suis arrivé ou je suis devenue très agressive envers les autres des dès que
   Leon m’attaque sur le sujet ces politiques sont mauvais indignes des calculs
   pour en revenir toujours au impôts on utilise d’autres mots la franchise leur
   fait défaut pour eux on est très bête j’arrête mon discours il faut passer
   par là pour comprendre
   Très sincère salutations avec mes respects
   Répondre Signaler
 * Martinete
   08 novembre 2024
   Espérons croire enfin un statut une reconnaissance des compagnes des
   concubines avec une vie de couple depuis plus de 20 ans. Merci
   Répondre 4 Signaler
 * Mike79
   08 novembre 2024
   La réflexion dure depuis un moment. Ce qui n’est jamais évoqué c’est la
   suppression de la réversion aux anciens conjoints lorsqu’il y a eu plusieurs
   mariages. Les demandes sont peu nombreuses car la demande est compliquée.
   Déjà connaître le no de sécurité sociale de l’ex conjoint décédé. Comment se
   le procurer ? Déjà la moitié des personnes renoncent à demander à l’entourage
   du défunt regardant avec suspicion la demande d’une ex ! Ensuite il y a tous
   les documents à fournir : acte de décès, acte complet de naissance du défunt,
   copie complète du livret de famille avec le défunt, copie des livrets de
   famille des autres mariages éventuels. Dates de mariages et dates de
   divorces. Liste des enfants avec le défunt et dates de naissance. Enfant
   biologique ou adopté. Etc. Résultat : c’est très compliqué et la plupart
   abandonne en cours de route. Sans compter que pour faire la demande par
   internet il vous est demandé en 1er le no de SS du défunt. Vous ne pouvez pas
   continuer si vous ne l’avez pas.
   Répondre 3 Signaler
 * Mike79
   08 novembre 2024
   Bien joli toutes ces études mais en attendant pas mal de veuves ou veufs ne
   touchent pas de pension de réversion. Pourquoi ? Parce qu’ils téléphonent à
   la CARSAT et que la CARSAT leur dit que le montant de leur retraite (retraite
   personnelle + retraite de réversion du régime des retraites complémentaires)
   est trop élevé. Or cette réponse se dissuade les demandes. En effet, le
   montant de la pension de réversion du régime des complémentaires n’est pas à
   prendre en compte. Le calcul de ses revenus est le suivant : montant de sa
   retraite personnelle (base +complémentaires) + intérêts des livrets +
   produits financiers éventuels + loyers perçus + 3% de la valeur des
   résidences autre que principale. Si ce montant dépasse 23000€, il n’y a pas
   de pension de réversion. Si inférieur, la pension de réversion est égale à
   54% du montant de la retraite de base du conjoint décédé. Au prorata des
   durées de mariage si plusieurs mariages et plafonnée à un niveau de revenu
   après calcul de 33000€ annuel.
   Répondre 6 Signaler
   * Réglisse 73
     08 novembre 2024
     Une injustice totale, il y a un plafond de ressources a ne pas dépasser
     pour les travailleurs du privé, mais pour les fonctionnaires il n'y a pas
     DE PLAFOND, donc le conjoint survivant touche une retraite de réversion,
     voilà pas les mêmes droit pour tous...
     Signaler
 * artisial
   08 novembre 2024
   Le calcul actuel de la pension de réversion de base est un véritable
   scandale. Cela fait maintenant 11 ans je crois que ce nouveau calcul a été
   établi laissant les veuves ou les veufs, pour certains, dans une situation
   financière difficile.
   En effet tout est fait pour ne pas vous la verser.
   Certains placements, assurances vies contractées avant le mariage et autres
   doivent être déclarés lors de la demande de la pension de réversion de base.
   Vous avez donc peu de chances de la toucher surtout si vous avez toujours
   travaillé. Si vous êtes en dessous du plafond de ressources là encore le
   piège se referme car pour le calcul de cette pension de réversion on rajoute
   une partie de la pension du défunt dans le calcul. C'est très bien expliqué
   sur plusieurs sites internet avec des exemples.
   Donc un changement de calcul pour toucher la pension de réversion est donc
   indispensable.
   Pour moi comme pour d'autres retraités c'est trop tard. Ils ne reviendront
   pas en arrière.
   Répondre 8 Signaler

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Bonjour Nadine

jeudi13juillet@hotmail.com

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