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QUI A DROIT À UNE RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE?

 * Pension

Publié le 04/02/2024 à 06h00 par  Patricia Erb - Lecture en 2 min

© Adobe

Tout le monde peut détenir un contrat de retraite supplémentaire! Peut-être même
en avez-vous un sans le savoir? Ce qu'il faut savoir pour ne pas passer à côté.


SOMMAIRE
 1. Retraite supplémentaire ou surcomplémentaire, c'est quoi?
 2. Qui a droit à une retraite supplémentaire? Comment savoir si j'y ai droit?
 3. Comment est calculée la retraite complémentaire?
 4. Comment savoir si j'ai une retraite supplémentaire?


RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE OU SURCOMPLÉMENTAIRE, C'EST QUOI?

La retraite supplémentaire, encore appelée retraite surcomplémentaire, désigne
tous les contrats - de capitalisation- et facultatifs au regard de la loi,
souscrits en vue d'améliorer sa retraite obligatoire. Elle a été mise en place
en 2003 pour compléter les pensions de base et complémentaire versées
respectivement par la Cnav et l'Agirc-Arrco.

Cette pension fonctionne sur le principe de la capitalisation, basée sur de
l'épargne additionnelle, souscrite auprès des sociétés d'assurance ou de
prévoyance. Cela vous donnera droit au versement d'un capital ou d'une rente
viagère, au moment de la liquidation de vos droits.




QUI A DROIT À UNE RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE? COMMENT SAVOIR SI J'Y AI DROIT?

Tout le monde peut décider d'ouvrir un produit d'épargne qui donne droit à une
retraite complémentaire ou surcomplémentaire. Bien souvent, les entreprises
ouvrent des contrats collectifs.

Il existe en effet de nombreux produits financiers pour les retraites
complémentaires ou surcomplémentaires: des contrats individuels (ex: le Plan
Epargne Retraite) ou des contrats collectifs ouverts par certaines entreprises
pour leurs salariés (ex: PER d'entreprise collectif ou obligatoire). Si elle
reste marginale (les montants investis représentent 5,8 % de l'ensemble des
cotisations retraite en 2021 selon la DRESS*), la place de ces contrats dans
l'ensemble des systèmes de retraite est en augmentation: avec 15,3 millions fin
2021, le nombre d'adhérents a augmenté de 5,6 millions en 10 ans. Si vous faites
partie de ces détenteurs, pensez à demander le versement de votre rente (ou
capital) le moment venu!



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COMMENT EST CALCULÉE LA RETRAITE COMPLÉMENTAIRE?

Vous déclenchez vos droits à la retraite complémentaire au moment de la
liquidation de vos droits à la retraite. Vous pouvez soit toucher un capital,
soit une rente, mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Pour calculer le montant
de la rente, l'établissement auprès duquel vous avez souscrit votre contrat va
regarder le montant de l'épargne, votre âge, et votre espérance de vie. 


COMMENT SAVOIR SI J'AI UNE RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE?

Généralement, on se souvient des contrats que l'on a ouverts à titre individuel.
En revanche, il n'est pas rare que vous ne pensiez pas à faire valoir vos droits
sur un contrat collectif souscrit par votre entreprise, surtout si vous l'avez
quittée il y a bien des années.

De leur côté, les assureurs peuvent avoir du mal à vous retrouver en cas de
déménagement ou de mobilité professionnelle. D'où des contrats "en déshérence",
c'est-à-dire non réclamés. Pour remédier à cela, un service vous permet de
vérifier si vous êtes bénéficiaire d'un contrat d'épargne retraite
supplémentaire, que vous soyez déjà à la retraite ou encore en activité. Pour
cela, il faut vous connecter au service Mon Epargne Retraite du site
info-retraite.fr, grâce à vos identifiants. Instantanément, si des contrats de
retraite supplémentaire ont été ouverts à votre nom, vous les trouverez. Il vous
suffira ensuite de contacter l'organisme concerné pour qu'il vous verse.


*Direction de la recherche, des études, de l'évaluation et des statistiques

Patricia Erb

Journaliste droit et argent
 * Contrat de retraite en déshérence: pourquoi vous avez peut-être une retraite
   oubliée
 * Hausses des retraites à venir, pension de réversion, CSG: ces changements de
   2024 à connaître absolument
 * Qu'est-ce que l'Agirc-Arrco et quel est son rôle?

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