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L’ASSURANCE AUTO AU QUÉBEC

Au Québec, l’assurance auto est offerte à la fois par un régime public et par un
régime privé. Le régime public assure les dommages corporels, alors que le
régime privé assure les dommages matériels.


LE RÉGIME PUBLIC D’ASSURANCE AUTOMOBILE DU QUÉBEC

Tous les Québécois.es sont protégés par la Société d’assurance automobile du
Québec (SAAQ) en cas de blessure ou de décès résultant d’un accident de la
route.


L’ASSURANCE DE LA SAAQ :

 * financée par les contributions d’assurance incluses dans le prix du permis de
   conduire;
 * assure les dommages liés aux blessures et aux décès occasionnés par un
   accident de la route;
 * assure les dommages corporels subis au cours d’un accident de la route à se
   produire au Québec ou ailleurs dans le monde.

Ce régime est dit « sans égard à la faute ». Ce qui signifie que toutes les
personnes impliquées dans un accident sont assurées en cas de blessure ou de
décès, peu importe qui est responsable de l’accident. Au Québec, on ne peut être
poursuivi en justice pour des blessures ou un décès résultants d’un accident de
la route même si on est jugé responsable de cet accident.


LA PORTION PRIVÉE DE L’ASSURANCE AUTOMOBILE :

Au Québec, le régime public ne remplace pas entièrement l’assurance privée. Les
automobilistes doivent à la fois souscrire l’assurance publique ET une assurance
privée.

L’assurance privée :

 * doit être souscrite auprès d’un assureur;
 * comprend une protection responsabilité civile qui est obligatoire et une
   protection pour les dommages matériels;
 * offre des protections additionnelles facultatives.

Foire aux questions concernant l’assurance automobile au Québec.


PEUT-ON CONDUIRE SANS ASSURANCE AU QUÉBEC?



Non, il faut une assurance auto valide pour conduire au Québec. De plus, tout
automobiliste qui emprunte la voie publique doit avoir en sa possession un
permis de conduire valide (un permis de classe 5 est exigé pour conduire un
véhicule de promenade) et une copie du certificat d’immatriculation du véhicule.


QUEL TYPE D’ASSURANCE AUTO EST OBLIGATOIRE AU QUÉBEC?



Au Québec, il faut une assurance auto publique et une privée. Tout automobiliste
doit souscrire au régime de la SAAQ qui offre des indemnités de base pour les
dommages corporels subits lors d’un accident de la route tel que :

 * remplacement de revenu;
 * pour incapacité permanente;
 * pour certains soins privés;
 * pour les médicaments d’ordonnance et le matériel médical;
 * pour une assistance personnelle à domicile;
 * une prestation de décès pour la perte d’un être cher.

De plus, l’automobiliste doit souscrire une assurance privée de base qui
comprend une protection responsabilité civile d’un montant minimum de 50 000 $.
Cette garantie couvre notamment :

 * les réparations de la voiture de l’assuré à la suite d’un accident dont il
   n’est pas responsable;
 * la responsabilité civile pour les dommages matériels et corporels s’il est
   impliqué dans un accident à se produire hors Québec;
 * les pertes et dommages matériels à autrui, si l’assuré est reconnu
   responsable d’un accident à se produire sur les routes du Québec.

À 50 000 $, la protection responsabilité civile est réellement minimale et la
plupart des automobilistes optent pour une protection de 1 million voire de 2
millions de dollars.


QUELLES SONT LES PROTECTIONS ADDITIONNELLES OFFERTES AU QUÉBEC?



Rien n’oblige un automobiliste à assurer les réparations de sa voiture, mais
cette assurance est, dans la plupart des cas, recommandée. Voici les protections
les plus courantes offertes au Québec :

 * Collision : assure les réparations de la voiture de l’assuré à la suite d’un
   accident;
 * Sans collision ni versement : assure les dommages causés au véhicule de
   l’assuré par des événements autres qu’une collision, tels la grêle, le vol ou
   le vandalisme;
 * Tous risques : combine les garanties collision et sans collision ni
   versement.


COMBIEN COÛTE L’ASSURANCE AUTOMOBILE AU QUÉBEC?



Selon les derniers chiffres du Bureau d’assurance du Canada, il en coûte en
moyenne 717 $ par année, soit 59,75 $ par mois, pour assurer une voiture au
Québec. Les Montréalais et les résidents des autres régions densément peuplées
paient plus cher, alors que ceux et celles qui habitent la campagne paient moins
cher.


L’ASSURANCE AUTOMOBILE EST-ELLE BON MARCHÉ AU QUÉBEC?



Avec une moyenne de 717 $ par année, c’est au Québec que l’assurance automobile
coûte le moins cher au Canada. Pour mettre les choses dans une perspective
canadienne, en Ontario il en coûte en moyenne 1 505 $ par année, alors qu’en
Colombie-Britannique c’est 1 832 $ qu’il faut débourser pour assurer sa voiture.
C’est chiffres sont tirés du rapport annuel de 2019 du Bureau d’assurance du
Canada.


COMMENT FONCTIONNE L’ASSURANCE AUTO SANS ÉGARD À LA FAUTE AU QUÉBEC?



Du point de vue du régime public, tout citoyen québécois impliqué dans un
accident de la route est assuré pour les dommages corporels subis, peu importe
qui est responsable de l’accident. C’est la SAAQ qui indemnise les blessés et
non l’automobiliste responsable de l’accident. C’est ce qu’on appelle
l’assurance sans égard à la faute. Par conséquent, il est impossible de
poursuivre la personne responsable d’un accident pour des blessures subies au
cours de cet accident.


QUI RÉGLEMENTE L’INDUSTRIE DE L’ASSURANCE AUTO PRIVÉE AU QUÉBEC?



Au Québec, les assureurs sont tenus d’adhérer au Groupement des assureurs
automobiles (GAA). Cet organisme réglemente la tarification de la portion privée
de l’assurance auto. Le GAA a recours à deux principaux moyens pour favoriser
l’adoption de tarifs équitables :

1. Le Plan statistique automobile qui analyse les prix et les réclamations de
l’année précédente pour établir les prix que les assureurs devraient demander
pour l’année à venir. Si le coût des réclamations est supérieur aux sommes
perçues par la vente d’assurance, les tarifs risquent vraisemblablement
d’augmenter;

2. Le Fichier central des sinistres automobiles est un registre dans lequel sont
consignés les accidents et les réclamations de chaque automobiliste québécois.
C’est le GAA qui gère le registre et les assureurs peuvent le consulter pour
évaluer le risque que représente un automobiliste en particulier avant de lui
fixer un prix pour une assurance auto.


QUELS SONT LES AUTRES FACTEURS QUI INFLUENT SUR LE PRIX DE L’ASSURANCE AUTO AU
QUÉBEC?



Au Québec, les assureurs établissent leurs tarifs en fonction d’un certain
nombre de facteurs dont :

 * La fréquence d’utilisation de la voiture : Du point de vue de l’assurance,
   plus on conduit et plus on risque d’être impliqué dans un accident de la
   route. Les assureurs demandent une estimation du kilométrage parcouru en sur
   une année avant de proposer un régime d’assurance;
 * Le dossier de conduite : Une infraction au Code de la route inscrite au
   dossier, surtout si elle est accompagnée de points d’inaptitude, entraîne une
   augmentation du coût de l’assurance;
 * La marque et le modèle de voiture : Certaines voitures coûtent plus cher à
   réparer, ou sont plus à risque de vol et par conséquent, coûtent plus cher à
   assurer;
 * L’endroit où l’on réside : Les résidents des régions rurales, où il y a
   généralement moins de voitures sur les routes, paient moins cher que les
   automobilistes qui vivent dans les centres urbains, comme Montréal, Québec,
   Laval ou Gatineau.


LES PNEUS D’HIVER SONT-ILS OBLIGATOIRES AU QUÉBEC?



Oui, les voitures immatriculées au Québec sont tenues de rouler sur des pneus
d’hiver entre le mois de décembre et la mi-mars. Conduire sans pneus d’hiver
durant cette période est passible d’une amende qui peut atteindre 200 voire 300
dollars.


COMMENT OBTENIR UNE ASSURANCE AUTO BON MARCHÉ AU QUÉBEC?



Voici quelques conseils pour économiser un maximum :

Conduire prudemment et ne pas rouler trop vite. Un dossier de conduite sans
tache est le moyen le plus simple de payer son assurance moins cher;

Augmenter la franchise, c’est-à-dire le montant à débourser de sa poche en cas
de réclamation. Cette augmentation réduit le prix de l’assurance;

Regrouper ses assurances. De nombreux assureurs offrent une réduction aux
clients qui souscrivent à la fois une assurance auto et une assurance habitation
chez eux;


QUELQUES CHIFFRES CONCERNANT L’ASSURANCE AUTO AU QUÉBEC


C’EST AU QUÉBEC QUE LE COÛT MOYEN DE L’ASSURANCE AUTO EST LE MOINS ÉLEVÉ AU
CANADA.


COÛT MOYEN DE L’ASSURANCE AUTOMOBILE PAR PROVINCE

Province

Coût annuel moyen

Coût mensuel moyen

Colombie-Britannique

1 832,00 $

152,67 $

Ontario

1 505,00 $

125,42 $

Alberta

1 316,00 $

109,67 $

Terre-Neuve-et-Labrador

1 168,00 $

97,33 $

Saskatchewan

1 235,00 $

102,92 $

Manitoba

1 080,00 $

90,00 $

Nouvelle-Écosse

891,00 $

74,25 $

Nouveau-Brunswick

867,00 $

72,25 $

Île-du-Prince-Édouard

816,00 $

68,00 $

Québec

717,00 $

59,75 $

Source : Bureau d’assurance du Canada


HISTORIQUE DU COÛT MOYEN DE L’ASSURANCE AUTO AU QUÉBEC

Bien que le coût moyen de l’assurance auto ait augmenté progressivement au
Québec ces dernières années, il est demeuré remarquablement stable au cours de
la dernière décennie.

Évolution de coût moyen de l’assurance auto par année

Année

Coût moyen

Variation annuelle

2008

707 $

Non disponible

2009

715 $

1,13 %

2010

720 $

0,70 %

2011

712 $

-1,11 %

2012

712 $

0,00 %

2013

716 $

0,56 %

2014

717 $

0,14 %

2015

716 $

-0,14 %

2016

661 $

-7,68 %

2017

685 $

3,63 %

2018

717 $

4,67 %

Source : Groupement des assureurs automobiles

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