piu.org.pl Open in urlscan Pro
213.189.35.231  Public Scan

Form analysis
1 forms found in the DOM

GET http://piu.org.pl/

<form role="search" id="searchform" class="sf" action="http://piu.org.pl/" method="GET">
  <input id="searchform-input" class="sf-input" type="text" placeholder="Wyszukaj" name="s">
  <span class="sf-submit-icon"></span>
  <input id="searchform-submit" class="sf-submit" type="submit" value="">
</form>

Text Content

SZUKAJ



KONTAKT

SERWIS CZŁONKOWSKI

en
Primary Menu
 * O PIU
   * Organizacja
   * Członkowie
   * Współpraca międzynarodowa
   * Bazy danych PIU – dla zakładów ubezpieczeń
 * Publikacje
   * Analizy i opracowania
   * Raporty
   * Raport roczny PIU
   * Wydawnictwa
 * Konferencje
   * Konferencje i seminaria
   * Kongres PIU
 * Blog PIU
 * Aktualności
 * Rekomendacje
 * Baza wiedzy
 * 
 * 
 * 
 * 

 

Blog PIU

27 czerwca 2018
 * Kategorie: Bez kategorii, Legislacje, Rynek,

AML – nowe obowiązki dla zakładów ubezpieczeń

Autor: Agnieszka Durska


12 KWIETNIA 2018 R. OPUBLIKOWANO USTAWĘ O PRZECIWDZIAŁANIU PRANIU PIENIĘDZY ORAZ
FINANSOWANIU TERRORYZMU PRZYGOTOWANĄ W RAMACH WDROŻENIA DYREKTYWY AML IV. OD
TEGO MOMENTU RYNEK MIAŁ 3 MIESIĄCE NA DOSTOSOWANIE SIĘ DO JEJ WYMOGÓW. CZY
UBEZPIECZYCIELE SĄ GOTOWI NA AML I CO ZMIENIA USTAWA?

Jakub Niedźwiedzki

USTAWA O PRZECIWDZIAŁANIU PRANIU PIENIĘDZY ORAZ FINANSOWANIA TERRORYZMU WCHODZI
W ŻYCIE 13 LIPCA. ROZMAWIAMY Z JAKUBEM NIEDŹWIEDZKIM, DYREKTOREM DEPARTAMENTU
ZARZĄDZANIA ZGODNOŚCIĄ W ALLIANZ ORAZ SZEFEM GRUPY EKSPERTÓW DS.
PRZECIWDZIAŁANIA PRANIU BRUDNYCH PIENIĘDZY W PIU.


NAJWAŻNIEJSZE ZMIANY W NOWEJ USTAWIE AML

Agnieszka Durska: Jakie są najważniejsze zmiany, które wprowadza nowa ustawa
AML? Czy wiele jest tu nowych elementów, wymagających zmian w pracy zakładów
ubezpieczeń?

Jakub Niedźwiedzki: Dla rynku ubezpieczeniowego większość zapisów ustawy nie
jest nowa, już je stosujemy. Tylko kilka zapisów stwarza konieczność
wprowadzenia nowych czynności lub modyfikacji procesów i systemów, które do tej
pory realizowaliśmy w ramach obowiązującej ustawy. Nowe obowiązki wprowadza np.
rozszerzenie definicji osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne, czyli
tzw. PEP. I to jest dla rynku ubezpieczeń jedna z głównych zmian.

A.D.: Jak było do tej pory i co się zmienia?

J.N.: Do tej pory byliśmy zobligowani do tego, aby przed zawarciem umowy
zidentyfikować taką osobę tylko w sytuacji, gdy miejsce jej zamieszkania było
poza granicami kraju, czyli – krótko mówiąc – mieliśmy obowiązek identyfikowania
PEP zagranicznych.

Nowelizacja powoduje, że będziemy musieli identyfikować takie osoby również z
Polski, czyli każdą osobę, która według ustawy zajmuje eksponowane stanowisko
polityczne.

A.D.: Kogo to dotyczy?

J.N.: Ustawa mówi  m.in. o szefach państw, rządów, ministrach, wiceministrach,
sekretarzach stanu, członkach parlamentu, zarządów partii politycznych, sądów,
trybunałów, naczelnego sądu administracyjnego. Wymienia też członków zarządów
banków centralnych (w tym zarządu NBP), członków organów administracji
zarządczych lub przedsiębiorstw państwowych, dyrektorów przedsiębiorstw
państwowych, członków zarządów spółek skarbu państwa, ambasadorów, chargé
d’affaires, wyższych oficerów sił zbrojnych, dyrektorów organizacji
międzynarodowych, dyrektorów w urzędach państwowych, wojewódzkich, terenowych,
organów rządowej administracji specjalnej. Obowiązki związane z identyfikacją
PEP nałożone są też na członków ich rodzin – partnerów, małżonków, dzieci oraz
rodziców. To druga grupa osób, których dotyczy ustawa.

Trzecia grupa, do której odnoszą się wymogi związane z identyfikacją PEP, to
osoby znane jako bliscy współpracownicy osób zajmujących eksponowane stanowiska
polityczne. Dotyczy to również udziałowców, akcjonariuszy, którzy posiadają co
najmniej 25% udziałów, akcji danego podmiotu, jednostki organizacyjnej lub osób,
które dany podmiot kontrolują lub zarządzają.


AML: OBOWIĄZKI DLA ZAKŁADÓW UBEZPIECZEŃ

A.D.: To bardzo duża grupa. Jak zakłady ubezpieczeń, szczególnie te mające w
swojej ofercie ubezpieczenia na życie, mogą wypełnić tak szeroko zakrojony
obowiązek identyfikacyjny?

J.N.: W każdym przypadku, w którym zakład będzie chciał nawiązać stosunki
gospodarcze z osobą zidentyfikowaną jako PEP według nowej ustawy, powinien
uzyskać akceptację kadry kierowniczej wyższego szczebla. Inaczej mówiąc,
ubezpieczenie takiej osoby lub przedłużenie jej polisy może się odbyć po
wcześniejszej zgodzie kierownictwa zakładu ubezpieczeń, czyli zarządu lub osoby,
która pełni rolę kontrolera lub nadzorcy procesu przeciwdziałania praniu
pieniędzy AML w centrali zakładu ubezpieczeń. To nie powinny być osoby, które
operacyjnie zawierają umowę ubezpieczenia. Powinien to być niezależny pracownik,
który mógłby zweryfikować możliwość przystąpienia danej osoby do umowy
ubezpieczenia lub zawarcie takiej umowy. To pierwszy warunek.

Poza wyrażeniem zgody na ubezpieczenie takiej osoby, zakład ubezpieczeń powinien
również ocenić daną umowę i klienta na poziomie podwyższonego ryzyka związanego
z przeciwdziałaniem praniu brudnych pieniędzy. Czyli w zasadzie z automatu,
klient, który zostanie zidentyfikowany jako PEP, powinien mieć podwyższone
ryzyko. To druga kwestia.


JAK ZIDENTYFIKOWAĆ OSOBY OKREŚLONE JAKO PEP?

A.D.: W jaki sposób zakłady ubezpieczeń mogą zidentyfikować osoby pełniące
eksponowane stanowiska polityczne?

J.N.: Po pierwsze takie osoby mogą złożyć oświadczenie. Jest to według ustawy
oświadczenie pod rygorem odpowiedzialności karnej. Na jego bazie zakład
ubezpieczeń podwyższa ryzyko danego klienta. Druga metoda to wykorzystanie
dostępnych list, danych zawierających informacje o osobach na eksponowanych
stanowiskach politycznych. Na ich podstawie zakład wyszukuje odpowiednie osoby,
potencjalnych klientów lub sprawdza, czy są na nich osoby, które się zgłoszą do
ubezpieczyciela z chęcią zawarcia umowy.

A.D.: Czy to wszystkie obowiązki, jakie nakłada na zakłady nowa ustawa?

J.N.: Nie, przy ustalaniu możliwości ubezpieczenia osoby zajmującej eksponowane
stanowisko polityczne powinniśmy ustalić źródła majątku klienta oraz tzw. źródła
pochodzenia wartości majątkowej, którą klient dysponuje. Inaczej mówiąc, chodzi
tu o ocenę majątku i środków, z których klient będzie finansował składkę
ubezpieczenia. I to musimy ustalić w momencie zawierania umowy ubezpieczeniowej.

To oznacza również, że musimy analizować wszystkie transakcje z klientem i
oceniać, czy przy każdej z nich nie dochodzi do prania brudnych pieniędzy.
Musimy też na bieżąco aktualizować informacje dotyczące takich osób.

Ponadto zakład ubezpieczeń musi regularnie przeglądać umowy z klientami z
wymienionych grup. Taka weryfikacja może się odbywać raz na 3-6 miesięcy. To nie
jest wprost powiedziane w ustawie, zapewne zakłady wypracują tu odpowiednią
praktykę.

A.D.: Co to oznacza dla osób wymienionych w ustawie?

J.N.: Na pewno więcej formalności, w wielu wypadkach niemożność natychmiastowego
zakupu produktu finansowego, nie tylko ubezpieczenia, ale również kredytu,
założenia konta, itd.

Pamiętajmy też, że nowe przepisy dotyczą wszystkich umów, również tych, które
opiewają na niskie kwoty. Co ważne też, jeśli taka osoba przestanie pełnić
eksponowane funkcje, my możemy ją z listy PEP wykreślić dopiero po 12 miesiącach
i ocenić ryzyko ponownie.


BRANŻA GOTOWA NA AML

A.D. Jakie jeszcze ważne zmiany wprowadza nowa ustawa?

J.N.: Warto wspomnieć o usunięciu obowiązku raportowania transakcji poza
 gotówkowymi i takimi, w których zachodzi podejrzenie prania pieniędzy. To
korzystna zmiana, która eliminuje konieczność prowadzenia rejestru transakcji.
To było zarówno kosztowne jak i czasochłonne.

Na pewno utrudnieniem będzie konieczność identyfikowania tzw. struktury
beneficjentów rzeczywistych lub struktury właścicieli podmiotu ubezpieczającego.
Trudności te wystąpią przede wszystkim w odniesieniu do podmiotów wchodzących w
skład grup kapitałowych oraz mających siedzibę w wielu krajach. Dobrym
rozwiązaniem w ustawie w tym zakresie jest utworzenie Centralnego Rejestru
Beneficjentów Rzeczywistych, z tym tylko zastrzeżeniem, że Rejestr ten nie
będzie kompletny, bowiem nie obejmie wielu podmiotów jak np. fundacji czy
stowarzyszeń. Co ważne będzie on gotowy dopiero za około 18 miesięcy.
Kompletność tego rejestru oraz jego szybkie funkcjonowanie bardzo ułatwiłoby
wykonywanie ustawy przez instytucje obowiązane.

Ważne zadanie czeka nas przy przygotowaniu oceny ryzyka prania pieniędzy dla
instytucji. To jeszcze przed nami, mamy pół roku na to od momentu wejścia ustawy
w życie. Ocena ta, powinna uwzględniać czynniki ryzyka dotyczące klientów,
państw, produktów, transakcji i kanałów ich dystrybucji.

A.D.: Jesteśmy gotowi?

13 lipca musimy być gotowi, choć niektóre kwestie są dość trudne. Nie wszystkie
zakłady też od razu będą w stanie zautomatyzować nowe procesy czy obowiązki.
Vacatio legis tej ustawy jest bardzo krótkie, to tylko 3 miesiące, a ustawa
ulegała modyfikacji praktycznie do samego końca, trudno więc było z
wyprzedzeniem zaczynać wdrażanie nowych zapisów.

 

Jakub Niedźwiedzki – związany z Allianz od 2006 r., gdzie wdrażał polityki
zarządzania zgodnością w spółkach Allianz Polska. Od 2015 r. jest dyrektorem
Departamentu Zarządzania Zgodnością w spółkach Allianz Polska. Wcześniej
pracował w Komisji Nadzoru Finansowego, nadzorując transakcje dokonywane na
Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.

Tagi:

#niezaklinaj AC branża ubezpieczeniowa BRD edukacja ubezpieczeniowa EIOPA ESG
IDD Insurance Europe Klimat ryzyka KNF Komisja Europejska koronawirus likwidacja
szkód Mapa ryzyka Polaków marketing nowa mobilność OC OC ppm OC przedsiębiorcy
PEPP podsumowania i prognozy PPK PRIIPs prywatne ubezpieczenia zdrowotne
Przedstawicielstwo PIU w Brukseli Raport Cyfryzacja sektora ubezpieczeń raport o
przestępczości ubezpieczeniowej reasekuracja RODO ruch pojazdu rynek
ubezpieczeniowy SFDR Solvency II sustainable finance system opieki zdrowotnej
ubezpieczenia komunikacyjne ubezpieczenia szkolne ubezpieczenia turystyczne
ubezpieczenie OC ufg Uregulowanie działalności firm odszkodowawczych VII Kongres
PIU wypadki zrównoważone finansowanie

Zobacz inne wpisy

CZY NAJNOWSZA NOWELIZACJA USTAW UBEZPIECZENIOWYCH PRZYCZYNI SIĘ DO ROZWOJU RYNKU
FINANSOWEGO?

Czytaj więcej >

SENACKI PROJEKT REGULACJI KANCELARII ODSZKODOWAWCZYCH WPISUJE SIĘ W WAŻNY NURT
PRO KLIENCKICH PRZEPISÓW

Czytaj więcej >

JAK KOMISJA EUROPEJSKA PODEJMUJE DECYZJE? CZYLI OTOCZENIE REGULACYJNE BRANŻY
UBEZPIECZENIOWEJ W UE

Czytaj więcej >


O PIU

Baza wiedzy

Konferencje

Blog

Aktualności

Rekomendacje

Słownik pojęć

Kontakt

Znajdź nas na:




PIU 2020 © All right reserved

Polityka prywatności



Polityka cookies

Używamy cookies na naszej stronie, aby dostarczyć Ci najbardziej dopasowane
rozwiązania. Klikając ,,Zaakceptuj wszystkie" zgadzasz się na zastosowanie
wszystkich plików cookie. Klikając przycisk ,,Ustawienia Cookies" sam możesz
zdecydować, na które z nich chcesz wyrazić zgodę. Tutaj znajdziesz naszą
politykę cookies.
Ustawienia CookiesZaakceptuj wszystkie
Zarządzaj
Close

COOKIES

Ta strona korzysta z plików cookie, aby poprawić wrażenia odwiedzających podczas
poruszania się po witrynie. Wśród nich są pliki cookie, które są sklasyfikowane
jako niezbędne. Są przechowywane w przeglądarce, ponieważ są potrzebne do
działania podst...
Necessary
Necessary
Always Enabled

Necessary cookies are absolutely essential for the website to function properly.
These cookies ensure basic functionalities and security features of the website,
anonymously.

CookieDurationDescriptionARRAffinityThis cookie is set by websites that run on
Windows Azure cloud platform. The cookie is used to affinitize a client to an
instance of an Azure Web App.cookielawinfo-checkbox-analytics11 monthsThis
cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the
user consent for the cookies in the category
"Analytics".cookielawinfo-checkbox-functional11 monthsThe cookie is set by GDPR
cookie consent to record the user consent for the cookies in the category
"Functional".cookielawinfo-checkbox-necessary11 monthsThis cookie is set by GDPR
Cookie Consent plugin. The cookies is used to store the user consent for the
cookies in the category "Necessary".cookielawinfo-checkbox-others11 monthsThis
cookie is set by GDPR Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the
user consent for the cookies in the category
"Other.cookielawinfo-checkbox-performance11 monthsThis cookie is set by GDPR
Cookie Consent plugin. The cookie is used to store the user consent for the
cookies in the category "Performance".PHPSESSIDsessionThis cookie is native to
PHP applications. The cookie is used to store and identify a users' unique
session ID for the purpose of managing user session on the website. The cookie
is a session cookies and is deleted when all the browser windows are
closed.viewed_cookie_policy11 monthsThe cookie is set by the GDPR Cookie Consent
plugin and is used to store whether or not user has consented to the use of
cookies. It does not store any personal data.



Analytics
Analytics

Analytical cookies are used to understand how visitors interact with the
website. These cookies help provide information on metrics the number of
visitors, bounce rate, traffic source, etc.

CookieDurationDescription_ga2 yearsThis cookie is installed by Google Analytics.
The cookie is used to calculate visitor, session, campaign data and keep track
of site usage for the site's analytics report. The cookies store information
anonymously and assign a randomly generated number to identify unique
visitors._gid1 dayThis cookie is installed by Google Analytics. The cookie is
used to store information of how visitors use a website and helps in creating an
analytics report of how the website is doing. The data collected including the
number visitors, the source where they have come from, and the pages visted in
an anonymous form.



Others
Others

Other uncategorized cookies are those that are being analyzed and have not been
classified into a category as yet.

CookieDurationDescription_gat_gtag_UA_90817145_11 minuteNo
descriptionARRAffinitySameSitesessionNo description



Functional
Functional

Functional cookies help to perform certain functionalities like sharing the
content of the website on social media platforms, collect feedbacks, and other
third-party features.

CookieDurationDescriptionpll_language1 yearThis cookie is set by Polylang plugin
for WordPress powered websites. The cookie stores the language code of the last
browsed page.



SAVE & ACCEPT
Powered by