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 * Faut-il privilégier un placement sans risque ou un placement défensif qui
   rapporte ?

Jeudi 11 avril


FAUT-IL PRIVILÉGIER UN PLACEMENT SANS RISQUE OU UN PLACEMENT DÉFENSIF QUI
RAPPORTE ?

Auteur: Rédaction meilleurtaux Placement Le 11 avril 2024
× Cet article a bien été mis en favori.

Classe d’actifs idéale pour diversifier son épargne, les produits structurés
peuvent être logés dans différentes enveloppes d’épargne, notamment
l’assurance-vie et le PER. Plusieurs types de produits structurés existent. Un
épargnant pourra privilégier un produit sans risque ou un autre plus risqué mais
aussi plus rémunérateur. À chacun de définir le niveau de risque et de rendement
souhaité.




QU’EST-CE QU’UN PRODUIT STRUCTURÉ ?


Les produits structurés sont des produits construits sur mesure par leurs
émetteurs pour associer rendement et protection du capital investi. Certains
garantiront la totalité du capital, d’autres permettront de viser un rendement
plus attrayant avec un risque de perte en capital toutefois maitrisé grâce aux
barrières de protection.

En ce qui concerne les caractéristiques du produit, elles sont toutes connues à
l’avance. Rendement, sous-jacent, échéance, dates de constatation, seuils de
protection du capital investi et/ou de paiement des gains… les caractéristiques
étant contractuelles, vous les connaissez avant même d’investir :

• La performance du produit dépend de l’évolution du sous-jacent qui peut par
exemple être un indice, un panier d’actions ou encore un taux d’intérêt. Le
rendement dépend de l’évolution du cours du sous-jacent lors des dates de
constatation, dates auxquelles sera relevé le niveau du sous-jacent. Le
rendement du produit structuré est connu à l’avance. Autrement dit, au moment de
la souscription, vous connaissez le potentiel de rendement du produit.

• La protection du capital dépend du seuil de protection du capital. Dans le
cadre d’un produit structuré à capital 100 % garanti, le capital est protégé
quelle que soit la performance du sous-jacent.

• Les dates de constatation correspondent aux dates lors desquelles le niveau de
l’indice est relevé. Les dates de constatation peuvent être mensuelles,
trimestrielles, semestrielles ou annuelles.

• Le versement des gains dépend du seuil de paiement des gains. Pour que les
gains soient versés à l’échéance, la performance du sous-jacent doit, selon le
produit, être au-dessus ou en dessous de la barrière de paiement des gains. Pour
certains produits structurés, un rappel anticipé peut s’activer en fonction de
la performance du sous-jacent. L’investisseur récupère ainsi le capital investi
majoré des gains avant l’échéance du produit.

Exemple : vous souscrivez un produit structuré assorti d’un gain de 5 % par
année écoulée. L’échéance du produit est de 10 ans mais le produit peut être
remboursé en anticipé chaque année si la performance du produit le permet à une
date de constatation annuelle. Ainsi, si le remboursement anticipé s’active au
bout de la 3e année, l’investisseur récupère la totalité du capital investi
assorti d’un gain de 5 % par année écoulée.

Meilleurtaux Placement lance prochainement une gamme de produits structurés qui
répondra aux besoins de chaque épargnant :

• un produit structuré sans risque (quoi qu’il arrive, vous récupérez le capital
que vous avez investi),

• un produit structuré plus risqué mais plus rémunérateur et qui conserve une
approche défensive grâce aux barrières de protection.

>> Je souhaite être informé(e) en priorité lors du lancement des prochains
produits structurés









LE RETOUR DU PRODUIT STRUCTURÉ À CAPITAL GARANTI


Les Français sont très attachés aux placements à capital garanti qui permettent,
quoi qu’il arrive, de récupérer sa mise. Parmi ces placements, certains produits
structurés sont 100 % garantis en capital.

En 2024, le produit structuré est à plébisciter pour les épargnants en quête
d’un placement sans risque. Dans un contexte marqué par la récente vague de
hausses des taux directeurs, les conditions sont particulièrement propices à
l'émission de produits structurés associant rendement et protection à 100 % du
capital investi. Autrement dit, au pire vous ne gagnez rien et au mieux vous
gagnez le rendement cible fixé au lancement du produit.

Au final, vous récupérez le capital que vous avez investi peu importe le
scénario :

Dans un scénario favorable : le sous-jacent enregistre une performance qui
permet d’obtenir un gain en anticipé ou à l’échéance. Le produit est remboursé
majoré du gain. Le gain est toutefois plafonné.

Dans un scénario défavorable : l’intégralité du capital investi pourra être
récupérée mais sans le paiement des gains.

L’avantage du produit structuré à capital garanti dans le cadre d’un scénario
défavorable est que la mauvaise performance enregistrée par le sous-jacent ne se
répercute pas sur le capital investi. Celui-ci est totalement protégé.

Un tout nouveau produit structuré garantissant à 100 % le capital investi sera
bientôt disponible.

>> Je souhaite être informé(e) en priorité lors du lancement du prochain produit
structuré à capital garanti




Bien sûr, face à la garantie du capital investi, les produits structurés sont
moins rémunérateurs. Vous pouvez en revanche viser un meilleur rendement avec
des produits structurés au rendement plus attractif mais pas sans risque de
perte en capital.








VISER UN MEILLEUR RENDEMENT AVEC UN RISQUE MAITRISÉ


D’autres produits structurés n’excluent pas un risque de perte en capital mais
conservent tout de même une approche défensive. En revanche, un produit
structuré plus risqué sera aussi plus rémunérateur ce qui permet de profiter
d’un cadre optimisant le couple rendement/risque. Les potentiels gains sont
plafonnés peu importe la performance du sous-jacent, en contrepartie les
barrières de protection permettent de rajouter une sécurité pour limiter la
perte du capital investi.

Selon l’évolution du sous-jacent et le niveau des barrières de protection, plus
ou moins protectrices selon le produit, voici les scénarios possibles :

• scénario favorable : récupération du capital investi et obtention d’un gain en
anticipé ou à l’échéance. Par exemple, pour un produit qui verse un gain de 8 %
par an, l’investisseur récupérera l’intégralité du capital investi majoré d’un
gain de 8 % par année écoulée. Si le produit est remboursé en anticipé en année
1, l’investisseur perçoit un gain de 8 %. En année 3, le gain sera de 24 %. À
l’échéance (par exemple au bout de 10 ans), le gain sera de 80 %.

• scénario médian : récupération de la totalité du capital investi sans paiement
des gains. La barrière de protection du capital aura permis de ne pas subir la
performance négative du sous-jacent jusqu’à un certain niveau.

• scénario défavorable : l’investisseur subit la baisse enregistrée par le
sous-jacent. Dans ce cas, la performance du sous-jacent dépasse la barrière de
protection du capital.



>> Je souhaite être informé(e) en priorité lors du lancement des prochains
produits structurés









PLACEMENT SANS RISQUE OU PLUS RÉMUNÉRATEUR : QUE PRIVILÉGIER ?


Privilégier un placement sans risque avec un produit structuré à capital garanti
offre une totale sécurité mais généralement avec un rendement plus faible. Le
produit structuré conviendra davantage aux investisseurs ayant une aversion
élevée au risque. En revanche, un produit structuré plus risqué sera plus
rémunérateur. Par ailleurs, il convient de préciser que ces produits conservent
une approche défensive grâce aux barrières de protection. Ils permettent ainsi
d’optimiser les couple rendement/risque : potentiel de rendement élevé (mais
plafonné) et risque de perte en capital en partie maitriser grâce aux barrières
de protection. Ces produits peuvent ainsi être privilégiés par les investisseurs
disposés à accepter le risque de perte du capital investi en échange d'un
rendement plus attractif. Au final, la décision entre un placement sans risque
et un placement défensif dépendra de l'équilibre recherché entre sécurité et
rendement, ainsi que des objectifs et de la tolérance au risque de
l'investisseur.

Bien sûr, rien n’empêche de couper la poire en deux en allouant son épargne sur
les deux types de supports : sécuriser une partie de votre épargne dans le
produit structuré à capital garanti et placer une autre partie de votre épargne
dans un produit, certes plus risqué, mais aussi plus rémunérateur.

Chez Meilleurtaux Placement, deux produits vont prochainement être lancés :

• un produit structuré à capital garanti,

• un produit structuré plus risqué mais avec un rendement attractif.

>> Je souhaite être informé(e) en priorité lors du lancement des prochains
produits structurés









COMMENT INVESTIR DANS UN PRODUIT STRUCTURÉ ?




Les produits structurés peuvent être logés dans divers véhicules
d'investissement tels que l'assurance-vie, le Plan d'Epargne Retraite (PER), le
compte-titres ou le Plan d'Epargne en Actions (PEA).

Opter pour un contrat d'assurance-vie tel que Meilleurtaux Liberté Vie présente
plusieurs avantages, notamment sur le plan fiscal… mais pas que :

• Un contrat accessible à partir de 500 €,

• Aucuns frais d'entrée, de versement ou d'arbitrage,

• Des frais de gestion de seulement 0,50 % sur les unités de compte,

• Un large choix de plus de 700 supports d'investissement incluant des fonds en
euros, des ETF, des SCPI, des fonds de private equity, des OPCVM, etc.

• Une gestion libre ou pilotée sur les conseils de Marc Fiorentino et de son
comité stratégique d'investissement,

• Un fonds en euros accessible à 100 %,

• Un assureur reconnu, Spirica, une filiale à 100 % du Crédit Agricole
Assurances.

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produits structurés






Communication à caractère promotionnel non contractuelle sur un instrument
financier

Les produits structurés présentent un risque de perte en capital et doivent
s'envisager sur une période d'investissement pouvant courir jusqu'à leur
échéance. Par conséquent, ils ne sont pas adaptés à des investisseurs souhaitant
sortir avant l'échéance du produit ou âgés de plus de 70 ans.

Le produit s’inscrit dans le cadre de la diversification du patrimoine global
des investisseurs et n’est pas destiné à en constituer la totalité.

Meilleurtaux Placement recommande à tout souscripteur intéressé par un
investissement dans un produit structuré de contacter son conseiller afin d'être
accompagné dans l'appréciation de son caractère approprié, et ce notamment au
regard des risques inhérents au support encourus, détaillés dans sa
documentation juridique et commerciale disponible sur notre site internet ou
auprès de nos conseillers.

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