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<button type="button" class="list-group-item" value="0">Vous comptez l'acheter</button>
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<button type="button" class="list-group-item" value="2">D'une voiture en remplacement</button>
<button type="button" class="list-group-item" value="3">D'une voiture supplémentaire</button>
<button type="button" class="list-group-item" value="4">D'une première voiture</button>
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<option value="3">Votre père ou votre mère</option>
<option value="4">Le père ou la mère de votre conjoint ou concubin</option>
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<option value="">-- Sélectionnez --</option>
<option selected="selected" value="1">Vous</option>
<option value="2">Votre conjoint ou concubin</option>
<option value="3">Vous ET votre conjoint ou concubin</option>
<option value="4">Votre père ou votre mère</option>
<option value="5">Le père ou la mère de votre conjoint ou concubin</option>
<option value="6">Il s'agit d'un véhicule de société</option>
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<div class="form-group">
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Sommaire Découvrez tous nos guides de l'assurance auto
* 1. L’explosion des prix de l’assurance auto
* 2. Pourquoi comparer avec Assurland.com
* 3. 5 critères pour choisir son assurance voiture
* Comparaison d'assurance auto
* Les garanties de l'assurance auto
* Les formules de l'assurance auto
* Les profils d'automobilistes
* Les compagnies d'assurance auto
* Les types de voitures à assurer
* Les sinistres en voiture
* Conseils pour acheter une voiture
* La législation de la conduite auto
* Toute l'actualité de l'assurance auto
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Ces dernières années, tous les secteurs ont été impactés par l’inflation et le
marché de l’assurance automobile n’est pas épargné. Différents organismes
s’accordent sur des tendances et prévisions pour les années à venir. Pourquoi
les prix augmentent-ils ? Comment votre budget sera-t-il impacté et comment un
comparateur d’assurance auto en ligne pourra vous aider à choisir votre contrat
et à réduire la facture.
L’EXPLOSION DES PRIX DE L’ASSURANCE AUTO
Les primes d'assurance devraient à nouveau augmenter l'an prochain, en grande
partie en raison de l'inflation et de la fréquence des sinistres. L'assurance
auto n'échappe pas à cette tendance, bien au contraire. Quels seront les prix
appliqués ? À combien reviendra le coût moyen d'une assurance auto en 2024 ?
POURQUOI UNE FLAMBÉE DES PRIX DE L’ASSURANCE AUTO ?
En France, un indicateur permettant de suivre l’évolution des prix de
l’assurance a été créé : l'IPAP (Indice des Prix de l'Assurance des
Particuliers). Calculé depuis les années 2000, cet indicateur mis en place par
le comparateur d’assurances Assurland.com suit les variations des tarifs des
assurances auto, habitation et santé et donne des tendances et perspectives de
tarifs.
L’IPAP a donc révélé que les primes moyennes d’assurance auto ont subi une
hausse de 16 % entre 2010 à 2020.
* Méthodologie : étude réalisée par Assurland, basée sur l’indice des prix de
l’assurance des particuliers (IPAP) de 2010 à 2023
En 2010, si les accidents corporels ont chuté de 33 %, le coût des réparations
automobiles a progressé de + 5,7 %, notamment en raison de véhicules de plus en
plus sophistiqués : phares LED, capteurs dans les pare-chocs, etc. Ce qui a
entrainé des augmentations régulières des primes au fil de la dernière décennie.
L'année 2020, marquée par la pandémie, témoigne d’une nette diminution de la
sinistralité routière, incitant les compagnies d'assurance à déployer des offres
commerciales attractives avec des gels de tarifs et des remises substantielles.
Au regard des économies réalisées durant cette période, certains assureurs ont
choisi de rembourser une partie de la cotisation de leurs assurés.
En 2022, une hausse des prix a été observée, principalement en raison de
l'augmentation des prix des pièces détachées.
Selon l'association SRA (Sécurité et Réparation Automobiles), en 2023, les coûts
de réparation automobile ont augmenté de 8,42 % sur un an. Cette charge
financière, que les assureurs doivent encaisser, se traduit pour les assurés
par :
* une hausse des primes d'assurance ;
* une augmentation des frais de réparation.
* Olivier MOUSTACAKIS : Cofondateur d'Assurland, Expert en assurances
* "Il y a un principe mécanique simple en assurance : si le coût de la matière
assurable augmente, alors cela se répercute sur les primes d'assurance."
* Le conseil pour Capital.fr, septembre 2022.
LE PRIX ANNUEL MOYEN D’UNE ASSURANCE AUTO EN 2023
Les fluctuations des prix de l’assurance automobile sont influencées par de
nombreux facteurs. À partir des données collectées lors de vos simulations
d’assurance, un contrat auto coûte en moyenne 630 euros par an en 2023, contre
611 euros en 2022.
* pour une assurance auto au tiers il faudra débourser en moyenne 587 euros par
an ;
* pour une couverture plus étendue incluant le bris de glace, le vol,
l’incendie, le prix annuel moyen est d'environ 598 euros ;
* pour une assurance auto tous risques, le coût moyen se situe autour de 667
euros par an.
* Ces chiffres sont issus de notre étude basée sur des comparatifs d'assurance
auto en décembre 2022 sur Assurland.com
L'exonération de la taxe spéciale sur les conventions d'assurances (TSCA) pour
les véhicules électriques, instaurée par la loi de finances 2021, devrait
prendre fin au 31 décembre 2023. Pour rappel, cette taxe permettait une
réduction des cotisations d'assurance de 12 % à 25 % selon les contrats.
DES PRÉVISIONS EN HAUSSE POUR 2024
L’IPAP prévoit une augmentation de 3,5 % à 4 % sur le montant des primes de
l'assurance auto.
En plus des facteurs déjà indiqués, cette hausse est aussi due aux dommages
causés lors des émeutes de l'été 2023, avec plus de 6 000 véhicules endommagés,
soit plus que les prévisions tarifaires observées en 2023.
En 2024, il faudra donc débourser en moyenne pour votre assurance voiture entre
648 euros et 655 euros annuellement.
Malgré cette tendance inflationniste, ces chiffres pourraient se stabiliser
courant 2024 grâce à :
* la baisse du nombre de blessés graves et de morts sur les routes ;
* la fin du monopole des constructeurs automobiles sur les pièces détachées ;
* l’incitation à recourir aux pièces de réemploi par les compagnies
d’assurances.
Les tarifs de l'assurance auto sont libres et basés sur des statistiques portant
sur le nombre et le coût des accidents. Ces données montrent que certains types
de véhicules et zones géographiques sont plus exposés que d'autres à des hausses
de primes.
BUDGET À PRÉVOIR EN FONCTION DE LA MARQUE DE VOTRE VOITURE
Voici la liste des tarifs appliqués en 2023 et les prévisions 2024 pour les
marques de voitures les plus immatriculées en France.
Assurance par marque auto Prix moyen annuel 2023 Prévisions prix moyen annuel
2024 Assurance Dacia 416 euros 431 euros Assurance Citroën 512 euros 530 euros
Assurance Fiat 526 euros 544 euros Assurance Ford 530 euros 548 euros Assurance
Toyota 537 euros 556 euros Assurance Opel 562 euros 582 euros Assurance Renault
580 euros 600 euros Assurance Honda 588 euros 607 euros Assurance Peugeot 596
euros 617 euros Assurance Volkswagen 717 euros 742 euros Assurance Tesla 915
euros 947 euros
*Méthodologie : étude réalisée par Assurland.com en octobre 2022 et basée sur
une analyse de 50 000 comparatifs d'assurance auto restitués par le comparateur
entre le 1er janvier 2022 et le 1er octobre 2022 et les prévisions 2024 de
l’Indice IPAP.
BUDGET À PRÉVOIR EN FONCTION DE VOTRE RÉGION
Votre assureur détermine la zone géographique de votre véhicule en se basant sur
son lieu de stationnement habituel (ville, département ou région) et votre zone
de circulation. En utilisant les statistiques propres à cette zone, il évalue
les risques associés à différents événements tels que les accidents, les
dommages fréquents aux véhicules et les vols.
*Méthodologie : étude réalisée par Assurland.com en octobre 2022 et basée sur
une analyse de 50 000 devis d'assurance auto restitués par le comparateur entre
le 1er janvier 2022 et le 1er octobre 2022 et les prévisions 2024 de l’Indice
IPAP.
Les automobilistes circulant dans des zones à faible concentration urbaine ont
moins de risques d’accidents, contrairement aux conducteurs des grandes
agglomérations. Ce niveau de risque entraînera des primes plus ou moins
importantes en fonction des régions.
Si tous les acteurs de l’assurance s’accordent sur une augmentation des tarifs
en 2024, il est toujours possible de réduire le coût en comparant les offres
d’assurance.
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Assurland.com est le 1er site de comparaison d’assurance en France en 2000.
Depuis, il a été classé “meilleur comparateur d’assurance auto” sur Index
Assurance aux côtés de LesFurets, LeComparateurassurance, LeLynx, Hyperassur.
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Je peux changer d'assurance après un an de contrat avec la Loi Hamon.
Je peux changer d'assurance avec la loi Chatel si mon assureur ne m'a pas
informé de la possibilité de résilier mon contrat.
Je peux changer d'assurance en cas de changement de situation : déménagement,
mariage, vente de véhicule, etc.
* Olivier MOUSTACAKIS : Cofondateur d'Assurland, Expert en assurances
* "En assurance, la fidélité ne paie pas, rappelle Olivier Moustacakis. En
changeant d'assurance, les économies peuvent aller jusqu'à 40% pour une
raison simple : il y a des milliers de tarifs différents pour chaque
assureur, il faut arriver au moment où l'assureur vous considère comme un bon
risque."
* Le conseil pour lejdd.fr, mars 2022.
Un grand nombre de paramètres peuvent influer sur le prix de votre assurance
auto. Que vous souhaitiez changer d’assureur ou assurer un nouveau véhicule, il
convient de prendre en compte certains critères avant de choisir une assurance
automobile.
5 CRITÈRES POUR CHOISIR SON ASSURANCE VOITURE
Depuis la loi du 27 février 1958 inscrite dans le Code des assurances (article
L211-1), l'assurance auto est obligatoire pour tout véhicule à moteur. Lors du
choix de l'assurance, le prix ne doit pas être l'unique critère. Chaque
conducteur possède des besoins uniques en matière de protection pour son
véhicule. Pour saisir pleinement votre contrat d'assurance et les éléments qui
influent sur les devis, voici les cinq critères à prendre en compte avant de
souscrire :
LE TYPE DE VÉHICULE
Le prix de votre assurance auto dépend du risque associé au véhicule. Dans ces 3
cas de figure, le coût de la prime sera plus élevé s’il s’agit :
* d’une voiture avec une cylindrée importante ;
* d’une voiture faisant partie des modèles les plus volés (Toyota RAV4, Peugeot
3008 II, Audi A3) ;
* d’une voiture haut de gamme.
LES 3 FORMULES DE L’ASSURANCE AUTO
L'ASSURANCE AU TIERS
Couvre les dommages causés à autrui en cas d'accident.
En savoir plus
L'ASSURANCE TIERS +
Offre une protection élargie incluant vol, incendie et autres sinistres.
En savoir plus
L'ASSURANCE TOUS RISQUES
Couverture la plus complète. Elle inclut également les dommages à votre propre
véhicule.
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55% des assurés ayant réalisés une comparaison d'assurance avec Assurland.com
choisissent la formule tous risques.
LES GARANTIES OBLIGATOIRES ET OPTIONNELLES
Les garanties incluses dans votre contrat d'assurance auto déterminent l'étendue
de votre protection. Certaines sont obligatoires, tandis que d'autres sont
optionnelles. Le coût de votre assurance varie en fonction du niveau de
couverture que vous choisissez.
GARANTIES TIERS TIERS + TOUS RISQUES Responsabilité Civile (RC) automobile ✔️
✔️ ✔️ Protection juridique ✔️ ✔️ ✔️ Garantie conducteur ✔️ ✔️ ✔️ Vol de voiture
❌ ✔️ ✔️ Bris de glace ❌ ❌ ✔️ Incendie ❌ ✔️ ✔️ Dommages tous accidents et
vandalisme ❌ ❌ ✔️ Catastrophes naturelles et technologiques / Attentats et actes
de terrorisme ❌ ✔️ ✔️ Événements climatiques ❌ ✔️ ✔️ Assistance panne et
accident ❌ ❌ ✔️ Assistance 0 km Option Option Option Prêt de véhicule ❌ ❌ ✔️
Contenu du véhicule ❌ Option Option Marchandise et animaux transportés Option
Option Option Aménagement du véhicule ❌ Option Option
Certains sinistres auto sont exclus du contrat d'assurance automobile et ne
pourront donc pas etre indemnisés. Pensez à bien regarder les exclusions de
garanties mentionnées dans les conditions générales de votre contrat.
LE NIVEAU DE FRANCHISE
La franchise est la somme qui reste à la charge de l'assuré avant
l'indemnisation de l'assureur. Le montant de celle-ci varie selon les contrats
d'assurance auto. Plus le montant de la franchise est élevé et plus la prime
diminue.
L’HISTORIQUE DE CONDUITE
Un relevé d'information est demandé lors de la souscription d'une assurance
auto. Celui-ci est un document officiel indiquant l’historique de conduite du
conducteur sur les cinq dernières années, incluant les sinistres responsables.
Les compagnies d’assurance peuvent savoir s’il s’agit d’un conducteur malussé,
d’un jeune conducteur, ou bien d’un conducteur résilié. Selon la nature de votre
profil, la prime d’assurance automobile sera plus ou moins haute.
Ce document contient également le coefficient bonus/malus, qui ajuste la prime
d'assurance en fonction de la conduite du conducteur au cours des 12 derniers
mois. Un bonus réduit la prime, tandis qu'un malus l'augmente.
Ces facteurs peuvent varier d'un assureur à l'autre, et certains peuvent
accorder plus ou moins d'importance à certains critères. C'est pourquoi il est
recommandé de comparer les offres avant de souscrire une assurance auto.
FAQ
* POURQUOI MON ASSURANCE AUTO AUGMENTE ?
De nombreux facteurs influent sur le prix de l'assurance auto. Ils peuvent
être directement liés à l'assuré (aggravation du risque, modification des
garanties dans le contrat, changement de situation, etc.) ou extérieurs à
celui-ci. Cela peut être la hausse du nombre d'accidents de la route,
l'augmentation du prix des réparations ou des catastrophes naturelles.
* QUELS SONT LES RISQUES SI JE ROULE SANS ASSURANCE ?
Rouler sans assurance voiture est un délit. S'il s'agit d'une première
infraction, les services de police ou de gendarmerie peuvent sanctionner un
conducteur sans assurance d’une amende forfaitaire de 500 euros. Celle-ci
peut être minorée à 400 euros pour un règlement dans les 15 jours ou majorée
à 1 000 euros au bout de 45 jours. En cas d’accident responsable, vous ne
serez pas couvert et devrez verser des indemnités élevées aux victimes du
sinistre et pouvez être passible de peines d’emprisonnement.
* COMMENT SAVOIR SI ON A UN BONUS OU UN MALUS ?
Sur votre relevé d’information annuel sont mentionnés votre coefficient de
bonus-malus ainsi que la liste des sinistres responsables survenus au cours
des cinq années précédentes. Sachez qu’il est possible de demander votre
relevé à tout moment.
* QUEL EST LE TOP 3 DES VOITURES LES MOINS CHÈRES À ASSURER EN 2023 ?
Le classement 2023 des assurances auto les moins chères a été établi par
Assurland.com à partir des simulations d’assurances au tiers* :
* RENAULT CLIO avec une prime annuelle de 135 euros
* PEUGEOT 206 avec une prime annuelle de 141 euros
* OPEL CORSA avec une prime annuelle de 155 euros
*Résultats obtenus à partir de la simulation suivante : individu de sexe
féminin entre 35 et 40 ans, résidant en Bretagne, disposant d'un bonus 0,5,
n'ayant jamais eu de sinistre ou cas d'accident et conduisant une voiture de
8 ans ou plus.
LES DERNIÈRES ACTUALITÉS DE L'ASSURANCE AUTO
Quels changements pour les automobilistes en 2024 ?
En 2024, les règles changent pour les automobilistes ! Pour cette nouvelle
année, plusieurs changements en termes de législation et d'aides ont vu le jour.
Lire la suite
Contrôle technique 2024 : les voitures sans permis également concernées
En 2024 les deux et trois-roues motorisés devront passer le contrôle technique.
Ce sera aussi le cas des voitures sans permis qui jusque-là étaient épargnées.
Le gouvernement a mis en place un calendrier bien précis qui devra être respecté
par les conducteurs s'ils veulent continuer à rouler. Celui-ci s'étendra
jusqu'en 2026.
Lire la suite
Auto : l'électrique gagne du terrain
En 2023, les nouvelles immatriculations ont affiché une part de 16,8% pour les
véhicules entièrement électriques, tandis que les hybrides rechargeables ont
représenté 9,2% des nouvelles voitures sur la route.
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Rédigé par Zoé Dupey
Dernière mise à jour : le 06/12/2023
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