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BANQUE-EN-LIGNE.COM : CONSEILS ET ACTUALITÉS SUR LES BANQUES ET L'INVESTISSEMENT


Mis à jour le 29/08/2022
7 min reading

Notre site est entièrement dédié aux actualités et aux conseils pour les
finances personnelles et pour les entreprises. Vous y retrouverez des
présentations d'entités et des informations sur les services proposés par les
nombreux acteurs des marchés de la banque en ligne et des investissements
financiers.

Nos objectifs sont de vous aider à trouver une banque qui vous corresponde et à
vous orienter dans vos investissements ; le tout pour mieux gérer votre argent !


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LES BANQUES EN LIGNE : PLUS SOUPLES ET MOINS CHÈRES

Quitter sa banque actuelle et opter pour une banque en ligne, c’est avant tout
choisir une solution plus économique au niveau des frais bancaires. A tous les
niveaux, les banques en ligne sont plus avantageuses que leurs consœurs en
matière de tarifs.

Si les banques en ligne proposent des tarifs inférieurs à ceux des
établissements bancaires classiques, c’est avant tout parce qu’elles ont moins
de charges. Contrairement à une banque classique, celle en ligne ne possède pas
d’agences. Ainsi, elle ne doit pas louer des locaux ni les entretenir, et
emploie moins de personnel ; ce qui lui permet de réduire considérablement ses
dépenses et de répercuter les économies réalisées dans leurs offres pour
proposer des produits bancaires à des tarifs moins élevés.

L’ouverture d’un compte, sa gestion et son éventuelle fermeture ne couteront
rien, quelle que soit la banque en ligne. Il en est de même pour les principaux
services bancaires : retraits, virements, prélèvements. De plus, d’autres
services sont également disponibles à des prix plus avantageux, voire
gratuitement, selon les banques en ligne - qu'il faut comparer ! C’est par
exemple le cas des cartes bancaires qui sont souvent gratuites. C’est donc
possible d’être client d’une banque en ligne en ayant quasiment aucun frais
bancaire à la fin de l’année.

Le prix étant l’un des meilleurs moyens de séduction pour attirer les clients,
chaque banque en ligne va chercher à proposer des tarifs avantageux. En plus de
cela, les banques en ligne proposent régulièrement des offres promotionnelles et
des offres de bienvenue pour encourager de nouveaux clients à venir ouvrir un
compte.


BIEN CHOISIR SA BANQUE ET SA CARTE BANCAIRE

Les trois catégories de banques actuellement sont les banques traditionnelles,
les banques en ligne et les néo-banques. Les banques traditionnelles conviennent
mieux aux personnes qui préfèrent que les actes de gestion soient réalisés par
un conseiller, pouvoir avoir des rendez-vous physiques et une agence à laquelle
son compte est rattaché. Ces banques ont naturellement des frais plus élevés de
par la présence d’agences et de conseillers. 

Les banques en ligne sont idéales pour les personnes qui apprécient pouvoir
effectuer les actes de gestion à tout moment. Grâce aux espaces en ligne et
outils digitaux, le client est plus autonome et les frais sont généralement
moins élevés. 

Les néo-banques proposent des comptes basiques, il n’est habituellement pas
possible d’être en découvert par exemple, mais ont l’avantage d’avoir des points
de gestion dans de nombreux commerces, ce qui offre une plage horaire sans
comparaison avec les banques traditionnelles. 

Il y a différents types de cartes bancaires. Les jeunes qui n’ont pas de grands
besoins de paiement ont tendance à opter pour la carte à autorisation
systématique. C’est la moins chère des cartes bancaires, mais elle ne permet pas
d’être en découvert ni de passer les dépenses en fin de mois. 

La carte bancaire classique a plus de souplesse que la carte à autorisation
systématique. Elle permet notamment de valider un paiement qui rendrait le solde
du compte débiteur, dans la limite du plafond autorisé. Certaines cartes sont à
débit différé, c’est-à-dire que les paiements ne sont pas débités immédiatement
sur le compte, mais à une date fixe à la fin du mois (généralement le 25 ou le
29 du mois). 

Les cartes bancaires premium, appelées aussi cartes Gold, car elles sont
traditionnellement dorées, disposent de plafonds de paiement supérieurs. Elles
ont habituellement des conditions d’éligibilité selon les revenus du titulaire
ou l’épargne constituée. Leur coût mensuel est un peu plus élevé, mais elles
sont associées à des assurances qui sont utiles aux personnes qui utilisent
beaucoup la carte, ou voyagent souvent. 


COMMENT BIEN PLACER SON ARGENT

Un même placement ne convient pas à tous les investisseurs, cela dépendra de
leur fiscalité, de leur profil de risque, de leur horizon de placement et de la
recherche de rendement ou de plus-value. Cependant, de manière générale,
certains placements sont particulièrement appréciés. 

Les livrets d’épargne sont les premiers outils pour se constituer des économies,
et un incontournable pour tous les foyers, afin de disposer d’une sécurité
financière disponible à tout moment. Les jeunes bénéficient d’un livret mieux
rémunéré pour les inciter à commencer à épargner mensuellement.

Le contrat d’assurance vie est le premier investissement, pour ceux qui
souhaitent que leur épargne puisse avoir un meilleur rendement, quitte à prendre
un peu de risque. Les sommes sont disponibles rapidement, la fiscalité est
avantageuse et c’est un placement évolutif, étant donné que l’investisseur peut
modifier ses positions à tout moment si son profil de risque évolue. 

Les placements financiers sont adaptés pour les personnes qui peuvent se
permettre d’immobiliser une partie de leur capital. L’horizon de placement est
d’au moins 8 à 12 ans selon les programmes. Certains placements immobiliers
peuvent distribuer des revenus, d’autres miser sur la plus-value à terme. On
portera spécialement attention à la fiscalité pour ces placements. 

Les investissements de type PERP, Madelin, Article 83 et autres placements pour
la retraite sont adaptés aux personnes actives, qui souhaitent augmenter leurs
revenus à la retraite. Attention, ces placements sont presque toujours bloqués
jusqu’à la cessation d’activité et disposent de très rares cas de déblocage
exceptionnel. 

Le PEA est le placement en actions le plus accessible. L’investisseur peut se
positionner sur des actions en titres vifs ou sur certains fonds de placement.
C’est un compte plafonné et réglementé, mais qui supporte une fiscalité
avantageuse. 
 

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financières  

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