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COMPARATIF DES MEILLEURES BANQUES EN LIGNE 2021

★★★★★ 4.8/5

Notre Note : 4.8/5

6 Premiers mois Hello Prime Offerts !
Voir l'Offre
En savoir plus

Lancée par BNP Paribas, Hello Bank! fait partie des banques en ligne les moins
chères. Elle propose 4 cartes bancaires dont 3 sont gratuites et une sans
conditions de revenus. Mais c’est avec ses tarifs compétitifs, son offre de
bienvenue avec la carte Prime, la simplicité pour ouvrir un compte, son crédit à
la consommation ou immobilier, son accès aux agences BNP Paribas qu’elle a su
s’imposer.

 * Une des rares banques en ligne à proposer un PEL
 * Accès aux agences de BNP Paribas (Dépôt Liquide & Chèques)
 * Visa Hello One | Visa Hello Prime | Visa Classic | Visa Premier pour les
   comptes joints

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★★★★★ 4.7/5

Notre Note : 4.7/5

80€ OFFERTS
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En savoir plus
Il s’agit de la première banque 100% mobile en France. Orange Bank propose une
gamme de services bancaires qui s’adaptent à une utilisation en solo en famille.
Une offre de cartes bancaires nouvelle génération qui simplifie la gestion du
budget au quotidien. Jamais pris au dépourvu avec l’application 100% mobile qui
permet de suivre en temps réel ses opérations et son solde. Une banque complète,
dans la poche, pour les achats au quotidien de toute la famille.
 * Application mobile révolutionnaire avec pilotage simplifié de son compte
   bancaire;
 * 3 formules cartes : Standard pour les indispensables ; Premium avec services
   supplémentaires ; Pack Premium qui offre de l’autonomie à toute la famille
   depuis un seul compte
 * Souscription de compte 100% digitale ou avec un conseiller Orange en
   boutique.

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★★★★★ 4.6/5

Notre Note : 4.6/5

80€ OFFERTS
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En savoir plus
Souvent élue banque en ligne la moins chère, Boursorama Banque propose en effet
des tarifs très compétitifs. Une offre de bienvenue (80€ Offerts), 4 cartes
bancaires dont 2 sans conditions de revenus, aucune obligation d’y domicilier
ses revenus, une offre bancaire très large, une inscription en quelques clics,
Boursorama a de quoi séduire. C’est d’ailleurs l’une des banques les plus
innovantes dans les services fournis à ses clients !
 * La Banque en ligne La Moins chère
 * Toutes les cartes bancaires sont Gratuites !
 * Visa Ultim | Visa Classic | Visa Premier

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★★★★★ 4.6/5

Notre Note : 4.6/5

0€ sur toutes les opérations courantes
Voir l'Offre
En savoir plus
BforBank fait partie aujourd’hui des leaders sur le marché de la banque en
ligne. Avec des tarifs compétitifs, 3 cartes bancaires gratuites, une
inscription 100 % en ligne et une très large gamme de services et produits
bancaires, BforBank s’adapte à chaque client et à chaque besoin. Il faut
cependant justifier d’un minimum de 1 200 euros de revenus nets par mois.
BforBank c’est aussi un service-client réactif et une offre de bourse parmi les
meilleures du marché.
 * 0€ pour toutes vos opérations courantes
 * Récompensée plusieurs fois comme meilleure banque pour la qualité de ses
   offres et de ses services
 * Visa Classic | Visa Premier | Visa Infinite

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★★★★★ 4.4/5

Notre Note : 4.4/5

80€ OFFERTS
Voir l'Offre
En savoir plus
Fortuneo est l’une des banques en ligne leader sur le marché. Elle est la
parfaite passerelle entre les services complets d’une banque traditionnelle et
la souplesse d’une agence digitale où l’on pilote son compte du bout du doigt.
Fortuneo est la banque 100% en ligne qui propose un compte bancaire, des livrets
d’épargne variés, des contrats d’assurance-vie, la bourse et des solutions de
financement. Des solutions bancaires personnalisables, en totale autonomie, à
tout moment et à petits prix.
 * Les frais les moins chers sur le segment des banques en ligne
 * La simplicité de gestion de compte et de services depuis son espace client
   100% digital
 * Les cartes Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard gratuites à
   partir d’une opération réalisée par mois
 * Une offre de livrets d’épargne très large.

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★★★★★ 4.3/5

Notre Note : 4.3/5

MasterCard Offerte
Voir l'Offre
En savoir plus
N26 est une néobanque qui propose une offre bancaire riche mais également
compétitive. N26 c’est d’abord un compte courant mobile et simplifié au maximum.
Il peut être ouvert en quelques minutes. C’est aussi une carte bancaire sans
frais et deux autres à 9,90 € ou 16,90 € par mois. Elle ne propose pas d’offre
de bienvenue ni de produits d’épargne. Vous pouvez toutefois faire un crédit à
la consommation chez N26 ou ouvrir un compte pro.
 * Sous-comptes disponibles
 * Seulement 2 pièces justificatives requises
 * Paiements à l’étranger Gratuits

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Table des matières [Afficher]

 * 1 Une banque en ligne : Oui mais pourquoi ?
   * 1.1 Les raisons de passer à une banque en ligne
   * 1.2 Les différents types d’acteurs
 * 2 Banque en ligne gratuite : des offres toujours plus intéressantes
   * 2.1 Les leaders de la banque en ligne gratuite
   * 2.2 Comment choisir une banque en ligne gratuite ?
   * 2.3 Gratuite ne veut pas dire qu’il n’y aura jamais de frais
 * 3 Les avantages d’ouvrir un compte en ligne
   * 3.1 Les primes à l’entrée
   * 3.2 Le vrai coût des banques en ligne
   * 3.3 Avantages & Services des banques en ligne
   * 3.4 Synthèse
 * 4 Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
   * 4.1 Choisir une banque en ligne selon son profil
   * 4.2 Faut-il privilégier internet ou une application mobile pour gérer ses
     comptes en ligne ?
   * 4.3 Les banques en ligne sont-elles vraiment performantes ?
   * 4.4 La question de la sécurité des banques en ligne
 * 5 Comment fonctionne une banque en ligne ?
   * 5.1 Banques en ligne : Une plus grande autonomie pour le client
   * 5.2 Un fonctionnement qui séduit les français


UNE BANQUE EN LIGNE : OUI MAIS POURQUOI ?


LES RAISONS DE PASSER À UNE BANQUE EN LIGNE

Ce n’est désormais plus une surprise, les banques en ligne (banque sur internet)
font partie du paysage bancaire au même titre que les banques de réseau. Et les
années à venir risquent fort de confirmer cette tendance.
Pourquoi changer de banque et ouvrir un compte bancaire en ligne chez une banque
a distance ? Tout d’abord, parce que les banques en ligne affichent des tarifs
bien plus bas que leurs consœurs. Ensuite, parce que la disponibilité des
conseillers est bien plus grande, et l’amplitude horaire pendant laquelle il est
possible de contacter son gestionnaire de compte se révèle autrement plus
importante que celle des banques dites traditionnelles ; du lundi au vendredi,
de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 16 h.

Enfin, parce que, philosophie de l’internet aidant, la réactivité des banques en
ligne est bien plus intéressante. Un message ne reste jamais sans réponse plus
de 48 heures…

Et puis, il existe également un autre argument qui fait des banques en ligne une
solution d’avenir, un argument “par l’absurde” pourrions-nous dire. Depuis
quelques années et l’avènement du tout algorithme, nous pouvons tous constater
que le conseiller en agence perd de son pouvoir de décision, remplacé qu’il est
par la machine, le logiciel.

Tant et si bien que les décisions autrefois rapides prennent paradoxalement bien
plus de temps aujourd’hui. Et surtout, l’empathie a disparu. La discussion
d’humain à humain est finalement plus simple à obtenir via webcam ou au
téléphone dans une banque en ligne qu’avec son conseiller en agence physique…
Dès lors, la question se pose, pour les mêmes critères, pour les mêmes services,
voire une qualité de service moindre, pourquoi continuer à payer plus cher en
agence physique ?



 


LES DIFFÉRENTS TYPES D’ACTEURS

LES BANQUES TRADITIONNELLES

D’aucuns répondront qu’ils ont le sentiment que leurs avoirs seront plus en
sécurité en agence physique que dans une banque en ligne. À l’heure du tout
numérique, cet argument ne tient plus. Les fonds sont tout autant numérisés en
agence physique qu’en banque en ligne. Et  les banques en ligne sont toutes
filiales de grands groupes bancaires ; ING appartient au groupe ING, dans le
trio de tête des banques Européennes, BforBank est le pure player du Crédit
Agricole, Hello Bank est fille de BNP Paribas, Boursorama est l’émanation en
ligne de la Société Générale, et c’est le cas pour toutes les banques en ligne.

LES PURES PLAYERS

De plus, pour celles et ceux qui se sentiraient encore hésitant(e)s, il existe
différents types de banques en ligne. D’abord, celles que l’on nomme les pures
players, ces banques en ligne qui, dans un passé récent, étaient spécialistes de
la bourse ou de l’épargne avant de devenir gestionnaires de comptes en ligne.

Avançant inexorablement à petits pas, la banque virtuelle ne cesse d’élargir
ses offres qui étaient souvent composées exclusivement d’un compte courant dans
le passé, jusqu’à proposer aujourd’hui des crédits immobiliers, des assurances,
et, bien évidemment, des placements très compétitifs. Et tout cela, en plus de
cartes bleues offertes et de frais de tenue de compte réduits à néant. Ces
banques se nomment BforBank, ING, Boursorama, Fortuneo, Hello Bank et Monabanq.

LES BANQUES DE TROISIÈME GÉNÉRATION

Mais on peut également se rassurer en optant pour les banques dites de troisième
génération, celles qui ont pris le parti de dupliquer intégralement l’offre de
la maison mère en ligne. Certes, elles sont moins souples et parfois plus
onéreuses que les pures players, mais elles offrent une gamme complète et la
possibilité de gérer ses comptes et d’entrer dans le monde du tout en ligne tout
doucement, en conservant ses habitudes. C’est le cas de mon banquier en ligne
qui offre une alternative en ligne aux Caisses d’épargnes, de LCL, de l’agence
en ligne de la BNP Paribas ou encore d’HSBC, pour qui un client en agence
physique est forcément un client en ligne.

D’autres acteurs ont modifié le paysage bancaire en profondeur… Ce sont les
banques mobiles. Celles-ci connaissent un succès sans précédent. De nombreux
utilisateurs souhaitent désormais avoir leur banque dans la poche et ainsi
maitriser son budget ou agir en temps réel. Plus besoin de se rendre en agence
pour joindre un conseiller ! Les nouveaux acteurs comme N26, Revolut, Orange
bank, Eko by Crédit Agricole étoffent leur offre au fil du temps et ne cessent
de nous impressionner.

SYNTHÈSE

La catégorie des pure players peut paraitre plus dynamique, plus réactive et
surtout moins chère. Et ce pour une raison simple ; pas d’agences, moins de
personnels, moins de frais, et autant d’économies qui peuvent se répercuter sur
les services proposés aux clients.

Certaines néobanques vont même jusqu’à ne pas facturer les incidents bancaires…
Néanmoins, les deux approches sont intéressantes et dans les deux cas, la banque
en ligne peut servir de banque complémentaire comme de compte bancaire
principal. De fait, on estime à cinq ou sept années le temps qu’il faudra pour
que les banques en ligne surpassent les banques traditionnelles en terme de part
de marché. Et ceci n’est pas si étonnant qu’il y paraît, car les usagers en
ligne sont pour 61% d’entre eux des Millennials, personnes âgées de 18 à 39 ans.

Avec un peu de temps et l’accès toujours plus simple aux technologies et à la
mobilité, la tranche d’âge va très rapidement s’élargir… Sans oublier un détail
qui a son importance ; les montants des retraites stagnent, voire diminuent, et
les banques en ligne sont à même de compenser cette baisse de pouvoir d’achat
rien que par la baisse drastique des frais bancaires… Nul doute que les enfants
baignant dans la technologie mobile sauront convaincre leurs parents, même les
plus âgés.

Alors qu’en ce début d’année 2018, les banques de réseau annoncent une
augmentation de leurs tarifs et de leurs frais, les banques en ligne proposent
quant à elles de venir les rejoindre, et offrent des conditions très
avantageuses. L’occasion est bonne pour se lancer dans la gestion de son compte
en ligne, et pour enfin jouir de la mobilité offerte par ces nouveaux banquiers,
ainsi que des économies sur les frais bancaires.

L’objet de ce site est justement de vous aider à choisir votre banque. En
comparant tous les produits et services des banques en ligne, et plus encore.
Vous pourrez faire votre choix en toute connaissance de cause et selon ce qui a
le plus d’importance à vos yeux grâce à notre comparatif de banque en ligne.

Il ne s’agit pas d’une révolution, mais bien de l’évolution naturelle et logique
de la banque. Alors, qu’attendez-vous pour franchir le pas ?




BANQUE EN LIGNE GRATUITE : DES OFFRES TOUJOURS PLUS INTÉRESSANTES

La banque en ligne gratuite propose des services à une certaine catégorie de
client. Elle fournit les mêmes prestations qu’une banque en ligne classique,
mais offre au client quelques avantages financiers au niveau des frais de
gestion du compte. Gros plan sur ce genre d’établissement bancaire dont la côte
est en progression constante auprès de la clientèle.


LES LEADERS DE LA BANQUE EN LIGNE GRATUITE

Au fil des années, de nombreux établissements se sont fait un nom, grâce à
l’élaboration d’offres de plus en plus intéressantes. Hello Bank séduit la
clientèle grâce à une prime de bienvenue très alléchante, la mise à disposition
d’une carte Visa gratuite et zéro frais pour la gestion d’un compte courant.
Bforbank, Boursorama proposent les mêmes avantages dans leur offre de bienvenue
à condition de respecter certaines conditions telles que la réalisation de 5
opérations mensuelles sur le compte et la justification d’un revenu mensuel
minimum. Chez ING, aucun justificatif de revenu n’est exigé. En revanche, il
faudra s’acquitter de frais de gestion d’un montant de 5 euros par mois. Hormis
les établissements cités précédemment, actuellement, Orange Bank, Fortuneo, N26
et Monabanq sont les banques en vogue et omniprésentes du moment. À titre
d’exemple, N26 permet au client d’ouvrir un compte sans avoir à fournir des
justificatifs de paiement, à condition de réaliser au moins 3 paiements mensuels
après l’ouverture du compte.


COMMENT CHOISIR UNE BANQUE EN LIGNE GRATUITE ?

Les offres proposées par les banques en ligne gratuites varient en fonction des
établissements. Certains proposent des avantages au niveau des primes, d’autres
se démarquent par des frais moindres voire gratuites en termes de gestion de
compte. Voici les paramètres à considérer avant d’arrêter son choix sur une
banque précise :

 * Les offres uniques/promotionnelles : Les banques en ligne proposent une
   gestion gratuite des comptes courants et la mise à disposition d’une carte
   visa, toujours gratuitement.
 * Conditions d’entrée : L’adhésion à un banque en ligne gratuite nécessite
   parfois de justifier d’une revenu mensuel net. Cependant, cela devient
   gratuit pour quelques établissements, mais sous certaines conditions.
 * Prime de bienvenue : 80 euros au minimum.
 * Opérations hors de la zone euro : Certaines banques sont plus avantageuses
   grâce à des frais exceptionnellement bas pour les opérations à l’étranger.


GRATUITE NE VEUT PAS DIRE QU’IL N’Y AURA JAMAIS DE FRAIS

D’une manière générale, une banque en ligne gratuite réalise des économies en
termes de dépenses structurelles, ce qui lui permet d’offrir ces avantages aux
clients. Il faut comprendre que chaque établissement propose une partie des
services gratuits, mais chaque client doit s’acquitter de certains frais pour
quelques opérations courantes telles que le changement de carte bancaire ou la
souscription à un contrat d’assurance. Les opérations réalisées à l’étranger
sont souvent payantes, les frais variant d’un établissement à un autre, de même
que les découverts, s’ils sont autorisés, qui peuvent représenter des frais
importants.




LES AVANTAGES D’OUVRIR UN COMPTE EN LIGNE


LES PRIMES À L’ENTRÉE

Au rang des avantages que procure l’ouverture d’un compte en ligne, on compte
avant tout la prime d’entrée offerte par ces établissements bancaires. Comme
nous l’avons indiqué plus haut, du point de vue des banques, les établissements
en ligne sont l’avenir de la relation bancaire. De fait, il convient pour elles
de se placer au plus tôt sur un marché encore en progression. Elles offrent donc
des primes à l’entrée, que ce soit avec ou sans code promo.

Juste pour vous amuser un peu, allez voir le concurrent physique de votre banque
actuelle, et demandez-lui combien elle vous donne si vous ouvrez un compte chez
elle… Sincèrement, il y a peu de chances que vous trouviez votre compte crédité
de 80 €. Cette prime à l’entrée peut donc s’avérer être une bonne motivation
pour souscrire.

Banque Atout clé 6 Premiers mois Hello Prime Offerts ! Condition de revenus 0€ /
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Atout clé Mastercard gratuiteCondition de revenus AucuneCoût de l'offreClassic :
0€ / MoisYou : 8,90€ / MoisMetal : 16,90€ / MoisEn savoir plus
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Atout clé -Condition de revenus 1200€ net / moisCoût de l'offre 0€En savoir plus
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LE VRAI COÛT DES BANQUES EN LIGNE

Qu’il s’agisse de la cotisation de la carte bancaire, de l’absence de frais de
tenue de compte ou encore de la gratuité des opérations courantes, les tarifs
des banques en ligne sont sans commune mesure avec ceux des banques classiques.
Cette compétitivité défiant toute concurrence s’explique en majorité par le fait
que ces dernières n’ont pas à financer un réseau d’agences et qu’elles disposent
de frais de personnels réduits.

Les banques en ligne se rémunèrent principalement lorsque leurs clients font
usage de leur carte bancaire. A ce titre, celles-ci ont mis en place des
dispositifs incitatifs tels que des conditions de revenus ou d’épargne ou encore
l’application de frais de carte inactive.

LES PRINCIPAUX TARIFS DES BANQUES EN LIGNE EN DÉTAILS

La compétitivité des banques en ligne en matière de tarifs n’est plus à
démontrer. Toutefois, afin d’établir une analyse comparative objective avec les
banques traditionnelles, il est judicieux de passer en détails les principaux
tarifs de celles-ci par catégorie.

 * La carte bancaire

L’une des particularités des cartes bancaires des banques en ligne est qu’elles
sont pour la plupart gratuites. Toutefois, cette gratuité est soumise à
conditions. Ainsi, chez ING, la carte Gold sera gratuite à condition de
justifier 1200 € de revenus mensuels minimum ou de disposer de 5000 € d’épargne.
Si au moins l’une de ces conditions n’est pas remplie, le client devra
s’acquitter de 5 € par mois pour sa carte bancaire. Chez BforBank, ces
conditions de gratuité s’élèvent à 1600 € de revenus mensuels ou 10 000 €
d’épargne.

 * Les opérations bancaires courantes

En plus de ne facturer aucun frais de tenue de compte, les banques en ligne
proposent, pour la grande majorité d’entre elles, la gratuité des opérations
courantes. L’assurance perte ou vol des moyens de paiement est également sans
frais chez Boursorama Banque, Fortuneo ou encore ING mais sera facturée 24 € par
an chez BforBank et 26,50 € par an chez Hello Bank.

 * Les incidents de paiement

Parmi les frais facturés par les banques, ceux liés aux incidents et
irrégularités de paiement sont sans conteste les plus dimensionnants. Là-aussi,
les banques en ligne se révèlent beaucoup plus compétitives que les banques
classiques. Ainsi, ING ne facturera aucun frais de commission d’intervention ni
la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé quand HBSC facturera,
pour les mêmes postes, 8 € par opération et 20 € pour la lettre.

Autre exemple, le rejet de chèque pour solde insuffisant sera facturé 30 € pour
un chèque d’un montant inférieur ou égal à 50 € et 50 € pour un montant
supérieur à 50 € chez Monabanq, Hello Bank, Fortuneo, HSBC ou encore BforBank.

Les taux de découvert non autorisé sont toutefois très variables d’une banque en
ligne à l’autre : 14 % chez ING, 16 % chez Boursorama Banque et BforBank, 17 %
chez HSBC et 18,40 % chez Hello Bank.

En guise de conclusion, la compétitivité de leurs tarifs est clairement l’une
des forces des banques en ligne. Filiales des grands groupes bancaires pour la
majorité d’entre elles, ces dernières se livrent une guerre tarifaire
particulièrement féroce. Pour identifier la moins chère et celle correspondant
le mieux à son profil de client, mieux vaut avoir recours à un comparateur en
ligne pour obtenir ces éléments en quelques clics.


AVANTAGES & SERVICES DES BANQUES EN LIGNE

Enfin, un peu de responsabilisation. Car jusqu’ici, c’est toujours votre
banquier qui vous explique ce que vous devez faire de votre argent. Placez-le
ici. Attention à ce que vous en faites. Et, si jamais vous débordez un peu, le
rappel à l’ordre n’est pas très loin. Le système bancaire classique est, au
final, très infantilisant. Dans une banque en ligne, l’autonomie est bien
présente : vous êtes seuls responsables de votre gestion.

Par ce biais, la mobilité est un facteur bien mis en évidence. Nul besoin
d’attendre que son agence n’ouvre pour obtenir un renseignement. Les
applications mobiles bancaires sont très bien faites, pratiques et directes. On
ajoutera au nombre des avantages les horaires pendant lesquels il est possible
de joindre un conseiller. Parce qu’il peut arriver que vous ayez besoin d’un
conseil particulier, vos conseillers sont toujours présents, du lundi matin au
samedi après midi. De 8 h à 21 ou 22 h, il vous est possible de joindre votre
banquier. Vous pouvez donc tout à fait prendre un rendez-vous téléphonique, ou
en visioconférence, même quand vous rentrez tard de votre travail. Pratique et
moins angoissant que les contraintes horaires imposées parles agences physiques.

Il est vrai qu’au départ, les banques en ligne ne disposaient que de services
très limités. Une offre de compte courant, quelques placements, parfois un prêt
auto ou une assurance habitation, et cela s’arrêtait là. Désormais, ces
établissements ont pris plus de poids, et les offres de service se complètent.
Vous avez accès aux placements boursiers et il vous est même possible
d’emprunter pour l’achat de votre prochaine résidence. Des offre de bourse en
ligne, assurance vie, épargne en ligne sont proposées chez les principaux
acteurs bancaires. Et non seulement les gammes de produits se sont étoffées,
mais en plus, elles sont là aussi moins chères.

Autre avantage des banques en lignes, leur clarté et simplicité d’utilisation.
Les logiques des banques classiques sont souvent régies par des algorithmes et
des besoins statistiques. D’ailleurs, si vous y regardez de plus près, vous
constaterez que dans les gammes de prêts personnels, les banques physiques
alignent une gamme pléthorique. Quelle que soit la raison pour laquelle vous
avez besoin d’emprunter, une ligne spécifique vous attend. Or, tous les prêts à
la consommation sont construits exactement de la même façon, ce qui signifie que
ces prêts sont quasiment les mêmes : même taux, même plafond d’emprunt, durée de
remboursrement maximale identique… Au sein des banques en ligne, il n’existe
bien souvent qu’une seule ligne de prêt. Mais cette dernière est utilisable pour
tous vos projets. Ceci ne change absolument rien à votre remboursement ou au
prix du prêt, ni même à sa mise en place, mais cela simplifie et clarifie la
lecture des gammes de produits.

L’autonomie dans votre gestion de compte, sans personne pour regarder par dessus
votre épaule, une prime d’entrée intéressante, des tarifs bancaires très bas,
voire nuls, des services de plus en plus complets… Que pourriez-vous demander de
plus ?

Enfin avec une très forte concurrence et de nombreux nouveaux arrivants qui
arrivent chaque années (comme les banques non affiliées à un établissement
bancaire qu’on nomme néobanque), les banques mobiles se battent pour récupérer
le plus de clients possible. De cela en résulte des primes toujours plus
intéressantes pour les clients, mais aussi des systèmes de parrainage
bancaire. De quoi faire gagner des euros en plus à leurs clients tout en
s’offrant une publicité “gratuite”.

TarifsEn détailsPrimes à l'entréeMontant des frais bancaires peu élevéFrais de
tenue de compte très avantageuxCarte bancaire généralement gratuiteLa banque qui
se démarque Gain de tempsEn détailsOuverture de compte en quelques minutesPlages
horaires étendues du service clientPlus besoin de se déplacer en agenceLa banque
qui se démarque Produits & ServicesEn détailsGestion de compteEpargne :
Plusieurs livrets proposésDe nombreux crédits disponiblesAssurance vieBourse en
ligneLa banque qui se démarque AccessibilitéEn détailsComptes courants sans
condition de revenusCarte Visa Premier sans condition de revenusDépôt chèques et
espèces dans tous les distributeurs du CICSans obligation de domiciliation ni de
versementLa banque qui se démarque Facilité d'utilisationEn détailsPlateformes
intuitives et ergonomiquesActions réalisées en quelques clicsAnalyser son budget
: graphiques...La banque qui se démarque Service clientEn
détailsProfessionnalisme des conseillersDe nombreux moyens pour les
contacterPlages horaires étenduesRapidité des réponsesDe nombreuses informations
présentes dans les interfacesLa banque qui se démarque

En détailsLa banque qui se démarque TarifsPrimes à l'entréeMontant des frais
bancaires peu élevéFrais de tenue de compte très avantageuxCarte bancaire
généralement gratuite Gain de tempsOuverture de compte en quelques minutesPlages
horaires étendues du service clientPlus besoin de se déplacer en agence Produits
& ServicesGestion de compteEpargne : Plusieurs livrets proposésDe nombreux
crédits disponiblesAssurance vieBourse en ligne AccessibilitéComptes courants
sans condition de revenusCarte Visa Premier sans condition de revenusDépôt
chèques et espèces dans tous les distributeurs du CICSans obligation de
domiciliation ni de versement Facilité d'utilisationPlateformes intuitives et
ergonomiquesActions réalisées en quelques clicsAnalyser son budget :
graphiques... Service clientProfessionnalisme des conseillersDe nombreux moyens
pour les contacterPlages horaires étenduesRapidité des réponsesDe nombreuses
informations présentes dans les interfaces


SYNTHÈSE

Donc, si l’on veut résumer les avantages à souscrire dans une banque en ligne,
on notera :

 * La prime d’entrée ;
 * Les frais bien moindres et le nombre de services et d’entrées de produits
   gratuits ;
 * L’autonomie de gestion de ses comptes ;
 * Les gammes de produits complètes et simples ;
 * La réactivité des conseillers et l’amplitude des plages horaires
   d’ouverture ;
 * La mobilité…

De fait, la question se pose : quand est-ce que vous passez aux banques en
ligne ?



 


COMMENT CHOISIR LA MEILLEURE BANQUE EN LIGNE ?

L’avènement des banques en ligne a radicalement changé la donne au sein du
secteur bancaire. Pour le particulier, sélectionner sa banque en ligne peut être
un véritable dilemme dans la mesure où les services et produits bancaires
proposés ainsi que leur grille tarifaire ont de nombreuses similitudes. Sur
quels critères faut-il s’appuyer pour choisir la banque en ligne la mieux
adaptée à son profil ? Vous faut-il une simple banque locale ou une banque à
dimension internationale ?


CHOISIR UNE BANQUE EN LIGNE SELON SON PROFIL

Pour pouvoir ouvrir un compte, les conditions d’éligibilité et d’octroi d’une
carte bancaire varient d’un établissement en ligne à un autre. Certaines banques
sans conditions de revenu proposent un forfait mensuel afin d’avoir accès à
l’ensemble de leurs services. D’autres imposent un minimum de revenus nets ou
d’encours. De même, les conditions ne seront pas les mêmes selon la carte
bancaire souhaitée (classic Visa ou MasterCard ou haut de gamme avec Visa
Premier ou Gold Mastercard par exemple). Le souscripteur devra être à l’aise
avec internet et être capable de gérer lui-même ses différentes opérations
bancaires (virements, placement en bourse, etc …). Les banques en ligne
s’adressent prioritairement aux particuliers actifs qui n’ont pas l’opportunité
de se déplacer en agence et c’est pour cette raison que la qualité du service
client de ces établissements joue un rôle crucial pour les différencier.


FAUT-IL PRIVILÉGIER INTERNET OU UNE APPLICATION MOBILE POUR GÉRER SES COMPTES EN
LIGNE ?

L’ensemble des banques en ligne ont développé des applications qu’il est
possible de télécharger directement sur son smartphone. Celles-ci sont
compatibles avec les systèmes d’application iOS et Androïd. Bien évidemment,
l’utilisateur peut avoir accès à son espace client depuis un poste fixe équipé
d’une connexion internet. C’est là l’un des avantages des banques en ligne sur
leurs homologues physiques : permettre à chaque client d’avoir accès où qu’il se
trouve et à n’importe quelle heure du jour et de la nuit à ses comptes.
Cependant, certains services bancaires ne sont pas encore réalisables en ligne
comme par exemple le dépôt de chèque qui est encore majoritairement effectués
par voie postale.



 


LES BANQUES EN LIGNE SONT-ELLES VRAIMENT PERFORMANTES ?

Longtemps cantonnées aux produits bancaires de base, les banques en ligne ne
cessent aujourd’hui de développer leurs offres. Du fait d’une gamme de produits
moins étendue que leurs homologues physiques, ces dernières proposent, de fait,
une offre plus lisible pour le client en se concentrant sur ceux les plus
indispensables à l’image des livrets d’épargne, assurance-vie ou encore PEA. En
terme de performance, certains livrets proposés par certaines banques en ligne
affichent des taux de rendement bien supérieurs à la moyenne sans compter les
offres promotionnelles dont bénéficie le souscripteur lors de l’ouverture de
certains types de produits. Pour ce qui est de transférer de l’argent à
l’étranger, si elles font légèrement mieux que les banques classiques, difficile
de dire qu’elles sont compétitives face aux sociétés spécialisées. Dans le
domaine de l’assurance-vie, il est également fréquent de voir les offres issues
des banques en ligne figurer en tête des classements en terme de rendement. Dans
le domaine de la Bourse enfin, outre la rapidité du service proposé aux clients,
il est possible de profiter d’une cotation en temps réel ainsi que de divers
outils d’aide à la décision pour les clients qui s’y intéressent. Toujours dans
cette perspective de rattraper les banques en ligne dans leur éventail de
services, les établissements en ligne développent actuellement leurs propres
offres de crédit immobilier et de crédit à la consommation.


LA QUESTION DE LA SÉCURITÉ DES BANQUES EN LIGNE

Dans la mesure où les banques en ligne sont, dans leur grande majorité, des
filiales de grands groupes bancaires, ces dernières offrent des garanties
légales semblables à celles de leurs homologues physiques. Compte-tenu du fait
que l’essentiel des opérations se fait par internet, le principal risque pour le
client est le piratage de son compte et de ses données. Pour la gestion de ce
risque, les banques en ligne ont recours au cryptage des données (SSL) et ont
mis en place des systèmes d’authentification des clients particulièrement
fiables. Le plus grand danger vient donc essentiellement du manque de vigilance
du client. De plus, certaines banques en ligne, en plus de cette sécurisation
optimale, proposent des cartes bancaires virtuelles. Une solution déjà très
répandue chez les banques de réseau et qui offre actuellement une des meilleures
solutions pour sécuriser ses achats sur internet.



 


COMMENT FONCTIONNE UNE BANQUE EN LIGNE ?

Les produits bancaires proposés par les banques en ligne sont assez similaires à
ceux disponibles auprès de leurs homologues physiques. La différence notable est
que sur celles-ci, il est possible de réaliser soi-même l’ensemble de ses
opérations bancaires directement par le biais d’un ordinateur connecté à
internet ou par une application sur son smartphone. Comment fonctionne ce type
d’établissements et en quoi offre-t-il de nouvelles opportunités pour le client
?


BANQUES EN LIGNE : UNE PLUS GRANDE AUTONOMIE POUR LE CLIENT

Si souscrire à un compte en ligne suppose d’être relativement à l’aise sur
internet, il existe, pour les néophytes, de nombreux tutoriels et autres foires
aux questions (FAQ) qui permettent d’être guidé avec bienveillance pour
apprendre à utiliser son compte au mieux. De même, le service client est l’un
des points forts les plus souvent mis en avant par les clients au sujet de leur
banque en ligne et il est possible de contacter un conseiller soit par téléphone
soit par mail pour toute demande. En outre, le fait de pouvoir effectuer
soi-même ses opérations courantes depuis son ordinateur ou son smartphone
confère à la clientèle une grande autonomie et une flexibilité qui fait défaut
aux établissements traditionnels.


UN FONCTIONNEMENT QUI SÉDUIT LES FRANÇAIS

Si les banques en ligne connaissent un engouement sans précédent, c’est en
grande partie pour leur simplicité d’utilisation et leur réactivité sans oublier
bien sûr les perspectives d’économie qu’elles représentent. Entre la carte
bancaire et les opérations courantes entièrement gratuites, les économies
peuvent s’élever jusqu’à 200 euros annuels. Contrairement à leurs concurrentes
classiques, les banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques. De fait,
les banques 100 % en ligne ne proposent uniquement que des services
dématérialisés et innovants dont peuvent profiter leurs clients. Parmi ces
services, on retrouve en premier lieu une application mobile qui permet la
consultation de ses comptes à tout moment et en temps réel et la réalisation de
ses différents mouvements bancaires comme les prélèvements et les virements.
Bien évidemment, l’application bancaire permet bien d’autres prestations comme
la commande d’un chéquier ou le blocage de sa carte suite à une perte ou à un
vol. De même, c’est depuis l’application que pourront être paramétrés les
différentes alertes SMS des mouvements bancaires réalisés.



 

En plus de nombreux services gratuits et l’absence de frais de tenue de compte,
les banques en ligne garantissent une sécurité optimale de toutes les
transactions et une navigation sécurisée sur son espace client. Certaines règles
élémentaires de bonne conduite comme le fait de changer régulièrement son mot de
passe ou de vérifier l’authenticité du site web de la banque en ligne
permettront d’éviter tout risque de piratage, de fishing ou encore de malware.

Sûres, réactives et offrant au client une grande liberté dans la réalisation de
ses transactions, les banques en ligne séduisent clairement pour leur simplicité
d’usage et la réactivité de leur service client.

Nous entrons plus en détails sur chacune des banques citées ici au sein des
pages qui leur sont consacrées. Nous revenons également sur différents produits
spécifiques et mettons les banques en comparaison, afin de juger qui détient le
meilleur profil. C’est l’objet de ce site. De cette manière, vous pourrez
choisir votre banque en ligne en toute connaissance cause. Nous espérons que
notre contribution saura vous aider dans vos choix, et nous vous souhaitons une
bonne visite.


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3 RÉFLEXIONS AU SUJET DE “COMPARATIF DES MEILLEURES BANQUES EN LIGNE 2021”

 1. Falasido
    28 avril 2020 à 22 h 15 min
    
    Merci poir ce dossier tres complet. Je vais pouvoir faire mon choix
    rapidement
    
    Répondre
 2. GMartin
    16 avril 2020 à 12 h 39 min
    
    Merci pour cet article très intéressant avec lequel j’ai pu choisir au mieux
    ma banque actuelle Boursorama Banque.
    Pour celles et ceux qui souhaiteraient ouvrir également un compte chez
    Boursorama Banque, il y a actuellement une offre de bienvenue de 80€ pour
    toute première ouverture de compte.
    De plus, il y a une autre astuce qui consiste à se faire parrainer avant
    l’ouverture du compte.
    En effet, Boursorama Banque offre également 80€ au parrain qui par la suite
    vous reversera une partie de sa prime en échange.
    
    Répondre
 3. Amidou
    5 avril 2020 à 4 h 06 min
    
    J’ai beaucoup aimé.merci
    
    Répondre


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