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GET https://www.sas.com/de_de/search.html

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1. SAS Insights
2. Fraud & Security Insights

* Geldwäschebekämpfung
* Geschichte
* Heute
* Einsatzbereiche
* Wie funktioniert das?
* Nächste Schritte

AML-Lösungen

GELDWÄSCHEBEKÄMPFUNG: WAS IST AML UND WARUM IST SIE WICHTIG FÜR UNS

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Geldwäsche ist eine Form der Wirtschaftskriminalität. Dabei geht es darum, auf
illegalem Wege erlangte Gelder (schmutziges Geld) so zu verschleiern, dass der
Eindruck entsteht, sie stammten aus einer seriösen Geldquelle. Die
Geldwäschebekämpfung (AML) bezieht sich auf die Aktivitäten, die
Finanzinstitutionen durchführen, um die gesetzlichen Anforderungen zur aktiven
Überwachung und Meldung verdächtiger Aktivitäten zu erfüllen.

* Geschichte
*
* Heute
*
* Einsatzbereiche
*
* Wie funktioniert das?
*
* Nächste Schritte

DIE GESCHICHTE DER GELDWÄSCHE

Die USA waren eine der ersten Nationen, die mit dem Bank Secrecy Act (BSA) im
Jahr 1970 Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche eingeführt haben. Diese
BSA-Gesetze stellten einen frühen Versuch dar, Geldwäsche aufzudecken und zu
verhindern, und wurden seitdem durch weitere Gesetze zur Bekämpfung der
Geldwäsche angepasst und weiter verstärkt. Das Financial Crimes Enforcement
Network ist nun die zuständige Verwaltungsinstanz dieser Gesetze. Ihre Aufgabe
ist es, „das Finanzsystem vor dem Missbrauch durch Finanzkriminalität,
einschließlich Terrorismusfinanzierung, Geldwäsche und anderen illegalen
Aktivitäten zu schützen.“

Im Jahr 1989 gründeten mehrere Länder und Organisationen die international
tätige Financial Action Task Force (FATF). Ihre Aufgabe ist es, internationale
Richtlinien zur Geldwäschebekämpfung zu entwickeln und durchzusetzen. Kurz nach
den 9/11 erweiterte die FATF ihr Aufgabengebiet um die Bereiche AML und
Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung. Eine weitere wichtige Organisation ist
der Internationale Währungsfonds (IWF). Er umfasst 189 Mitgliedsländer und
gewährleistet hauptsächlich die Stabilität des internationalen Währungssystems.
Der IWF beobachtet mit großer Sorge die Auswirkungen, die Geldwäsche und damit
zusammenhängende Straftaten auf die Integrität und Stabilität des Finanzsektors
und der allgemeinen Wirtschaft haben können.

WARUM IST DIE GELDWÄSCHEBEKÄMPFUNG SO WICHTIG?

Die geschätzte Geldmenge, die weltweit in einem Jahr gewaschen wird, beträgt 2%
bis 5 % des globalen BIP, d. h. 800 Milliarden bis 2 Billionen US-Dollar – und
dabei handelt es sich noch um eine niedrige Schätzung. Geldwäsche geht häufig
mit kriminellen Aktivitäten wie Schmuggel, illegalen Waffenverkäufen,
Veruntreuung, Insiderhandel, Bestechung und Computerbetrug einher. Auch im
Bereich der organisierten Kriminalität ist Geldwäsche üblich, z. B. beim
Menschen-, Waffen- oder Drogenhandel sowie bei Zwangsprostitution.

Die Geldwäschebekämpfung steht in engem Zusammenhang mit CFT-Maßnahmen
(Counter-Financing of Terrorism), die Finanzunternehmen zur Bekämpfung der
Terrorismusfinanzierung einsetzen. Die AML-Vorschriften kombinieren Geldwäsche
(Geldquelle) mit Terrorismusfinanzierung (Zweckbestimmung der Gelder).

Abgesehen von der moralischen Verpflichtung, Geldwäsche und
Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen, nutzen Finanzinstitutionen AML-Strategien
auch aus anderen Gründen:

* Einhaltung von Vorschriften, wodurch sie verpflichtet sind, Kunden und
Transaktionen zu überwachen und verdächtige Aktivitäten zu melden.
* Schutz ihres Markenimage sowie des Shareholder Value.
* Vermeidung von gerichtlichen Vergleichen sowie von zivil- und
strafrechtlichen Sanktionen, die wegen Nichteinhaltung oder Fahrlässigkeit
verhängt werden könnten.
* Kostensenkung im Zusammenhang mit Bußgeldern, Personal- und IT-Kosten sowie
für Rücklagen in Risikosituationen.

ANALYTICS UNTERSTÜTZT DEN KAMPF GEGEN GELDWÄSCHE

Vor der Umstellung auf SAS verfügte die isländische Bank Landsbankinn über ein
Screening-System, das täglich etwa 1 000 Fehlmeldungen zu Transaktionen
anzeigte. Da die Zahl der zuständigen Ermittler begrenzt war, war es wichtig,
diese Anzahl von Fehlermeldungen zu verringern und sich auf wirklich verdächtige
Anträge zu konzentrieren. Nur wenige Monate nach der Umstellung auf SAS sank die
Zahl auf etwa 100 pro Tag – die Fehlmeldungen wurden also um 90 % reduziert.

GELDWÄSCHEBEKÄMPFUNG HEUTE

Geldwäsche verursacht erhebliche Kosten für Privatpersonen und Unternehmen und
kann zudem verheerende Folgen für die Gesellschaft haben. Lesen Sie hier, wie
KI-Techniken wie Machine Learning dazu beitragen, AML und Compliance für einige
der weltweit führenden Banken neu zu definieren.

GELDWÄSCHEBEKÄMPFUNG DER NÄCHSTEN GENERATION

Sind Sie bereit, AML auf das nächste Level zu bringen? Durch den Einsatz von
Robotik, semantischer Analyse und AI können Prozesse automatisiert, effizienter
und auch effektiver gestaltet werden. Erfahren Sie hier alles zu den zehn
Schlüsseln zum Erfolg von AML mithilfe von Machine Learning.

Artikel lesen

KI UND MACHINE LEARNING REVOLUTIONIEREN AML

Von der Transaktionsüberwachung und der Anomalieerkennung bis hin zur Einstufung
des Kundenrisikos, der Analyse sozialer Netzwerke und vielem mehr: Machine
Learning verändert auf drastische Weise, wie Finanzinstitutionen gegen
Geldwäsche vorgehen.

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FÜNF BAHNBRECHENDE ANSÄTZE ZUR GELDWÄSCHEBEKÄMPFUNG

Um das nächste Level der Geldwäschebekämpfung zu erreichen, benötigen Sie eine
zielgerichtete Strategie, die durch ausgefeilte Analytics unterstützt wird.
Erfahren Sie hier, wie SAS Ihre AML-Strategie zur Geldwäschebekämpfung verändern
kann.

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WIE GEHT MAN GEGEN GELDWÄSCHE VOR?

Strafanzeigen. Hohe Geldstrafen. Negative Publicity über nicht eingehaltene
Vorschriften und Strafen. Dies alles ist rufschädigend und beeinflusst die
öffentliche Wahrnehmung. Und dies sind nur einige Gründe, warum manche Branche
das Thema Geldwäsche beunruhigt.

BANKEN

Bei einer regionalen Tier-2-Bank in den USA setzte SAS eine Reihe von
AI-Modellen ein, wodurch die Bank das Alarmvolumen um 55 % reduzieren und die
Meldungen zu verdächtigen Aktivitäten um 25 % steigern konnte. Eine andere
internationale Tier-1-Bank setzte Machine Learning zur automatischen Prüfung von
Due-Diligence-Dokumenten ein, dadurch konnte der Zeitaufwand für die Mitarbeiter
von zwei Wochen auf weniger als eine Minute reduziert werden.

Weitere Lösungen für Banken

KAPITALMÄRKTE

Kapitalmarktgesellschaften suchen nach Möglichkeiten, das Betrugsrisiko und
Finanzkriminalität zu reduzieren. Die AML-Lösung von SAS hilft ihnen, illegale
Aktivitäten von Betrugs- und Sicherheitssystemen zu erkennen, zu untersuchen und
Berichte darüber zu erstellen – und gleichzeitig die Kosten der AML-Technologie-
und Untersuchung zu senken.

Weitere Kapitalmarktlösungen

VERSICHERUNGEN

Bei Geldwäsche werden oft Versicherungen abgeschlossen und dann Ansprüche
geltend gemacht, um Gelder zurückzubekommen. Manchmal werden als Investitionen
konzipierte Anlageformen genutzt, wie z. B. variable Renten- und
Lebensversicherungen. Durch eine Überfinanzierung und dem Verschieben von
Geldern bei Versicherungspolicen wird so ein Geldstrom von " harmlosen"
Überweisungen oder Schecks geschaffen - und das zu den niedrigen Kosten von
Vorfälligkeitsentschädigungen.

Weitere Lösungen für Versicherungen

EINZELHANDEL

Seriöse Geschäfte oder Websites können als Zahlungsabwickler zur Geldwäsche
genutzt werden. Dadurch können Einzelhändler nichtsahnend zum Deckmantel für
kriminelle Aktivitäten werden. So können Betrüger beispielsweise ein
Händlerkonto in einem E-Commerce-Geschäft nutzen, um Transaktionen abzuwickeln,
die ihren Ursprung woanders haben. Diese Praxis wird auch als
„Transaktionswäsche“ bezeichnet.

Weitere Lösungen für den Einzelhandel

ÖFFENTLICHE VERWALTUNG

Wenn sich Kriminelle durch Raub, Erpressung, Veruntreuung oder Betrug
finanzieren, ist eine Geldwäscheuntersuchung oft die einzige Möglichkeit, die
gestohlenen Gelder aufzuspüren und zurückzuzahlen. Die Geldwäsche als Teil der
kriminellen Machenschaften ins Visier zu nehmen und den Kriminellen die
Geldhähne abzudrehen, sind ein sicherer Weg zur Beendigung der Kriminalität.

Mehr Lösungen für den öffentlichen Sektor

MEHR INFORMATIONEN ÜBER BRANCHEN, DIE DIESE TECHNOLOGIE NUTZEN

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* Hotellerie
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* Herstellende Industrie
* Öl- und Gasindustrie
* Öffentliche Verwaltung
* Einzelhandel
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* Mittelstand
* Telekommunikation, Medien &amp; Technologie
* Reise und Transport
* Energie- und Versorgungswirtschaft

--------------------------------------------------------------------------------

> AML/CFT-Kontrollen können, wenn sie ordnungsgemäß durchgeführt werden, die
> negativen Auswirkungen krimineller Wirtschaftsaktivitäten reduzieren und die
> Integrität und Stabilität der Finanzmärkte fördern. International Monetary
> Fund

--------------------------------------------------------------------------------

GELDWÄSCHEBEKÄMPFUNG AUF HOHEM NIVEAU

Chief Compliance Officers in Finanzinstituten stehen bei der Einhaltung der
Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung vor drei großen Herausforderungen: Ein
immer größeres grenzüberschreitendes Geschäftsvolumen, eine hohe Anzahl von
Fehlmeldungen und sich ständig ändernde AML-Vorschriften und
Geschäftsanforderungen. Sehen Sie hier, wie SAS Lösungen zur
Geldwäschebekämpfung Ihnen helfen können - durch eine deutliche Reduzierung von
Fehlmeldungen, eine Steigerung der operationalen Leistungsfähigkeit und eine
schnelle Aufdeckung unbekannter Sicherheitsrisiken bei gleichzeitiger
Darstellung einer ganzheitlichen Risikobetrachtung.

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WIE FUNKTIONIERT DIE GELDWÄSCHEBEKÄMPFUNG

Um potenzielle Geldwäscheaktivitäten zu erkennen und zu melden und die
Compliance-Anforderungen zu erfüllen, müssen die Finanzinstitutionen genau
wissen, wie diese kriminelle Strategie funktioniert. Die Geldwäsche umfasst drei
Stufen: Placement (Einschleusen, Layering (Verschleierung) und Integration.
Dabei werden komplexe Transaktionen durchgeführt, die mit der Einzahlung von
Geldern beginnen und diese dann nach und nach in scheinbar legitime
Vermögenswerte umwandeln.

* Placement) bezeichnet, wie und wo illegal erworbene Gelder platziert werden.
Das Geld wird dabei oft folgendermaßen eingeschleust: Zahlungen an
bargeldbasierte Unternehmen; Zahlungen für gefläschte Rechnungen; „Smurfing“,
d. h. das Einzahlen kleiner Geldbeträge (unterhalb der AML-Schwelle) auf
Bankkonten oder mittels Kreditkarten; das Verschieben von Geld in Treuhand-
und Offshore-Gesellschaften, die die Namen der Nutznießer verbergen; die
Nutzung ausländischer Bankkonten und der Abbruch von Transaktionen kurz nach
der Einzahlung der Gelder mithilfe eines Anwalts oder Wirtschaftsprüfers.
* Layering bedeutet, dass illegale Geldmittel von ihrer Quelle abgekoppelt
werden. Dabei werden die illegalen Erlöse in eine andere Zahlungsform
umgewandelt und komplexe Finanztransaktionen durchgeführt, um die Herkunft
und die Besitzer der Gelder zu verschleiern. Kriminelle tun dies, um die Spur
ihres Schwarzgeldes zu verwischen, sodass es für AML-Ermittler schwierig
wird, die Transaktionen zurückzuverfolgen.
* Integration bezieht sich auf den Rückfluss des Schwarzgeldes in die
Wirtschaft in Form von scheinbar normalen, legitimen geschäftlichen oder
persönlichen Transaktionen. Dies geschieht manchmal durch Investitionen in
Immobilien oder Luxusgüter. Dies gibt den Geldwäschern und Kriminellen die
Möglichkeit, ihr Vermögen zu maximieren.

Vorschriften, Compliance und AML

Die FATF (Financial Action Task Force) unterstützt die Länder bei der
Einrichtung einer Financial Intelligence Unit (FIU, in Deutschland
„Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen“), die für die Verwaltung
des Informationsflusses zwischen ihren Institutionen und den Vollzugsbehörden
zuständig ist. Die Gesetzgebung und die Vorschriften der FIUs der einzelnen
Länder machen die Finanzinstitute zur ersten Abwehrinstanz gegen Geldwäsche und
Terrorismusfinanzierung.

Durch die Meldung verdächtiger Aktivitäten an die Regierung in Form von
Berichten über verdächtige Transaktionen (Suspicious Transaction Reports, STRs)
und verdächtige Aktivitäten (Suspicious Activity Reports, SARs) machen die
Banken die Vollzugsbehörden auf mögliche kriminelle Aktivitäten aufmerksam.
Viele Aufsichtsbehörden haben wichtige AML-Gesetze erlassen, die die Banken zur
Durchsetzung der Geldwäschebekämpfung einhalten müssen, z. B:

* USA: US Patriot Act, Bank Secrecy Act.
* Europa: Vierte Richtlinie der EU zur Bekämpfung der Geldwäsche (4AMLD).
* Kanada: Proceeds of Crime (Geldwäsche) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA).
* Australien: Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act of
2006.

Die AML-Vorschriften sind von Land zu Land unterschiedlich, aber im Allgemeinen
ergreifen die Finanzinstitutionen die folgenden Maßnahmen, um die Anforderungen
zu erfüllen:

* Überprüfung der Identität von Kunden/Know Your Customer (KYC). Die
Finanzinstitutionen müssen eine sorgfältige Identifizierung und Überprüfung
der Kunden verlangen, damit die Legitimität gewährleistet ist. Produkte und
Dienstleistungen mit höherem Risiko (z. B. Private Banking) erfordern
außerdem eine ausführlichere Dokumentation.
* Meldung größerer Währungstransaktionen. Gemäß den Vorschriften müssen
Institutionen für Transaktionen, die einen bestimmten Schwellenwert
überschreiten und von einem einzigen Kunden während eines Geschäftstages
getätigt werden, ein regulatorisches Reporting erstellen.
* Monitoring und Reporting verdächtiger Aktivitäten. Die Aufsichtsbehörden
veröffentlichen AML-Richtlinien über Verhaltensweisen, die überwacht werden
sollten (z. B. zahlreiche Bareinzahlungen oder -abhebungen über mehrere Tage
hinweg, um eine Meldepflicht zu umgehen). Wenn ein AML-Ermittler ein
Verhalten aufdeckt, das die Meldeschwellen überschreitet und keinen
offensichtlichen Geschäftszweck hat, reicht er gemäß den gesetzlichen
Bestimmungen einen Bericht über verdächtige Transaktionen (STR) und
verdächtige Aktivitäten (SAR) ein.
* Einhaltung der Sanktionen. Regulierungsbehörden wie das US-Finanzministerium,
das amerikanische Office of Foreign Assets Control, die Vereinten Nationen,
die Europäische Union, das britische Finanz- und Wirtschaftsministerium und
die Financial Action Task Force on Money Laundering verlangen von
Finanzinstituten, dass sie Transaktionspartner anhand von Listen mit
sanktionierten Personen, Unternehmen, Institutionen und Ländern überprüfen.

Technologie und Geldwäschebekämpfung

Bei einem erfolgreichen Programm zur Geldwäschebekämpfung werden Daten und
Analysen zur Aufdeckung ungewöhnlicher Aktivitäten genutzt. Dies wird durch die
Überwachung von Transaktionen, Kunden und kompletten Verhaltensmustern.

Mit der zunehmenden Verbreitung von KI-Technologien wie beispielsweise Machine
Learning werden diese AML-Technologien der nächsten Generation viele manuelle
Prozesse automatisieren und so dazu beitragen, Risiken im Bereich der
Finanzkriminalität auf effektive Weise zu erkennen.

SAS-Lösungen für den Bereich Finanzkriminalität beinhalten Machine Learning und
andere Advanced Analytics-Technologien, um Geldwäschebekämpfung entscheidend
voranzutreiben. Diese Technologien umfassen außerdem Deep Learning, neuronale
Netze, Generierung und Verarbeitung natürlicher Sprache sowie unüberwachtes
Lernen und Clustering, Automatisierung von Roboterprozessen und vieles mehr.

Diese Technologien können für folgende Zwecke verwendet werden:

* Überwachung von Verdachtsfällen – Aufdeckung neuer Betrugs-Schemata und immer
raffinierterer Tricks in der Finanzkriminalität.
* Intelligente Alarmpriorisierung – Untersuchung von relevanten Warnungen und
Zurückstellung von weniger wichtigen Warnmeldungen.
* Verbesserung der Warn-und Fallmeldungen – AML-Ermittlern den Zugang zu
nützlichen Bildern, früheren Fällen, SARs, Daten Dritter, Karten,
Transaktionsverläufen und mehr zu erleichtern.
* Automatisierte SAR-Meldungen - mithilfe von NLP (Natural Language Processing)
Daten in Sprache und Text umwandeln.
* Eine ganzheitliche Betrachungsweise auf Basis von Netzwerkanalysen - hilft
Ihnen Datenzusammenhänge zu visualisieren und zu untersuchen.
* Alarm-Scoring mithilfe von Bayes'schen Algorithmen - angemessene Bewertung
aller von AML-Untersuchung betroffener Personen.
* Risikoeinstufung der Kunden – für die empirische Bewertung des
Geldwäscherisikos.
* Intelligente Kundensegmentierung, die intelligente Peer-Groupings bildet, zur
Verbesserung der Abdeckung von Kunden und/oder Konten.
* Peer-basierte Anomalieerkennung zur Identifizierung von ungewöhnlichem
Verhalten einer Person im Vergleich zu anderen Personen.
* Ermittlung seltener Vorfälle - zur Identifizierung von Personen, die einer
anderen Person des Interesses ähnlich sind (z. B. eine Untersuchung der
Strafverfolgungsbehörden).
* Automatisierte manuelle Prozesse über den gesamten Lebenszyklus von
Handelsgeschäften hinweg - Aufdeckung von Verhaltensmustern bei der illegalen
Handelsfinanzierung mithilfe optischer Schriftenerkennung.

Vier Arten der Geldwäsche

Handelsbasierte Geldwäsche
Die Verschiebung von Schwarzgeld durch Handelstransaktionen (Einfuhr/Ausfuhr von
Waren) zur Verschleierung ihrer Herkunft wird als handelsbasierte Geldwäsche
(Trade-based Money Laudering, TBML) bezeichnet. Einige Kriminelle führen diese
Art der Geldwäsche aus, indem sie für Sendungen zu viel oder zu wenig in
Rechnung stellen. Andere Methoden umfassen die mehrfache Rechnungsstellung (für
dieselbe Sendung), die falsche Darstellung der Qualität der gelieferten Waren
oder der Versand von mehr (oder weniger) Waren als vereinbart.

Kryptowährungen/virtuelle Währungen und Geldwäsche
Kryptowährungen und virtuelle Währungen haben die Türen zu neuen
Geldwäschemethoden geöffnet. Zum Beispiel können Bitcoin-Geldautomaten „Lücken“
in ihren Methoden zur Einhaltung der Geldwäschebestimmungen haben. Die
Einhaltung der Vorschriften durch die Online-Kryptowährungshandelsmärkte
(Börsen) kann zudem sehr unterschiedlich sein. Kriminelle verwenden auch andere
Methoden, wie z. B. Anonymisierer („Tumblers“). Anonymisierer sind Dienste zur
Vermischung, die schmutzige Kryptowährungen aufteilen, durch eine Reihe
verschiedener Adressen schicken und schließlich wieder zu sauberen Geldern
zusammensetzen – gegen eine horrende Gebühr.

Drogenhandel und Geldwäsche
Der illegale Drogenhandel finanziert große, mächtige und oft gewalttätige
kriminelle Organisationen. Drogenhändler betreiben Geldwäsche, um die Herkunft
der Gelder zu verbergen, ihre Identität zu verschleiern und eine Beschlagnahmung
zu verhindern. Illegale Drogentransaktionen werden manchmal über
Darknet-Marktplätze abgewickelt. Einige der von Drogenhändlern angewandten
Strategien umfassen den Schmuggel von Bargeld in großen Mengen, strukturierte
Einlagen, Gelddienstleistungsunternehmen und Währungsumtausch.

Terrorismusfinanzierung
Terroristen beschaffen Geld und waschen es mit verschiedenen Methoden, um ihre
kriminellen Aktivitäten zu finanzieren. Sie verstecken die Gelder, indem sie die
Schwachstellen des Finanzsystems ausnutzen. Diese Gelder können nur schwer
aufgespürt werden, es sei denn, ein bekannter Terrorist oder eine Organisation
eröffnet ein Konto. Banken, denen eine ungewöhnliche oder verdächtige
Transaktion auffällt, wird empfohlen, dies einer Finanzfahndungsstelle zu
melden, die dann eine Geldwäscheuntersuchung einleitet.

NÄCHSTE SCHRITTE

Banken wollen die sich ständig ändernden AML-Vorschriften einhalten, das
zunehmende Transaktionsvolumen überwachen und dabei einen risikobasierten Ansatz
verfolgen. SAS kann Sie dabei unterstützen.

Wie SAS gegen Geldwäsche vorgeht

SAS® ANTI-MONEY LAUNDERING

In einer Welt, in der sich Risiken ständig weiterentwickeln, ist es nicht
leicht, bei der Alarmüberwachung, dem Szenario-Management und der Einhaltung von
AML-Vorschriften Schritt zu halten. Die Plattform "SAS Anti-Money Laundering"
ist eine bewährte Lösung, die die Erkennungsgenauigkeit verbessert und die
Gesamtbetriebskosten senken kann. Sie bietet dazu das Monitoring von
Transaktione, Kunden-Due-Diligence, Echtzeit-Sanktions- und Watchlist-Screening
sowie aufsichtsrechtliche Berichterstattung. Sie wird zudem durch
fortschrittliche Analysefunktionen wie Machine Learning und robotergestützte
Prozessautomatisierung ergänzt.

Hier erfahren Sie mehr zur SAS Plattform Anti-Money Laundering

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LITERATUREMPFEHLUNGEN

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institutions are turning to anti-fraud technology to build better arsenals
for fraud detection. Discover four ways to improve your organization's risk
posture.
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