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TRANSMISSION, SUCCESSION, RESSOURCES… COMMENT PROTÉGER SON CONJOINT EN CAS DE
DÉCÈS?

Vous êtes marié(e)e), pacsé(e) ou en union libre, et vous cherchez des moyens
pour mettre à l'abri la personne qui partage votre vie? De nombreuses solutions
permettent de lui assurer patrimoine, revenu et sécurité.


Par  Catherine Janat
Date publication
Publié 24 décembre 2023 à 05h50 Mise à jour 19 décembre 2024 à 07h22
Temps de lecture
Lecture en 5 min
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Au sommaire
 * Conjoint, concubin, partenaire, compagnon… Pour la loi, ce n'est pas la même
   chose!
 * Avantages et inconvénients des trois régimes matrimoniaux: le régime de la
   communauté réduite aux acquêts, le régime de la séparation de biens, le
   régime de la communauté universelle avec clause d'attribution intégrale
 * Seul le mariage donne droit à la pension de réversion
 * Marié, vous êtes forcément héritier
 * Marié? Vous héritez sans payer

Cet article est paru dans le magazine Notre Temps , N°649

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Il n'est jamais trop tard pour se marier! Même après trente ans de vie commune,
passer devant le maire ouvre aux époux une sécurité et des avantages prévus par
la loi. Le droit n'est pas aussi protecteur avec les partenaires de pacs: sans
testament, ils n'héritent de rien! Et il reste quasiment muet quant à l'héritage
des concubins.

Lire aussi> Succession: protéger son concubin


CONJOINT, CONCUBIN, PARTENAIRE, COMPAGNON… POUR LA LOI, CE N'EST PAS LA MÊME
CHOSE!

Aux yeux de la loi, un "conjoint" désigne une personne mariée. Ce terme peut
être remplacé par "époux/épouse".

On parle de "partenaires" pour les signataires d'un pacte civil de solidarité
(pacs) et de "concubin/ concubine" ou "compagnon/ compagne" pour les
personnes en union libre

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AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS DES TROIS RÉGIMES MATRIMONIAUX: LE RÉGIME DE LA
COMMUNAUTÉ RÉDUITE AUX ACQUÊTS, LE RÉGIME DE LA SÉPARATION DE BIENS, LE RÉGIME
DE LA COMMUNAUTÉ UNIVERSELLE AVEC CLAUSE D'ATTRIBUTION INTÉGRALE

Dès le mariage, les époux sont soumis aux lois concernant leur patrimoine: quels
biens appartiennent à l'un, à l'autre ou aux deux? Qui gère quoi? Quelle part de
patrimoine revient au veuf ou à la veuve au décès du premier conjoint?

À savoir: il est possible de changer de régime matrimonial, à tout moment
pendant le mariage, pour mieux protéger son conjoint. Mais l'opération a un coût
qu'il faut bien mesurer avec son notaire avant toute décision. (lire l'article:
Changer de régime matrimonial, combien ça coûte?)

 * Vous préservez une grande partie du patrimoine en commun: le régime de la
   communauté réduite aux acquêts s'applique si vous n'avez pas signé de contrat
   de mariage, comme près de 90% des couples (pour un mariage après le 31
   janvier 1966).

Tous les biens acquis pendant le mariage sont les biens communs, ils
appartiennent aux deux conjoints.

Idem pour les revenus du couple: salaires, retraites, loyers d'un logement
appartenant au couple ou à un seul conjoint…

En revanche, chacun est personnellement propriétaire des biens possédés avant le
mariage et de ceux qu'il reçoit, pendant l'union, par donation et succession: ce
sont les biens propres. Au décès du premier conjoint, sa succession est composée
de ses biens propres et de la moitié des biens communs. L'autre moitié revient
au conjoint survivant.

- Ce mécanisme favorise le conjoint le plus pauvre.

> Exemple:

Claude et Dominique sont mariés et ont des enfants. Claude a peu travaillé alors
que Dominique a eu tout au long de sa carrière un salaire élevé qui a permis au
couple de se constituer un patrimoine de 700 000€ (placements, biens
immobiliers…). Au décès de Dominique, Claude est propriétaire de la moitié (soit
350000€), les 350000€ restants constituent la succession de son conjoint. Claude
peut choisir d'en recevoir un quart (soit 87500€) ou la totalité en usufruit
(Lire aussi "Marié, vous êtes forcément héritier"). Le patrimoine de Claude peut
donc atteindre 437500€.

Lire aussi> Comment protéger son conjoint

 * Chacun garde son patrimoine: le régime de la séparation de biens est souvent
   choisi par les chefs d'entreprise et les professions libérales pour protéger
   leur conjoint en cas de faillite.

Chaque conjoint a son patrimoine composé des biens possédés avant le mariage et
de ceux qu'il acquiert (salaires, loyers…) ou reçoit par donation ou succession
pendant l'union. Au décès du premier conjoint, sa succession est composée de ses
biens.

> Reprenons notre exemple:

Dominique détient personnellement 700000€ de patrimoine. À son décès, Claude
aura droit à l'usufruit des 700000€ ou à un quart en pleine propriété soit
175000€. Son patrimoine sera donc de 175000€ (au lieu de 437500€ avec la
communauté réduite aux acquêts). Les époux peuvent toutefois avoir acheté des
biens à deux (en indivision), c'est-à-dire que chacun est propriétaire de la
moitié. Au moment de la retraite, un changement vers un régime plus protecteur
peut être envisagé.

Lire aussi> Comment sortir de la séparation de biens?

 * Tout pour le conjoint, les enfants patienteront… "C'est le régime de la
   communauté universelle avec clause d'attribution intégrale qui assure
   la meilleure protection au conjoint", indique maître Murielle Gamet, notaire
   à Paris.

"Au décès du premier conjoint, la totalité du patrimoine du couple revient au
veuf ou à la veuve, sans ouverture de la succession. Les enfants nés du couple
n'héritent pas au décès de leur premier parent, mais seulement à celui du
second."

Mais attention, les enfants du défunt nés d'une première union peuvent demander
leur part de succession. Ce régime est choisi, dans la très grande majorité, par
des couples d'âge mûr sans enfants ou avec des enfants communs adultes et
autonomes, dans le cadre d'un changement de régime matrimonial.

Lire aussi> Quelle succession avec une communauté universelle?




SEUL LE MARIAGE DONNE DROIT À LA PENSION DE RÉVERSION

Au décès du premier époux, le veuf ou la veuve perçoit une part des retraites du
défunt, sous réserve de remplir des conditions (variables selon la caisse qui
verse la pension). Ni les partenaires de pacs ni les concubins ne peuvent y
prétendre.

Lire aussi> Pension de réversion: voici la durée minimale de mariage pour la
toucher




MARIÉ, VOUS ÊTES FORCÉMENT HÉRITIER

Même si les époux ne prennent aucune disposition, le conjoint survivant ne se
trouvera pas démuni. 

- Si le conjoint survivant est le seul héritier avec les enfants qu'il a eus
avec le défunt, il a le choix entre recevoir un quart de la succession de son
conjoint décédé ou l'intégralité en usufruit. Dans ce dernier cas, il garde
l'usage de tous les biens communs de la succession et les gains qu'ils
produisent. Ainsi, il peut continuer à vivre dans la résidence familiale ou la
donner en location, utiliser les revenus des placements…

- Si le conjoint défunt laisse des enfants d'une précédente union, le conjoint
survivant recevra un quart de la succession, sans autre choix. Avec la donation
entre époux, il est possible de mieux protéger son conjoint (lire paragraphe
suivant). 

- Si le conjoint survivant est marié sans enfants: la totalité des biens revient
au conjoint si les deux parents sont décédés (sinon la moitié revient donc aux
parents du défunt).

Lire aussi> Vidéo. Donation entre époux, quels avantages et quelles limites?


MARIÉ? VOUS HÉRITEZ SANS PAYER

Lorsqu'ils sont mariés, le veuf ou la veuve hérite de son conjoint sans droit de
succession à payer quelle que soit la valeur reçue. De plus, il ne paie pas
d'impôt sur le capital d'assurance-vie souscrit en sa faveur par son conjoint.
Ces mêmes règles s'appliquent entre partenaires de pacs, mais un testament est
nécessaire pour qu'ils héritent l'un de l'autre.

Lire aussi> Succession: dans quelles conditions vous n'avez rien à déclarer ni à
payer?



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Catherine Janat
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   27 décembre 2023
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