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Plan d'Épargne Retraite


MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER

Avec le Plan d’épargne retraite, optimisez votre fiscalité
et préparez votre retraite

 * 0 € de frais d’entrée / d’arbitrage
 * 0,5 % de frais de gestion sur les Unités de compte
 * Jusqu’à 45 % de réduction d’impôt
 * Plus de 700 supports disponibles librement
 * Les conseils de Marc Fiorentino et de son comité d’experts pour vous
   accompagner dans la gestion de votre contrat

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Meilleurtaux Liberté PER
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 * Trustpilot 4.7
   2459 avis

   
 * Oscar
   du meilleur contrat PER
   dans la catégorie "Contrat PER individuel internet".
   Récompense décernée le 04/04/2024 par les journalistes de “Gestion de
   fortune”,
   cités en fonction de leurs propres critères d’analyse.
   En savoir plus
   
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 * L’essentiel
 * Frais et fonctionnement
 * Fonds en euros
 * Liste des fonds
 * Adhésion/Gestion
 * FAQ
 * Investir dans meilleurtaux Liberté PER




L’ESSENTIEL

Avec Meilleurtaux Liberté PER, assuré par Spirica (Crédit Agricole Assurances),
vous profitez de frais au plus bas pour épargner : 0 % à l’ouverture du contrat
et sur les versements, arbitrages en ligne gratuit et des frais de gestion
limités à 0,5 % sur les Unités de Compte.
(Pour les autres frais, cf. Frais & Fonctionnement).

Pourquoi ouvrir un PER ?

 * Pour se constituer un capital et/ou un revenu complémentaire pour sa
   retraite.
 * Pour optimiser sa fiscalité.
 * Pour sa souplesse : avec le PER, aucune obligation de versement.



Les modes de gestion

Vous avez le choix entre 3 modes de gestion.

 * Gestion
   Pilotée
   
   Déléguez la gestion de votre contrat à nos experts réunis autour de Marc
   Fiorentino.
   
   Votre investissement sera mis à jour régulièrement en fonction de nos
   convictions macro-économiques.
   En fonction de votre profil investisseur, vous serez investis dans des
   supports comme des ETF, actions, fonds en euros, obligations, immobilier et
   private equity.
   Profitez d’une des gestions pilotées les plus diversifiées sur le marché
   
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 * Gestion
   Libre
   
   Choisissez librement parmi plus de 700 supports.
   
   Vous avez le choix parmi une sélection de supports d’investissement, allant
   du plus sécuritaire comme le fonds en euros, l’immobilier, les fonds datés,
   les produits structurés ou bien les actions pour les profils les plus
   dynamiques
   
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 * Gestion
   Mixte
   
   Cumulez dans un même contrat la Gestion libre et la Gestion Pilotée.
   
   Confiez la gestion à nos experts sur une partie de votre épargne, et
   choisissez librement parmi les 700 supports présents dans le contrat
   
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Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque
de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à
des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de
l’évolution des marchés financiers.

Le PER pour préparer sa retraite mais pas seulement

Les sommes versées dans un Plan d’Epargne Retraite bénéficient d’une fiscalité
avantageuse en matière de transmission. Le PER permet de léguer un capital aux
héritiers tout en minimisant l’impact fiscal.

Si le bénéficiaire désigné est le conjoint ou le partenaire de PACS, les
capitaux versés échapperont à toute taxation, quel que soit leur montant et quel
que soit l’âge du souscripteur à son décès.

Pour les bénéficiaires autres que le conjoint ou partenaire de PACS, le sort des
sommes versées dépend de l’âge de l’épargnant à son décès. S’il décède avant ses
70 ans, les sommes versées échapperont également à toute taxation jusqu’à 152
500 € par bénéficiaire.

Au-delà, elles supportent un prélèvement spécifique de 20 % jusqu’à 700 000 € et
de 31,25 % au-delà. S’il décède après ses 70 ans, les sommes versées sont
soumises aux droits de succession, après un abattement global à tous les
bénéficiaires de 30 500 €.

Les sommes versées dans un Plan d’Epargne Retraite bénéficient d’une fiscalité
avantageuse en matière de transmission. Le PER permet de léguer un capital aux
héritiers tout en minimisant l’impact fiscal.

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Comment transférer vos anciens contrats retraite dans Meilleurtaux Liberté PER ?

 * 1
   
   Adhérez en ligne votre contrat Meilleurtaux Liberté PER
   
   Investir dans Meilleurtaux Liberté PER
 * 2
   Imprimez, complétez, signez (signature manuscrite), et envoyez par email à
   gestion@meilleurtauxplacement.com les documents suivants :
    * Le bulletin de transfert
    * Le dernier relevé de situation du contrat sortant
   
   Attention : les signatures PDF ou les images de signatures ne sont pas
   acceptées
   
   Télécharger le bulletin
 * 3 Nous nous occupons de transmettre les éléments à l’assureur de votre
   contrat PER et supervise le transfert entre les 2 assureurs. Vous n’avez plus
   rien à faire.




FRAIS ET FONCTIONNEMENT

Des frais parmi les plus bas du marché

 * Frais
   d'entrée
   
   0,00 €

 * Frais sur
   versement
   
   0,00 €

 * Frais
   de dossier
   
   0,00 €

 * Frais de gestion sur les unités de compte 
   
   0,5 %

Afficher les autres frais

Frais et fonctionnement

Versements & Arbitrages

Versement initial Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous) 0 % Montant minimum 500 €
(50 € en cas de versements programmés et transfert) Minimum par support 50 €
Date d'effet J + 3 ouvrés Attention : Le versement initial est affecté sur le
fonds euro PER Nouvelle Génération Spirica jusqu'au terme du délai légal de
renonciation de 30 jours, qui court à compter de la date de signature du
bulletin d'adhésion. Par dérogation aux conditions générales, en cas
d'investissement dans des parts de SCPI, le versement initial sera investi
immédiatement, conformément à la répartition indiquée à l'adhésion.

Versements libres complémentaires  Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous) 0 % Montant minimum 100 € Minimum par
support 50 € Date d'effet J + 3 ouvrés

Versements programmés  Frais sur versements
(Hors certains supports, voir ci-dessous) 0 % Montant minimum 50 €/mois
100 €/trimestre Minimum par support 25 € Date d'effet J + 3 ouvrés Date de
prélèvement le 10 du mois À savoir : Vous pouvez à tout moment modifier,
interrompre/reprendre vos versements programmés sans frais.
Il n'est pas possible de mettre en place des versements libres programmés sur
les SCPI.

Arbitrages  Frais sur arbitrages 0 % par internet
2 gratuits par an, par courrier puis 15 € forfaitaires Frais sur arbitrages
automatiques 0 % Montant minimum 500 € ou la totalité du support Minimum à
laisser par support après arbitrage 50 € Date d'effet J + 1 ouvré (pour les
arbitrages réalisés avant 16h30) Un arbitrage est un acte de gestion qui
consiste à désinvestir un ou plusieurs supports d'investissement pour investir
sur un ou plusieurs supports d'investissement.

Frais d'arrérage sur les rentes 0,50 % / an

Frais de transfert sortant 1% maximum sur le montant du transfert

 

À savoir : Des frais de transfert peuvent être prélevés par l'assureur initial.
Pour les transferts de PER vers un autre PER ces frais s'élèvent au maximum à 1
% de la valeur du contrat et sont de 0 % après 5 ans de détention du contrat à
transférer. Pour les transferts de PERP, Madelin, Article 83 vers un PER ces
frais s'élèvent au maximum à 5 % de la valeur du contrat et sont 0 % après 10
ans de détention du contrat à transférer. Avant tout transfert, rapprochez-vous
de votre conseiller.

Dans le cadre d'un transfert de produit retraite vers votre PER, nous attirons
votre attention sur la nature des Unités de compte qui composent l'allocation du
contrat transféré. En effet, le transfert lorsqu'il est initié par votre
assureur s'effectue en deux temps :

 * par le rachat des différentes Unités de compte présentent au contrat ;
 * le réinvestissement dans le PER en cours de souscription/déjà ouvert selon la
   nouvelle allocation définie.

Ainsi si vous déteniez des Unités de compte immobilières ou tout autre support
comportant des frais d'entrée et/ou de sortie, des produits structurés (EMTN),
etc, n'hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller pour juger de la
pertinence d'une telle opération.

Cette opération demeure bien transparente pour vous d'un point de vue fiscal.

L’ensemble des délais mentionnés (J+) est indiqué sous réserve qu’aucun acte de
gestion (arbitrage, prélèvement des frais, etc.) ne soit en cours de traitement
au moment de la demande d’opération. À défaut, l’opération demandée est
effectuée à compter de la réalisation effective de l’acte en cours.
Dans certains cas, les opérations ne s’effectuent pas sur la base de la valeur
liquidative de l’unité de compte à la date d’effet de l’opération. Par exemple
les supports à valorisation hebdomadaire ou bi-mensuelle (SCI, OPCI, etc...).
Auquel cas, les opérations s’effectuent sur la base de la première valorisation
de l’unité de compte suivant la date d’effet.

 


FRAIS DE GESTION EN DÉTAIL

Frais sur les Unités de compte 0,50 % / an

Frais sur le Fonds en euros Fonds  euro PER Nouvelle Génération Spirica 2 %
maximum / an

Frais additionnels sur la Gestion pilotée Profils Prudent, Équilibré et
Dynamique 0,40 % / an Profil Audacieux 0,50 % / an

Frais sur le support Croissance Allocation Long Terme 1 % maximum / an Les
éventuels frais liés à la performance financière du support sont au plus égaux à
10% de la performance annuelle du Support si celle-ci est positive.

 


AUTRES FRAIS

Frais sur certains supports Frais d'entrée sur les supports immobiliers
(SCPI, SCI, OPCI, SCP) Variables en fonction du support immobilier (cf.
avenants) Frais sur les Actions Les frais d'investissement et de
désinvestissement seront prélevés sous la forme respectivement d'une majoration
et d'une minoration de 0,60 % du cours de clôture retenu pour l'opération Frais
sur les Trackers / ETF Les frais d'investissement et de désinvestissement seront
prélevés sous la forme respectivement d'une majoration et d'une minoration de
0,10 % du cours de clôture retenu pour l'opération Frais de surperformance,
uniquement pour le Support Croissance Allocation Long Terme Les éventuels frais
liés à la performance financière du Support sont au plus égaux à 10 % de la
performance annuelle du Support si celle-ci est positive (exemple : 0,5 % de
frais sur une performance de 5 %) Pénalités de rachat sur les SCPI 3 % sur les
sommes brutes rachetées sur le support dans les 3 années qui suivent
l'investissement sur ce même Support.
Au‑delà, ces frais sont de 0 % Pénalités de rachat sur les FCPR 5 % sur les
sommes brutes rachetées sur le support dans les 5 années qui suivent
l'investissement sur ce même Support.
Au‑delà, ces frais sont de 0 %


UN FONDS EN EUROS

Fonds Euro PER Nouvelle Génération Spirica

Taux de rendement (net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et
fiscaux)  2020 2021 2022 2023 1,65 % 1,65 % 2,30 % 3,13 % (1)

Rapport de gestion annuel

Accessibilité

Accessible jusqu'à  100 %.
Le montant des versements cumulés sur l’ensemble des fonds en euros Nouvelle
Génération ne doit pas excéder 5M €. Plafond calculé en tenant compte des sommes
déjà versées sur le fonds euro Nouvelle Génération des différents contrats du
client.

Objectif de gestion

Une espérance de rendement supérieure aux fonds euro traditionnels sur les moyen
/ long terme, liée à une part de diversification plus importante.

À savoir :
La Participation aux bénéfices annuelle est versée sur votre Adhésion, y compris
pour les sommes rachetées ou arbitrées en cours d’année, au prorata temporis de
leur présence sur le Fonds en euros, sous réserve que votre Adhésion soit
toujours en vigueur au 1er janvier suivant.

(1) Taux de rendement annuel net de frais de gestion du contrat de 2 % par an,
hors prélèvements sociaux et fiscaux. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération
Spirica présente une garantie du capital annuelle minorée des frais de gestion
de 2 %, soit un garantie de 98 %. Les performances passées ne préjugent pas des
performances futures.
La performance indiquée correspond à celle du Fonds Euros Madelin assuré par
Spirica. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération s’est substitué au Fonds euros
Madelin dans le cadre du contrat Plan Épargne Retraite Individuel et dispose
d’une allocation d’actif identique.

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Le Support Croissance Allocation Long Terme 2031

Compte tenu du contexte de taux historiquement et durablement bas, Spirica
propose un nouveau support innovant offrant des réelles perspectives de
rendements avec une garantie de capital à hauteur de 80 % au terme de 8 ans sous
réserve de ne procéder à aucun désinvestissement sur le support.

Document d'informations spécifiques

Accessibilité

Accessible jusqu'à  100 %.

Objectif de gestion

Un objectif de rendement futur de 3 à 5 % annuels nets de frais, avec une
allocation d'actifs diversifiée, notamment dans des actifs décorrélés des
marchés financiers (immobilier, private equity…).
Les objectifs de rendement sont futurs et incertains.

À savoir :
Avant l’échéance de la garantie, les montants investis au titre d'engagements
donnant lieu à la constitution d'une provision de diversification supportent un
risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis et sont sujets à des
fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l'évolution des marchés
financiers. L'Assureur ne s’engage que sur le nombre de Parts de provisions de
diversification et sur leur valeur minimale avant l’échéance de la garantie.

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L'ENSEMBLE DES FONDS DU CONTRAT MEILLEURTAUX LIBERTÉ PER

Découvrez en détails les fonds disponibles sur ce contrat en filtrant vos
recherches ci-dessous. Les performances indiquées sont brutes de frais de
gestion du contrat.

Soucieux de vouloir agir pour l’investissement durable ? Sélectionnez « Label
ISR » dans les filtres puis cliquez sur « Rechercher » afin d’identifier les
supports compatibles avec la finance durable ! En savoir plus




ADHÉSION / GESTION

Adhésion en ligne

Vous pouvez adhérer 100% en ligne si vous êtes à la fois :

 * Majeur capable
 * Résident fiscal en France
 * De nationalité française

C’est simple, rapide et sécurisé.

Pour les autres cas, merci de vous rapprocher de nos conseillers.

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Accès client

Gérez votre contrat en ligne, directement depuis votre espace client :

 * Versements libres
 * Versements programmés (mise en place, modification)
 * Arbitrages
 * Rachats

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DOCUMENTATION PDF

Conditions Générales
Document de Gestion - Bulletin de transfert
Document de Gestion - Opération de Liquidation
DIS Gestion Pilotée - Prudent
DIS Gestion Pilotée - Équilibré
DIS Gestion Pilotée - Dynamique
DIS Gestion Pilotée - Audacieux
Document contractuel des frais
Information précontractuelle des supports

Notre expertise pour vos placements

 * 26 ans d’expérience
 * 
 * 65 000 clients
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 * 4 Mds € d'encours
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 * 8 agences partout en France

Nos clients en parlent

Découvrez pourquoi ils nous ont confié leurs investissements.

accueil, disponibilité, efficacité.

Georges G.

Parcours client fluide et précis. Tout est clair, bien fléché et fonctionnel.
Bravo pour votre professionnalisme !

Patrick M.

Tout simplement la gestion/constitution d'un patrimoine sur mesure pour monsieur
tout le monde . Des produits adaptés à toutes les bourses . Je suis vraiment
content des conseils et de l'accompagnement.

Valentin P.

Très bonne analyse des marchés et excellents conseils de manière générale.

Olivier M.

Une approche centrée client, de bons conseils, disponibilité/réactivité sans
être intrusifs. La recette gagnante.

Yassine K.

très bon service clientèle.

Stéphane D.

Professionnalisme du conseiller : écoute, maîtrise, conseil, amabilite.

Béatrice P.

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Réponses à vos questions

 * Quels sont les avantages du PER ?
   
   Ouvrir un PER permet de mieux anticiper l’avenir et offre un certain nombre
   d’avantages qui en font un contrat devenu incontournable aujourd’hui :
   
   • La possibilité d’une sortie en capital à 100 %, d’une sortie sous forme de
   rente ou un panachage des deux solutions. Par exemple, avec un capital de 100
   000 €, vous pouvez envisager une sortie en capital à hauteur de 40 000 € pour
   réaliser un projet, tandis que les 60 000 € qui restent seront versés sous
   forme de rente viagère tout au long de votre vie.
   • La flexibilité du contrat. Vous n’êtes pas obligé d’épargner chaque mois.
   Aussi, le PER s’offre à tous les ménages, quel que soit votre budget. Tandis
   que certains envisageront un versement régulier, d’autres utiliseront ce plan
   d’épargne pour placer des primes, un héritage, etc.
   • La possibilité d’épargner tout au long de votre carrière. Vous pouvez
   ouvrir un PER dès votre entrée dans la vie active, ce qui vous permet de
   constituer une épargne à votre rythme. Même de petits versements cumulés sur
   42 ans permettent d’envisager plus sereinement la retraite.
   • La possibilité de sortie pour acheter votre résidence principale, ce qui
   n’était pas possible avec les contrats précédents (Madelin, PERCO, etc.).
   • La fiscalité attractive du PER
   
   Chaque produit structuré dispose de ses propres caractéristiques (émetteur,
   sous-jacent, coupons, barrière de protection…).

 * Dans quels cas le PER est-il fait pour moi ?
   
   Le PER est accessible sans condition d’âge ni de revenus. Toutefois, il est
   recommandé d’ouvrir un PER le plus tôt possible pour bénéficier de ses
   avantages sur le long terme. Vous pouvez ainsi ouvrir un PER si vous êtes
   dans la situation suivante :
   • Vous avez une capacité d’épargne et vous cherchez à épargner tôt pour
   préparer votre retraite sereinement : le PER est un placement dédié à cet
   objectif
   • Vous avez une tranche marginale d’imposition (TMI) de 30%, 41% voire 45%.
   Vos versements vous permettront donc de réaliser des économies d’impôts
   • Vous avez accumulé différents placements épargne retraite au cours de votre
   carrière et vous cherchez à les rassembler, c’est-à-dire les transférer sur
   un placement unique.

 * Puis-je avoir plusieurs PER ?
   
   Oui, une personne peut avoir plusieurs Plans d’Epargne Retraite. Elle peut
   détenir un PER d’entreprise et un PER individuel, plusieurs PER d’entreprise
   et plusieurs PER individuels. Sur ce point, le législateur n’a pas imposé de
   limite. Attention : quel que soit le nombre de PER détenus, les plafonds de
   déductibilité sont communs !

 * Je détiens déjà d’un contrat PER, puis-je le transférer vers le contrat
   Meilleurtaux Liberté PER ?
   
   Oui, il est tout à fait possible de transférer un PER détenu au sein d’un
   autre établissement ayant notamment des conditions tarifaires moins
   favorables (frais d’entrée, etc..). Il est par ailleurs possible de
   transférer d’autres types de contrats retraite : Perco, Madelin, PERP,
   Article 83, Prefon, Corem.

 * Dois-je payer des frais si je transfère un contrat vers Meilleurtaux Liberté
   PER ?
   
   Le transfert sera gratuit lorsque votre PER aura au moins 5 ans d’existence.
   Si votre PER a moins de 5 ans, les frais de transfert sont limités à 1% de
   l'épargne accumulée.

 * Qui peut ouvrir le contrat Meilleurtaux liberté PER ?
   
   Le contrat Meilleurtaux Liberté PER est ouvert à toutes les personnes
   physiques, de nationalité Française, majeures et résidentes en France
   métropolitaine, sans conditions d’âge ni de revenus :
   • Les salariés
   • Les étudiants
   • Les TNS
   • Les retraités (jusqu’à 75 ans)

 * Quel est le montant minimum pour ouvrir le contrat Meilleurtaux Liberté PER ?
   
   500 € ou 50 € en cas de transfert ou de mise en place de Versements Libres
   Programmés.

 * Quels sont les minimums d’investissement pour accéder à la gestion PILOT ?
   
   Il faut d’abord ouvrir une poche d’investissement de 500 € pour accéder à la
   gestion PILOT lors d’une première souscription en ligne ou d’un arbitrage. Il
   est ensuite possible de mettre en place des versements programmés à 50 € par
   mois seulement.
   Quels sont les frais ?
   Les frais du contrat figurent parmi les plus bas du marché : 0,50% par an sur
   les unités de compte seulement !
   En cas de souscription à la Gestion Pilotée Pilot, les frais additionnels
   seront liés aux unités de compte présentes dans les profils de gestion :
   • 0,40% par an pour les profils Prudent, Equilibré, Dynamique
   • 0,50% par an pour le profil Audacieux

 * Est-il possible de cumuler tous les modes de gestion ?
   
   Oui, il est tout à fait possible de cumuler la gestion libre et la gestion
   PILOT au sein du même contrat.
   Un client qui a adhéré à un PER et qui s’installe ensuite à l’étranger
   peut-il toujours verser sur son PER et déduire ses versements des revenus
   imposables qui lui restent en France ?
   Contrairement aux résidents fiscaux français, les non-résidents sont
   imposables uniquement sur leurs revenus de source française. Ainsi, afin de
   tenir compte du fait que les revenus imposés ne représentent qu’une partie de
   ceux dont dispose le contribuable, ils ne peuvent déduire aucune charge du
   revenu global, notamment les cotisations versées au titre de l’épargne
   retraite.
   Le client pourra donc toujours verser mais il ne pourra pas déduire ses
   versements.
   Un non-résident ayant souscrit un PER avant de devenir non-résident est-il
   exonéré de prélèvements sociaux au moment de la liquidation de son PER ?
   Si l’adhérent est non-résident, il est effectivement exonéré de prélèvements
   sociaux lors de la liquidation de son PER.

 * Faut-il transférer son article 83 sur un PER ?
   
   Oui, notamment pour les raisons suivantes :
   • Pour centraliser les avoirs sur un seul et même contrat
   • Pour que les sommes liées aux versements facultatifs soient mises dans le
   compartiment C1 avec possibilité de récupérer les fonds pour l’achat de la
   résidence principale, ou bien pour profiter de la sortie en capital sur ces
   sommes.
   • L’épargne accumulée sur le PER peut être transmise en capital aux
   bénéficiaires désignés (et pas uniquement en rente comme c’est le cas des
   contrats article 83)

   
   Ce transfert est possible si le salarié a quitté l’entreprise dans laquelle
   son article avait été ouvert.

 * Où retrouver son plafond de versement ?
   
   Vous retrouverez votre plafond de versement dans votre avis d’imposition
   rubrique Plafonds Epargne Retraite. Vous y retrouverez également les plafonds
   des 3 dernières années non utilisées.
   
   

 * Je suis à la retraite, quel est l'intérêt d'ouvrir un PER ?
   
   Tout dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs :
   • Si vous avez des anciens contrats retraite de type PERP, Madelin, vous
   pouvez les regrouper pour bénéficier de la transformation de la rente en
   capital
   • En cas de forte imposition, vous pouvez toujours effectuer des versements
   déductibles de votre revenu imposable en ayant la possibilité de récupérer
   votre capital à tout moment
   • Si vous souhaitez protéger votre conjoint/partenaire survivant, le PER
   permet d’optimiser fiscalement la succession

 * Comment sortir de son PER à la retraite ?
   
   Il est possible de sortir de son PER en capital unique, capital fractionné,
   capital fractionné programmé ou en rente (5 types de rente possibles : rente
   viagère, rente viagère réversible, rente viagère à annuités garanties, rente
   viagère réversible à annuités garanties, rente viagère par paliers).

 * Un client, peut-il liquider son PER avant d’avoir liquidé ses droits à la
   retraite ?
   
   Oui, à condition d’avoir au moins atteint l’âge légal de départ à la
   retraite, même en cas de départ anticipé à la retraite.

 * Que se passe-t-il si le PER n’est jamais liquidé ?
   
   Les textes n’imposent aucun âge maximum pour liquider son PER. Par
   conséquent, un client peut décider de ne jamais dénouer son PER et dans ce
   cas, les sommes iront aux bénéficiaires désignés.

 * Comment optimiser le plafond de déductibilité de mes versements d’épargne
   retraite ?
   
   Mutualiser les plafonds avec votre conjoint si vous êtes mariés ou pacsés. Le
   conjoint ou le partenaire de PACS peut ainsi bénéficier de la fraction du
   plafond de déduction que l’autre membre du couple n’a pas utilisée.
   
   Rattraper les plafonds des 3 années précédentes : en effet, lorsque le client
   verse sur son PER durant une année N sans utiliser totalement son plafond de
   déduction, il cumulera ce solde qu’il pourra utiliser au cours des 3 années
   suivantes. Le mécanisme d’utilisation des plafonds de déduction non utilisés
   fonctionne selon un ordre spécifique : la déduction se fait en priorité sur
   le plafond non atteint de l’année N du versement, puis sur l’année N-3, puis
   sur l’année N-2 et enfin sur l’année N-1.
   
   Vous pouvez trouver le montant de vos plafonds déductibles sur votre avis
   d’imposition.

 * Quel montant investir dans mon PER ?
   
   Pour les salariés, le plafond de déduction fiscale correspond à :
   
   • 10 % du PASS, soit 4 114 €.
   • Si plus favorable, 10 % du revenu imposable de l’année précédente dans la
   limite de 32 908 €, soit 10 % de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité
   sociale (PASS).
   
   Pour les indépendants, le plafond de déduction correspond à :
   
   • 10 % du PASS, soit 4 114 €.
   • Si plus favorable, 10 % du bénéfice imposable dans la limite de 35 193 €
   (soit 10 % de 8 fois le PASS), auxquels s’ajoutent 15 % de la fraction du
   bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS soit 46 191 €, soit au global
   81 384 €.

Important

Contrairement aux fonds en euros à capital garanti (brut de frais de gestion),
les Unités de Compte (SICAV, FCP, SCPI, SCI, OPCI, EMTN, Trackers, Titres Vifs,
FCPR…) ainsi que les supports en parts de provision de diversification ne
garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés
financiers et immobiliers à la hausse comme à la baisse. L’assureur s’engage sur
le nombre d’Unités de Compte ainsi que sur les parts de provision de
diversification et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les performances
passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans
le temps. Par conséquent nous vous recommandons de prendre connaissance des
documents réglementaires (prospectus, DIC, DIS…) avant toute décision
d’investissement.
Certains supports (notamment SCPI, SCI, OPCI, ETF, actions) présentent des frais
spécifiques dans le cadre de votre contrat. Ils sont précisés dans les avenants,
annexes particulières ou conditions générales de votre contrat.

meilleurtaux Liberté PER est un Plan Épargne Retraite Individuel sous la forme
d’un contrat d’assurance vie de groupe de type multisupports distribué par
Meilleurtaux Placement et assuré par Spirica (filiale à 100 % du Crédit Agricole
Assurances), SA au capital social de 231 044 641 euros, entreprise régie par le
code des assurances, RCS Paris n° 487 739 963, 16-18 boulevard Vaugirard, 75015
Paris. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en Unités de Compte,
en parts de provisions de diversification et en euros. Pour la part investie en
Unités de Compte et en parts de provisions de diversification, les montants
investis ne sont pas garantis et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à
la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les caractéristiques principales du contrat meilleurtaux Liberté PER et de ses
différentes options d’investissement sont exposées dans le Document
d’Informations Clé et les Documents d’Informations Spécifiques disponibles sur
placement.meilleurtaux.com ou sur le site de l’Assureur https://www.spirica.fr.

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