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CONTRAT ASSURANCE MULTIRISQUE HABITATION: VOICI COMMENT DISTINGUER L’IMPORTANT
DE L’ACCESSOIRE POUR RÉDUIRE LA FACTURE

Chaque année, vous constatez que le montant de votre assurance habitation a
encore grimpé? Heureusement, vous pouvez y remédier en scrutant votre contrat:
entre les garanties essentielles, nécessaires et indispensables et les autres,
faites le tri et suivez nos conseils pour faire des économies!


Par  Anne Bance
Date publication
Publié 26 décembre 2024 à 05h53
Temps de lecture
Lecture en 5 min
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Au sommaire
 * Quels sont les 5 éléments essentiels que couvrent votre contrat? Des
   garanties à conserver
 * Le propriétaire peut revoir le contrat et la prise en charge proposée
   * Quelle sera la hausse des assurances multirisques habitation (MRH) en 2025?
   * Comment mon assurance habitation couvre-t-elle les dégâts des eaux?
   * La garantie incendie avec financement de relogement
   * Les petits avantages à connaître
 * Les garanties à réexaminer
   * Le capital mobilier: meubles, bijoux
   * La garantie "dommages électriques"
   * Le rééquipement à neuf
 * Le contenu du congélateur
 * Les évolutions à signaler à l’assureur
   * Sécurité renforcée, modification du ménage
   * Déclarer les améliorations de votre habitation
   * Un enfant étudiant?

Cet article est paru dans le magazine Notre Temps , N°661

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QUELS SONT LES 5 ÉLÉMENTS ESSENTIELS QUE COUVRENT VOTRE CONTRAT? DES GARANTIES À
CONSERVER


LE PROPRIÉTAIRE PEUT REVOIR LE CONTRAT ET LA PRISE EN CHARGE PROPOSÉE

Des catastrophes naturelles, des épisodes climatiques plus nombreux et
l'inflation récente ont fait bondir le montant total des remboursements versés
par les assureurs. Conséquence, les compagnies d'assurances répercutent ce
surcoût sur les assurés et leur contrat multirisques habitation. Heureusement,
vous pouvez y remédier. Tous les cinq ans au moins, vous devez revoir vos
garanties avec votre assureur. Éliminez celles qui n'en valent pas la peine,
parfois souscrites par inattention. Réclamez des devis à des compagnies
d'assurances concurrentes. Et s'ils sont moins chers, demander à votre compagnie
de s'aligner. Voici les points clés à vérifier.

Lire aussi> Assurances auto, habitation et santé: pourquoi les tarifs vont
flamber en 2025 

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QUELLE SERA LA HAUSSE DES ASSURANCES MULTIRISQUES HABITATION (MRH) EN 2025?

+10%: c'est la hausse minimum des assurances multirisques habitation (contrat
mrh) prévue en 2025. Côté assurance auto, les tarifs grimperaient de 4% à 6%.
Source: cabinet Facts & Figures, étude parue en septembre 2024.





COMMENT MON ASSURANCE HABITATION COUVRE-T-ELLE LES DÉGÂTS DES EAUX?

À la souscription du contrat, soyez attentif au remboursement des dégâts des
eaux, car c'est le sinistre le plus fréquent", recommande Richard Restuccia,
membre du Bureau national de Planète CSCA, le syndicat des courtiers
d'assurance. Les frais de recherche de fuite sont parfois élevés. Vérifiez leur
prise en charge dans votre contrat.

Lire aussi> Dégât des eaux: mon voisin refuse de faire une recherche de fuite




LA GARANTIE INCENDIE AVEC FINANCEMENT DE RELOGEMENT

"Dans votre garantie incendie, assurez-vous que l'assureur financerait votre
relogement pendant au moins plusieurs mois si votre résidence devenait
inhabitable. Dans une situation critique, ce secours est indispensable",
conseille Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du site Good Value for Money.



LES PETITS AVANTAGES À CONNAÎTRE

 La garantie responsabilité civile incluse dans votre assurance habitation peut
rembourser les dégâts si votre enfant fait tomber un objet précieux chez un
tiers. Idem, si votre chien dévore le canapé de la maison de location. "Mais
elle ne joue pas pour les dommages commis chez vous ou dans votre famille",
rappelle Richard Restuccia.

Lire aussi> Voici comment être mieux remboursé par son assureur en cas de litige


LES GARANTIES À RÉEXAMINER


LE CAPITAL MOBILIER: MEUBLES, BIJOUX

Lorsque vous avez souscrit votre contrat d'assurance multirisques habitation,
vous avez estimé la valeur du contenu de votre logement (meubles, TV, hi-fi…).
Ce montant a déterminé la prime d'assurance à payer pour votre patrimoine
familial. "Or, la plupart des ménages surestiment leurs biens. Des objets de
valeur comme l'argenterie, ou la plupart des meubles et bibelots anciens ne
valent généralement plus grand-chose aujourd'hui", explique Cyrille
Chartier-Kastler. Même le canapé ou le home cinéma acquis à grands frais il y a
quelques années seront souvent mal remboursés, car l'assureur tient compte de
leur vétusté. 

Conséquence: vous pouvez alléger le coût de votre assurance si vous réestimez le
capital immobilier déclaré à sa valeur actuelle. 

"Mais attention à ne pas non plus le sous-estimer, car en cas de sinistre, vous
seriez remboursé sur cette base", prévient Arnaud Chneiweiss, médiateur de
l'assurance.

Notre conseil pour une bonne indemnisation des compagnies d'assurances

Prudence, si vous possédez des bijoux ou objets de valeur, car ils sont très
appréciés des cambrioleurs. Or ces biens ne sont couverts par l'assurance qu'à
hauteur d'un plafond pour les "objets précieux" limité, par exemple, à 5% ou 10%
du capital mobilier total. Est-ce suffisant? Pour le savoir, faites-les estimer,
chez un bijoutier par exemple. "Gardez des photos de ces objets de valeur.
Mieux, des rapports d'expertise. Car l'assureur, en cas de vol, demandera des
preuves", prévient le médiateur.

Lire aussi> Augmentation des assurances habitation: 8 conseils pour payer le
juste prix


LA GARANTIE "DOMMAGES ÉLECTRIQUES"

"Elle est utile si la foudre ou une surtension dans le réseau risque
d'endommager un équipement de grande valeur, comme le moteur de votre portail
électrique ou un système d'alarme", indique Richard Restuccia. 

Vous pouvez renoncer à cette garantie si vous ne possédez qu'un vieux téléviseur
et quelques petits appareils (cafetière, bouilloire…). Idem si vous habitez une
grande ville, hérissée de paratonnerres, où ces incidents sont rares.



LE RÉÉQUIPEMENT À NEUF

 Avec cette option, l'assureur promet de rembourser le prix nécessaire pour
remplacer les meubles et les appareils endommagés (dégâts des eaux, incendie…)
ou volés, sans tenir compte de leur ancienneté et vétusté.

Cette garantie augmente votre budget assurance de 5% à 10%. Si vous pensez avoir
les moyens, en cas de sinistre, de remplacer l'existant (quitte à acheter en
seconde main ou des appareils reconditionnés), il est inutile de la payer.

Toutefois, si vous souscrivez la garantie rééquipement, scrutez les petites
lignes. L'indemnisation est-elle possible pour tous les biens? Des exclusions
écartent parfois certains équipements, selon leur âge ou leur nature.

Lire aussi> Panne ou défaut: comment faire jouer toutes les garanties (y compris
les extensions de garantie)


LE CONTENU DU CONGÉLATEUR

 C'est une garantie parfois considérée comme un gadget qui fait grimper les
primes d'assurance sans nécessité: la valeur du contenu perdu d'un congélateur
est souvent inférieure aux frais d'assurance.



LES ÉVOLUTIONS À SIGNALER À L’ASSUREUR


SÉCURITÉ RENFORCÉE, MODIFICATION DU MÉNAGE

Système d'alarme, volets antieffraction, porte blindée pour éviter les
tentatives de vol… Lorsque vous renforcez la sécurité de votre logement,
prévenez votre assureur. Demandez une réduction. Parfois, il acceptera de
diminuer la prime ou la franchise en cas de vol.

Idem si la situation de votre famille évolue (exemple, votre enfant part vivre
sa vie d'adulte). L'assureur peut réduire la prime  de votre assurance
multirisques habitation que vous payez, supprimer certaines options, comme
l'assurance scolaire incluse dans certaines multirisques habitation (MRH).



DÉCLARER LES AMÉLIORATIONS DE VOTRE HABITATION

"Si vous avez apporté des améliorations dans la maison (véranda, piscine,
combles aménagés…), déclarez-les. À défaut, l'assureur pourrait réduire votre
indemnisation en cas de sinistre", prévient Arnaud Chneiweiss.

Lire aussi> Augmentation des assurances habitation: 8 conseils pour payer le
juste prix  et Jardin: un abri à tout prix!


UN ENFANT ÉTUDIANT?

Les jeunes bénéficient de contrats à petits prix pour leur logement d'étudiant
(rarement rempli d'objets de valeur). C'est un moyen économique de respecter
l'obligation d'assurance de tout locataire. Interrogez votre assureur ou faites
jouer la concurrence.

Lire aussi> Dommages corporels: un accident avec un animal sauvage est-il
indemnisé par votre assurance?



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Catastrophe naturelle: comment être indemnisé par son assurance?
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Sécheresse: que faire en cas de fissures dans une maison?
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