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5 WICHTIGE FAKTEN ZUR INFLATION
SO BEEINFLUSST GELDENTWERTUNG IHRE KAUFKRAFT – UND IHRE GELDANLAGE
Von der Milch im Supermarkt bis zum Benzin an der Tankstelle – alles ist teurer
geworden. Anders gesagt: Deutschland und Europa erleben gerade eine bislang
ungekannte Inflation. Die Inflationsrate auf Rekordniveau trifft alle – auch
Ihren Geldbeutel. Was Inflation genau bedeutet und wie Sie Ihr Geld davor
schützen können: 5 wichtige Fakten zum Thema.
ÜberblickInvestitionsstrategien5 wichtige FaktenHäufige Fragen
DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE:
* Inflation bedeutet, dass der Wert Ihres Geldes abnimmt.
* Das Ziel der Europäischen Zentralbank (EZB) ist eine jährliche Inflationsrate
von 2 Prozent.
* Die Inflationsrate lag im August 2022 nach einer ersten Schätzung des
Statistischen Bundesamts bei 7,9 Prozent.
* Um sich vor der Inflation zu schützen, sollten Sie ihr Geld in eine
Geldanlage mit Renditechancen investieren.
SO KÖNNEN ALLE INVESTIEREN
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100 Euro sind 100 Euro – an dieser Aussage lässt sich zunächst nicht rütteln.
Welche Waren oder Dienstleistungen Sie mit diesen 100 Euro kaufen können, ändert
sich mit der Zeit allerdings. Denn durch teurere Waren und Güter nimmt der Wert
Ihres Geldes möglicherweise ab. Der Fachbegriff für diese Form der
Wertminderung: Inflation.
Die 5 wichtigsten Fakten zum Thema:
1. DIE INFLATIONSRATE STEIGT AKTUELL AN
Mit dem Begriff Inflation verbinden die meisten Menschen steigende Preise.
Tatsächlich ist die Inflationsrate (auch Teuerungsrate), also das Tempo der
Preissteigerungen, in den vergangenen Monaten deutlich gestiegen – sie lag nach
ersten Schätzungen des Statistischen Bundesamts im August 2022 bei 7,9 Prozent.
Im Jahr 2020 lag die Rate noch deutlich niedriger – bei 0,5 Prozent, dem
niedrigsten Stand seit der Finanz- und Wirtschaftskrise 2009. Bedingt war dies
vor allem durch die Auswirkungen der Corona-Pandemie. So trug zum Beispiel die
temporäre Senkung der Mehrwertsteuer zu der niedrigen Jahresteuerungsrate bei –
besonders im zweiten Halbjahr 2020.
Grundsätzlich gilt eine Inflationsrate von unter zwei Prozent als kein guter
Zustand. Sie passt nach Ansicht vieler Expertinnen und Experten nicht zu einem
gesunden Wirtschaftswachstum. Deswegen hat die EZB mit niedrigen Zinsen
versucht, die Inflation anzufachen.
Die aktuell hohe Inflationsrate halten Expertinnen und Experten mehrheitlich für
temporär. Längerfristig erwarten sie eine Rate, die wieder deutlich näher an der
EZB-Vorgabe von zwei Prozent liegt.
2. EINE STABILE PREISENTWICKLUNG SORGT FÜR PLANUNGSSICHERHEIT
Verbraucherinnen und Verbraucher wünschen sich stabile Preise. Ob für
Lebensmittel, Heizöl oder Baumaterialien – wer die Preise kennt, kann finanziell
gut planen. Gerade bei Bauvorhaben oder anderen finanziellen Großprojekten
können plötzlich steigende Preise schnell zu bösen Überraschungen führen.
Ein Auge auf die Inflation hat die EZB. Sie gibt als Ziel eine Inflationsrate
von rund zwei Prozent vor. Der Grund: Eine Teuerungsrate in der Nähe von zwei
Prozent gilt als passend für ein stabiles wirtschaftliches Wachstum. So werden
Verbraucherinnen und Verbraucher sowie Unternehmen dazu ermutigt, Anschaffungen
und Investitionen zeitnah zu tätigen, statt sie aufzuschieben. Gleichzeitig
steht die vergleichsweise moderate Inflation für eine stabile, sprich
vorhersagbare Preisentwicklung.
3. INFLATION VERNICHTET KAUFKRAFT
Für den täglichen Einkauf oder bei der Hausbauplanung sind stabile Preise
wünschenswert. Zum Problem wird die Stabilität allerdings, wenn es um
Geldanlagen geht. Denn die sollen ja im Wert steigen und nicht stagnieren oder
gar sinken. Auch wenn zwei Prozent weniger Kaufkraft in einem Jahr nicht
unbedingt viel ausmacht – über einen Zeitraum von 10 oder 20 Jahren gerechnet
fällt der Unterschied schon deutlicher aus.
Anschaulich wird das in einer Beispielrechnung. Diese zeigt, wie sich die
Kaufkraft von 100 Euro bei einer jährlichen Inflationsrate von zwei Prozent
entwickelt:
Jahr Kaufkraft Jahresbeginn Inflationsrate Kaufkraft Jahresende 2021 100,00 Euro
2,0 Prozent 98,00 Euro 2022 98,00 Euro 2,0 Prozent 96,04 Euro 2023 96,04 Euro
2,0 Prozent 94,12 Euro 2024 94,12 Euro 2,0 Prozent 92,24 Euro 2025 92,24 Euro
2,0 Prozent 90,39 Euro 2026 90,39 Euro 2,0 Prozent 88,58 Euro 2027 88,58 Euro
2,0 Prozent 86,81 Euro 2028 86,81 Euro 2,0 Prozent 85,08 Euro 2029 85,08 Euro
2,0 Prozent 83,37 Euro 2030 83,37 Euro 2,0 Prozent 81,71 Euro 2031 81,71 Euro
2,0 Prozent 80,07 Euro
Das Rechenbeispiel zeigt: Real haben 100 Euro in elf Jahren knapp ein Fünftel an
Kaufkraft verloren. Wenn auch schleichend, sorgt die Inflation dafür, dass 100
Euro nach 10 Jahren deutlich weniger wert sind.
4. WER AUF FESTGELD ODER TAGESGELD SETZT, TAPPT IN DIE REALZINSFALLE
Eine zusätzliche Schwierigkeit für Sparerinnen und Sparer ist die sogenannte
Realzinsfalle. Diese ist besonders bei der aktuell hohen Inflation ein Problem.
Denn Anlegerinnen und Anleger bekommen auf viele Anlageprodukte derzeit noch
sehr niedrige Zinsen.
Selbst wenn Ihr Geld auf dem Konto möglicherweise wieder Zinsen abwirft, wird
der Zinsgewinn doch zumeist durch die hohe Inflation wieder aufgefressen: Der –
nominale – Wertzuwachs in Zahlen auf dem Kontoauszug gilt nichts in der
Realität, wo die Teuerung zuschlägt. Die Realzinsfalle ist Gift für Ihre
Finanzen: Wenn Sie im Moment auf Tages- oder Festgeldkonten setzen, verlieren
Sie Geld.
5. ES IST MÖGLICH, DER INFLATION ENTGEGENZUWIRKEN
Geld auf Sparbuch, Tages- oder Festgeldkonto zu parken, ist vor dem Hintergrund
von hoher Inflationsrate und aktuellem Niedrigzinsumfeld keine sinnvolle Option.
Eine gute Möglichkeit, der Inflation entgegenzuwirken: Investieren Sie Ihr Geld
mit Chance auf Rendite. Welche Geldanlage genau zu Ihnen passt, hängt von Ihrer
finanziellen Situation, Ihren Lebensumständen und Ihren Sparzielen ab.
Eine Möglichkeit zur Geldanlage ist der Kauf einer Immobilie. Diese können Sie
als Kapitalanlage verwenden und vermieten. Zwar sind die Immobilienpreise
vielerorts bereits recht hoch – mithilfe einer guten Beratung könnten Sie
dennoch nach ein paar Jahren auf eine Rendite kommen, die höher liegt als die
Inflationsrate – dank der zusätzlichen Mieteinnahmen und einer Wertsteigerung
der Immobilie. Oder Sie können die Immobilie selbst bewohnen. So investieren Sie
gleichzeitig in Ihre Altersvorsorge.
Übrigens: Wenn Sie die Immobilie über einen Kredit finanziert haben, kann sich
eine höhere Inflationsrate positiv auswirken. Der Grund: Ist Geld weniger wert,
sinkt die reale Schuldenlast.
MIT FONDS GEGEN INFLATION UND REALZINSFALLE
Eine weitere Möglichkeit, Geld anzulegen, ist die Investition in Wertpapiere.
Besonders attraktiv sind Aktienfonds. Diese streuen das Risiko breit und bieten
eine gute Renditeerwartung. Aktienfonds eignen sich besonders gut für
Anfängerinnen und Anfänger.
Wichtig zu wissen: Sie sollten immer über einen langen Zeitraum investieren.
Aktienfonds unterliegen konjunkturell bedingten Schwankungen, die Sie über einen
längeren Anlagezeitraum von 10 oder 20 Jahren besser ausgleichen können.
Außerdem profitieren Sie so noch stärker vom Zinseszinseffekt. So schützen Sie
Ihr Geld nicht nur vor Inflation – sondern machen nebenbei noch zusätzlich
Rendite.
(Stand: 30. August 2022)
HÄUFIGE FRAGEN UND ANTWORTEN
WIE HOCH IST DIE INFLATION?
Im August 2022 lag die Inflationsrate nach Schätzungen des Statistisches
Bundesamt in Deutschland bei 7,9 Prozent – im Vergleich also hoch. In 2020
hingegen war die Rate niedrig – sie lag bei 0,5 Prozent. Ein Grund dafür war die
Corona bedingte Senkung der Mehrwertsteuer im zweiten Halbjahr 2020.
Grundsätzlich hält die EZB aber eine jährliche Inflationsrate von 2 Prozent für
ein angemessenes Ziel.
WIE WIRD DIE HÖHE DER INFLATIONSRATE GEMESSEN?
Stellen Sie sich einen typischen Einkaufswagen vor: Brot, Milch, Käse, etwas
Fleisch und eine Flasche Wein. Nun schreiben Sie sich bei jedem Einkauf auf, was
diese Waren einzeln kosten. So können Sie einfach erkennen, wie sehr die Preise
steigen oder sinken.
Ähnlich misst das Statistische Bundesamt jeden Monat die Preissteigerung im
Land. In einem imaginären Warenkorb liegen hier die Produkte, die ein deutscher
Durchschnittshaushalt benötigt. Dazu zählen vor allem Wasser, Gas und
Nahrungsmittel, aber auch Ausgaben für Wohnung, Gesundheit und Freizeit. Addiert
ergibt sich daraus der sogenannte Verbraucherpreisindex. Auf dessen Basis wird
dann die Inflationsrate errechnet.
WIE KOMMT ES ZUR PREISSTEIGERUNG?
Für steigende Verbraucherpreise gibt es verschiedene Ursachen. Zum Beispiel eine
Nachfrage, die größer ist als das Angebot. Oder Kosten, die sich für Unternehmen
verändern, wenn zum Beispiel Rohstoffe teurer werden oder Löhne steigen. Um
weiterhin Gewinne zu machen, geben die Unternehmen erhöhte Kosten an
Verbraucherinnen und Verbraucher weiter.
Auch wenn die Zentralbanken die Geldmenge erhöhen, indem sie einem Staat mehr
Geld zukommen lassen, steigt die Inflationsrate. Denn: Wo es mehr Geld gibt,
kann auch mehr Geld ausgegeben werden. Die Nachfrage steigt, und damit steigen
auch die Preise.
WIE KANN MAN DER INFLATION ENTGEGENWIRKEN?
Eine gute Möglichkeit, der Inflation entgegenzuwirken, ist die Investition in
eine renditeträchtige Geldanlage. Statt Geld auf dem Sparbuch zu parken oder zu
einem niedrigen Zinssatz auf Tages- oder Festgeldkonto zu legen, lohnt zum
Beispiel die Anlage in Aktienfonds. Aufgrund der Renditechancen sind Aktienfonds
besonders über einen langen Anlagezeitraum besser in der Lage, den inflationären
Werteverlust des Geldes auszugleichen – und nebenbei noch Gewinne einzufahren.
WER PROFITIERT VON EINER INFLATION?
Vorteile hat eine Inflation zum Beispiel für Immobilienbesitzerinnen und
-besitzer, die ihren Immobilienkauf über einen Kredit finanziert haben. Der
Grund: Wenn Geld im Laufe der Zeit immer weniger wert ist, sinkt auch die Last
der aufgenommenen Schulden.
WER IST VON INFLATION NEGATIV BETROFFEN?
Negativ betroffen von Inflation sind besonders Sparerinnen und Sparer, die ihr
Geld auf niedrigverzinsten Tages- oder Festgeldkonten liegen haben. Ist die
Inflation hoch, die Zinsen aber niedrig, trifft das den Geldbeutel besonders
hart.
WELCHE FOLGEN HAT EINE INFLATION?
Eine zu starke Inflationsrate hat verschiedene Folgen für die Wirtschaft: Zum
einen können sich Verbraucherinnern und Verbraucher aufgrund der Preissteigerung
weniger für ihr Geld kaufen. Zum anderen ist eine hohe Inflation auch für
Unternehmen ein Problem. Wird die Nachfrage aufgrund steigender Preise weniger,
müssen Unternehmen die Preise erhöhen, um ihre Kosten zu decken. Auch
investieren sie weniger –das Wirtschaftswachstum verlangsamt sich.
WANN HERRSCHT INFLATION, WANN DEFLATION?
Inflation herrscht, wenn die Preise für Waren und Dienstleistungen langfristig
steigen. Verbraucherinnen und Verbraucher bekommen dann weniger für ihr Geld.
Sinken dagegen die Preise für Waren und Dienstleistungen langfristig, herrscht
Deflation – und der Wert des Geldes steigt.
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