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SPEZIELLES THEMA UM´S FACTORING GESUCHT?

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RECHNUNGSVORFINANZIERUNG DURCH FACTORING MIT FMC

Wer kennt das als Unternehmer nicht: Die Leistung ist erbracht, man hat seine
Rechnung gestellt und wartet auf den Eingang des Geldes. Oft wartet man Wochen
oder Monate und kommt selber in Zahlungsschwierigkeiten, weil man ebenfalls
Rechnungen zu begleichen hat.

Damit kann es ein Ende haben. Bei uns bedeutet Factoring, dass Sie als
Auftragnehmer Ihre Kundenrechnung an uns übersenden und wir das volle Risiko für
die Forderung übernehmen, in dem Sie den vollen Rechnungsbetrag abzüglich einer
Factoringgebühr i.H. von 2-3% sofort erhalten und schon am nächsten Tag auf
Ihrem Konto verbuchen können.

Das Mahnwesen übernehmen wir ebenfalls, sollte es mal etwas länger dauern als 3
Monate. Dies ist das Zahlungsziel, das Sie mit Ihrem Auftraggeber vereinbaren
können, ohne auf Ihr Geld zu warten. Es ist trotzdem am nächsten Tag nach der
Rechnungsübersendung bei Ihnen.

Einfach unverbindlich anfragen…


FACTORING ZUR UNTERNEHMENSFINANZIERUNG NUTZEN

Factoring wird immer beliebter und gerät auch bei kleinen Unternehmen in den
Fokus. Beim Factoring überträgt die Firma die bestehende Geldforderung gegen den
Kunden (Schuldner auch Debitor genannt) auf den sogenannten Factor. Dabei
handelt es sich meistens um Banken oder ähnliche Finanzierungsinstitute, die in
Deutschland, der Schweiz und weltweit operieren. Nach dem Übertrag auf den
Factor erhält der Unternehmer seine Geldforderung, abzüglich einer kleinen
Provision. Die Provision ist anhängig von vielen Details. Unter anderem dem
vereinbarten Abtretungsvolumen in einer Zeiteinheit, um welche Produkte oder
Dienstleistungen es sich handelt und schlussendlich auch von der Art des Kunden.
Grundsätzlich muss es sich aber nicht nur um fassbare Lieferungen an Kunden
handeln. Im Factoring können auch Darlehen an den Factor übertragen werden.
Viele Hausbanken agieren so, die bestehende Kredite im Factoring weitergeben.
Bislang war strittig, ob eine solche Abtretung im Kreditgeschäft nicht gegen das
Bankgeheimnis verstoßen würde. Seit einiger Zeit besteht allerdings
Rechtsklarheit. So hat sich der BGH dieser Frage (siehe BGH vom 22.02.2007, Az.:
XI ZR 195/05) angenommen und klargestellt, dass ein Darlehen auch ohne
Zustimmung des Kunden verkauft werden darf. Eine solche Handlung ist sowohl mit
dem Bankgeheimnis als auch mit dem Bundesdatenschutzgesetz vertretbar. Somit
steht nun fest, dass auch Banken das Factoring ungehindert und ohne Zustimmung
des Kunden nutzen dürfen.








DIE VORTEILE ÜBERZEUGEN

Vielfach sind es spezialisierte Gesellschaften, außerhalb der üblichen
Kreditinstitute, die sich diesem Thema annehmen. Für die Factoring Erklärung sei
aber angemerkt, das es sich dabei nicht nur um große Unternehmen handeln muss.
Manchmal sind es auch kleinere Agenturen, die mit einem hohen finanziellen
Budget jeden Anforderungen gerecht werden können. Wichtigstes Kriterium für eine
solche Übereinkunft ist für die meisten Unternehmer aber die zu zahlende
Provision, die der Factor für die Risikoübernahme verlangt. Diese unterscheidet
sich von Anbieter zu Anbieter und hängt immer sehr individuell vom
Tätigkeitsschwerpunkt des Unternehmens ab und davon, wie hoch die Ausfälle im
Laufe der Zusammenarbeit tatsächlich sind. Doch blicken wir zunächst direkt auf
die Vorteile für Firmen. Dabei spielt die Umsatzgröße vorab keine zentrale
Rolle.




FÜR EINZEL- UND KLEINUNTERNEHMER BIS HIN ZU GROSSKONZERNEN MÖGLICH

Schon seit vielen Jahrzehnten ist Factoring weltweit bekannt. In Deutschland und
vielen EU-Ländern wurde es aber nur stiefmütterlich betrieben. Zugang hatten
fast immer nur große Konzerne. Kleinere Unternehmen konnten nicht an den
Vorteilen partizipieren. Nach dem die Forderungsabtretung seit einigen Jahren
aber immer öfters im Gespräch ist, hat sich die Landschaft verändert.

Mittlerweile lässt sich selbst für den kleinen Handwerker nebenan interessante
Angebote vorfinden. Dabei müssen es nicht immer nur die großen Banken sein, die
das Factoring übernehmen.




BEIM FACTORING WIRD ZWISCHEN ECHT UND UNECHT UNTERSCHIEDEN

Beim Factoring selbst wird noch zwischen einem unechten und einem echten
unterschieden. Bei dem unechten Factoring haftet der Unternehmer, wenn der Kunde
nicht bezahlt. Der Factor gewährt meistens nur einen Überbrückungskredit, um die
Liquidität zu erhalten. Die Kreditgewährung steht im Vordergrund. Bei einem
echten Factoring hingegen geht das komplette Risiko an den Factor. Das bezieht
sich vor allem auf einen Zahlungsausfall. Über die weiteren Unterschiede gehen
wir zu einem späteren Zeitpunkt noch einmal genauer ein.






MAHNWESEN IST NACH VERKAUF DES ANSPRUCHES NICHT MEHR RELEVANT FÜR DEN ERBRINGER
DER LEISTUNG.

Neben der Sicherung der Forderung, geht auch das Mahnwesen an den Factor über.
Das Unternehmen, das seinem Kunden zum Beispiel Produkt XYZ liefert, muss nicht
mehr die Bonität des Bestellers prüfen. Dieses liegt bei den normalen Factoring
Abwicklungen fortan im Tätigkeitsbereich des Factors. Dieser darf die Forderung
nur dann an das Unternehmen zurückgeben, wenn die Lieferung nicht mängelfrei
erfolgt ist. Allerdings muss auch eine wichtige Komponente beachtet werden. Für
jede Forderung, die der Factor übernimmt, berechnet dieser eine Provision. In
der Regel ist diese gering und somit auch beim Massengeschäft vertretbar.
Vielfach ist aber in der Vertragsgestaltung ein Fokus auf die Anpassung der
Provision enthalten. Besonders dann, wenn sich die Zahlungsausfälle bei den
gekauften Forderungen deutlich erhöhen. In diesem Fall hat der Factor oft das
Recht, die Provision dem Risiko entsprechend anzupassen.






 * RISIKEN MINIMIEREN

 * ALTERNATIVE ZU KREDITEN

 * ZAHLUNGSZIELE KUNDENFREUNDLICHER GESTALTEN

 * RISIKEN MINIMIEREN

Durch eine Forderungsabtretung wird das Risiko an einen Dritten übertragen.
Dieser übernimmt die Forderung und begleicht den Rechnungsbetrag für den Kunden,
die dieser an das Unternehmen hätte bezahlen müssen.



Das bedeutet für die Firma eine Risikovermeidung. Das macht vor allem Sinn bei
größeren Aufträgen, aber insbesondere auch beim Massengeschäft, wie wir es im
Onlineversand kennen. Factoring ist auf alle Branchen anzuwenden. Sowohl für
Produkte, Dienstleistungen als auch auf Kreditprodukte. Durch das Factoring kann
eine Volumenkongruente Finanzierung ermöglicht werden.

Der Factor übernimmt das Ausfallsrisiko und sorgt so für eine Stabilisierung der
Finanzkennzahlen. Das Umsatzwachstum lässt sich damit also sicherer und stabiler
finanzieren.

 * ALTERNATIVE ZU KREDITEN

Seit Basel II, eine Vorgabe, die unter anderem die Eigenkapitalausstattung der
Banken vorschreibt, hat sich vieles geändert. Mittlerweile sind wir bei Basel
IV. Die Änderungen zeigen, dass es auch für Unternehmen immer schwieriger wird,
Kredite zu bekommen. Auch Überbrückungskredite, wie sie sonst häufig für
Zwischenfinanzierungen genutzt wurden, werden immer schwieriger.



Dabei ist es gerade wichtig, die eigene Liquidität zu erhalten, um wachsen zu
können. Das Factoring ist eine Alternative und ein innovatives
Finanzierungsmodell, das neben dem regulären Bankkredit eingesetzt und in der
Regel ohne große Vorgaben vertraglich vereinbart werden kann.

Durch den Verkauf der Forderung an ein Factoring-Unternehmen, das auch gerade im
Massengeschäft fortlaufend durchgeführt werden kann, gelangt das Unternehmen zu
mehr und neuer Liquidität, die vor allem sofort verfügbar ist und direkt in das
laufende Geschäft einfließen kann. Zusätzlich wird das Risiko beim Ausfallschutz
bei einem echten Factoring direkt an den neuen Gläubiger übertragen.

 * ZAHLUNGSZIELE KUNDENFREUNDLICHER GESTALTEN

Mit dem Factoring lässt sich aber auch die eigentliche Zielgewährung verlängern,
was vielen Abnehmerwünschen entgegenkommt. In einem normalen Fall bedeutet ein
längeres Zahlungsziel die Bindung von Kapital von Geldgebern im
Forderungsbestand.



Das Risiko bei Forderungsausfällen erhöht sich damit drastisch und die Gefahr
einer Schieflage wird größer. Mit Factoring ist eine laufzeitkongruente
Finanzierung möglich. Das senkt das Ausfallsrisiko und sorgt so am Ende wieder
für eine Stabilisierung der Finanzkennzahlen und eine größere
Kundenzufriedenheit, die nun von den längeren Zahlungszielen profitieren können.

Das Unternehmen verkauft beim Factoring seine gesamten gegenwärtigen und
zukünftigen Forderungen. Der Factor trägt damit das sogenannte Delkredere
Risiko, sprich die Gewährleistung für den Eingang der Forderungen). Damit sind
die Zeiten, in denen Finanzkrisen, stagnierendes Wirtschaftswachstum und
mögliche Kreditbremsen besonders den KMU zusetzen vorbei. Mit einem Factoring
lässt sich die Liquidität eines Unternehmens dauerhaft aufrecht erhalten.




WARUM WIR?



 * ECHTES FACTORING MIT VOLLSTÄNDIGER ÜBERTRAGUNG DER FORDERUNG

 * B2B BIS ZU 12 MONATEN VORFINANZIERUNG DER FORDERUNG

 * TÄGLICHE ABRECHNUNG DER EINGEREICHTEN RECHNUNGEN

 * ÜBERWEISUNG AM GLEICHEN TAG AUF IHR FIRMENKONTO

 * PERSÖNLICHER DAUERHAFTER ANSPRECHPARTNER

 * KEIN EIGENES MAHNWESEN MEHR ERFORDERLICH

Unverbindlich anfragen…




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