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 * Bestes Gemeinschaftskonto
 * Gemeinschaftskonto Vergleich


GEMEINSCHAFTSKONTO: UNSERE TOP-EMPFEHLUNGEN 2024

Suchst Du nach einem Gemeinschaftskonto? Auf unserer Seite findest Du das
gemeinsame Konto ganz einfach – egal ob als kostenloses Partnerkonto,
Haushaltskonto oder auch als WG-Konto. Wenn es noch schneller gehen soll: Dies
sind unsere Top 3 Empfehlungen!


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UNSER TIPP: DAS GEMEINSCHAFTSKONTO ALS DRITTKONTO NUTZEN

Am besten nutzt man ein gemeinsames Konto als sogenanntes Drittkonto. Zwar macht
es für viele Menschen auch als Hauptkonto Sinn, man kann mit dem Gebrauch als
Drittkonto aber alle Vorteile eines Gemeinschaftskontos nutzen, und die Risiken
gleichzeitig minimieren.

Die meisten Probleme mit gemeinsamen Konten treten bei Trennungen oder
Scheidungen auf. Einer der Parteien plündert das Konto oder sperrt den Zugang.
Und obwohl dies nur Einzelfälle sind, und auch nicht jeder Partner nach einer
Trennung so reagiert, macht es immer Sinn, einen Plan in der Hinterhand zu
haben.

Deshalb ist das Partnerkonto als Drittkonto so sinnvoll. Man kann es zusammen
nutzen, gemeinsam sparen und Ausgaben tätigen und trotzdem behält jeder sein
eigenes Konto.

Inhaltsverzeichnis

 * Unser Tipp: Das Gemeinschaftskonto als Drittkonto nutzen
 * Was brauche ich überhaupt bei einem Partnerkonto?
 * Wie kann man ein Gemeinschaftskonto sinnvoll nutzen?
 * Welche Vorteile bietet ein Gemeinschaftskonto?
 * Welche Nachteile können entstehen?
 * Wann macht ein gemeinsames Konto Sinn?
 * Wie kann man ein Gemeinschaftskonto eröffnen?
 * Gemeinschaftskonto bei einer Direktbank oder einer Filialbank eröffnen?
 * Die Arten von Gemeinschaftskonten
 * Gemeinschaftskonto als Drittkonto
 * Gibt es irgendwelche Risiken bei Gemeinschaftskonten?
 * Depotkonto als Gemeinschaftskonto nutzen


WAS BRAUCHE ICH ÜBERHAUPT BEI EINEM PARTNERKONTO?

Ein Gemeinschaftskonto macht den Alltag einfacher und angenehmer – allerdings
nur, wenn das Konto auch an den individuellen Bedarf angepasst wird. Daher
sollte vor jeder Eröffnung kurz überlegt werden, was man genau von dem neuen
Bankkonto erwartet.

Nachfolgend findet sich eine ausführliche Erläuterung aller wichtigen
Konditionen und Überlegungen, die jeder wissen sollte, bevor man ein gemeinsames
Konto, zum Beispiel als WG-Konto, Partnerkonto oder Haushatskonto eröffnet.


WIE KANN MAN EIN GEMEINSCHAFTSKONTO SINNVOLL NUTZEN?

Geld ist einer der häufigsten Gründe für Streitigkeiten, sei es in der Familie
oder unter Freunden. Mit einem gemeinsamen Konto kann man diesen Problemen
vorgreifen.

Man kann es z. B. als Haushaltskonto nutzen. Jeder zahlt einen gewissen Betrag
ein, der dann für Einkäufe oder Miete genutzt wird. Doch auch wer zusammen auf
einen Urlaub oder eine große Anschaffung sparen möchte, kann dies mit einem
gemeinsamen Girokonto tun.

Wer das Konto als Haushaltskonto nutzt, kann den monatlichen Überschuss zum
Beispiel auf ein angeschlossenes Tagesgeldkonto überweisen und so etwas Geld für
gemeinsame Anschaffungen sparen. Deshalb ist die Nutzung des Gemeinschaftskontos
so sinnvoll, besonders wenn man es zu seinem eigenen Girokonto als Drittkonto
nutzt.


WELCHE VORTEILE BIETET EIN GEMEINSCHAFTSKONTO?

Egal ob regelmäßige Ausgaben wie Miete oder Stromgebühren, oder eine große
Anschaffung wie ein neues Auto oder Urlaub: Ein gemeinsames Konto erlaubt es,
dass man zusammen auf etwas spart oder die Kosten gerecht aufteilt.

> So entstehen keine Streitigkeiten über den Anteil an Ausgaben und man behält
> z. B. in einer Partnerschaft den Überblick über die finanzielle Situation.

Außerdem spart man womöglich Kosten: Es werden heute viele kostenlose
Gemeinschaftskonten angeboten. Wer also als Paar zweimal Kontoführungsgebühren
spart, kann hier monatlich bares Geld sparen.

Darüber hinaus erlaubt ein Partnerkonto mehr finanzielle Freiräume. Wenn
beispielsweise eine Person in der Beziehung deutlich höhere Einkünfte hat und
die andere eventuell mit wenig Geld auf einem eigenen Konto Verdienstausfälle
haben würde, die das Konto in den Soll Bereich bringen würden, kann dies
abgefedert werden. Dadurch entfallen sehr hohe Zinsen, die die Bank nach dem
Ausgleich des fehlenden Betrages erheben würde.

Diese Vorteile bietet Dir ein Gemeinschaftskonto:

 1. Aufteilung der Kosten (z.B. Miete, Nebenkosten)
 2. Sparen auf eine größere Anschaffung (z.B. Auto, Haushaltsgeräte)
 3. Sparen von Kontoführungsgebühren
 4. Bei Engpässen mehr finanzielle Freiräume


WELCHE NACHTEILE KÖNNEN ENTSTEHEN?

Nachteile ergeben sich bei Gemeinschaftskonten nur im Falle von Streitigkeiten
zwischen den Kontoinhabern. Da die meisten Konten als ODER-Konten geführt
werden, bei dem beide Parteien im gleichen Maße und unabhängig voneinander über
das Konto verfügen können, sind Gemeinschaftskonten bei Problemen anfällig für
z. B. die Plünderung des Kontos durch eine Partei. Deshalb sollte eine solche
Eröffnung nur unter Berücksichtigung einer gemeinsamen Vertrauensbasis erfolgen.


WANN MACHT EIN GEMEINSAMES KONTO SINN?

Spätestens, wenn man sich gemeinsame Ausgaben teilt, wie z. B. die Miete oder
Kosten für Wasser und Strom, sollte für Paare ein gemeinsames Girokonto angelegt
werden.

> So behält man den Überblick über alle Ausgaben, und man ist sich immer sicher,
> dass alles auch ordnungsgemäß bezahlt wurde.

Welche Personengruppen oder Gemeinschaften von einem gemeinsamen Konto
profitieren hängt maßgeblich von den Intentionen, die dahinterstehen, ab.
Besonders in langjährigen Gemeinschaften, in denen regelmäßig gemeinschaftliche
Ausgaben getätigt werden sollen, ist ein gemeinsames Konto sehr empfehlenswert.


WIE KANN MAN EIN GEMEINSCHAFTSKONTO ERÖFFNEN?

Wer ein gemeinsames Konto eröffnen möchte, der kann dies heute bequem online
tun. Benötigt wird immer der Personal- oder Reiseausweis beider Kontoinhaber.
Man muss in der Regel schon im Antrag angeben, ob das Konto als gemeinsames
Girokonto geführt werden soll, oder als Einzelkonto. Die Daten beider
Antragsteller müssen schon im Antrag angegeben werden. Der online eingereichte
Antrag muss meist noch unterschrieben werden, dafür kann man ihn entweder
ausdrucken oder sich entgeltfrei zusenden lassen.

Während die meisten Banken heute noch das PostIdent-Verfahren nutzen, sind
einige Unternehmen heute schon einen Schritt weiter und man kann seine Identität
online mit dem VideoIdent-Verfahren per VideoChat bestätigen. Nutzt man das
PostIdent-Verfahren, müssen beide Antragsteller bei der nächsten Poststelle
vorsprechen und mit Hilfe ihrer Ausweise die Identität bestätigen lassen.

Wer einen Dispokredit oder einen Überziehungsrahmen beantragt, muss auch meist
sein Einkommen darlegen – ohne regelmäßiges Einkommen gewähren die meisten
Banken keinerlei Kredit.


GEMEINSCHAFTSKONTO BEI EINER DIREKTBANK ODER EINER FILIALBANK ERÖFFNEN?

Mit dem Aufstieg der Direktbanken hat die Anzahl an Kontenmodellen stetig
zugenommen. Girokonten werden immer günstiger und flexibler und das gleiche
trifft auch auf Gemeinschaftskonten zu. Trotzdem sind Filialbanken bis heute
sehr beliebt. Für welche Bank man sich entscheidet, sollte immer an den eigenen
Bedürfnissen an das Konto festgemacht werden.


FILIALBANK:

Filialbanken haben den Markt lange beherrscht und sich dabei die
Wechsel-Faulheit der Kunden zunutze gemacht. Eine geringfügige Preiserhöhung
treibt Kunden meist nicht dazu, ihr Konto zu kündigen. Der Stress erscheint auf
den ersten Blick zu groß. Mit dem Auftauchen der Direktbanken haben sich aber
auch die Filialen angepasst: Konten werden generell günstiger und auch das
Angebot an Online-Banking wurde ausgebaut. Die klassische Filialbank stützt sich
aber heute auf ihren fast einzigen Vorteil: Die Beratung. Für viele Kunden ist
der persönliche Kontakt zu ihren Bankberater nicht durch Online-Chats oder
E-Mails zu ersetzen. Wer also weiß, dass er viel Beratung benötigt, und
eventuell seinen Berater schon gut kennt, der bevorzugt womöglich ein
Haushaltskonto bei der Filialbank.


DIREKTBANK:

Direktbanken bieten ihr Angebot primär online an. Durch die Einsparung an Mieten
und Personal können sie ihre Konten meist günstiger anbieten. Schnell, flexibel
und modern mit vielen Möglichkeiten zum Online-Banking – so sehen sich
Direktbanken heute und für viele Kunden ist dies ein großer Anreiz. Doch sie
haben auch Nachteile: Die persönliche Beratung fehlt meist und wird durch Chat,
Telefonsupport oder E-Mail-Kontakt ersetzt. Auch die Verfügbarkeit an
Geldautomaten kann im Einzelfall nur schlecht gegeben sein. Diese Nachteile
sollte man im Vorfeld recherchieren, z. B. mit einem Girokonto Vergleich und an
seinen individuellen Bedarf anpassen.


DIE ARTEN VON GEMEINSCHAFTSKONTEN

Es gibt insgesamt zwei Arten von Gemeinschaftskonten: Das UND-Konto und das
ODER-Konto. Beide haben Vor- und Nachteile, die im Einzelfall zu Problemen
führen können. Allerdings ist das ODER-Konto heute das meistgenutzte
Gemeinschaftskonto – das UND-Konto ist in der Praxis kaum zu finden.

Das ODER-Konto kennzeichnet ein Gemeinschaftskonto, bei welchem beide
Kontoinhaber gleichberechtigt verfügungsberechtigt sind. Egal ob Auszahlung,
Überweisung oder Dauerauftrag: Es reicht, wenn einer der Partner diese
Transaktionen ausführt – eine Anfrage an den zweiten Kontoinhaber gibt es nicht.

Dies ist in der Praxis praktisch: Man stelle sich vor, für jeden Einkauf mit
EC-Karte müssen zwei Leute befragt werden. Dieser Vorteil kann aber auch Risiken
haben: Jeder einzelne kann nicht nur auf das Konto einzahlen, sondern es
womöglich auch überziehen. Für Kredite allerdings, müssen wiederum beide
Kontoinhaber ihre Zustimmung geben. Auch bei einer Zwangsvollstreckung ist das
ODER-Konto im Nachteil: Es reicht ein Vollstreckungstitel gegen nur einen
Kontoinhaber um das Konto zu pfänden.

Vor Eröffnung eines ODER-Konto gilt es also, sich ehrlich die Frage zu stellen:
Vertraue ich meinem Partner genug, um eine solche Verpflichtung einzugehen.

Am sichersten fährt man, wenn man zusätzlich zum gemeinsamen Konto noch ein
eigenes Girokonto führt. Sollte es irgendwann wirklich zu Schwierigkeiten
kommen, kann man immer noch auf sein Einzelkonto ausweichen.

UND-Konten sind heute nur selten geführt. Dies liegt an der unflexiblen Art der
Kontoführung. Beide Kontoinhaber sind nur sogenannte Mitgläubiger. Das heißt,
beide müssen jeder Transaktion zustimmen, sei es eine Überziehung oder einer
simplen Geldabhebung am Automat. Dies macht das Konto für den Einzelnen zwar
sicher, ist in der Praxis aber kaum durchführbar.


GEMEINSCHAFTSKONTO ALS DRITTKONTO

Am besten nutzt man ein gemeinsames Konto als sogenanntes Drittkonto. Zwar macht
es für viele Menschen auch als Hauptkonto Sinn, man kann mit dem Gebrauch als
Drittkonto aber alle Vorteile eines Gemeinschaftskontos nutzen, und die Risiken
gleichzeitig minimieren.

Die meisten Probleme mit gemeinsamen Konten treten bei Trennungen oder
Scheidungen auf. Einer der Parteien plündert das Konto oder sperrt den Zugang.
Und obwohl dies nur Einzelfälle sind, und auch nicht jeder Partner nach einer
Trennung so reagiert, macht es immer Sinn, einen Plan in der Hinterhand zu
haben. Deshalb ist das Partnerkonto als Drittkonto so sinnvoll. Man kann es
zusammen nutzen, gemeinsam sparen und Ausgaben tätigen und trotzdem behält jeder
sein eigenes Konto.


GIBT ES IRGENDWELCHE RISIKEN BEI GEMEINSCHAFTSKONTEN?

Besonders die geläufigen ODER-Konten basieren auf einem gewissen
Vertrauensverhältnis. Beide Parteien können unabhängig voneinander auf das Konto
zugreifen – ohne, dass der andere davon weiß. Dies führt besonders bei
Trennungen immer wieder zu Kontoplünderungen. Doch auch das UND-Konto ist
risikoreich: Sind beide Kontoinhaber plötzlich zerstritten, kann eine Partei den
Zugriff auf das Konto komplett sperren, indem er keiner Transaktion mehr
zustimmt. Man sollte also immer im Hinterkopf behalten, dass ein gemeinsames
Girokonto nicht nur praktisch ist, sondern auch mit gewissen Risiken daherkommt.


DEPOTKONTO ALS GEMEINSCHAFTSKONTO NUTZEN

Auch ein gemeinsames Konto kann als Depot geführt werden. Allerdings verhalten
sich Aktien nicht wie Geld: Während ein Guthaben auf dem Konto beiden Parteien
„gehört“, hat eine Aktie immer nur einen Aktieninhaber.

Somit unterscheidet man immer zwischen dem Aktienbesitz (nur einer der
Kontoinhaber, aber beide können verschiedene Aktien innerhalb des Depots halten)
und dem sogenannten Depotvertrag, der beide Parteien betrifft. Dieser
Depotvertrag ist im Grunde nur dafür da, einer der Parteien Zugriff auf das
Depot zu geben.


Unsere Empfehlung:



Gemeinschaftskonten im Detail:

 * ING Gemeinschaftskonto
 * 1822direkt Gemeinschaftskonto
 * DKB Gemeinschaftskonto
 * norisbank Gemeinschaftskonto
 * HypoVereinsbank Gemeinschaftskonto
 * comdirect Gemeinschaftskonto
 * Postbank Gemeinschaftskonto
 * Commerzbank Gemeinschaftskonto
 * N26 Gemeinschaftskonto

Wichtig:

 * Gemeinschaftskonto ohne gemeinsamen Wohnsitz: Mit diesen 5 Konten möglich
 * Haushaltskonto Vergleich: 12 besten Girokonten für den Haushalt (07/2024)
 * Kostenloses Gemeinschaftskonto: 8 kostenlose Partnerkonten (07/2024)
 * Partnerkonto Vergleich: 12 besten Partner-Girokonten im Überblick (07/2024)
 * Vereinskonto Vergleich: 6 Girokonten für Vereine im Überblick (07/2024)
 * WG Konto eröffnen: 12 Girokonten für eine Wohngemeinschaft (07/2024)

Ratgeber:

 * Gemeinschaftskonto kündigen – Das musst Du dabei beachten!

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