www.buffalopost.net Open in urlscan Pro
85.236.157.21  Public Scan

Form analysis
0 forms found in the DOM

Text Content

Skip to content


BUFFALOPOST.NET




HJELP, JEG HAR MOTTATT INKASSOVARSEL PÅ FORBRUKSLÅNET

Har du mottatt et inkassovarsel på et ubetalt avdrag på forbrukslånet er det
viktig at du gjør noe med en eneste gang, hvis ikke kan det bli en veldig
kostbar affære.

Et inkassovarsel er normalt siste sjanse før banken går til det skritt å anse
lånet som misligholdt, noe som medfører at låneavtalen blir sagt opp. Skjer
først dette, forfaller hele lånet til betaling med det samme, og banken er ikke
lengre interessert i å diskutere mulige løsninger. Det er derfor utrolig viktig
at du tar grep med en eneste gang du mottar et inkassovarsel, slik at du får
lånet tilbake på sporet og unngår at det blir sendt til inkasso.


HVEM HAR SENDT INKASSOVARSLET?

Det første du bør gjøre er å finne ut av hvem som har sendt deg inkassovarslet.
Normalt er det banken som sender deg dette varslet, og det vil inneholde en
advarsel om at hvis du ikke betaler innen fristen, så blir lånet anset som
misligholdt og oversendt til inkasso. Det betyr at låneavtalen ennå ikke er
oppsagt av banken, og du har derfor fortsatt anledning til å få ordnet opp, før
ting kommer helt ut av kontroll.

Er inkassovarslet derimot sendt av et inkassobyrå, må du først få klarlagt om
låneavtalen du har med banken er oppsagt, fordi banken anser lånet som
misligholdt. Hvis dette er tilfellet, er det inkassoselskapet du må forholde deg
til og ting blir straks noe mer kompliserte.


KAN DU BETALE HER OG NÅ?

Hvis du har penger til å betale hele beløpet på inkassovarslet, så gjør det. Du
må betale før eller siden uansett, så det aller beste er å få saken ut av veien
med en gang. Da slipper du også at det påløper ytterligere gebyrer og
strafferenter på det eller de ubetalte avdragene.


HVIS DU IKKE KAN BETALE INKASSOVARSLET MED EN GANG

Hvis du ikke har penger til å betale hele beløpet på inkassovarslet her og nå,
så må du kontakte banken og forklare dem situasjonen. Det er selvsagt ikke noe
hyggelig å måtte krype til korset og innrømme at man ikke har kontroll på sin
egen økonomi, men husk på at kundebehandlerne hos banken er vant med slike
samtaler og at banken setter pris på at du er proaktiv og faktisk ønsker å finne
en løsning.

I de fleste tilfeller vil banken gå med på å gi deg en utsettelse på betalingen
av beløpet på inkassovarslet, slik at du får frosset saken og slipper at den går
videre til inkasso. Det beste er hvis du kan tilby å betale en del av kravet her
og nå, og så be om en avbetalingsordning på resten. Men husk på at det fortsatt
påløper nye avdrag på lånet hver måned som du også må betale, så du må ha en
plan for hvordan du skal greie det. Et alternativ kan være å se på muligheten
for å øke løpetiden på lånet, slik at du reduserer størrelsen på det månedlige
avdraget. Siden banken tjener på at avdragstiden er så lang som mulig, er dette
normalt aldri noe problem å få banken med på.


HVA SKJER HVIS DU IKKE GJØR NOE?

Det absolutt verste du kan gjøre er å gjøre ingenting. Selv om inkassovarslet er
ubehagelig å forholde seg til, så er det som venter hvis du ikke gjør noe, mye
mer ubehagelig. Hvis du ikke gjør noe, vil banken, når fristen på inkassovarslet
har utløpt, si opp låneavtalen og sende lånet til inkasso. Når låneavtalen blir
sagt opp er det som sagt hele lånesaldoen som forfaller til betaling
umiddelbart, og det er dermed også hele lånet inkassoselskapet vil drive inn,
ikke bare det ubetalte avdraget.

February 6, 2017 Buffalo Uncategorized


IKKE LA DEG FRISTE TIL Å GJØRE FORBRUKSLÅNET STØRRE ENN DET DU TRENGER

Når du skal ta opp et forbrukslån bør du beregne nøyaktig hvor mye du faktisk
trenger å låne, og ikke la deg friste til å ta opp mer lån enn dette. Bankene
liker å låne ut så mye som mulig og frister gjerne med store lån og lang
nedbetalingstid, men det kan fort bli kostbart å låne bare litt mer enn du
egentlig trenger.

Bankene har skyhøy fortjeneste på usikrede låneprodukter og de ønsker stort sett
alltid at lånet du tar opp skal være størst mulig, og at du skal bruke lengst
mulig tid på å betale tilbake pengene, da dette gir den største profitten for
banken. Noen banker er til og med så sleipe at hvis du for eksempel søker om å
få låne 50.000kr. Så sender de deg et lånetilbud på dette beløpet, men legger i
tillegg ved et ekstra tilbud på et lån på for eksempel 75.000kr., slik at «du
har til litt ekstra». Det er lett å la seg friste av slike tilbud og ikke tenke
på de økonomiske konsekvensene, men det ekstra beløpet du låner, kan fort vise
seg å bli svært dyrt.


LITEN SUM EKSTRA KAN ØKE KREDITTKOSTNADENE MYE

For å illustrere hvor dyrt det kan være å låne bare litt ekstra, skal vi ta et
tenkt eksempel med et forbrukslån på 65.000kr. Betalt ned over 5 år. Med en
effektiv rente på ca. 17%, som er et typisk rentenivå i dagens marked, betyr det
at du totalt må betale tilbake 93.368kr. Lånet koster deg med andre ord
28.368kr.

Hvis du derimot faller for fristelsen og øker lånet med 10.000kr. For å ha litt
ekstra, slik at du låner totalt 75.000kr. Men fortsatt med en løpetid på fem år,
så vil du måtte betale tilbake hele 107.171kr. Hvilket vil si at
kredittkostnaden på lånet har steget til 32.171kr. De ekstra 10.000kr. Du låner
koster deg med andre ord nesten 4.000kr. I økte rentekostnader, og dette er hvis
du fortsatt betaler ned lånet på 5 år. Faller du derimot for bankens knep og
øker løpetiden på lånet, slik at det månedlige avdraget forblir på samme
størrelse som om du bare hadde lånt de 65.000kr. Du egentlig trenger, så øker
den totale kredittkostnaden til 38.992kr. Du må med andre ord betale hele
10.624kr. Mer for å låne 10.000kr. Ekstra, noe de aller fleste skjønner er
ekstremt dyrt og ikke spesielt lurt.




HVA HVIS JEG ER USIKKER PÅ HVOR MYE PENGER JEG TRENGER?

Det er ikke alltid det er mulig å beregne nøyaktig hvor mye penger man trenger å
låne. Skal du for eksempel pusse opp badet, har du sannsynligvis et budsjett og
et tilbud fra en håndverker som gir deg et brukbart kostnadsoverslag, men det
kan alltid dukke opp uforutsette problemer som gjør at kostnadene blir høyere
enn det man trodde. I slike tilfeller kan det være lurt å vurdere en
forbrukskreditt frem for et tradisjonelt forbrukslån. En forbrukskreditt er en
kredittramme du får stilt til rådighet av banken, men der du bare betaler renter
på den delen av kreditten du til enhver tid har utnyttet. Du kan dermed søke om
et beløp som ligger noe over det du tror du trenger til oppusningen slik at du
er på den sikre siden, men faktisk bare låne så mye penger som det viser seg at
du akkurat trenger. En forbrukskreditt har normalt en litt høyere rente enn et
forbrukslån på samme størrelse. Det vil dog ofte være rimeligere å betale litt
mer og heller betale renter på den summen du trenger istedenfor å låne mye
penger (se www.billigeforbrukslån.no) til en lavere rente.

February 4, 2017 Buffalo Uncategorized


SISTE INNLEGG

 * Hjelp, jeg har mottatt inkassovarsel på forbrukslånet
 * Ikke la deg friste til å gjøre forbrukslånet større enn det du trenger


STOPPET SPAM

0 spam blocked by Akismet


BLOGGRULL

 * Låneutensikkerhet.net

Powered by WordPress and zeePersonal.