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Mon Assurance Retraite.fr

Assurance tous risque auto

 * Assurance auto tous risques
   * Assurance auto tous risques
   * Assurance auto : faut-il s’assurer tous risques ou au tiers
   * Assurance auto tous risques sans franchise
   * Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?
   * Assurance tous risques voiture
   * Meilleure assurance auto tous risques
   * Qu’est-ce que l’assurance auto tous risques ?
   * 5 astuces pour obtenir des devis d’assurance auto abordables et avantageux
   * Les différents types de couverture disponibles avec une assurance auto

 * * Retour


ASSURANCE AUTO TOUS RISQUES

Vous venez d’acheter un véhicule neuf ou vous avez une voiture d’une grande
valeur ? Pensez à trouver une bonne assurance pour votre auto. Qu’il s’agit
d’une voiture neuve ou d’occasion dont la valeur n’est pas négligeable, misez
sur une assurance auto « tous risques ». Il s’agit de l’assurance auto la plus
complète parmi tous les contrats assurance auto. Mais cette formule est aussi la
plus chère. L’assurance auto tous risques est surtout dédiée aux conducteurs
souhaitant circuler l’esprit tranquille. Cela parce que l’assurance tous risques
offre la meilleure couverture possible en cas d’accident.




QU’EST-CE QUE L’ASSURANCE TOUS RISQUES ?

Le budget auto est généralement important. Entre révision, entretien, carburant
et assurance auto, les conducteurs sont nombreux à privilégier les économies.
Ainsi, pour un conducteur sur 10, un contrat d’assurance moins cher avec peu de
garanties fera largement l’affaire. Pourtant, une formule proposant une
couverture optimale peut parfois éviter de nombreux désagréments financiers face
aux dommages causés par un accident. En effet, avec une assurance tiers, vous
profiterez uniquement de la garantie responsabilité civile. Alors qu’un contrat
d’assurance tous risques propose un haut niveau de garanties aussi bien pour le
véhicule que pour le conducteur. Les jeunes conducteurs s’intéressent
généralement aux formules proposées par les assurances auto tiers. Mais la
formule tous risques peut parfois être intéressante. Dans ce cas, il est
préférable de comparer les assurances auto ainsi que les contrats proposés.


POURQUOI CHOISIR UNE ASSURANCE AUTO TOUS RISQUES ?

En misant sur un contrat d’assurance auto « tous risques », vous êtes certains
de jouer la carte de la sécurité. Si face aux différentes formules vous avez des
doutes, il convient de faire une simulation et ainsi faire la comparaison entre
les différentes assurances auto. Dans les cas suivants, la qualité des
prestations et le niveau de garanties offert par l’assureur sont à privilégier :

 * Assurer une voiture de grande valeur. Si vous avez une voiture neuve, de
   grande valeur ou de collection, l’assurance tous risques est le type de
   contrat qu’il vous faut. Cette formule est celle qui est en mesure de vous
   offrir les garanties dont vous avez besoin. Grâce à cette formule, les frais
   de remise en état seront minimisés en cas d’accident.
 * Profiter des meilleures garanties. La formule tous risques ou tous accidents
   prend en charge différents types de dommages et propose la garantie d’un
   dédommagement dans la plupart des cas : tiers identifié ou non, accident
   responsable, vol, catastrophes naturelles technologiques, véhicule en
   circulation ou à l’arrêt. 

Il faut noter que les conducteurs qui sont assurés tous risques profitent
rapidement d’une indemnisation en cas d’accident. Votre assurance auto vous
versera le dédommagement avant même que le litige avec l’assureur adverse ne
soit réglé.


ASSURANCE AUTO TOUS RISQUES : LA FORMULE LA PLUS CHOISIE PAR LES AUTOMOBILISTES

Parmi les contrats d’assurance auto proposés par les assurances auto, la formule
tous risques est la plus choisie. Environ 47 % des conducteurs misent sur ce
type de contrat. Ce qui est bien plus par rapport à ceux qui optent pour les
autres formules, dont l’assurance tiers et l’assurance intermédiaire. Voici les
principales raisons qui peuvent pousser un conducteur à souscrire une assurance
auto tous risques.


UNE PROTECTION MAXIMALE GARANTIE

Pour démarquer leurs formules « tous risques » des offres « intermédiaire » ou «
au tiers », les assureurs proposent un haut niveau de garanties, même en cas
d’accidents responsables. Il faut tout de même noter que ces couvertures peuvent
varier en fonction des contrats proposés. Ainsi, avant de faire votre choix
d’assurance auto, prenez le temps de comparer les tarifs, les offres et les
garanties. Pour ce faire, n’hésitez pas à demander un devis assurance.

 * Garantie des dommages matériels. Les contrats « tous risques » incluent
   généralement une garantie « dommage » de base. En cas d’accident responsable,
   vous bénéficiez d’une indemnisation pour les dommages causés à votre voiture.
   Si l’accident a été causé par un tiers, l’assurance auto du conducteur fautif
   devra couvrir la totalité des dommages.
 * Garantie du conducteur. Le contrat propose une couverture de l’intégralité
   des frais médicaux et des dommages corporels, la compensation de l’arrêt de
   travail, les frais d’intervention chirurgicale et ceux d’hospitalisation.
   Cette garantie couvre également, en cas de décès, les frais d’obsèques.

Malgré le fait que l’assurance auto « tous risques » reste la formule la plus
avantageuse,  une conduite responsable reste essentielle. Dans l’hypothèse où le
conducteur prend le volant de sa voiture sous l’emprise de stupéfiants ou en
état d’ivresse, son assurance auto se verra dans l’obligation de rompre le
contrat. De même, si le conducteur subit un dommage corporel sans avoir porté de
ceinture, il ne bénéficiera pas d’une indemnisation. Il existe aussi certaines
exceptions comme le fait que l’assurance auto ne couvre pas certains dommages
comme ceux qui résultent d’un mauvais entretien de la voiture ou d’un
remorquage.    


AJUSTER LES OPTIONS DE SON CONTRAT « TOUS RISQUES »

Compte tenu de vos besoins, vous avez la possibilité d’ajouter des garanties
supplémentaires à votre contrat « tout risques ». Ainsi, vous optimisez votre
couverture assurance auto.

 * Garantie dommages « tous accidents ». Cette formule prend en charge les frais
   à chaque fois que votre véhicule subit des dommages. Cela quelle que soit la
   nature de l’accident (en stationnement, sur un parking ou en cas de
   vandalisme.
 * Garantie « bris de glace ». Avec une telle formule, le remplacement ou la
   réparation de la lunette arrière, du pare-brise et des glaces latérales sont
   couverts par l’assurance auto.
 * Garantie « vol ». Cette couverture intervient en cas de tentative de vol ou
   de vol de la voiture. Mais pour que la formule soit effective, l’effraction
   doit être prouvée.
 * Garantie « incendie et explosion ». En souscrivant cette garantie, vous
   profiterez d’une indemnisation sur tout type de sinistre : explosion,
   incendie, foudre. Mais, l’assurance auto exige un bon entretien du véhicule.
 * Protection juridique. Cette garantie entre en jeu en cas de litige qui se
   rapporte à la voiture. Elle propose à l’assuré un accompagnement personnalisé
   dans toutes les procédures jusqu’au frais de procès après un accident.


LES DIFFÉRENTES OPTIONS D’UNE ASSURANCE AUTO TOUS RISQUES

Cependant, faites bien attention à l’impression d’avoir sélectionné le meilleur
en termes de couverture d’assurance auto. En effet, à part la formule tous
risques, il existe aussi l’assurance tous risques avec options. Les assurances
auto ne cessent d’innover leurs formules assurance afin de proposer plus de
garanties aussi innovantes qu’utiles pour les assurés et leur véhicule. Parmi
ces options se distinguent par exemple la garantie panne mécanique, la garantie
conducteur étendue, le prêt d’une voiture de courtoisie en cas d’immobilisation
de celui de l’assuré. La garantie valeur à neuf et la protection juridique
étendue sont aussi des options à prendre en compte dans le cadre d’une assurance
auto tous risques.


ASSURANCE AUTO TOUS RISQUES : COMBIEN ÇA COÛTE ?

Le tarif d’une assurance auto peut varier d’un assureur à l’autre. Il dépend de
plusieurs éléments, dont la voiture (ancienneté, modèle, puissance,
stationnement…),  le conducteur (conduite, lieu de résidence, âge). Il est donc
possible que le prix d’une assurance auto varie d’un conducteur à l’autre. Les
assurances auto ne proposent donc pas un seul tarif. Les assurances auto tous
risques mettent en place des formules sur mesure, dont les tarifs sont établis
selon le profil de chaque conducteur.

Proposant une protection optimale et un haut niveau de garantie, les primes
d’assurance auto tous risques sont généralement plus chères par rapport aux
autres formules. D’après les chiffres LeLynx.fr, la prime moyenne des
conducteurs assurés en 2020 avec le contrat tous risques était élevée à 715€/an.


NE JAMAIS RIEN À PAYER AVEC UNE ASSURANCE AUTO TOUS RISQUES, VRAI OU FAUX ?

Souscrire une assurance tous risques ne signifie pas forcément ne jamais rien
payer en cas d’accident. Si l’accident a eu lieu à cause du conducteur, il sera
tout de même obligé de payer la fameuse franchise. Le montant de cette dernière
dépendra de l’assurance auto et du type d’accident et donc de la garantie en
question. Souvent, les franchises sont déterminées compte tenu de la nature de
l’accident. Par ailleurs, vous pourrez perdre de l’argent indirectement face à
certains événements dans l’hypothèse où la garantie que vous avez choisie est
trop légère. Et cela même si vous êtes un contrat assurance en tous risques.
Ainsi, si vous venez de faire l’acquisition de votre véhicule il y a à peine
quelques semaines, qu’il est assuré en tous risques sans la garantie valeur à
neuf et qu’à la suite d’un accident, il est déclaré épave, vous allez devoir
subir une décote importante sur le remboursement à dire d’expert.


L’ASSURANCE AUTOMOBILE TOUS RISQUES ET LA FRANCHISE   

Contrairement à ce que vous pouvez penser, indemnisation complète des dommages
suite à un accident ne veut pas dire absence de franchise. Une fois que
l’assurance auto aura rempli sa part d’indemnisation, l’assuré devra prendre en
charge le reste de la somme appelée franchise. En général, celle-ci s’applique
sur une bonne partie des garanties autres que la responsabilité civile. Si un
accident survient, la formule de votre choix (intermédiaire, assurance tiers ou
tous risques) ainsi que votre responsabilité serviront à déterminer ce que
l’assurance auto rembourse. Ainsi, vous pourrez connaître la somme à votre
charge par rapport aux dommages causés par l’accident. Surtout, gardez en tête
qu’en payant une cotisation plus élevée pour votre assurance auto, vous réduisez
le montant de la franchise. Dans ce cas, au moment de souscrire assurance tous,
veillez à bien détailler le montant des franchises pour chacune des garanties et
faites votre choix compte tenu de vos besoins.     


RÉALISER UNE SIMULATION ET OBTENIR UN DEVIS D’ASSURANCE AUTO TOUS RISQUES

Les assureurs se concentrent sur deux grands critères de tarification pour
déterminer le coût d’une assurance auto. Ils se basent d’abord sur les critères
liés au conducteur tels que son sexe, son âge, son lieu de domicile, sa
situation professionnelle et familiale, ses antécédents au volant et
l’ancienneté de son permis de conduire. Le prix d’une assurance auto est aussi
basé sur des critères qui se rapportent au véhicule (date d’achat, puissance
fiscale, marque, neuf, leasing, occasion, prix). Son utilisation est aussi prise
en compte par l’assurance auto (kilomètres parcourus par an, zone de
circulation, fréquence d’utilisation, mode de stationnement, etc.).

Si vous souhaitez obtenir un devis assurance auto tous risques qui est aussi
précis que possible, pensez à fournir chacun de ces critères dans un outil de
comparaison d’assurance auto. À la fin de votre simulation, l’assurance auto
rassemble vos informations afin de les comparer aux autres profils qui se
trouvent dans sa base de données statistiques. Effectivement, c’est en fonction
du risque que vous représentez que le montant de votre prime annuelle
d’assurance auto tous risques est déterminé. Dans ce cas, lors de la simulation
de votre assurance auto, veillez à fournir de manière précise les informations
demandées. L’exactitude de votre devis assurance auto dépendra de celle de vos
informations.  


COMMENT TROUVER UNE ASSURANCE AUTO PARFAITEMENT ADAPTÉE À SES BESOINS ?

Obligatoire, l’assurance auto représente un coût non négligeable. Surtout, ne
vous contentez pas de choisir un contrat avec l’offre la moins onéreuse du
marché. En effet, il s’agit d’une protection essentielle aussi bien pour la
voiture que le conducteur. Dans ce cas, il n’est pas conseillé de s’arrêter sur
la formule dont le prix est avantageux. Vous n’aurez qu’à gagner une parfaite
maîtrise du coût des cotisations en modelant les garanties. Le but d’une telle
formule est de profiter d’une couverture à la hauteur de vos besoins réels en
termes d’assurance auto. Dans ce cas, avant de choisir une formule assurance
auto, demandez-vous quel niveau de protection souhaitez-vous pour votre voiture.
Le choix de votre assurance auto doit aussi tenir compte de l’utilisation que
vous ferez de votre véhicule, mais aussi du niveau de protection pour le
conducteur.

Enfin, n’hésitez pas à vous servir d’un comparateur d’assurance auto. Avec un
comparateur en ligne, vous aurez l’avantage d’utiliser un outil qui soit en
mesure d’identifier votre profil de conducteur. Pour ce faire, vous n’aurez qu’à
répondre rapidement à un questionnaire pour qu’il puisse vous présenter les
formules qui correspondent principalement à vos besoins.   

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