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 * 公司簡介
 * IVA 債務重組
   * 債務重組 (IVA) 成功、失敗個案分享
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關於我們


個人化香港債務重組服務

人生無常，總有機會突然欠下債務，但無力償還，高利息和每月定期高額供款對債務人來說是不小的壓力，因此壓力在日復一日之下，越來越重，申請破產並不是唯一出路。其實亦有不少重整債務的方法，可以申請債務重組來暫緩壓力。我們的債務重組部專員會直接為您提供個人化建議，助你走出困境，重回正常人生軌跡。

環富中心處理的香港債務重組案件，批核成功率達95％。我們可提供多項香港債務重組服務，並根據你的債務問題，設計一對一的還款計劃，能按照你的還款能力，與債主重新擬定還債安排。切記，申請破產並不是唯一的方法。我們的專業團隊中有豐富經驗的債務重組律師分析您的財務狀況，為每一個債務人訂造不同的的債務重組方案，以配合不同的債務重組條件。我們非常重視每位客人解決財務問題，由熟悉債務重組程序的專業團隊，以最快捷的方式提供協助助您申請債務重組。債務重組費用合理，透明，定下合適的債務重組計劃。

聯絡環富中心，讓我們為您提供個人化的財務建議，切合不同需要的債務重組條件，債務重組收費更可分期付款與您攜手同行，助您輕鬆還款。

透過香港債務重組，加上合理的債務重組費用，令你可以重過正常生活，實現您的債務自由。

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面對欠債無力償還 債務重組可能是您的最佳出路

解決債務方法並非只有破產，債務重組可能是您的更佳選擇。
環富的專業團隊擁有十多年處理債務經驗，協助申請人申辦成功率高達9成5以上，絕對是您的首選。

透過債務重組實現您的債務自由。


為何選擇我們 -
香港債務重組事務所？

專家一對一

整理債務不知如何入手？我們的專業分會幫您分析財務狀況，為不同的債務重組條件設計最精闢的個人化建議方案，費用合理，令你可以輕鬆解決債務問題。

豐富香港債務重組經驗

多年來，環富中心成功處理多個債務重組案件，有豐富經驗，加上合理的費用，屬不少香港客戶信心之選。

收費清晰

我們的債務重組費用收費透明清晰，沒有任何隱藏或額外債務重組收費，絕不會令你百上加斤，與您一同面對困境。更設有分期付款計劃，清楚列出每月債務重組收費，共同擕手，與你走出債務陰霾。

度身訂造方案

香港債務重組律師行及其團隊，永遠站在你私角度出發，細心分析每個案件的條件，務求為每個債務人設計最合適的債務重組方案，讓債務人可以盡快脫離財務困境。


什麼是債務重組?

債務重組可劃分為三大類別，分別是 IVA 個人自願安排，DRP 債務 舒緩 及 IDRP
綜合債務舒緩。您應考量自身欠債的實際情況選擇最合適您的債務重組方案。每個方案均各有優缺點，所以在選擇香港債務重組服務前應先詳細了解，切忌魯莽決定。以下將為您仔細分析三種方案的分別，協助您選擇最為恰當的解決債務方法。


IVA 債務重組方案

IVA
債務重組方案是最廣為人認識及最常見的解決債務方法之一。當你發覺自身無能力還清現有債務時，您能提出以債務重組重新與您的債權人協商還款協議。你能在新的還款協議內提出把還債期限延長或要求減免部份利息等，以使您能有效還清債務。

破產以外的出路

IVA 債務重組, 英文全名為 Individual Voluntary
Arrangement，被載於破產條例第6章第20條，是欠債人脫離困境的方案，盡量不需要申請破產。對於瀕臨破產之人士，債務重組是香港法律認可的一個處理債務選擇，但又避免於破產之外。

需向法庭申請

這個債務重組方案是按照香港的條例生成，其合法性無庸置疑。使用此方法重整債務你必需先經法庭申請，這對您與債權人亦是一份保障，所有協商均合法合理。而由於需向法庭申請債務重組，您必需具備一名合資格的法庭代理人，如律師或會計師等。

破產條例

根據《破產條例》第六章第20條，訂明了IVA債務重組作為處理債務的方法之一，作為個人自願安排是面臨破產人士的另一個選擇，使欠債人能夠為債務重組，在經濟能力可承擔的範圍之內，慢慢向債權人償還債款，避免陷入會造成重大負面影響的破產狀況。債務人如選擇以自願安排方式來償還債務，是需要向法院申請臨時命令，而在命令頒布後，任何人（包括債權人）都不能夠向債務人提出或進行破產申請，亦不能對債務人採取其他法律行動。

為何您的債權人願意減免利息?

對於債務重組方案的協商你可能會產生以上疑問,為何您的債主會樂意減免利息呢?減息代表他們的得益會減少，他們會輕易答應嗎?其實不少債權人都願意接受債務重組方案，原因很簡單他們都不希望你無法還款。你需向他們說明你的困境，清楚指出根據您現有的收入根本無法償還現時的欠債，以求他們理解你的難處，在雙方同意下實行債務重組重新整合您的債務。

債務重組的適合人仕

此方案的債務重組適合應對有大筆欠債的欠債人，當您的欠款金額大於數十萬而冇力償還，同時您並不想申請破產，使用此方案會更為合適。




DRP 債務舒緩方案

此方案和一般的債務重組是十分類似的，同讓是需要尋求債權人的同意商討最合適的還款方法。當中最主要與債務重組的分別是它不用經法庭申請，您能自行與您的債主協商。

債務舒緩的適合人仕

此方法更為適合應對欠款較少的欠債人，您的欠債為10萬元以下，而欠款金額是您的月薪10倍，我們建議能以此方案應對。

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IDRP 綜合債務舒緩方案

在三種方案中，此方法可以說是最為簡單，因為你不用與所有債主協商，只需和最大欠債的債主談判。以在談判當中我們的債務重組專家亦會為您定立最合適的還款方案，以協助您談判成功。

綜合債務舒緩的適合人仕

進行此債務組重方案前，應先特別留意，若您的欠債人中有二線財務公司是不能夠申請，因為它們並不接納批核。
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債務重組好處

債務重組對於無法如期繳付責務的負債人擁有不少優性之處，是值得考慮的可行方案。


還款利率大幅下降

使用債務重組是最能有效降低利息的處理欠款方法，大部份申請人均能有效減低應繳利率。減低利息，還款金額得以降低，自然能解決您的財務困擾。

同時，與債權人商討個人自願安排還款方案時，根據自己還款能力定立固定還款額，還款後的收入餘額無人會監管，可自由使用，輕鬆還款之餘，亦減少債務人遇上債務違約的情況。


還款期限更長

對於大部份打工人仕，要一次繳交大量欠債是很大壓力，更可能無力嘗還。但當還款期攤長時，其實您是有能力還款的，這亦是很多欠債人面對的問題，在短時間我無法嘗還，但我有能力靠自己的雙手，努力工作賺取更多的收入還款。正因如此，您能以債務重組之名向債權人提出把還款期延長，以增加還款的時間，使您有充足的時間賺取更多收入並順利還款。


銀行戶口得以保留

部份處理債務的方法會使你失去銀行戶口，這是十分困擾的，銀行戶口需用於處理很多事務，而使用債務重組方法便能免卻這個煩惱，你能在保留戶口的同時整合你的債務，輕鬆還款。


可出任管理層

這個好處亦是很多人選擇債務重組的因素，與大部份的解決債務方法之別，IVA是能夠保留您出任管理層權利，繼續成為公司董事等重要職位。對於擁有自己公司的欠債人這是必需考慮的因素，相信大部份人亦不希望結束或失去自己的業務。如果有一個方案能同時處理債務並繼續營運業務相信是兩全其美，而此方案正是債務重組。


可保留物業

物業對香港人極為重要，相信無人會質疑，我們明白您不希望以免賣物業來還債，以債務重組便能在保留物業同時通理欠債，讓您與家人仍有一個居所。大家都知道香港的物業價值是有升無趺為多，今天您以物業還債，很大機會日後你無法以相同資金購回。所以以債務重組保留物業是重要的，不但能維持家庭的和諧同時能防止自己的資產失去價值。


保留保險供款

現時，不少香港人有購買保險的習慣，但假若突然中斷保險計劃很可能血本無歸。選擇債務重組便避免此情況出現，你能在還款同時繼續為保險供款，為自己增添一份保障。


聲譽得以保留

聲譽是您多年辛苦建立的，沒有人希望自己的名聲受到影響，特別是專業人士，維持您的名聲對生意業務等多方面均百利以無一害。選擇債務重組方案正正能實現您此方面的需要，你不用在公司除名，不會產生破產記錄，為您最大限度地保存名聲。


更多借貸公司願意實行

相比起其他欠債方案，債務重組是更容易得到借貸公司認可並願意配合的，所以在申請和批核亦會更為方便，能夠更輕鬆地解決您的欠債問題。


避免申請破產

債務重組可以避免申請破產， IVA
程序簡單，整個過程不需要通知向僱主，可以保住份工，亦不會在工作環境中面對不必要的壓力。與破產比較，IVA對個人聲譽之影響較低。


減低壞帳出現機會

債務重組是會由IVA代名人，如律師和會計師，每年會審視債務人財政狀況，重新檢視債務人的收入和財政狀況，向債權人報告，確保債務人有足夠能力還款，減低壞帳出現的機會。


擺脫追討款項人員滋擾

當你未能還款時，不時會有追討款項人員前來提醒還款，令您的生活不得安寧。要擺脫它們最實際的方法就是如期還款，使用債務重組服務能重新定立可行的還款計劃，當您每月準時還款自然能脫離追數的困擾。


債務重組壞處

所有方案當中必然是有利亦有弊，但債務重組可以說是眾多的處理欠債方案中比較少弊處的一項，亦是影響較為輕微的一個選擇。


需要每月還款

這個可說是債務重組壞處，但其實是合情合理的一件事，有借有還是必然的，你不能預期使用IVA服務後，你的欠債會突然消失不用還款，這是沒有可能的。你需按照債務重組重新制定的合理可行方案定期還款，以還清所有債務。


需於協議期限還清債務

這是一個合理的因素，債務重組協議是您與債權人商討得出的解決方案，履行協定期限還款是您應當責上的負任。別忘記協議是債權人為您的債務重組方案作出讓步所得，當中包括減免利息及延長還款等優惠政策，您應當如實質行承諾還款。


或影響信貸評級

的確，債務重組是有機會影響信貸評級，但其評級的影響較其他方案是較輕微。而且，當完成還款後，信貸評級是可以漸漸修復。當你的評級回升您便能再次回復正常生活可以申請信用卡購物，向銀行進行借貸及申請一些按揭等等都是許可的。


IVA程序申請需時

債務重組過程需要一定時間，例如委任代名人、向法庭申請臨時命令、安排債權人會議等等，因此申請會對比較長。


非100%成功

另一個IVA
壞處是債務重組有機會失敗，會有一定風險，例如還款建議書未能被雙方取得共識；債務人還款失敗，未能根據建議書上所制定的還款細則還款等，一旦遇上以上情況，債務人最終可能還是要面對訴訟。


小部分行業需通報僱主

最後一個要留意IVA 壞處是，如從事銀行業、金融公司從業員等，僱主會獲知其僱員申請債務重組 IVA。


申請債務重組條件

債務重組的申請條件很簡單，當中有部份項目是必需具備的:

 * 向法庭申請的合規格代理人
   由於IVA債務重組是需去法庭辦理手續，因而需要一名合格的代辦人仕。在此方面您無需擔心，選用我們的服務會為您提供代理人。
 * 得到欠款當中75%的債主同意
   這個計算法法是以您的欠債金額計算，不是以人頭計算。假設你有5個欠債人，而當中4個只佔少部份，其中1個是大於75%的金額，你只需獲75%的同意便能申請債務重組。
 * 申請人欠債總款項需要超過月薪10多倍，並需要有穩定的收入；
 * 現時每月債務最低還款額超過月薪50%




申請債務重組文件

需要申請債務重組你應先準備以下文件以加快申請程序。

欠款證明文件

你需出示完整的欠款文件，包括所有的債務合約，並且不能作虛假陳述及隱瞞。




申請債務重組程序




第一步：委任代名人

債務人需要委託一位代名人，向他們詳細交代資產及負債狀況。債務人可以是債務重組律師或會計師。




第二步：申請臨時命令

債務人向法院申請臨時命令，法院會給予14天寬限期，在寬限期內，債主不能向債務人對提出破產申請。




第三步：重組債務

債務人可於這段期間與債主商討償還債務的方案，重組債務，在取得共識方案後，債務人依時還款便可。

債務重組IVA
程序簡單，在個人自願安排為大前提下，委任經專業的律師及會計師，分析其財務狀況，為自己設計專業債務重組方案。另外，IVA律師及會計師亦會代表債務人向法庭及債權人提出新的債務償還方案並進行協商。當債務人同意新的債務重組安排還款方案後，法庭就會頒布命令，債務人必須要按照所定立的還款方案在有限期內將債務還清。我們公司的IVA債務重組費用公開透明，收費合理，加上專業法律團隊，一定能幫大家輕鬆度過難關。


申請債務重組需時多久

委託我們申請債務重組大概只需二星期便能為您提出申請，而整個申請過程約12-16週便能完成。由於需要法庭命令的程序，導致債務重組申請有一定的時間限制，法庭處理已佔用約4-8週的時間，再加上您需和債主等協商制定方案，因此預期3-4個月是合理的推算。


為什麼要申請債務重組，而不申請破產?

透過債務重組計劃，生活不會受限制，可以自由出入香港，可保留自己的銀行帳戶、現有物業，有部份的債務重組計劃，更不需要通知僱主，不會因此失去專業資格，尤其是律師、會計師等擁有專業牌照的職業，仍然可以保留牌照。相反申請破產後生活上有諸多限制，如不可過奢侈生活,你日後的信貸報告將載有與破產有關的公開記錄。


IVA 債務重組與破產的分別


IVA 債務重組：

 * 個人自願安排 (IVA) 不需要通知僱主或在職公司，不會影響個人聲譽，保住工作，使欠債人能有穩定收入來源繼續攤還款項，盡快重新生活。
 * IVA可以繼續擔任管理曾職位和經營自己的生意
 * 個人自願安排可繼續持有專業的牌照
 * IVA可以享有出入境自由
 * 個人自願安排不會留有破產紀錄，對個人信貸評級影響較少


破產：

 * 一旦申請破產，與債務人從事一些敏感職業（紀律部隊、金融機構、專業人士），就必須通知僱主，有機會對個人聲譽造成影響
 * 不可以出任管理層職位或經營自己的生意
 * 專業的牌照會被吊銷
 * 出入境自由受到限制
 * 會永久留有破產紀錄，信貸評級受到嚴重影響


債務重組個案一

姓別：女(45歲)

職業：補習老師

月入：$30,000

每月節省利息開支: 8567-3446 = $5121 每月供款由 $27001 減至 $11663

債務機構 欠債 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 重整後供款 期數 重整後每月利率 重整後每月利息 財務公司 A $81,890 $5,234 2.65%
$2,170 $2,300 72 0.93% $761 銀行 A $253,834 $10,09 0.67% $1,700 $3,200 96 0.15%
$380 財務公司 B $40,400 $2,040 3.5% $1,414 $750 96 0.7% $282 總共 $376,125 $8283
$5,284 $6,250 $1,423


債務重組個案二

姓別：男(47歲)

職業：銀行高層

月入：$75,000

每月節省利息開支: 34074-5733 = $28341 每月供款由 $68127 減至 $30300

債務機構 欠債 每月最低還款 每月利率 每月利息開支 重整後供款 期數 重整後每月利率 重整後每月利息 銀行 A $296,700 $16,695 3.10%
$9,197 $3,800 76 0% $0 銀行 B $275,881 $13,744 2.90% $8,000 $5,000 72 0.48% $1,324
銀行 C $61,000 $1,580 2.90% $1,769 $890 66 0% $0 銀行 D $119,410 $6,001 3.04% $3,630
$3,002 40 0.028% $33 總共 $752,991 $38,020 $22,596 $11,892 $2,714

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有關債務重組計劃 - 香港客戶常見問題:


1. 什麼是債務重組? 與DRP舒緩債務有何分別？

兩者最大分別是債務重組所牽涉的程序需要通過法庭處理，而DRP則無需經過法庭處理。債務重組申請人一般為瀕臨破產者，欠債金額較高，約為月薪15-35倍以上人士；DRP債務人可與債主直接磋商，重新制定新的還款方案。


2. 債務重組與破產有何分別？

對比申請破產，債務重組後不會留有破產紀錄，對信貸評級影響較少，彈性及自由度較高。債務重組申請者可保留現有的個人資產，包括物業、銀行帳戶、專業牌照等等。


3. 如何選擇債務重組或是申請破產呢？

我們建議欠債人任可向專業人士諮詢，由專業人士審視及分析您的案件，再為您揀選最合適的方案，因為現時沒有標準準則決定哪類人士必定要申請破產或是債務重組。


4.債務重組服務適合我嗎？

同第3條問題一樣，其實無任可標準決定哪類人適合債務重組，若想知道自己是否適合申請債務重組，歡迎您隨時與我們聯絡，讓專業團隊為您作多方面分析，詳細解答您有關債務重組的疑難。過往的案件中，我們債務重組律師行的客戶來自各行各業，包括專業人士，如醫生、護士、建築師等，亦有公務員，如紀律部隊，其他職業還包括文員、管理人員、售貨員等等。


5. 為甚麼需要代名人辦理重組債務？

2002年9月開始，法律規定代名人必須為法院認可的專業人士，如執業律師及或會計師擔任；有別於2002年9月以前，由破產管理署署長擔任代名人辦理重組債務程序。


6. 債務重組收費可以分期嗎？

為全面協助債務人，經環富債券舒緩中心的債務重組收費可分期付款，不必一次性繳付債務重組費用，減省負債人財務壓力，靈活彈性，與坊間其他公司不同。


7. 債務重組期間可以再借貸嗎？

是不可以的。因為債務重組程序期間已與銀行或金融機構訂下協議，在還款期內不能進行任何貸款安排，我們亦不建議債務人私下進行貸款，避免加重還款負擔。


8. 債務重組成功批核後，遇上失業或減薪怎麼辦？

放心，債務人若不幸遇上減薪或遭解僱，只要出示有效證明文件並獲得債權人同意，可暫時暫緩債務重組計劃的還款。


9. 債務重組期間，需要繼續償還欠款嗎？

在債務重組期間，債權人會收到債務重組申請通知書，一般情況下，債權人都會體諒債務人狀況而暫停追討款項，當債務人與債權人商討新還款方案後才開始重新還款。


10. 自僱人士／自由工作者可以申請債務重組嗎？

可以，只要能提供有效的入息證明，就可以申請債務重組計劃。


11. 擁有物業者能申請債務重組嗎？

可以，申請債務重組人士能保留物業，與申請破產不同。


12. 不遵守債務重組安排後果如何？

若債務人不遵守條款所訂下的責任，代名人或其他債權人可向債務人提出破產呈請。


13. 債務重組會有公開紀錄嗎？

紀錄公開會的，在破產署的特備名冊中，可以翻查所有被債權人會議（creditors' meeting）通過的債務重組案件。


14. 在申請債務重組的過程當中，我可以申請貸款嗎？

不可以。因為債務人已經和銀行達成協議，根據債務重組建議書內，需要在還款期間暫停所有貸款安排。


15. 申請債務重組，家人和僱主會收到通知嗎？

大部份行業都不會。申請債務重組的其中一個好處，除非申請人自願告訴家人和僱主，否則他們不會收到通知，以保障申請人的私隱。

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