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¿QUÉ ES UN ASESOR FINANCIERO? FUNCIÓN, TIPOS Y CARACTERÍSTICAS

En un mundo cambiante, en el que gestionar las finanzas personales puede
resultar complejo, empieza a cobrar fuerza la función del asesor financiero.
Elegir el más adecuado es una tarea que puede resultar difícil, por lo que hay
que tomarse un tiempo para comparar y tomar la mejor decisión.


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¿QUÉ ES LO QUE HACE UN ASESOR FINANCIERO?

Un asesor financiero busca dar respuesta a las necesidades económicas y
financieras de los clientes. La función de un asesor, por lo tanto, es la de
guiar a las personas para que puedan conseguir los objetivos que se hayan
planteado, buscando siempre la mejora de la salud financiera de sus clientes.


¿QUÉ TIPOS DE ASESOR FINANCIERO HAY?

Los asesores financieros pueden dividirse en dos grandes grupos en función de
para quién trabajen.

 * Asesor independiente: Como su propio nombre indica, un asesor financiero
   independiente no está ligado a ninguna entidad financiera. Ello le permite
   recomendar productos de cualquier banco. Un asesor independiente no cobra
   comisiones sino que suele trabajar por contrato.
 * Asesor dependiente: En este caso, un asesor dependiente está ligado a un
   banco. Suelen ser más conocidos como ‘gestores comerciales’. A diferencia de
   los asesores independientes, los gestores comerciales solo trabajan con los
   productos financieros que ofrece su entidad y sí que suelen cobrar
   comisiones.


¿QUÉ CARACTERÍSTICAS DEBE TENER UN ASESOR FINANCIERO?

 * Servicio personalizado: Un buen asesor tiene que ser polivalente y saber
   adaptarse al perfil y presupuesto de inversiones de cada cliente: cuál es su
   capacidad de ahorro, su situación personal y laboral, su nivel de deuda, si
   prefiere inversiones más conservadoras o más arriesgadas, etc. Un error en el
   que no debe incurrir es empeñarse en que el cliente escoja un producto
   determinado. Si este no está convencido, lo ideal es darle opciones para que
   opte por aquella con la que esté más cómodo.
 * Lenguaje claro y directo: Un buen asesor financiero debe huir de los
   tecnicismos y hablar con un lenguaje claro y directo. Debe acompañar en su
   decisión al cliente, explicándole los riesgos y beneficios que podría correr
   en cada operación.
 * La información, por escrito: De esta forma, el cliente podrá repasar todo lo
   que se le ha contado tranquilamente y estudiar la letra pequeña (posibles
   comisiones, tasas de interés, cargos, etc.) De este modo, podrá tomar la
   mejor de las decisiones, sin confusiones ni malentendidos.
 * Con transparencia: Una buena asesoría financiera debe informar
   periódicamente, o cuando el cliente lo requiera, de la marcha de sus
   inversiones, mostrándole los resultados obtenidos según las metas planteadas
   y actuando en caso de que haya alguna eventualidad, de la que previamente
   debe informar a la persona, sin disfrazar la realidad y mostrándose siempre
   realista.
 * En continua evolución: Las circunstancias en la vida de una persona van
   cambiando y, con ella, su situación y libertad financiera. El asesor
   financiero debe acompañar a la persona en cada etapa, haciendo un seguimiento
   de su cartera de inversiones, actualizándola según las necesidades que tenga
   el cliente en cada momento y rectificando cuando sea necesario.

Innovación


“LOS 'ROBO ADVISOR' DEMOCRATIZAN EL ASESORAMIENTO FINANCIERO”

José Diego Alarcón es socio de la pyme española Serfiex, especialista en
software, consultoría y en soluciones de Financial Risk Management. Junto a un
equipo de financieros, económetras e informáticos ha
desarrollado un robo advisor con el que la empresa aspira a acercarse a los
pequeños inversores.

La tecnología ha sido un gran avance para simplificar el asesoramiento
financiero y ha democratizado el acceso a este tipo de servicios que se
caracterizan por su eficacia, rapidez y bajo coste. Las aplicaciones a través de
dispositivos móviles facilitan la tarea al usuario ofreciendo al momento el
análisis y seguimiento de su cartera de inversiones y finanzas personales. En
esa línea, BBVA ha puesto en marcha BBVA Invest, un servicio de asesoramiento
personalizado que propone productos de inversión, ajustados a las preferencias y
objetivos de inversión del cliente así como a sus circunstancias personales.

BBVA Invest encuentra soluciones de inversión, según el nivel de riesgo de cada
persona, la mantiene informada tanto de su evolución y posibilidades y le
recomienda la mejor opción en cada momento. Además, la herramienta permite
revisar las características concretas de cada persona, según las va
actualizando, para decidir cuál se ajusta más a sus necesidades en cada momento.


'PODCAST': EL COACHING FINANCIERO, ASESORÍA EFICAZ PARA MEJORAR Y PROTEGER LAS
FINANZAS PERSONALES

00:00 12:08


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