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GET /search

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    title="검색"><a class="fixed_transform inline-blocked " href="#" onclick="SITE_SEARCH.openSearch(search_option_data_w20210910916bd21743bd3);"><i class="simple icon-magnifier"></i><span class="sr-only">site search</span></a>
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Name: stb_subscribe_form — POST https://stibee.com/api/v1.0/lists/jkftt2DLgjDLLMBgH4D0TzodRmjh/public/subscribers

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  <p><span class="fr-close-ul"><strong><span style="color: rgb(255, 34, 34);">MONEYLETTER</span></strong></span></p>
  <p><span class="fr-close-ul">⏰ 매주 월요일~금요일 아침 6시에 보내드려요<br
        style="box-sizing: border-box; --tw-border-spacing-x: 0; --tw-border-spacing-y: 0; --tw-translate-x: 0; --tw-translate-y: 0; --tw-rotate: 0; --tw-skew-x: 0; --tw-skew-y: 0; --tw-scale-x: 1; --tw-scale-y: 1; --tw-pan-x: ; --tw-pan-y: ; --tw-pinch-zoom: ; --tw-scroll-snap-strictness: proximity; --tw-gradient-from-position: ; --tw-gradient-via-position: ; --tw-gradient-to-position: ; --tw-ordinal: ; --tw-slashed-zero: ; --tw-numeric-figure: ; --tw-numeric-spacing: ; --tw-numeric-fraction: ; --tw-ring-inset: ; --tw-ring-offset-width: 0px; --tw-ring-offset-color: #fff; --tw-ring-color: rgb(59 130 246 / 0.5); --tw-ring-offset-shadow: 0 0 #0000; --tw-ring-shadow: 0 0 #0000; --tw-shadow: 0 0 #0000; --tw-shadow-colored: 0 0 #0000; --tw-blur: ; --tw-brightness: ; --tw-contrast: ; --tw-grayscale: ; --tw-hue-rotate: ; --tw-invert: ; --tw-saturate: ; --tw-sepia: ; --tw-drop-shadow: ; --tw-backdrop-blur: ; --tw-backdrop-brightness: ; --tw-backdrop-contrast: ; --tw-backdrop-grayscale: ; --tw-backdrop-hue-rotate: ; --tw-backdrop-invert: ; --tw-backdrop-opacity: ; --tw-backdrop-saturate: ; --tw-backdrop-sepia: ; border: 0px; margin: 0px; padding: 0px; font-size: 14px; color: rgb(51, 51, 51); font-family: &quot;Noto Sans Korean&quot;, &quot;Apple SD Gothic Neo&quot;, &quot;Malgun Gothic&quot;, &quot;Nanum Gothic&quot;, &quot;Noto Sans&quot;, &quot;sans-serif&quot;; font-style: normal; font-variant-ligatures: normal; font-variant-caps: normal; font-weight: 400; letter-spacing: normal; orphans: 2; text-align: left; text-indent: 0px; text-transform: none; white-space: normal; widows: 2; word-spacing: 0px; -webkit-text-stroke-width: 0px; background-color: rgb(255, 255, 255); text-decoration-thickness: initial; text-decoration-style: initial; text-decoration-color: initial;">💌
      30만 명의 구독자분들이 머니레터를 받아보고 있어요</span></p>
  <p><br></p>
  <fieldset class="stb_form_set" style="line-height: 1;"><label class="stb_form_set_label" for="stb_email">이메일 주소</label> &nbsp;<input type="email" class="stb_form_set_input" id="stb_email" name="email" autocomplete="off">
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  <fieldset class="stb_form_set" style="line-height: 1;"><label class="stb_form_set_label" for="stb_name">이름</label>&nbsp; <span style="color: rgb(99, 99, 99);"><input type="text" class="stb_form_set_input" id="stb_name" name="name"
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      style="color: rgb(0, 0, 0);"><label>[필수]&nbsp;</label><label><button autocomplete="off" class="stb_form_modal_open_btn" data-modal="stb_form_policy_modal" id="stb_form_modal_open" type="button">개인정보 수집 및 이용</button>에 동의합니다.&nbsp;</label></span>
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어피티는 '머니레터'를 통해 세상과 만납니다 

매일 우리의 아침을 열어주는 머니레터를 

이 곳에 차곡차곡 모아두고 있습니다



[23.04.18] 디어유, 무슨 일이어유

지난 머니레터
조회수 1226
#설탕 #디어유 #담보가액



  



2023. 4. 18. (화)
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주가지수: 전일 종가 / 가격정보: 전년 대비





독자님, 오늘은 대출한도 용어를 준비했어요. 대출은 심리적인 거리감도 있고 용어도 어렵게만 느껴지는데요, 하나하나 알아가면서 대출을 제대로
이해해 보아요!





📢 이전 머니레터를 오디오로 들으려면 여기를 클릭!


⏰ 오늘의 머니레터 세 줄 요약
 1. 국제 설탕 가격이 12년 만에 최고 수준이에요.
 2. ‘디어유’의 주가가 하락했어요.
 3. 은행가기 전에 알아야 할 대출 한도 용어를 알아보아요.




🗓️ 일정
오늘의 경제 일정



① 공모주 청약이 시작돼요

18일 오늘부터 내일(19일)까지, ‘토마토시스템’이 공모주 청약을 받아요. 토마토시스템은 사용자환경(UI)·사용자경험(UX) 개발 솔루션
기업으로, 코스닥 상장을 준비하고 있어요. 한편, 수요예측에서는 다소 아쉬운 성적을 냈어요.




② 미국 기업 실적이 발표돼요

현지 시간 18일, 골드만삭스, 넷플릭스, 뱅크오브아메리카(BoA), 존슨앤존슨 등이 실적을 발표해요. 넷플릭스는 창업자인 리드 헤이스팅스가
CEO 자리에서 내려온 뒤, 처음으로 분기 실적을 공개합니다.




⏩ 키워드 뉴스





① 이마트: 이마트가 이번 달부터 영업시간을 단축했어요. 원래는 오전 10시부터 오후 11시까지었는데, 이제는 오후 10시까지만 문을 열어요.
소비패턴이 바뀌어 운영시간을 줄인 거라고 해요. 




② 관광: 경상북도가 패키지 관광상품을 출시하면서, 30% 할인 판매 이벤트를 열고 있어요. 경북 여행몰과 쿠팡, 11번가, G마켓 등에서
관광상품을 확인할 수 있습니다. 




③ 디즈니: 오늘 현대백화점 판교점에 디즈니 팝업스토어가 열려요. 7월에는 공식 디즈니스토어가 판교점에 문을 열 예정이에요. 




④ 채무: 다중채무자면서 신용도가 낮고, 소득도 적은 취약차주 청년이 늘고 있어요. 1년 동안 취약차주는 6만 명 늘었는데, 그 중 4만 명이
청년층입니다.




⑤ 실적: 귀뚜라미홀딩스가 작년 연결기준 매출로 1조 2천억 원을 벌어들였어요. 난방, 냉방, 에너지 계열사가 골고루 좋은 실적을 냈다고
해요. 




🍭 생활경제


설탕 가격이 오르면 생기는 일

글, 정인


설탕 가격이 크게 올랐어요 

국제 설탕 가격이 12년 만에 최고 수준입니다. 현지 시간 12일, 미국 뉴욕 국제선물거래소(ICE)에서 설탕의 원료인 원당 선물 가격이
1파운드 당 24.85센트까지 올랐다고 해요. 1톤 당 700달러 수준인데, 올해 초에는 530달러 정도였습니다. 넉 달 만에 30% 넘게 오른
거예요. 


기후변화로 생산량이 줄어들었어요

설탕 가격이 무섭게 오르는 이유는 기후변화로 생산량이 감소했기 때문입니다. 세계적인 설탕 생산 국가들이 어려움을 겪고 있어요. 인도는 이상고온과
폭우로 2년째 설탕 수출량을 제한하고 있습니다. 브라질은 지난해 극심한 가뭄으로 생산량이 줄었다가 겨우 회복세를 찾았고, 태국도 기상 악화로
설탕 생산량이 감소했습니다. 


슈거플레이션이 올 수도 있어요

설탕 가격이 계속 오르면 설탕이 식품 가격을 끌어올리는 ‘슈거플레이션(sugarflation, sugar + inflation)’이 올 수도
있다고 해요. (🗝️) 여기에 밀가루와 식용유 가격도 오르면서, 빵과 과자가 포함된 가공식품류의 소비자물가는 한 달 만에 9.1% 치솟았어요.
전체 소비자물가가 4.2% 오른 것에 비하면 두 배 이상 오른 거예요.




어피티의 코멘트

 * 정인: 유가도 변동성이 커지며 오르고 있는데 설탕까지 말썽이네요. 이 기회에 빵과 과자를 줄여봐야겠다고 마음을 먹었어요. 지갑도 아끼고
   몸에 쌓인 중성지방도 줄일 수 있을 거예요. 그래도 마음 한 구석은 찝찝해요. 과자 소비도 소비니까, 소비가 줄어들면 판매도 줄어드는
   거잖아요? 이게 참 딜레마예요.
   




📉 증권


디어유, 무슨 일이어유

글, JYP


디어유 주가가 하락했어요

어제(17일), ‘디어유’의 주가가 하락했어요. 디어유는 SM엔터테인먼트(에스엠)의 자회사로, 스타와 팬이 소통하는 플랫폼 ‘버블’을 운영하는
곳이에요. 유료 가입자는 버블을 통해 스타와 메신저로 소통할 수 있습니다. 올해 1분기 말 기준, 버블 유료 가입자는 215만 명에 달해요. 


팬덤 플랫폼 구도가 바뀌네요

국내 팬덤 플랫폼은 에스엠 라인 디어유의 ‘버블’과 하이브 라인 ‘위버스’ 양강 구도입니다. 그런데 이번에 에스엠 소속 아티스트가 위버스에 공식
커뮤니티를 열기로 했어요. 하이브가 에스엠 인수전에서 발을 빼는 대신, 에스엠 소속 아티스트를 위버스로 유입해 반대급부를 얻게 됐다는 분석이
나옵니다. 


주주 입장에서는 불안한 소식이에요

버블과 위버스가 팬덤 플랫폼 시장에서 경쟁자이긴 하지만, 서로 다른 형태의 팬 서비스라서 소속 아티스트가 겹치더라도 시너지가 날 수 있다고
해요. 그래도 디어유 주주에게는 불안한 소식이긴 합니다. 팬덤 플랫폼은 결국 어떤 아티스트를 보유하고 있는지가 중요하니까요. 




어피티의 코멘트

 * JYP: 에스엠 인수전이 카카오의 승리로 마무리됐습니다. 하지만 에스엠 인수라는 빅 이벤트 이후, 카카오보다는 하이브의 분위기가 더 좋아
   보이네요. 에스엠 인수전 이후 카카오의 시세조종 여부에 대한 금융당국의 조사가 시작돼, 카카오는 조금 움츠러들어 있는 상태예요.




💸 대출 100% 활용법


은행가기 전에 알아야 할 
대출 한도 용어 정리 PART. 1

글, 그로밋



👉 지난화 보러가기

 * 대출 창구 은행원이 알려주는 대출 이야기
 * 은행에 가기 전에 꼭 알아야 할 대출 개념 
 * 대출은 무조건 주거래 은행에서 해야 할까? 
 * 은행에서는 다 설명해주지 않는 전세자금대출




얼마 전까지만 해도 부동산 시장을 잡기 위해 주택담보대출 규제가 강화되는 추세였는데, 작년부터는 다시 완화되는 방향으로 바뀌고 있습니다. 




1년에도 몇 번씩 제도가 바뀌면서 주택담보대출을 받으려는 분들은 많이 혼란스러웠을 텐데요. 사실 주택담보대출은 큰 틀의 개념만 알아도 절반은
이해할 수 있답니다. 그 안에서 세부적인 내용이 바뀌는 거니까요.




오늘은 주택담보대출의 한도 산출에 적용되는 개념에 대해 알아볼게요! 

 

주택담보대출 한도의 기준, 담보가액 




담보대출은 부동산처럼 내가 소유한 것에 대한 권리를 은행에 제공하면서 돈을 빌리는 것을 뜻해요. 내가 돈을 갚지 못하면, 은행은 담보물로 지정한
대상을 처분해서 채권을 변제받을 권리를 갖게 됩니다. 




담보대출은 담보물의 가치를 파악하는 것에서부터 시작됩니다. 은행은 고객이 제공하는 담보물의 종류가 어떤 것인지 구분하고, 종류에 따라 실제
가치를 가장 잘 반영할 수 있는 가치 추정 방법을 적용해요.  


대표적인 부동산 지표, KB시세




담보대출을 받기 위한 가장 대표적인 담보물이 바로 부동산입니다. 그중에서도 아파트의 경우, 주로 ‘KB시세’를 담보물의 가치로 인정해요. 




KB시세는 KB부동산이 고시하는 지표예요. 아파트가 실제 거래된 가격을 반영해서 발표합니다. 일반 고객도 온라인에서 쉽게 찾아볼 수 있어요.




가끔 실거래가 이루어져도 그 거래의 매매가가 누락되는 경우가 있는데요. 이럴 때는 공인중개소나 매수자가 직접 신고해서 KB시세에 반영되게끔 할
수 있습니다. 




이런 점 덕분에 KB시세는 실제로 거래된 아파트 매매가와 가장 가깝다고 봅니다. 다만, 세대수가 적어 거래량이 적은 아파트는 KB시세가 나오지
않는 경우도 있어요.




📌은행에 따라 KB시세와 한국부동산원의 시세를 같이 보기도 해요. 


주택의 경우에는 조금 다릅니다




아파트와 별개로, 대부분 주택은 신뢰할 수 있는 기관에서 고시하는 가격이 없습니다.




이런 경우, 은행은 신용정보사에 의뢰해서 실제 시장의 참여자인 공인중개소 여러 곳에서 제공하는 가격으로 가치를 추정하거나, 감정평가사를 통해
정식으로 평가한 가치를 사용하기도 해요.




실제 주택을 매매하는 계약서상의 금액이 더 높더라도, 은행이 산출한 담보물의 가치만이 대출한도 산정의 기준이 됩니다.




담보인정비율(LTV) 확인하기




주택의 담보가액을 파악했다면, 이제 담보가액에서 몇 %를 대출받을 수 있는지를 봐야 해요. 여기서 그 유명한 LTV(Loan to Value
ratio, 담보인정비율)가 등장합니다.




LTV는 2000년대에 도입된 이후, 정부의 부동산 정책에 꾸준히 활용되고 있어요.




주택시장에 거품이 많이 끼어 있다고 판단하는 경우에는 LTV를 내려서 실제 거래 가격 대비 대출을 받을 수 있는 금액을 줄이고, 주택시장이
침체되어 있다고 판단하는 경우에는 LTV를 올려서 대출을 더 많이 받을 수 있게 해 거래를 독려하는 식이죠.




최근에도 LTV 변경을 통한 주택 규제 완화가 있었어요. 올해 3월 2일을 기준으로, 그 이전까지는 규제지역(서초, 강남, 송파, 용산)에서
2주택 이상 보유한 다주택자에게는 주택 구입 목적으로 주택담보대출을 받을 때 부여되는 LTV가 아예 없었는데, 이후로는 30%까지 늘리는
식으로 완화되었거든요. 




👉 주택구입목적 주택담보대출을 받는 경우 적용되는 LTV



내가 구입하고자 하는 주택의 담보가액과 적용되는 LTV를 안다면 내가 받을 수 있는 주택담보대출의 최대 한도를 알 수 있어요. 사례를
들어볼게요. 



 * 조건: 매수자는 무주택자, 주택 소재 지역은 규제지역 
 * 매수 예정 주택의 매매가격: 6.5억 원
 * 매수 예정 주택의 KB 시세: 6억 원

👉 주택담보대출 최대 한도:  6억 원*50% = 3억 원




이 경우, 주택담보대출로 받을 수 있는 최대 한도 금액은 3억 원입니다. KB시세인 6억 원이 담보가액으로 인정됐고, LTV 50%(무주택자,
규제지역)를 적용하기 때문이에요. 




오늘은 대출 한도를 이해하기 위한 필수 용어인 ‘담보가액’과 ‘담보인정비율(LTV)’를 알아보았습니다. 이제 두 개념이 조금 익숙해지셨나요?
다음 화에서는 ‘MCI’, ‘MCG’와 ‘DSR’에 대해 알아볼게요!  




💰
너어… 어피티 좀 재미있는데? 기대해 어피티 이제 모조리 읽어줄게!
(어피티 구독자 짱구부인 님의 한 마디)

💌 나를 위한 한 마디 남기기 💌






🔊 독자 피드백


이런 의견이 있었는데요,


 * 바닐라 시럽 말고 아메리카노, 주식이야기를 쉽게 이해할 수 있었습니다 필력도 너무 좋으시네요. (망고 님)
 * "근로소득세 내는 넌 모르는 종합소득세 내는 세계가 있단다." <더 글로리> 속 사라의 대사가 잘 이해 안됐었는데 이해할 수 있게
   되었어요! (김영인 님)



독자님의 생각도 궁금해요!


머니레터를 읽고 좋았거나 아쉬웠던 점, 혹은 하고 싶은 이야기들을 저희에게 들려주세요. 익명으로도 참여할 수 있답니다. 피와 살이 되는
독자님들의 모든 의견을 하나하나 꼼꼼하게 읽으며 더 나은 머니레터를 만들 수 있도록 노력하겠습니다.

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무침까지 해먹었습니다! 😋
2. 정인: 탄산 없는 흑맥주에 카라멜콘과 땅콩을 곁들여 드셔보셨습니까? 꼭 드셔보세요 🍺. 꼭...
+ 그리고 어피티의 JYP, 어PD, 졸리, 주연이 오늘자 머니레터를 함께 만들었어요!




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