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POUR RÉDUIRE VOTRE IMPÔT SUR LE REVENU, PENSEZ AU PLAN D'ÉPARGNE RETRAITE (AVANT
LA FIN DE L'ANNÉE)

Le PER, c’est le placement qui capte le plus d’argent en fin d’année. Et pour
cause: les sommes versées sur un plan d’épargne retraite (PER) sont déductibles
de vos revenus imposables de l’année en cours!


Par  Patricia Erb
Date publication
Publié 13 octobre 2024 à 05h50 Mise à jour 13 octobre 2024 à 05h50
Temps de lecture
Lecture en 2 min
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Au sommaire
 * Per et réduction d'impôt: les avantages et inconvénients
 * L’avantage fiscal du PER dépend de votre taux d'imposition: Quand alimenter
   un PER pour payer moins d'impôt?
 * Quel est la limite du plafond de déduction fiscale d'un PER en 2024?
 * La fiscalité du Plan épargne retraite est-elle intéressante si la retraite
   est proche si la retraite est proche: quelle réduction d'impôt?

Cet article est paru dans le magazine Notre Temps , N°659

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PER ET RÉDUCTION D'IMPÔT: LES AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS

> Ouvrir un PER permet de se constituer un futur complément de retraite versé en
rente ou capital (voire un peu des deux). Inconvénient: l'argent investi est
indisponible jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (décès du
conjoint, invalidité, achat de la résidence principale, fin des droits au
chômage, surendettement…).


L’AVANTAGE FISCAL DU PER DÉPEND DE VOTRE TAUX D'IMPOSITION: QUAND ALIMENTER UN
PER POUR PAYER MOINS D'IMPÔT?

> Les versements volontaires sur un PER minorent votre revenu imposable,
réduisant ainsi l'impôt dont vous serez redevable pour 2024. Mais l'importance
de cet atout fiscal dépend de votre taux d'imposition: plus vos revenus sont
élevés et atteignent les tranches hautes du barème de l'impôt (30% ou plus),
plus vous y gagnez.

- Exemple: verser 1 000€ sur un PER permet à un contribuable imposé dans la
tranche à 30% d'économiser 300€. Mais seulement 110€ pour celui taxé dans la
tranche à 11%.

> Attention, la rente ou le capital que vous percevrez à la retraite seront
soumis à l'impôt sur le revenu selon votre taux marginal d'imposition à ce
moment-là.

> L'avantage fiscal est donc intéressant si vos revenus sont fortement taxés
pendant votre vie active et chutent à la retraite.

Lire aussi> Plan d'épargne retraite: comment profiter des avantages fiscaux du
PER avant la fin de l'année 

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QUEL EST LA LIMITE DU PLAFOND DE DÉDUCTION FISCALE D'UN PER EN 2024?

Un plafond généreux. 

> Les versements sur un PER sont libres, mais la réduction d'impôt à laquelle
vous avez droit est plafonnée à 10% de vos revenus d'activité de l'année
précédente, dans la limite de 35 194€ en 2024 pour les salariés et indépendants,
de 4 399€ pour les personnes sans revenus professionnels. Ces montants sont
majorés des plafonds non utilisés les trois années précédentes. En pratique,
regardez sur votre avis d'impôt, votre "plafond épargne retraite" y est calculé.

Lire aussi> Pourquoi ouvrir un PER




LA FISCALITÉ DU PLAN ÉPARGNE RETRAITE EST-ELLE INTÉRESSANTE SI LA RETRAITE EST
PROCHE SI LA RETRAITE EST PROCHE: QUELLE RÉDUCTION D'IMPÔT?

> S'il est conseillé de souscrire un PER longtemps avant la retraite et de
l'alimenter régulièrement, les bonnes années de rendement compensant ainsi les
moins bonnes, il peut néanmoins être intéressant d'investir des sommes en fin
d'année, même à l'approche de votre retraite. "C'est le cas pour les personnes
qui ont des revenus variables et/ou qui perçoivent une prime exceptionnelle en
fin d'année, afin d'éviter une taxation à tranche marginale d'imposition
supérieure", explique Florence Brau Billod.

Exemple: 

Imposé dans la tranche à 30%, vous percevez une prime de 20 000€ de départ, qui
vous ferait passer dans la tranche à 41%. Vous devez alors payer 8 200€ d'impôt
sur cette prime.

L'astuce: placer la prime sur votre PER, puis la récupérer petit à petit, plus
tard, à la retraite, en veillant à rester dans la tranche à 30%. Résultat, votre
prime sera taxée à 30%, soit 6 000€ d'impôt (20 000 X 30%). Vous économisez
ainsi 2 200€.

Lire aussi> Épargne retraite: ai-je intérêt à transformer mon Perp en PER?




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Lire aussi
Les solutions pour réduire votre impôt sur le revenu avant la fin de l’année
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Patricia Erb
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Non, il y en a un près de chez moi mais je me débrouille seule
Oui, ça m'aide beaucoup
Non, je préfère me faire aider par des proches

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