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MONTANT DE LA PENSION DE RETRAITE: 8 ASTUCES QUI PEUVENT FAIRE LA DIFFÉRENCE

 * Préparer sa retraite
 * Calculer sa retraite

Publié le 17/09/2022 à 17h30 par Patricia Erb - Lecture en 5 min

© Adobe-Stock

Date de départ, gestion de la surcote, situation familiale... Il suffit parfois
de peu de choses pour optimiser le montant de votre retraite sans pour autant
travailler trop longtemps. Les 8 choses à connaître avant de se décider.


SOMMAIRE
 1. Attendre le début d'année pour prendre votre retraite
 2. Partir à la retraite au début d'un trimestre civil
 3. Finir le trimestre civil pour obtenir une surcote
 4. Signaler les périodes chômées non indemnisées
 5. Salarié en maladie: ne pas demander sa retraite
 6. Partir malgré un trimestre manquant pour le taux plein
 7. Travail à temps partiel: demander la retraite progressive
 8. Famille recomposée: signaler les enfants qui ont vécu avec vous


ATTENDRE LE DÉBUT D'ANNÉE POUR PRENDRE VOTRE RETRAITE

Si vos revenus en fin de carrière sont élevés, même si vous avez l'âge et le
nombre de trimestres suffisants pour partir à la retraite avec le taux plein en
cours d'année, vous avez intérêt à attendre le début de l'année suivante pour le
faire. En effet, pour la pension du régime général, il faut avoir travaillé
l'année entière pour qu'elle soit comptabilisée dans le salaire annuel moyen
composé des 25 meilleures années.

Lire aussi> Une retraite à taux plein sans tous les trimestres, c'est possible,
vrai ou faux?




PARTIR À LA RETRAITE AU DÉBUT D'UN TRIMESTRE CIVIL

Dans le régime général, il suffit normalement d'avoir perçu une certaine somme
d'argent (1585,50 € en 2022) pour valider un trimestre, que vous ayez travaillé
une semaine ou un mois pour l'obtenir. Mais la dernière année, le décompte des
trimestres s'effectue différemment: il faut avoir travaillé un trimestre civil
intégralement pour le valider.


Conséquence: si vous êtes né le 23 août et que vous souhaitez partir le 1er
septembre, vous n'aurez validé que 2 trimestres pour cette année. Alors qu'en
partant le 1er octobre, vous en aurez validé 3. Cette stratégie peut vous
permettre d'éviter une décote s'il vous manquait un trimestre pour le taux plein
ou de limiter la décote.

Lire aussi> Retraite: pourquoi tous vos trimestres ne se valent pas

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FINIR LE TRIMESTRE CIVIL POUR OBTENIR UNE SURCOTE

Au régime général, vous bénéficiez d'une surcote de 1,25% par trimestre cotisé
au-delà du moment où vous remplissez les conditions pour un départ à la retraite
au taux plein. Dans ce cas, comme dans le précédent, le trimestre s'entend, non
pas du montant perçu, mais du trimestre civil. Si vous remplissez les conditions
pour partir avec le taux plein au 1er octobre*, en travaillant jusqu'à la fin de
l'année et en décalant votre départ au 1er janvier, vous validez un trimestre de
surcote (4ème trimestre civil: octobre, novembre, décembre). En revanche, si
vous remplissez les conditions pour un départ au taux plein le 1er novembre*, il
vous faut travailler jusqu'à fin mars et partir le 1er avril (1er trimestre
civil: janvier, février, mars) pour bénéficier d'un trimestre de surcote.


* Une fois les conditions d'âge et de trimestres remplies, il faut attendre le
1er jour du mois suivant son anniversaire pour pouvoir prendre sa retraite.
Néanmoins, ceux qui sont nés le 1er jour du mois peuvent partir le jour même de
leur anniversaire.

Lire aussi> Majoration de retraite, comment bénéficier de la surcote?




SIGNALER LES PÉRIODES CHÔMÉES NON INDEMNISÉES

Si vous avez connu des périodes de chômage non indemnisé dans votre carrière,
signalez-les à votre caisse de retraite. À certaines conditions, vous pourrez
valider jusqu'à 4 ou 6 trimestres supplémentaires selon l'époque chômée, voire
jusqu'à 20 en fin de carrière (lien vers l'article Chômage non indemnisé, ça
compte pour la retraite, vrai ou faux?)

Lire aussi> Retraite: les conséquences financières du chômage sur votre pension


SALARIÉ EN MALADIE: NE PAS DEMANDER SA RETRAITE

Si vous avez l'âge de prendre votre retraite alors que vous êtes en arrêt
maladie, opter pour le statut quo peut être bénéfique pour le montant de votre
pension. En effet, 60 jours d'indemnités journalières valident un trimestre.
Cette option est intéressante s'il vous en manque pour le taux plein. Et si
bénéficiez d'un maintien de salaire de votre employeur, cela peut aussi jouer
pour vous ouvrir droit à une surcote, puisque seuls les trimestres cotisés sont
pris en compte dans ce cas.

Lire aussi> Arrêt maladie, quelle incidence sur ma retraite?


PARTIR MALGRÉ UN TRIMESTRE MANQUANT POUR LE TAUX PLEIN

Pour éviter le malus de 10% pendant 3 ans sur votre retraite complémentaire
Agirc-Arrco, au lieu de prendre votre retraite dès que vous atteignez le nombre
de trimestres pour le taux plein, vous pouvez partir un trimestre avant. Certes,
vous subirez une décote, définitivement, de 1,25% sur la retraite de base et 1 %
sur la complémentaire. Mais cette solution peut être payante pour les personnes
dont la retraite complémentaire est élevée.


Attention! Cette stratégie n'est pas possible si, lorsque vous atteignez 62 ans,
vous avez déjà tous vos trimestres.

Lire aussi> Retraite et malus Agirc-Arrco: si j'ai beaucoup de trimestres, je
peux y échapper, vrai ou faux?


TRAVAIL À TEMPS PARTIEL: DEMANDER LA RETRAITE PROGRESSIVE

Si vous travaillez à temps partiel, entre 40 et 80% d'un temps plein, dès l'âge
de 60 ans, si vous justifiez déjà de 150 trimestres, demandez à percevoir une
retraite progressive. C'est tout bonus!

Vous poursuivez votre activité aux mêmes conditions, mais vous percevrez en plus
une partie de votre retraite. Son montant dépend de votre niveau d'activité: si
vous travaillez à mi-temps, vous percevrez la moitié de la retraite telle
qu'elle est calculée à ce moment. Si vous travaillez à 75%, vous percevrez 25 %
de votre retraite. Et l'activité maintenue continuera de vous générer des
droits, trimestres et points Agirc-Arrco, qui donneront lieu à un nouveau calcul
lorsque vous déciderez d'arrêter votre activité à temps partiel et de prendre
votre retraite.

Lire aussi> Retraite progressive des salariés, pourquoi pas vous?



FAMILLE RECOMPOSÉE: SIGNALER LES ENFANTS QUI ONT VÉCU AVEC VOUS

Si vous avez vécu avec une personne qui avait des enfants et que vous les avez
assumés avec elle pendant au moins 9 ans avant leurs 16 ans, l'indiquer sur
votre formulaire de demande de retraite peut être payant: à partir de 3 enfants,
qu'il s'agisse des vôtres ou/et de ceux que vous avez ainsi élevés, vous avez
droit à une majoration de vos retraites, de base et complémentaire, de 10%.

Lire aussi> Retraite: grâce à mes enfants, je peux partir plus tôt, vrai ou
faux?

 * Retraite: comment valider un trimestre quand on est au chômage partiel?
 * Retraite: chômage non indemnisé, ça compte pour ma pension, vrai ou faux?

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