businessinsider.com.pl Open in urlscan Pro
143.204.98.66  Public Scan

Form analysis
1 forms found in the DOM

GET /szukaj

<form action="/szukaj" method="get" class="header-search_form">
  <input type="text" id="inpsearch" class="header-search_input" placeholder="Szukaj w serwisie..." name="q">
  <button type="submit" name="header-search-button" class="header-search_icon-link header-search_input-icon">
    <svg viewBox="0 0 23 23" class="header-icon-svg">
      <title>header-search-button</title>
      <use xlink:href="#ico-search"></use>
    </svg>
  </button>
</form>

Text Content

 * Gospodarka
   * Przepisy
   * Podatki
   * Makroekonomia
   * Fundusze
 * Giełda i waluty
   * Kursy walut
   * Indeksy
   * Akcje
   * Surowce
   * Obligacje
   * Komunikaty giełdowe
   * Kalendarium giełdowe
   * Kryptowaluty
 * Technologia i trendy
   * Nowe technologie
   * Blockchain
   * Motoryzacja i transport
   * E-mobility
   * Nauka
   * BI Magazine
   * BI Trends
   * Digital Poland
 * Biznes
   * Startupy
   * Inwestowanie
   * Media i marketing
   * Rozwój osobisty
   * Biznes Teraz
   * InBusiness
 * Twoje pieniądze
   * Budżet domowy
   * Zakupy
   * Praca
   * Emerytury
   * Prawo i podatki
   * Nieruchomosci
 * Poradnik finansowy
   * Kredyty
   * Leasing
   * Oszczędzanie
   * Ubezpieczenia
 * Więcej
   * Wiadomości
   * Polityka
   * Lifestyle
   * Sport
   * Wideo
   * Autorzy
 * Edycja: POLSKA
   * US
   * UK
   * DE
   * IN
   * JP
   * MX
   * NL
   * SE
   * SA
   * SP


header-search-button
Gospodarka Giełda i waluty Technologia i trendy Biznes Twoje pieniądze Poradnik
finansowy Więcej

Tylko u nas Business Insider Gospodarka Makroekonomia


PREZES BANKU O ZASTĘPOWANIU WIBOR-U NOWYM WSKAŹNIKIEM. "SZUKAMY CZEGOŚ, CO NIE
ISTNIEJE"

Maciej Rudke
2 czerwca 2022, 7:13.
10 min czytania
Udostępnij artykuł


Narodowy Bank Polski szacuje koszty dla banków wynikające wakacji kredytowych na
20 mld zł. Jeżeli prognoza ta sprawdzi się, będzie to oznaczało szok dla systemu
bankowego, który nie pozostanie bez wpływu na zdolność systemu bankowego do
finansowania gospodarki i polskich konsumentów – mówi Joao Bras Jorge, prezes
Banku Millennium, w rozmowie z Business Insider Polska. Dodaje, że Rada Polityki
Pieniężnej stoi przed dylematem, bo wprawdzie inflacja jest wysoka, ale widać
już oznaki spowolnienia gospodarczego.


Joao Bras Jorge, prezes Banku Millennium.

 * Wakacjom kredytowym w formule proponowanej przez rząd brakuje kryterium
   dochodowego. Na przykład dopuszczenie tylko tych klientów, którzy
   przeznaczają ponad 50 proc. dochodów na ratę, byłoby krokiem w dobrą stronę
 * Wysokie stopy procentowe i inflacja wcale nie są takie korzystne dla banków.
   Wzrosną koszty ryzyka i odpisy kredytowe, branża już zanotowała straty z
   powodu przeceny obligacji skarbowych
 * Wzrost stopy referencyjnej do 3-4 proc. byłby dla banków optymalny. Każda
   kolejna podwyżka to już ból. Problemem jest ich wysokość i tempo
   wprowadzania. Na drugiej szali jest silne hamowanie gospodarki
 * Jednak już teraz obserwujemy pewne symptomy spowolnienia gospodarczego. Przed
   polską gospodarką trudny czas. Obserwujemy opóźnienie rozpoczynania nowych
   projektów i inwestycji
 * Nie jest możliwe, aby mieć wysoką stopę referencyjną NBP i oczekiwać dalszych
   podwyżek oraz jednocześnie niski WIBOR, a co za tym idzie – niskie
   oprocentowanie kredytów. Szukamy czegoś, co nie istnieje
 * Zakazanie hipotek ze zmiennym oprocentowaniem nie jest panaceum na wszelkie
   bolączki. Należy wprowadzić zachęty regulacyjne dla kredytów o stałej stopie
 * W przypadku depozytów powoli sektor bankowy osiągnie stabilizację i
   oprocentowanie lokat wyniesie ok. 5 proc. Nowe "antyinflacyjne" obligacje
   rządowe nie będą wielką konkurencją dla banków
 * Millennium zamierza zaoferować ugody wszystkim klientom, którzy uczestniczyli
   w pozwie zbiorowym oddalonym niedawno przez warszawski sąd. Chce zawierać
   kwartalnie około 2 tys. porozumień z frankowymi klientami
 * Bank rozważa przystąpienie do programu ugód frankowych według propozycji
   UKNF. Nadal będzie zawiązywał rezerwy na hipoteki tego typu. Zdaniem prezesa
   jest w stanie zaabsorbować frankowe straty
 * Więcej takich informacji znajdziesz na stronie głównej Onet.pl


MACIEJ RUDKE, DZIENNIKARZ BUSINESS INSIDER POLSKA: RZĄD PROPONUJE WPROWADZENIE
WAKACJI KREDYTOWYCH, KTÓRE W DUŻEJ MIERZE BĘDĄ BARDZO POWSZECHNE, NIE SĄ
PLANOWANE OGRANICZENIA NP. DOCHODOWE. CO PAN SĄDZI O TYM ROZWIĄZANIU?

Joao Bras Jorge, prezes Banku Millennium: Brakuje w nim kryterium socjalnego. Co
to może być? Na przykład procent dochodów, jaki pochłania rata kredytu
mieszkaniowego albo określony poziom minimalnych dochodów uprawniających do
wzięcia udziału w programie czy wielkość nieruchomości. Nie uczestniczyliśmy w
konsultacjach ani dyskusjach poprzedzających opracowanie projektu ustawy. Kiedy
ustawa w swoim ostatecznym kształcie zostanie przyjęta, zapoznamy się z
interpretacją audytorów. Według oświadczenia Narodowego Banku Polskiego koszt
dla systemu bankowego sięgnie poziomu 20 mld zł na przestrzeni dwóch lat. Jeżeli
prognoza ta sprawdzi się, będzie to oznaczało szok dla systemu bankowego, który
nie pozostanie bez wpływu na zdolność systemu bankowego do finansowania
gospodarki i polskich konsumentów. Moje spostrzeżenie jest takie, że program
wakacji kredytowych jest ekstremalnie kosztowny dla branży w stosunku do
korzyści, jakie przyniesie.



Trudno zrozumieć, dlaczego nie wdrażamy wakacji kredytowych na wzór tych, które
uczestnicy systemu bankowego wprowadzili w 2020 r. w ramach wsparcia
kredytobiorców dotkniętych skutkami COVID-19. Wówczas, dwa lata temu, na
początku pandemii, zwrócono się do nas o opracowanie rozwiązań dla firm i
klientów indywidualnych, w wyniku czego zaproponowaliśmy możliwość korzystania z
wakacji kredytowych, co udało nam się zrobić w sposób wyważony.


RATY NIEKTÓRYCH KLIENTÓW OD WRZEŚNIA WZROSŁY JUŻ O 50 PROC., A NAWET 100 PROC.
BANKI POWINNY POMAGAĆ OSOBOM MAJĄCYM PROBLEMY Z OBSŁUGĄ HIPOTEK?

Istnieje już Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, to dobre narzędzie. Może
przydałoby się poluzować kryteria dochodowe w nim obowiązujące, aby skorzystać z
jego pomocy mogła większa liczba klientów. W przypadku wakacji kredytowych
kryteria socjalne są konieczne – mogłyby one dotyczyć pierwszej grupy, która
wciąż nie jest w sytuacji na tyle dramatycznej, by składać wniosek do Funduszu
Wsparcia Kredytobiorców, ale zaczyna się borykać z poważnymi problemami. Na
przykład wprowadzenie kryterium przeznaczania ponad 50 proc. dochodów na ratę
już byłoby krokiem w dobrą stronę.


ROSNĄCE STOPY OZNACZAJĄ, ŻE ZYSKI BANKÓW MOCNO SIĘ ZWIĘKSZAJĄ. MOŻE WIĘC BRANŻĘ
STAĆ NA POMOC DLA KREDYTOBIORCÓW?

Wysokie stopy i inflacja wcale nie są takie korzystne dla banków. Już teraz
sektor zanotował wysokie, warte kilka miliardów złotych straty na wycenie
obligacji skarbowych z powodu wzrostu stóp. Poza tym wyższe raty oznaczają
pogorszenie spłacalności kredytów, a to będzie oznaczać większe odpisy i koszty
ryzyka banków. Skutki inflacji widzimy też w rosnących kosztach zatrudnienia i
kosztach wszelkich usług oraz towarów.


CZYTAJ TAKŻE W BUSINESS INSIDER

Tylko u nas Makroekonomia


POTRZEBUJEMY REWOLUCJI NA RYNKU KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH. BANKI POWINNY OFEROWAĆ
UJEDNOLICONĄ HIPOTEKĘ

wtorek 06:34 | Maciej Rudke

Makroekonomia


WAKACJE KREDYTOWE NIE DLA WSZYSTKICH. BANKI CHCĄ WPROWADZENIA KRYTERIÓW
OGRANICZAJĄCYCH DOSTĘPNOŚĆ

25.05.2022 | Maciej Rudke



JEDNAK SKALA PRZYROSTU WYNIKU ODSETKOWEGO DZIĘKI PODWYŻKOM STÓP MOŻE SIĘGNĄĆ W
TYM ROKU NAWET OKOŁO 20 MLD ZŁ, CZYLI PRAWDOPODOBNIE WIĘCEJ NIŻ UROSNĄ KOSZTY
DZIAŁANIA I RYZYKA Z POWODU WZROSTU STÓP I INFLACJI.

To się dopiero okaże. Zobaczymy na ile faktycznie pogorszy się spłacalność
kredytów. Do tego dochodzi znacznie niższy popyt na kredyty, co już obserwujemy.
Jesteśmy blisko rekordowo niskich poziomów pod względem wniosków o hipoteki.
Jeśli wszystko dodamy, to korzyści z wyższych stóp nie są dla banków aż tak
wysokie. Szczególnie dzięki tym ostatnim podwyżkom. Wzrost stopy referencyjnej
do 3-4 proc. byłby dla banków optymalny. Każda kolejna podwyżka to już ból.
Ocenia się, że RPP za późno zaczęła podwyżki, startując jednocześnie ze zbyt
niskich poziomów. Powinna co najmniej sześć miesięcy wcześniej to zrobić,
kilkakrotnie podnosząc stopę referencyjną choćby o 0,25 pkt proc., aby
zasygnalizować rozpoczęcie cyklu podwyżek.


RADA POLITYKI PIENIĘŻNEJ POPEŁNIŁA BŁĄD, PODNOSZĄC W MAJU STOPY PROCENTOWE?
PRZECIEŻ INFLACJA JEST OD PARU MIESIĘCY DWUCYFROWA, W MAJU SIĘGNĘŁA BLISKO 14
PROC. I PROGNOZY ZAKŁADAJĄ, ŻE JESZCZE DŁUGO NIE ODPUŚCI.

Moim zdaniem problemem nie są same podwyżki stóp, lecz ich wysokość i tempo
wprowadzania. Tak samo, jak w maju 2020 r. ostatnia pandemiczna obniżka stóp o
0,4 pkt proc. do 0,1 proc. była niepotrzebna, bo widać było, że konsumpcja była
wciąż na wysokim poziomie nawet pomimo lockdownu, wprowadzono też rządowe tarcze
antykryzysowe. Obecnie inflacja wciąż utrzymuje się na wysokich poziomach,
przekraczających istotnie cel NBP, jednak już teraz obserwujemy pewne symptomy
spowolnienia gospodarczego. Popyt na kredyty hipoteczne jest na najniższym
poziomie, popyt na leasing również osłabł, spółki opóźniają wypłatę kredytów
inwestycyjnych. W przypadku konsumpcji może nie jest to tak widoczne, bo pomógł
napływ 2 mln obywateli Ukrainy, to ma duży wpływ.


JAKIE ZAGROŻENIA PAN WIDZI?

Przed polską gospodarką trudny czas. Obserwujemy opóźnienie rozpoczynanie nowych
projektów i inwestycji przez firmy, które otrzymały już finansowanie i mogłyby
ruszyć. Mają obawy dotyczące stabilności warunków, widzą mniejszy popyt na swoje
produkty, do tego dochodzą rosnące koszty pracy oraz trudności w utrzymaniu
stabilności zatrudnienia. Sytuacja jest inna niż po pandemii, gdy mieliśmy silne
odbicie gospodarcze, ludzie mieli pieniądze na konsumpcję i chcieli je wydawać.
Widzimy sygnały spowolnienia gospodarczego w USA, Europie i Chinach, wojna w
Ukrainie się przedłuża. Pojawia się też ryzyko dużego kryzysu żywnościowego,
który może zdestabilizować niektóre kraje bliskowschodnie i afrykańskie.


CO Z RYNKIEM PRACY. CZY JEST GOTOWY NA PRZYJĘCIE TAK DUŻEJ LICZBY UKRAIŃCÓW?

Uważam, że napływ emigrantów z Ukrainy pomoże złagodzić trudności z niedoborami
pracowników, ale nie spowoduje, że Polacy będą mieć trudności ze znalezieniem
pracy. To nie są imigranci ekonomiczni. Wśród uchodźców z Ukrainy większość to
kobiety i osoby starsze, które dysponują doświadczeniem pracy w wielu branżach,
niemniej jednak mamy także w ich przypadku do czynienia z niedopasowaniem
strukturalnym do popytu na pracę w Polsce. Niedobór pracowników jest wciąż
znaczącym problemem dla polskiej gospodarki.


WRACAJĄC DO POMOCY DLA KREDYTOBIORCÓW: RZĄD CHCE, ABY OD POCZĄTKU PRZYSZŁEGO
ROKU ZASTĄPIONO WIBOR NOWYM, NIŻSZYM WSKAŹNIKIEM. WIADOMO BYŁO, ŻE ZA PARĘ LAT
WIBOR PRZESTANIE BYĆ GŁÓWNĄ STAWKĄ REFERENCYJNĄ, ALE CZY TA ZMIANA MOŻE BYĆ
PRZEPROWADZONA W TAK KRÓTKIM CZASIE?

WIBOR jest zgodny z wymogami regulacyjnym. Nie jest możliwe, aby mieć wysoką
stopę referencyjną NBP i oczekiwać dalszych podwyżek oraz jednocześnie niski
WIBOR, a co za tym idzie – niskie oprocentowanie kredytów. Szukamy czegoś, co
nie istnieje. Jest możliwe wdrożenie pewnych zmian z początkiem 2023 r., tak jak
chce rząd. Wyobrażam sobie, że najpierw możemy wystartować z nowym wskaźnikiem w
przypadku nowych umów, a później dokonywać zmian stawki referencyjnej w
istniejącym portfelu. W każdym razie zmiana ta powinna zostać dokonana zgodnie z
unijnymi przepisami dotyczącymi zmiany stóp referencyjnych, BMR, podobnie jak
zostało to przeprowadzone podczas zmiany LIBOR-u na SARON w ubiegłym roku.


OSTATNIE MIESIĄCE POKAZUJĄ, ŻE SYTUACJA, GDY BLISKO 98 PROC. HIPOTEK ZŁOTOWYCH
MA ZMIENNE OPROCENTOWANIE, NIE JEST W PEŁNI KORZYSTNA DLA KLIENTÓW I SAMYCH
BANKÓW. CZY POLSKI RYNEK KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH WYMAGA GRUNTOWNEJ REFORMY?

Trudno znaleźć idealne rozwiązanie. W przypadku zmiennego oprocentowania klienci
narzekają, gdy stopy procentowe rosną. W przypadku stałego oprocentowania będą
narzekać, gdy stopy procentowe zaczną spadać. Obie grupy mogą czuć rozżalenie.
Zwracam uwagę, że cykle gospodarcze mają to do siebie, że dochody rosną, gdy
stopy idą w górę. Dlatego wcześniej sporo mówiłem o wprowadzeniu kryteriów
dochodowych w przypadku programów pomocowych. Kredyty ze stałym oprocentowaniem
to nie zawsze panaceum. Mogą sprawdzić się w krajach, gdzie rynek pracy jest
stabilny, stopa bezrobocia niska i oczekiwania wzrostu dochodów również
niewielkie. W Polsce stopy faktycznie rosną, ale wynagrodzenia kredytobiorców
również.

Zobacz też: Raty Polaków rosną od ponad pół roku. "Katastrofy ze spłacalnością
nie będzie" [TYLKO U NAS]


ZATEM NIE JEST PAN ZWOLENNIKIEM, TAK JAK NIEKTÓRZY EKSPERCI, WPROWADZENIA ZAKAZU
UDZIELANIA HIPOTEK ZMIENNĄ STOPĘ?

Jestem liberałem, więc daleki jestem od takich propozycji. W przypadku kredytów
frankowych banki zrobiły wszystko, jak należy, zgodnie z prawem i
rekomendacjami. Gdyby banki były pozywane za miss-selling czy brak odpowiedniego
informowania klientów, poniekąd bym to zrozumiał, ale nie mamy takich spraw (w
sprawach frankowych klienci podważają m.in. metodę ustalania kursu w umowach —
red.). Proszę sobie wyobrazić, że zakazujemy hipotek ze zmienną stopą, teraz
oprocentowanie stałe sięga 7-8 proc., a za dwa lata z powodu spowolnienia
gospodarczego dojdzie do głębokiego cięcia stóp procentowych. Jak zareaguje
klient? Jeśli jednak uważamy stałą stopę procentową za odpowiednie rozwiązanie,
twórzmy zachęty regulacyjne dla stałej stopy, np. dotyczące wymogów kapitałowych
czy podatku bankowego.


CZEMU BANKI TAK DŁUGO ZWLEKAŁY Z PODWYŻKAMI OPROCENTOWANIA LOKAT? NAWET JEŚLI
TERAZ SIĘGAJĄ 5 PROC., TO I TAK SĄ NIŻSZE OD INFLACJI DOBIJAJĄCEJ DO 14 PROC. TO
SIĘ NIE PODOBA KLIENTOM. BĘDĄ DALSZE PODWYŻKI?

Banki mają sporą nadwyżkę depozytów, w związku z czym nie zabiegają o pozyskanie
nowych. Gdy klient przynosi nam depozyt, z drugiej strony bilansu tworzy się
bankowi aktywo, od którego naliczany jest stosunkowo wysoki podatek bankowy w
wysokości około 0,5 proc. netto. Nie mam wątpliwości, że niskie stawki depozytów
są pochodną tego podatku. Ponadto zwykle dostosowanie cen kredytów przebiega
szybciej niż depozytów, to naturalne, z tym samym zjawiskiem mieliśmy do
czynienia, gdy spadły stopy procentowe. Teraz oferujemy promocyjne lokaty w
okolicy 4,5 proc., to niezły poziom. Jednak w żadnym razie oprocentowanie
depozytów nie jest zależne od inflacji. Powoli sektor osiągnie stabilizację i
oprocentowanie lokat wyniesie około 5 proc., i to bez dodatkowych promocji. To
już całkiem solidne dla klientów wynagrodzenie za powierzenie bankom pieniędzy.


JAK BARDZO WPROWADZANE PRZEZ RZĄD OBLIGACJE SKARBOWE, INDEKSOWANE STOPĄ
REFERENCYJNĄ NBP I SKIEROWANE DO GOSPODARSTW DOMOWYCH, MOGĄ ODEBRAĆ TROCHĘ
NADPŁYNNOŚCI Z BANKÓW I SKŁONIĆ JE DO PODWYŻEK STAWEK LOKAT?

W pewnym stopniu tak, ale raczej nieznacznym. Zwracam uwagę, że to obligacje
długoterminowe, wymaga to więc od klienta zobowiązania na rok czy dwa. W
przypadku kont oszczędnościowych klient ma bieżący dostęp do oprocentowanych
środków. Polacy nie mają w zwyczaju lokować środków na dłużej niż trzy miesiące.
My jako Millennium nie otrzymaliśmy zaproszenia do oferowania tych nowych
obligacji.


PRZYJĘTA ZOSTAŁA USTAWA, KTÓRA POZWOLI UTWORZYĆ TZW. PRYWATNY IPS. BANKI ZASILĄ
GO KWOTĄ 3,5 MLD ZŁ, CO MA – MÓWIĄC W SKRÓCIE – PRZYCZYNIĆ SIĘ DO ZWIĘKSZENIA
BEZPIECZEŃSTWA SEKTORA BANKOWEGO. TO DOBRE ROZWIĄZANIE? PRZYSTĄPICIE DO NIEGO?

Uważam, że to bardzo dobre rozwiązanie, podnoszące odporność sektora. Chcemy do
niego przystąpić. To spory koszt dla banków, więc to trudna decyzja, szczególnie
w naszym przypadku, gdy notujemy straty.


GDY WPROWADZANO PODATEK BANKOWY ALBO PRÓBOWANO UCHWALIĆ USTAWĘ FRANKOWĄ,
NIEKTÓRZY AKCJONARIUSZE ZAPOWIADALI, ŻE ZŁOŻĄ POZWY PRZECIWKO PAŃSTWU. MOGĄ
POJAWIĆ SIĘ PODOBNE GŁOSY W PRZYPADKU KOSZTOWNYCH WAKACJI KREDYTOWYCH?

Nie spodziewam się tego. Niemniej jednak takie działania zmniejszają
zainteresowanie międzynarodowych inwestorów polską gospodarką. W przypadku
podatku bankowego problemem była nie jego wysokość, ale fakt, że w
przeciwieństwie do innych krajów europejskich pozyskane z niego środki nie
trafiały do puli Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, gdzie wzmacniałyby stabilność
systemu bankowego.


PRZEJDŹMY DO ISTOTNEGO DLA WAS PROBLEMU HIPOTEK FRANKOWYCH. KILKA DNI TEMU SĄD
OKRĘGOWY W WARSZAWIE ODDALIŁ POZEW ZBIOROWY KLIENTÓW, OBEJMUJĄCY 3,2 TYS. UMÓW,
PRZECIWKO BANKOWI MILLENNIUM W SPRAWIE TYCH KREDYTÓW. TO DOŚĆ ZASKAKUJĄCE BIORĄC
POD UWAGĘ, ŻE W POJEDYNCZYCH SPRAWACH BANKI PRZEGRYWAJĄ OKOŁO 90 PROC. SPRAW. CO
DALEJ Z POZWEM ZBIOROWYM?

Spodziewaliśmy się, że wygramy. Z podstaw prawnych wynikało, że mieliśmy powody
do optymizmu. To prawda, że od końca 2019 r. banki przegrywają sprawy sądowe,
dlatego uznajemy osiągnięty ostatnio wynik za dobrą dla nas wiadomość. Nie
zamierzamy jednak świętować i cieszyć się ze zwycięstwa z powodu oddalenia przez
sąd pierwszej instancji powództwa wniesionego przez naszych własnych klientów.
Postanowiliśmy, że skontaktujemy się indywidualnie z każdym klientem
uczestniczącym w pozwie zbiorowym, który obejmuje 3,2 tys. umów i zaoferujemy
najlepsze możliwe rozwiązanie dla obu stron. Jeszcze przed wydaniem wyroku
zawarliśmy 293 ugody, co stanowi 9 proc. łącznej liczby umów z pozwu. Pewna
część z klientów informowała nas, że woli poczekać z zawarciem ugody do wydania
wyroku. Nasza otwartość na tę grupę klientów się nie skończyła: będziemy dążyć
do tego, by dla każdego klienta uczestniczącego w pozwie znaleźć polubowne
rozwiązanie.


JAKIE WARUNKI UGODY IM ZAPROPONUJECIE? JAK BARDZO ROSNĄCY WIBOR, ZWIĘKSZAJĄCY
KOSZT PIENIĄDZA W ZŁOTYCH, UTRUDNI ZWIERANIE POROZUMIEŃ I KONWERSJĘ HIPOTEK
FRANKOWYCH NA NASZĄ WALUTĘ?

Nie proponujemy standardowych, jednolitych dla każdego rozwiązań. Każdy klient
ma inne potrzeby: niektórzy chcą zachować możliwie niską ratę po
przewalutowaniu, inna grupa chce stałej raty na pięć lat, z kolei inni chcą
sprzedać nieruchomość i potrzebują np. zawieszenia rat na kilka miesięcy. W
wielu przypadkach kurs konwersji franka szwajcarskiego, na który się umawiamy z
klientami, jest w połowie między kursem z dnia udzielenia kredytu i bieżącym
kursem. Nie tylko składamy propozycje ugód, ale także słuchamy potrzeb naszych
klientów i staramy się na nie reagować.


CO Z POZOSTAŁYMI KREDYTOBIORCAMI FRANKOWYMI W MILLENNIUM? OD PONAD ROKU
OFERUJECIE UGODY NA BAZIE WŁASNEGO ROZWIĄZANIA. PRZYSTĄPICIE DO PROGRAMU UGÓD W
WERSJI ZAPROPONOWANEJ W GRUDNIU 2020 R. PRZEZ URZĄD KOMISJI NADZORU FINANSOWEGO?

Na razie pozostajemy przy swoim rozwiązaniu, ale nie wykluczamy przystąpienia do
programu UKNF. Nasze ugody dają nam bardziej bezpośredni kontakt z klientami,
mamy ponad 100 negocjatorów prowadzących rozmowy z kredytobiorcami. Nasze
podejście daje nam też więcej elastyczności. Czasami kredytobiorcy potrzebują
czasu do namysłu, muszą poznać ofertę i wracają po jakimś czasie. Ugody mają te
zalety, że można je zawrzeć od razu i efekt jest natychmiastowy, chociaż korzyść
czysto finansowa jest w ich przypadku oczywiście mniejsza niż w razie
korzystnego wyroku sądu, natomiast klienci biorą pod uwagę fakt, że osiągnięcie
orzeczenia może zająć kilka lat. Podkreślam, że ze wszystkimi klientami
posiadającymi u nas kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich chcemy zawrzeć
ugody.


OD POCZĄTKU 2021 R. DO KOŃCA MARCA 2022 R. UDAŁO WAM SIĘ ZAWRZEĆ 10,7 TYS.
DOBROWOLNYCH UGÓD Z FRANKOWICZAMI. TEMPO UDA SIĘ UTRZYMAĆ MIMO ROSNĄCEGO
WIBOR-U?

Naszym celem jest zawieranie około 2 tys. ugód kwartalnie, czyli podobnie jak
dotychczas. To wymaga czasu i rozmów. Rocznie chcielibyśmy mniej więcej osiągnąć
8 tys. porozumień. Teraz mamy około 43 tys. czynnych umów kredytów
mieszkaniowych we frankach szwajcarskich. Obserwujemy inne bardzo ciekawe
zjawisko: porozumienia zawierane w sytuacji, gdy sprawa już toczy się w sądzie.
Wcześniej bywało, że my chcieliśmy ugody, klienci również, ale nie ich prawnicy.
Dlatego większy nacisk położyliśmy na kontakt z prawnikami kredytobiorców,
chcemy więcej ugód zawierać w sądach. Nie chcemy spraw sądowych, to niekorzystne
dla nas z punktu widzenia ryzyka prawnego, ale także dla systemu sądowniczego w
kraju, bo jest przeciążony. Wcześniej przygotowywaliśmy propozycję ugody dopiero
na posiedzenie sądu w danej sprawie, teraz wysyłamy ją klientowi niezwłocznie po
złożeniu przez niego pozwu. Zachęcamy również kancelarie reprezentujące nasz
bank do większej otwartości na możliwość zawarcia ugody oraz do podejmowania
negocjacji z kancelariami reprezentującymi kredytobiorców.


JEDNAK WCIĄŻ WIDAĆ CAŁKIEM SPORY NAPŁYW NOWYCH POZWÓW. W OSTATNICH DWÓCH
KWARTAŁACH LICZBA TOCZĄCYCH SIĘ PRZECIW WASZEMU BANKOWI INDYWIDUALNYCH SPRAW
FRANKOWYCH ROSŁA PO OKOŁO 1,5 TYS. I NA KONIEC MARCA BYŁO ICH 13,5 TYS. KIEDY TA
FALA SIĘ ZMNIEJSZY?

Moim zdaniem jeszcze nie osiągnęliśmy momentu, w którym zobaczymy istotne
zmniejszenie napływu nowych pozwów z powodu tego, że coraz mniejsza jest liczba
klientów potencjalnie mogących pójść do sądu (pozwów zaczęło przybywać od II
połowy 2019 r. – red.). Obecnie czynnikiem limitującym napływ pozwów jest
ograniczona wydolność sądów. Kolejna fala pozwów sprawiła, że sądy są
przygniecione natłokiem spraw, co wpływa na przeciążenie wymiaru
sprawiedliwości. Widzimy jednak pewne zmniejszenie zainteresowania nowymi
pozwami. Do większego spadku tempa napływu nowych pozwów może dojść już pod
koniec tego roku lub w następnym.

Dalsza część artykułu pod materiałem video:




NA DYNAMIKĘ SPRAW FRANKOWYCH WPŁYNĄĆ MOŻE TAKŻE ROZSTRZYGNIĘCIE TRYBUNAŁU
SPRAWIEDLIWOŚCI UNII EUROPEJSKIEJ DOTYCZĄCE TEGO, CZY PO UNIEWAŻNIENIU UMOWY
HIPOTEKI FRANKOWEJ KLIENT ALBO BANK MAJĄ PŁACIĆ ZA UDOSTĘPNIONY KAPITAŁ.
PODSTAWĄ DO ZŁOŻENIA ZAPYTANIA PREJUDYCJALNEGO BYŁA SPRAWA WASZEGO KLIENTA.
CZEGO OCZEKUJECIE PO TSUE?

Spodziewamy się uchwały TSUE w tej sprawie pod koniec tego roku. Jesteśmy pewni
swoich argumentów, ale trudno przewidzieć decyzję. Mogę tylko powiedzieć, że
dzisiaj kredytobiorcy złotowi mają oprocentowanie hipotek rzędu 7-8 proc.
Kredytobiorcy kredytów we frankach szwajcarskich przez ostatnie 16 lat płacili
znacznie niższe raty, mimo wzrostu kursu, niż zlotowicze, a jednocześnie
sfinansowana kredytem nieruchomość mocno zyskiwała na wartości. Zastosujemy się
do wyroku bez względu na to, jaki będzie. Jednak byłoby bardzo niesprawiedliwie,
gdyby okazało się, że po unieważnieniu umowy klient musiałby zwrócić tylko
kapitał, bez żadnego wynagrodzenia za korzystanie z niego przez ponad 15 lat.
Według wyliczeń UKNF taki scenariusz kosztowałby sektor około 100 mld zł, gdyby
zastosować go do wszystkich umów. Beneficjentami tego byłaby mała grupa
klientów, przy czym na uzyskane przez tę grupę olbrzymie korzyści finansowe
złożyłaby się reszta społeczeństwa. To oznaczałoby, że ostatecznie za korzyść
małej grupy osób zapłaciliby pozostali klienci polskiego systemu bankowego.

Zobacz też: Wakacje kredytowe miały być tylko dla spłacających hipoteki w
złotych. Być może załapią się też frankowicze


JEDNAK FRANKOWICZOM DOSKWIERA TO, CO ICH CZEKA, CZYLI WYRAŻONY W ZŁOTYCH DŁUG
POZOSTAJĄCY DO SPŁATY. Z POWODU UMOCNIENIA FRANKA JEST W NIEKTÓRYCH PRZYPADKACH,
NAWET POMIMO KILKUNASTU LAT SPŁACANIA, WIĘKSZY NIŻ W MOMENCIE UDZIELENIA
KREDYTU.

Oczywiście, ale trzeba mieć świadomość, że istnieją różnice w stopie procentowej
poszczególnych walut, które zwykle zmieniają się odwrotnie, niż zachowują się
ich notowania. Skoro stopy procentowe we franku były początkowo niższe, należało
zakładać, że pod koniec kredytu zapewne jednak wzrosną. Dlatego 20-30 lat
płacenia rat we frankach i złotych powinno skutkować podobną sumą. Próba
rozwiązania umowy w połowie, tak jak teraz, może oznaczać stratę z powodu
wyższego kursu franka.


NA KONIEC MARCA MIELIŚCIE BLISKO 3,5 MLD ZŁ REZERW NA RYZYKO PRAWNE HIPOTEK
FRANKOWYCH I ICH BUDOWA PRZYCZYNIŁA SIĘ DO STRATY NETTO W SZEŚCIU OSTATNICH
KWARTAŁACH. REZERWY TE STANOWIŁY OKOŁO 30 PROC. PORTFELA BRUTTO TYCH KREDYTÓW.
ILE JESZCZE TRZEBA ICH UTWORZYĆ, JAKI WSKAŹNIK POKRYCIA BĘDZIE ODPOWIEDNI?

Dwa główne czynniki wpływają na wielkość tworzonych rezerw: liczba napływających
spraw, obecnych i prognozowanych w przyszłości, oraz wyroki sądów. Nasz model
uwzględnia wyniki spraw sądowych toczących się przeciwko uczestnikom systemu
bankowego, które ostatnio były niekorzystne dla banków, co oznacza, że
osiągnęliśmy poziom, który nie może się znacznie pogorszyć, niemniej jednak
będziemy też mieli do czynienia z napływem nowych spraw i oczekiwaniami co do
przyszłości. Trudno wskazać odpowiedni wskaźnik pokrycia, sporo zależy m.in. od
kursu franka w dniu wydania wyroku. Staramy się utworzyć możliwie największe
rezerwy. Jeśli nic się nie zmieni w naszych założeniach, nowo zawiązywane
rezerwy z czasem powinny być coraz mniejsze, chociaż nie stanie się to
gwałtownie. Jednocześnie nasza działalność biznesowa powinna osiągać coraz
lepsze rezultaty, więc straty netto powinny maleć i za jakiś czas wynik netto
powinien być dodatni.


MILLENNIUM JEST W STANIE PONIEŚĆ KOSZTY ZWIĄZANE Z REZERWAMI FRANKOWYMI BEZ
EMISJI AKCJI?

Mamy odpowiednie kapitały i współczynniki wypłacalności, jesteśmy w stanie
zaabsorbować koszt tego problemu. To oczywiście bardzo frustrujące, gdy pomimo
poprawiających się wyników z podstawowej działalności bank notuje spore straty
netto: w 2021 r. mieliśmy ponad 1 mld zł zysku bez kosztów frankowych, a te
wyniosły ponad 2 mld zł, w tym były rezerwy, odpisy, koszty prawne i koszty
negocjacji.


BANCO COMERCIAL PORTUGUES MA NIECO PONAD 50 PROC. AKCJI BANKU MILLENNIUM.
POZOSTANIE JAKO GŁÓWNY AKCJONARIUSZ?

Pracuję w Banku Millennium w Polsce od 16 lat i niemal co roku słyszę, że możemy
być wystawieni na sprzedaż. Moim zdaniem nic na to teraz nie wskazuje. BCP nie
sprzedało Banku Millennium w czasie kryzysu finansowego, gdy miało największe
problemy. Warta 3 mld euro pożyczka od portugalskiego państwa została spłacona,
a BCP wysoko ocenia rozwój Polski i nasz rynek.



Maciej Rudke, dziennikarz Business Insider Polska




Tematy:
Bank Millennium Joao Bras Jorge kredyty mieszkaniowe hipoteki wakacje kredytowe
Maciej Rudke

Maciej Rudke

Więcej artykułów tego autora
Udostępnij artykuł




NAJPOPULARNIEJSZE W BUSINESS INSIDER

Finanse


RZĄD NIE CHCE ZAOSTRZENIA WARUNKÓW WAKACJI KREDYTOWYCH. TO MILIARDOWE KOSZTY DLA
BANKÓW

dzisiaj 06:28 Maciej Rudke

Makroekonomia


WĘGRZY ZNOWU PODNOSZĄ STOPY PROCENTOWE. U NAS PRAWDOPODOBNIE BĘDZIE TO SAMO

wtorek 15:05 Maciej Rudke

Makroekonomia


ŁABĘDZI ŚPIEW POLSKIEJ GOSPODARKI. RYZYKO TECHNICZNEJ RECESJI ISTNIEJE, ALE
MOŻLIWE JEST ŁAGODNE LĄDOWANIE

wtorek 13:45 Maciej Rudke

Makroekonomia


DOCHODY GOSPODARSTW DOMOWYCH ROSŁY. JEDNAK UDZIAŁ WYDATKÓW SIĘ ZWIĘKSZYŁ I
PODOBNIE MOŻE BYĆ W TYM ROKU

wtorek 12:15 Maciej Rudke

Makroekonomia


"INFLACJA BAZOWA WYMYKA SIĘ SPOD KONTROLI". EKONOMIŚCI PROGNOZUJĄ, CO NAS CZEKA

wtorek 11:00

Makroekonomia


SILNY WZROST POLSKIEJ GOSPODARKI W I KWARTALE. ZASKAKUJĄCO DUŻE ZWIĘKSZENIE
ZAPASÓW

wtorek 10:48 Maciej Rudke

Makroekonomia


INFLACJA ZNOWU MOCNO W GÓRĘ. W MAJU CENY ROSŁY NAJSZYBCIEJ OD 24 LAT

wtorek 10:02 Maciej Rudke

Makroekonomia


POTRZEBUJEMY REWOLUCJI NA RYNKU KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH. BANKI POWINNY OFEROWAĆ
UJEDNOLICONĄ HIPOTEKĘ

wtorek 06:34 Maciej Rudke

Makroekonomia


INFLACJA POBIJE 24-LETNI REKORD? EKONOMIŚCI NIE MAJĄ DOBRYCH WIEŚCI

wtorek 06:07 Maciej Rudke

Twoje pieniądze


SZCZEŚNIAK: PROJEKT DOTYCZĄCY WAKACJI KREDYTOWYCH JEST DALECE NIEWYSTARCZAJĄCY

niedziela 09:17 PAP

Gospodarka


NBP PODLICZYŁ KOSZTY WAKACJI KREDYTOWYCH. APELUJE DO RZĄDU, BO SĄ GIGANTYCZNE

26.05.2022 Business Insider Polska

Gospodarka


TYLE BĘDZIE MOŻNA ZYSKAĆ NA WAKACJACH KREDYTOWYCH

25.05.2022 Busiess Insider Polska

Makroekonomia


KREDYTODAWCY WEZMĄ NA SIEBIE SPORE KOSZTY WYNIKAJĄCE Z ZAWIESZENIA PŁATNOŚCI
RAT. BANKOWCOM SIĘ TO NIE PODOBA

25.05.2022 Maciej Rudke

Makroekonomia


WAKACJE KREDYTOWE NIE DLA WSZYSTKICH. BANKI CHCĄ WPROWADZENIA KRYTERIÓW
OGRANICZAJĄCYCH DOSTĘPNOŚĆ

25.05.2022 Maciej Rudke

Twoje pieniądze


WAKACJE KREDYTOWE TAKŻE DLA HIPOTEK NA STAŁĄ STOPĘ? KOLEJNY NIEPRECYZYJNY
PRZEPIS RZĄDU

24.05.2022 Maciej Rudke

Makroekonomia


DEFICYT BUDŻETOWY W 2021 R. NIŻSZY NIŻ ZAKŁADANY

24.05.2022 Business Insider Polska, PAP

Makroekonomia


WYGASA AKTYWNOŚĆ PRZEMYSŁOWA I USŁUGOWA W EUROPIE. KIEPSKIE DANE Z WIELKIEJ
BRYTANII

24.05.2022 Business Insider Polska

Makroekonomia


PREMIER CHWALI SIĘ UNIKALNYM MODELEM PRZYCIĄGAJĄCYM INWESTORÓW. POLSKA W UNIJNYM
OGONIE W ZAKRESIE INWESTYCJI

24.05.2022 Business Insider Polska

Twoje pieniądze


ZBLIŻAJĄ SIĘ PODWYŻKI STÓP PROCENTOWYCH W STREFIE EURO. PODNIOSĄ RATY TAKŻE
POLSKIM KLIENTOM

24.05.2022 Maciej Rudke

Makroekonomia


STOPY PROCENTOWE RECEPTĄ NA INFLACJĘ? NOBLISTA MA ODMIENNIE ZDANIE

23.05.2022 Business Insider Polska

Makroekonomia


ROSYJSKA GOSPODARKA MOŻE SKURCZYĆ SIĘ W TYM ROKU O 30 PROC. WCIĄŻ JEDNAK
UTRZYMUJE PEWIEN WAŻNY ATUT

23.05.2022 Business Insider Polska

Makroekonomia


SZEFOWA EUROPEJSKIEGO BANKU CENTRALNEGO ZAPOWIADA PODWYŻKI STÓP. JEJ SŁOWA
UMOCNIŁY EURO WOBEC DOLARA

23.05.2022 Business Insider Polska

Twoje pieniądze


WAKACJE KREDYTOWE. PATKOWSKI MÓWI, ŻE BĘDZIE WAŻNY WARUNEK

23.05.2022 Business Insider Polska

Makroekonomia


RYNEK MIESZKANIOWY HAMUJE. SPADA LICZBA POZWOLEŃ NA BUDOWĘ I ROZPOCZYNANYCH
KONSTRUKCJI

23.05.2022 Maciej Rudke

Makroekonomia


"GOSPODARKA ZACZĘŁA TRACIĆ IMPET". NAJNOWSZE DANE O PRODUKCJI BUDOWLANEJ

23.05.2022 Maciej Rudke

Makroekonomia


WYSTRZAŁ SPRZEDAŻY DETALICZNEJ. TAK WYSOKIEGO WYNIKU MOŻEMY JUŻ DŁUGO NIE
ZOBACZYĆ

23.05.2022 Maciej Rudke

Makroekonomia


PŁACE GONIĄ INFLACJĘ, INFLACJA PŁACE. OPANOWANIE TEGO PROCESU BĘDZIE BOLESNE

23.05.2022 Bartek Godusławski

Finanse


WAKACJE KREDYTOWE MIAŁY BYĆ TYLKO DLA SPŁACAJĄCYCH HIPOTEKI W ZŁOTYCH. BYĆ MOŻE
ZAŁAPIĄ SIĘ TEŻ FRANKOWICZE

22.05.2022 Maciej Rudke

Wiadomości


PIĄTKA NA WEEKEND. RECESJA I INFLACJA, CZYLI RZĄD ROBI WSZYSTKO, ABY IMPREZA
TRWAŁA

21.05.2022 Bartek Godusławski, Rafał Hirsch

Makroekonomia


RECESJA W POLSCE NIEWYKLUCZONA. NAWET JEŚLI NADEJDZIE, NIE ZASZKODZI MOCNO
RYNKOWI PRACY

21.05.2022 Business Insider Polska

Makroekonomia


SZEF NIEMIECKIEGO INSTYTUTU: PO WOJNIE POWINNIŚMY SPROWADZAĆ GAZ Z ROSJI

20.05.2022 Grzegorz Kowalczyk

Finanse


WICEPREZES PKO BP: WZROST RAT KREDYTÓW KLIENCI ODCZUJĄ ZA DWA, TRZY MIESIĄCE

19.05.2022

Gospodarka


REWOLUCJA W HIPOTEKACH. STAŁA STOPA JUŻ WYPARŁA ZMIENNĄ

19.05.2022 PAP

Makroekonomia


AFRYKA ZAMIAST GAZPROMU. TAM DYNAMICZNIE ROŚNIE WYDOBYCIE GAZU

19.05.2022 Bartek Godusławski

Finanse


WAKACJE KREDYTOWE Z HACZYKIEM. DOTYCZĄ TYLKO JEDNEJ UMOWY

18.05.2022 PAP

Makroekonomia


DUŻA GOSPODARKA JUŻ ZACZYNA SIĘ ZWIJAĆ

18.05.2022 Business Insider Polska

Makroekonomia


UMOWA BARTEROWA — WSZYSTKO, CO MUSISZ WIEDZIEĆ

17.05.2022 Business Insider Polska

Twoje pieniądze


WAKACJE KREDYTOWE PRZYJĘTE PRZEZ RZĄD. WIADOMO, KTO Z NICH SKORZYSTA

17.05.2022 Business Insider Polska, PAP

Makroekonomia


POLSKA GOSPODARKA UTRZYMUJE SILNY IMPET. NOWE DANE SKŁANIAJĄ EKONOMISTÓW DO
PODWYŻEK PROGNOZ WZROSTU PKB

17.05.2022 Maciej Rudke

Makroekonomia


SŁABSZE DANE O POLSKIM BILANSIE HANDLU ZAGRANICZNEGO. WIDAĆ SKUTKI WOJNY

17.05.2022 Business Insider Polska

Makroekonomia


"WYSOKA INFLACJA MOŻE POTRWAĆ". PREMIER O TYM, CO DALEJ Z TARCZAMI

17.05.2022 Busines Insider Polska

Makroekonomia


POLSKA GOSPODARKA MOCNO ROZPOCZĘŁA ROK. WZROST PKB W I KWARTALE WYŻSZY OD
OCZEKIWAŃ, ALE NADCHODZI HAMOWANIE

17.05.2022 Maciej Rudke

Finanse


ZAMOŻNI KLIENCI MAJĄ PLAN NA WAKACJE KREDYTOWE. DZIĘKI NIEMU ZAOSZCZĘDZĄ NA
PŁACONYCH RATACH

17.05.2022 Maciej Rudke

Gospodarka


PROF. LESZEK PAWŁOWICZ O PUŁAPCE POLSKICH HIPOTEK: NIE POWINNO SIĘ OFEROWAĆ
KREDYTÓW NA STOPĘ ZMIENNĄ. TO PRODUKT SPEKULACYJNY

17.05.2022 Mikołaj Kunica

Twoje pieniądze


BLIŻEJ WSPARCIA DLA SPŁACAJĄCYCH KREDYTY. KOMITET STAŁY RADY MINISTRÓW
ZAAKCEPTOWAŁ PROJEKT USTAWY

16.05.2022 PAP

Wiadomości


WSPARCIE DLA KREDYTOBIORCÓW CORAZ BLIŻEJ. WIADOMO, KIEDY SPRAWĄ ZAJMIE SIĘ RZĄD

16.05.2022 Business Insider Polska

Makroekonomia


POLSKA GOSPODARKA JEST W NAJTRUDNIEJSZYM MOMENCIE OD WIELU LAT. GROZI NAM
NAJGORSZY SCENARIUSZ [ANALIZA]

16.05.2022 Bartek Godusławski

Makroekonomia


BILL GATES OSTRZEGA PRZED RECESJĄ. "ISTNIEJĄ MOCNE ARGUMENTY"

15.05.2022 Insider

Copyright © (treści) 2021 Ringier Axel Springer Polska sp. z o.o.

Reklama Regulamin Kontakt Archiwum tekstów Polityka prywatności
US UK DE IN JP MX NL SE SA SP

Szanowna Użytkowniczko, Szanowny Użytkowniku

Zanim klikniesz którykolwiek przycisk prosimy o przeczytanie do końca tej
informacji – dotyczy ona Twoich danych osobowych.

Klikając „Przejdź do serwisu” udzielasz zgody na przetwarzanie Twoich danych
osobowych dotyczących Twojej aktywności w Internecie (np. identyfikatory
urządzenia, adres IP) przez nas - czyli Ringier Axel Springer Polska sp. z o.o.
(RASP), Zaufanych Partnerów IAB i innych Zaufanych Partnerów w celach
marketingowych (w tym automatycznej personalizacji reklam i dokonywania
pomiarów), w celu dostosowania dostarczanych treści oraz w pozostałych celach
podanych poniżej. Szczegółowy opis celów i zakresu przetwarzanych danych
znajdziesz tutaj - obejmują one (klasyfikacja wg IAB Europe) m.in.: wybór
podstawowych reklam; tworzenie profilu spersonalizowanych reklam; wybór
spersonalizowanych reklam; tworzenia profilu spersonalizowanych treści; wybór
spersonalizowanych treści; pomiar wydajności reklam; pomiar wydajności treści;
stosowanie badań rynkowych w celu generowania opinii odbiorców; opracowywanie i
ulepszanie produktów oraz funkcje specjalne takie jak: użycie dokładnych danych
geolokalizacyjnych i aktywne skanowanie charakterystyki urządzenia do celów
identyfikacji.
Zgoda jest dobrowolna. Możesz jej odmówić lub ograniczyć jej zakres klikając w
„Ustawienia zaawansowane”.


RASP albo inny podmiot z Grupy RAS Polska jako dostawca usług internetowych, z
których korzystasz oraz niektórzy z Zaufanych Partnerów IAB i innych Zaufanych
Partnerów przetwarzają Twoje dane podane powyżej oraz dane z Twoich kont w tych
usługach w niektórych z ww. celów w oparciu o prawnie uzasadniony interes tych
podmiotów. Przetwarzanie to nie wymaga zgody z Twojej strony, ale możesz mu się
w każdej chwili sprzeciwić.


Twoje prawa:
Udzieloną zgodę możesz wycofać.
Możesz żądać dostępu do Twoich danych osobowych, ich sprostowania, usunięcia,
ograniczenia przetwarzania, przeniesienia danych, wyrazić sprzeciw wobec ich
przetwarzania i wnieść skargę do Prezesa U.O.D.O.


Informacje o celach przetwarzania danych znajdziesz w „Ustawieniach
zaawansowanych”, a szczegółową informację o przetwarzaniu Twoich danych znajdzie
w naszej polityce prywatności.


Korzystanie z serwisu bez zmiany ustawień przeglądarki oznacza też zgodę na
umieszczanie znaczników internetowych (cookies itp.) na Twoich urządzeniach i
odczytywanie ich (przechowywanie informacji na urządzeniu lub dostęp do nich)
przez podmioty z Grupy RAS Polska oraz przez Zaufanych Partnerów IAB i innych
Zaufanych Partnerów. Zgody tej możesz odmówić lub ją ograniczyć poprzez zmianę
ustawień przeglądarki (szczegółowe informacje znajdziesz tutaj).

Ustawienia zaawansowanePrzejdź do serwisu
Save and CloseZmień swoje ustawienia prywatności klikająctutaj