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Pflegevorsorge » Pflegeversicherung Kassel

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PFLEGEVERSICHERUNG: BEITRÄGE & LEISTUNGEN

Bei der großen Auswahl an private Pflegeversicherungen verliert man schnell den
Überblick. Wir helfen Ihnen bei der Wahl des richtigen Anbieters und lichten den
Ta­rif­dschun­gel.

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SCHLIESSEN SIE DIE VERSORGUNGSLÜCKE MIT EINER PRIVATEN PFLEGEVERSICHERUNG

Tritt Pflegebedürftigkeit ein, übernimmt die gesetzliche Pflegeversicherung nur
einen Teil der Kosten. Deshalb ist es sinnvoll, diese Lücke durch eine private
Pflegeversicherung zu schließen. Das wissen auch die Versicherer, die immer mehr
Pflegetarife auf den Markt bringen, sodass es für Sie als Verbraucher schwierig
ist, die passende Pflegezusatzversicherung zu finden. Welche Vorsorgemodelle es
gibt, wie sie funktionieren, wann es staatliche Förderung gibt und worauf Sie
bei der Wahl achten sollten – wir informieren Sie!


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WARUM DIE GESETZLICHE PFLEGEVERSICHERUNG NICHT AUSREICHT

Immer mehr Menschen erreichen ein immer höheres Lebensalter. Dadurch bedingt
sind auch mehr Menschen auf professionelle Pflege angewiesen. Die Leistungen der
gesetzlichen Pflegeversicherung werden bei Pflege durch die Angehörigen in Form
eines Pflegegelds oder durch eine teilweise Kostenübernahme bei stationärer oder
ambulanter Pflege erbracht. Die Höhe der Leistungen ist abhängig von der
Einstufung in einen Pflegegrad, von denen es seit Januar 2017 insgesamt fünf
Pflegegrade gibt. Entstehen höhere Kosten, muss der Differenzbetrag vom
Versicherten selbst getragen werden. Da die Pflegekosten im Bereich der Pflege
in den vergangenen Jahren immer weiter angestiegen sind, kann es passieren, dass
sie das Einkommen übersteigen mit der Folge, dass Ersparnisse aufgebraucht
werden müssen. Sind auch sie ausgeschöpft, springt der Staat ein und leistet
Hilfe zur Pflege. Das Sozialamt wird allerdings versuchen, sich die entstandenen
Kosten von den Kindern zurückzuholen. Denn Kinder sind im Rahmen des
Elternunterhalts verpflichtet, für die Pflegekosten ihrer Eltern aufzukommen.
Das gilt unter anderem auch dann, wenn es seit Jahren keinen Kontakt zwischen
Eltern und Kindern gibt. Diese Szenarien können Sie vermeiden, wenn Sie mit
einer Pflegezusatzversicherung vorgesorgt haben.


DIE PRIVATE PFLEGEVERSICHERUNG UND IHRE VERSCHIEDENEN VARIANTEN

Als Verbraucher haben Sie die Wahl zwischen einer Pflegekosten-Versicherung,
einer Pflegetagegeld-Versicherung und einer Pflege-Rentenversicherung. Unter
bestimmten Bedingungen fördert der Staat den Abschluss einer
Pflegezusatzversicherung mit dem sogenannten Pflege-Bahr.


1. DIE PFLEGEKOSTENVERSICHERUNG

Diese private Pflegeversicherung stockt die gesetzliche Pflegeversicherung , die
sich nur an den Pflegeleistungen beteiligt, die im Leistungskatalog der
gesetzlichen Pflegeversicherung aufgeführt sind, um einen festgelegten
Prozentsatz auf. Insoweit ist die Pflegekosten-Versicherung eine
Ergänzungsversicherung. In welcher Höhe sie die Kosten erstattet, ist abhängig
vom jeweiligen Pflegegrad, vom gewählten Tarif und von der Beitragshöhe. Im
Gegensatz zu einer Pflegetagegeld-Versicherung zahlt die
Pflegekosten-Versicherung mit Eintritt des Pflegefalls keinen festen Betrag. Das
bedeutet, dass Sie nicht frei über das Geld verfügen können und dass Sie die
angefallenen Pflegekosten detailliert nachweisen müssen. Wichtig zu wissen ist
außerdem, dass die Pflegekosten-Versicherung nur für die Kosten professioneller
Pflegedienstleistungen aufkommt. Übernehmen hingegen Angehörige, Lebenspartner
oder Verwandte die Pflege, ersetzt diese private Pflegeversicherung nur einen
geringen Teil der Kosten oder nichts. Insoweit eignet sich die
Pflegekosten-Versicherung vor allem für diejenigen, die sich von einem
professionellen Pflegedienst betreuen lassen wollen.


2. DIE PFLEGETAGEGELDVERSICHERUNG

Die Pflegetagegeld-Versicherung oder Pflegetage-Versicherung ist eine
Pflegezusatzversicherung, die auch die Kosten für die privat organisierte Pflege
teilweise oder ganz übernimmt. Das ist abhängig davon, wie hoch der vertraglich
vereinbarte Betrag ist, der pro Tag ausgezahlt wird. Je nach Tarif sind die
Leistungen für die häusliche Pflege und für die stationäre Pflege identisch oder
können voneinander abweichen. Die Höhe des Tagegelds für die private
Pflegeversicherung variiert außerdem je nach Pflegegrad und nach den von Ihnen
geleisteten Beitragszahlungen. Das bedeutet, dass die Höhe der Zahlung durch die
private Pflegeversicherung an den Pflegegrad gekoppelt ist und sich nicht an den
tatsächlich entstehenden Kosten orientiert. Damit Sie das Tagegeld der
Pflegezusatzversicherung in Anspruch nehmen können, muss die Pflegebedürftigkeit
festgestellt werden. Im Gegensatz zur Pflegekosten-Versicherung erhalten Sie das
Tagegeld, ohne dass Sie einen Nachweis über die tatsächlich anfallenden Kosten
erbringen müssen.


3. DIE PFLEGERENTENVERSICHERUNG

Die Pflege-Rentenversicherung ist als private Pflegeversicherung ein Sonderfall.
Mit Eintritt der festgestellten Pflegebedürftigkeit zahlt der Versicherer eine
monatliche Rente an den Versicherten. Die Pflege-Rentenversicherung und die
Pflegetagegeld-Versicherung haben eines gemeinsam: Bezieher von Leistungen aus
der Pflegezusatzversicherung können über das erhaltene Geld frei verfügen, ohne
dass sie Nachweise erbringen müssen. Auch bei der Pflege-Rentenversicherung
spielt es keine Rolle, ob der Versicherte häusliche oder stationäre Pflege in
Anspruch nimmt. Mit Eintritt des Pflegefalls werden die Leistungen aus der
Pflege-Rentenversicherung bis zum Lebensende bezahlt.


DER PFLEGE-BAHR ALS STAATLICH GEFÖRDERTER ZUSATZSCHUTZ

Die private Pflegeversicherung wird seit 2013 staatlich gefördert mit dem
sogenannten „Pflege-Bahr“, wobei der Name auf den damaligen Gesundheitsminister
Daniel Bahr zurückgeht. Der Pflege-Bahr fördert ausschließlich
Pflegetagegeld-Versicherungen, während Pflege-Rentenversicherungen und
Pflegekosten-Versicherungen von der Förderung ausgeschlossen sind. Darüber
hinaus ist die einkommensunabhängige staatliche Förderung an bestimmte
Voraussetzungen geknüpft:

1. Die Förderung erhalten nur solche Versicherer, die keinen Antragsteller
ablehnen mit der Folge, dass er bei der Antragstellung in die private
Pflegeversicherung keine Gesundheitsprüfung durchführt.

2. Weitere Voraussetzung ist, dass Versicherte in Pflegegrad 5 ein Pflegegeld in
Höhe von mindestens 600 Euro im Monat erhalten, während die Leistungen in den
Pflegegraden 1 bis 4 jeweils gestaffelt sind und mindestens 10, 20, 30 oder 40
Prozent der Gesamtsumme des versicherten Pflegegelds betragen müssen.

Sind diese Voraussetzungen erfüllt und zahlt der Versicherte selbst monatlich
mindestens 10 Euro in die private Pflegeversicherung ein, hat der Versicherte
einen Anspruch auf den staatlichen geförderten Zusatzschutz in Höhe von 5 Euro
monatlich. Versicherte müssen sich nicht selbst um die staatliche Förderung
kümmern. Das wird vom jeweiligen Versicherer übernommen. Allerdings ist auch der
Pflege-Bahr längst nicht kostendeckend, sondern kann lediglich als weiterer
Baustein betrachtet werden, um die Lücke in der gesetzlichen Pflegeversicherung
zu schließen.


PRIVATE PFLEGEVERSICHERUNG: WORAUF SIE BEIM ABSCHLUSS ACHTEN SOLLTEN

Die private Pflegeversicherung ist eine Risikoabsicherung für den Pflegefall.
Das bedeutet, dass Sie nur dann von den Versicherungsleistungen profitieren,
wenn der Pflegefall eintritt. Geschieht dies nicht, erhalten Sie auch kein Geld
vom Versicherer zurück. Außer dieser Grundsatzregelung gibt es vertragliche
Vereinbarungen, die je nach Anbieter variieren, nämlich diese:

1. Manche private Pflegeversicherung sieht Wartezeiten vor, sodass Sie als
Versicherter vor Ablauf der Wartezeit keinen Anspruch auf Leistungen aus der
Pflegezusatzversicherung haben, auch wenn der Pflegefall eintritt. Regelmäßig
entfällt die vereinbarte Wartezeit, wenn die Pflegebedürftigkeit durch einen
Unfall ausgelöst wird.

2. Bei der Antragstellung für die Aufnahme in die private Pflegeversicherung
werden Vorerkrankungen und Ihr Gesundheitszustand abgefragt. Gesundheitsfragen
sollten Sie wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Tun Sie das nicht, kann
das schlimmstenfalls dazu führen, dass Sie mit Eintritt der Pflegebedürftigkeit
deutlich reduzierte oder keine Leistungen aus der Pflegezusatzversicherung
erhalten.

3. Bitte bedenken Sie vor dem Abschluss einer Pflegezusatzversicherung, dass Sie
unverschuldet in Situationen geraten können, die eine Beitragszahlung nicht mehr
ermöglichen. Damit verlieren Sie auch den Versicherungsschutz. Es gibt einige
Versicherer, die die private Pflegeversicherung in bestimmten Situationen
beitragsfrei stellen. Anspruch auf eine Beitragspause haben Versicherte, die
sich für einen Tarif mit Pflege-Bahr entschieden haben unter der Voraussetzung,
dass Sie in dieser Zeit hilfebedürftig im Sinne des Sozialgesetzbuchs sind.
Ansonsten sind im Falle einer Kündigung bei einer Pflegetagegeld-Versicherung
und bei einer Pflegekosten-Versicherung die gezahlten Beiträge verloren.

4. Eine private Pflegeversicherung ist umso günstiger, je früher Sie sie
abschließen. Mit zunehmendem Alter wird der monatliche Beitrag höher, weil
ältere Menschen häufiger gesundheitliche Probleme haben, die in die
Pflegebedürftigkeit führen können.

Welche private Pflegeversicherung die passende für Sie ist, hängt auch von Ihrer
individuellen Situation ab. Nutzen Sie für einen Vergleich der Pflegetarife
unseren Online-Tarifrechner zur Pflegezusatzversicherung. Sie können es noch
einfacher haben: Wir beraten Sie kostenlos! Wir unterstützen Sie in der
Entscheidungsfindung mit Informationen und finden gemeinsam mit Ihnen Ihren
Wunsch-Pflegetarif!


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ARBEITSKREIS PFLEGE

Pflege Tester ist Mitglied im ARBEITSKREIS PFLEGE
Der Arbeitskreis Pflege ist eine Gruppe von Experten, die unter der Leitung von
Alexander Moor zusammenkommt und die Möglichkeiten der Absicherung des
Pflegerisikos erörtert. Dabei steht nicht die reine finanzielle Lückenermittlung
im Focus, sondern ein ganzheitlicher Ansatz.






ERSTINFORMATION

Gemäß neuer gesetzlicher Vorgaben (Insurance Distribution Direktive – IDD) zu
Fernabsatzverträgen, sind wir dazu verpflichtet an dieser Stelle auf unsere
Beratungspflicht hinzuweisen. Erstinformation

Pflege Tester
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