www.kredyt-mieszkaniowy.pl Open in urlscan Pro
109.95.158.82  Public Scan

Form analysis
1 forms found in the DOM

GET https://www.kredyt-mieszkaniowy.pl/

<form role="search" method="get" action="https://www.kredyt-mieszkaniowy.pl/">
  <input type="text" placeholder="Search..." name="s" class="search-field">
  <button type="submit" class="search-submit"><i class="fa fa-search"></i></button>
</form>

Text Content

 * Strona główna
 * Kalkulator kredytu mieszkaniowego
 * Ranking kredytów mieszkaniowych
 * Oferty kredytów mieszkaniowych
   * Kredyt mieszkaniowy PKO BP
   * Kredyt mieszkaniowy Pekao S.A.
   * Kredyt mieszkaniowy Bank BPS
   * Kredyt mieszkaniowy SGB
   * Kredyt mieszkaniowy Eurobank
   * Kredyt mieszkaniowy Citi Handlowy
   * Kredyt mieszkaniowy Credit Agricole
   * Kredyt mieszkaniowy BOŚ Bank
   * Kredyt mieszkaniowy BNP Paribas
   * Kredyt mieszkaniowy Bank Pocztowy
   * Kredyt mieszkaniowy Bank Millennium
   * Kredyt mieszkaniowy ING
   * Kredyt mieszkaniowy Santander
   * Kredyt mieszkaniowy Aior Bank
   * Kredyt mieszkaniowy mBank




Przedstawiamy najlepsze oferty
kredytów mieszkaniowych Wszystkie oferty aktualne na: KREDYT MIESZKANIOWY
Przejrzyj oferty Wrzesień 2021







KREDYT WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

 * Oprocentowanie: 3,81%
 * RRSO: 4,37%
 * Prowizja: 0%
 * Czas trwania kredytu: do 30 lat

POLECANA OFERTA
Złóż wniosek


KREDYT MIESZKANIOWY

 * Oprocentowanie: 3,51%
 * RRSO: 4,26%
 * Prowizja: max 3%
 * Czas trwania kredytu: do 30 lat

Złóż wniosek


KREDYT MÓJ DOM

 * Oprocentowanie: od 3,02%
 * RRSO: 3,51%
 * Prowizja: od 0 zł
 * Czas trwania kredytu: do 30 lat

Złóż wniosek


RANKING KREDYTÓW
MIESZKANIOWYCH

1
POLECANA OFERTA
Kredyt Własny Kąt Hipoteczny

Oprocentowanie 3,81%
RRSO 4,37%
Prowizja 0%
Czas trwania kredytu do 30 lat
Złóż wniosekSzczegóły oferty
W pierwszym roku oprocentowanie wynosi 2,89%. Finansowanie do 90% wartości
nieruchomości, możliwe "wakacje kredytowe".
2
Kredyt mieszkaniowy

Oprocentowanie 3,51%
RRSO 4,26%
Prowizja max 3%
Czas trwania kredytu do 30 lat
Złóż wniosekSzczegóły oferty
3
Kredyt hipoteczny

Oprocentowanie od 3,02%
RRSO 3,51%
Prowizja od 0 zł
Czas trwania kredytu do 30 lat
Złóż wniosekSzczegóły oferty
Możliwa karencja w spłacie kredytu - max 24 miesiące
4
Kredyt hipoteczny
Megahipoteka

Oprocentowanie 4,21%
RRSO 5,52%
Prowizja 1%
Czas trwania kredytu do 30 lat
Złóż wniosekSzczegóły oferty
5
Kredyt mieszkaniowy

Oprocentowanie 3,51%
RRSO 4,19%
Prowizja 1,00%
Czas trwania kredytu do 35 lat
Złóż wniosekSzczegóły oferty




NAJLEPSZY KREDYT MIESZKANIOWY

W obecnych czasach zaciągnięcie kredytu na mieszkanie to podstawowy sposób na
to, by kupić mieszkanie czy dom. Jeśli nie mamy odpowiednio dużego kapitału, a
bądźmy szczerzy, mało kto jest w tak komfortowej sytuacji, prędzej czy później
zaczynamy szukać, gdzie jest najtańszy kredyt mieszkaniowy. Nie jest to sprawa
prosta, jednak poszukiwania można usprawnić, korzystając z różnych narzędzi
online, takich jak ranking kredytów mieszkaniowych, porównywarka czy kalkulator.
Kredyt mieszkaniowy ma też swoją specyfikę, którą warto poznać, dzięki temu
łatwiej będzie nam rozpoznać rzeczywiście najlepszy kredyt mieszkaniowy. Na co
więc przede wszystkim zwrócić uwagę? Gdzie mogą być ukryte haczyki, za sprawą
których atrakcyjna w pierwszej chwili oferta okazuje się dość drogą? Co trzeba
wiedzieć o oprocentowaniu i innych kosztach związanych z kredytem na mieszkanie,
jakie są wymogi dotyczące wkładu własnego, jak obliczyć swoją zdolność kredytową
i w jaki sposób ją poprawić? Jakie dokumenty trzeba przygotować na etapie
składania wniosku kredytowego? Na te i inne ważne pytania odpowiadamy poniżej.
Interesuje Cię kredyt mieszkaniowy dla singli, kredyt mieszkaniowy dla młodych
czy jakikolwiek inny kredyt na mieszkanie? Przygotowany przez nas poradnik
pomoże Ci zorientować się w tej tematyce i rozpocząć skuteczne poszukiwania
najkorzystniejszego kredytu mieszkaniowego.


DEFINICJA KREDYTU MIESZKANIOWEGO

Większość osób rozpoczyna swoje poszukiwania w Internecie i tu sprawdza, gdzie
można dostać najtańszy kredyt mieszkaniowy. Mało kto od razu zastanawia się,
czym tego rodzaju kredyt się charakteryzuje i jakiego typu inwestycje można
dzięki niemu sfinansować. Dlatego zacznijmy od początku, czyli sprawdźmy, jaka
jest definicja kredytu mieszkaniowego. Kredyt mieszkaniowy to kredyt, z którego
środki finansowe zostaną przeznaczone na konkretny, określony w umowie cel,
którym może być: zakup mieszkania (w tym mieszkania komunalnego), domu
jednorodzinnego, działki budowlanej, garażu lub budowa domu jednorodzinnego.

Co więcej, zabezpieczeniem tego typu kredytu zawsze jest hipoteka na
kredytowanej nieruchomości. Oznacza to, że bank udzielając kredytu danej osobie,
nabywa ograniczone prawo do określonej nieruchomości. W ten sposób kredytodawca
zabezpiecza się przed sytuacją, w której kredytobiorca zaprzestaje spłaty swoich
zobowiązań wynikających z umowy, która reguluje kredyt mieszkaniowy. Definicja
ta wyraźnie precyzuje więc cel, na realizację którego mogą zostać przyznane
środki finansowe i rodzaj zabezpieczenia jego spłaty. Warto też wiedzieć, że
ponieważ środki przyznawane w ramach kredytu udzielane są na konkretny cel, w
taki też sposób muszą zostać faktycznie spożytkowane. Dlatego bank przelewa je
nie na konto osoby, której udziela kredytu, ale na rachunek sprzedawcy
nieruchomości, a w przypadku budowy domu – na konto firmy budowlanej.


KREDYT MIESZKANIOWY A HIPOTECZNY


KREDYT MIESZKANIOWY A HIPOTECZNY – PODSTAWOWA RÓŻNICA

Trzeba też zwrócić uwagę, że bardzo powszechnym zjawiskiem jest zamienne
używanie pojęć „kredyt hipoteczny” i „kredyt mieszkaniowy”. Faktycznie, wiele je
łączy, jednak istnieje między nimi także znacząca różnica, która w pewnych
przypadkach okazuje się kluczową. A więc po kolei. Jak już wiemy, kredyt
mieszkaniowy zaciągany jest w bardzo konkretnym celu, mówiąc najogólniej – w
celu mieszkaniowym, takim jak np. zakup mieszkania czy domu. Zawsze w takiej
sytuacji to hipoteka kredytowanej nieruchomości staje się zabezpieczeniem
kredytu mieszkaniowego. Dlatego właśnie każdy kredyt mieszkaniowy jest
jednocześnie hipotecznym – ponieważ wiąże się z ustanowieniem zabezpieczenia na
nieruchomości.

Czy w takim razie każdy kredyt hipoteczny jest też kredytem mieszkaniowym? Nie,
istnieją także inne rodzaje kredytów hipotecznych, np. pożyczka hipoteczna,
kredyt refinansowy, kredyt konsolidacyjny czy kredyt budowlano-hipoteczny. W ich
przypadku hipoteka na nieruchomości również stanowi zabezpieczenie kredytu,
jednak jego cel może być zupełnie pozamieszkaniowy. Tak więc środki z kredytu
hipotecznego można przeznaczyć na zakup domu, mieszkania itp., ale też np. na
remont, spłatę innego kredytu hipotecznego czy rozruch działalności
gospodarczej. Spectrum możliwości jest tu bardzo szerokie. Podstawowym warunkiem
otrzymania kredytu hipotecznego jest posiadanie odpowiedniej nieruchomości,
której hipoteka będzie zabezpieczeniem spłaty zobowiązania. Podsumowując, kredyt
mieszkaniowy to jeden z kilku rodzajów kredytu hipotecznego, dlatego nie można
ich ze sobą utożsamiać.


KREDYT MIESZKANIOWY A HIPOTECZNY – KOSZTY I WARUNKI

Jednak różnica między tymi 2 instrumentami finansowymi polega nie tylko na
odmiennych celach, na realizację których mogą zostać przeznaczone środki
finansowe z kredytu. W praktyce często kredyty mieszkaniowe okazują się po
prostu tańsze od innych kredytów hipotecznych. Niższe oprocentowanie kredytów
mieszkaniowych wynika z faktu, że jego celem jest zakup konkretnej nieruchomości
i ryzyko banku jest dzięki temu mniejsze. Natomiast w przypadku kredytu
hipotecznego ryzyko to często jest większe, np. jeśli bank wypłaca część kredytu
w postaci gotówkowej (np. na zakup wyposażenia mieszkania) albo gdy powodzenie
kredytowanego przedsięwzięcia jest niepewne (np. sukces nowego biznesu).

Wszystko jednak zależy tak naprawdę od konkretnej inwestycji i oferty danego
banku, dlatego najlepiej mieć na uwadze zarówno oferty kredytów mieszkaniowych,
jak i hipotecznych. Zwłaszcza, że warunki, jakie trzeba spełnić, by otrzymać
jeden czy drugi rodzaj kredytu są w zasadzie takie same, procedura wnioskowania
o kredyt i jego weryfikacji wyglądają podobnie, a szczegóły ustalane są na
poziomie danej instytucji bankowej. Niektóre banki w ogóle nie rozróżniają
udzielanych przez siebie kredytów pod zastaw nieruchomości, wszystkie nazywając
po prostu kredytami hipotecznymi. Tym bardziej najlepiej nie ograniczać zbyt
mocno swoich poszukiwań najlepszej oferty, kierując się przede wszystkim
parametrami poszczególnych propozycji bankowych.


KREDYT MIESZKANIOWY – OPROCENTOWANIE

Oprocentowanie kredytu mieszkaniowego jest ustalane indywidualnie przez każdą
instytucję bankową, jednak zawsze składa się z 2 elementów. Po pierwsze jest nim
stawka referencyjna (dla kredytów w walucie złoty polski jest to WIBOR, w
dolarach i frankach szwajcarskich – LIBOR, a w euro – EURIBOR). Stawka ta jest
ustalana na rynku międzybankowym, jej wysokości nie można więc negocjować i w
każdym banku ma w danym czasie tę samą wysokość. W trakcie trwania umowy może
ona jednak ulegać zmianie, a ponieważ umowy kredytów mieszkaniowych mają
charakter długoterminowy, zmiany w oprocentowaniu następują tu wielokrotnie
(najczęściej na naszą niekorzyść, choć stawka może też zostać obniżona).
Standardowo nowa wysokość stawek referencyjnych ogłaszana jest raz na 3 lub 6
miesięcy. W związku z takim schematem działania oprocentowanie kredytów
mieszkaniowych prawie zawsze jest oprocentowaniem zmiennym.

Drugi element, który tworzy oprocentowanie kredytu mieszkaniowego, to marża
banku, której wysokość leży w gestii banku i może być ona negocjowana przed
podpisaniem umowy. Wartość tego parametru zostaje następnie wpisana w umowę
kredytową i bank nie może jej później podwyższyć, ale też jej nie obniży. Marża
zależy od indywidualnych cech danego kredytu, takich jak np. kwota kredytu,
wysokość wkładu własnego, posiadanie czy chęć skorzystania z innych produktów
banku. Dlatego właśnie oferty kredytów przygotowywane są bardzo często w 2
wersjach: standardowej, w której oprocentowanie kredytu mieszkaniowego jest
wyższe oraz promocyjnej, czyli bardziej korzystnej (z obniżoną marżą), dostępnej
po nabyciu np. karty kredytowej banku czy dodatkowego ubezpieczenia. Za każdym
razem należy jednak z ostrożnością podchodzić do takich promocji i na spokojnie
policzyć, która wersja finalnie będzie tańsza.

Warto od razu zasygnalizować, że oprocentowanie kredytu mieszkaniowego jest
jednym z elementów RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Ten
wskaźnik uznawany jest przez ekspertów za najbardziej miarodajny, gdyż określa
on stosunek całkowitych kosztów kredytu do kwoty tegoż kredytu w perspektywie
rocznej. Wyrażony on jest w procentach i na jego podstawie możemy najrzetelniej
ocenić wysokość kosztów, jakie wygeneruje dany kredyt mieszkaniowy.
Oprocentowanie, prowizja, opłata przygotowawcza, ubezpieczenia itp. – to
wszystko uwzględnione jest właśnie w RRSO.


JAK DOSTAĆ KREDYT MIESZKANIOWY?

W zasadzie to, żeby znaleźć najlepszy kredyt mieszkaniowy, nie powinno być
naszym pierwszym zadaniem w drodze do pozyskania środków finansowych na cele
mieszkaniowe. Najpierw powinniśmy sprawdzić, jakie są szanse na pozyskanie
kredytu i czy ewentualnie można je w jakiś sposób zwiększyć. Instytucje bankowe
nie pożyczają bowiem większych kwot bez przeprowadzenia wszechstronnej analizy
każdego wniosku.  Należy pamiętać, że bank pożyczając pieniądze, musi liczyć się
z ryzykiem niewypłacalności kredytobiorcy. Aby je zminimalizować, stara się
pozytywnie rozpatrywać wnioski kredytowe jedynie tych osób, które spełniają
określone warunki. Przyjrzyjmy się więc szczegółowo, co decyduje o przyznaniu
przez bank kredytu mieszkaniowego.


ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA

W pierwszej kolejności należy mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową, czyli
być w stanie regulować terminowo swoje zobowiązania finansowe. Aby ją ocenić,
analitycy bankowi weryfikują różne aspekty związane z finansową sytuacją
wnioskodawcy i określają, czy będzie on mógł ponosić dodatkowe comiesięczne
koszty ewentualnego kredytu. Co konkretnie biorą pod uwagę? Po pierwsze dochody
– nie tylko ich wysokość, ale także rodzaj (najlepiej widziana jest umowa o
pracę na czas nieokreślony). Drugim niezmiernie istotnym czynnikiem jest
wysokość stałych wydatków, czyli koszty innych zaciągniętych już kredytów czy
pożyczek (uwzględniane są też karty kredytowe oraz limity w ROR, także te
niewykorzystane) oraz wszelkie inne koszty związane z opłatą rachunków np. za
prąd, czynsz, przedszkole, a także koszty żywności, rozrywki itd. Dla banku
znaczenie ma również wielkość gospodarstwa domowego, co również wiąże się z
wydatkami wnioskodawcy – jeśli ma na utrzymaniu niepełnoletnie dzieci czy inne
osoby, wydatki te szacowane są na wyższe. Oczywiście dużo zależy też od tego, o
jaką kwotę kredytu się staramy, na jak długi okres chcemy rozłożyć spłatę oraz
jaka jest wysokość naszego wkładu własnego. Najprościej mówiąc, bank zestawia
ogólne kwoty dochodów i wydatków, a następnie sprawdza, czy z tego, co zostanie,
będziemy mogli bez problemu regulować koszty nowego zobowiązania. Jednak to nie
wszystko.

 


HISTORIA KREDYTOWA

Nawet jeśli taka analiza finansowa jest dla nas korzystna, analitycy przed
wydaniem ostatecznej decyzji kredytowej uwzględniają także czynniki jakościowe.
Ważne bowiem są też cechy danej osoby, która stara się o uzyskanie kredytu, np.
wiek, stan cywilny, wykonywany zawód czy staż pracy. Kolejna niezwykle istotna
kwestia to historia kredytowa wnioskodawcy, którą bank sprawdza na podstawie
raportu BIK (Biuro Informacji Kredytowej). W raporcie znajdują się informacje na
temat wszelkich obecnych oraz przeszłych zobowiązań kredytowych (z bazy BIK) i
finansowych (z bazy Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor). Jeśli więc w
przeszłości wnioskodawca nie opłacał rat kredytów lub innych zobowiązań w
terminie, jego ocena punktowa BIK (czyli scoring) będzie niska, co wpłynie
negatywnie na jego wizerunek. Stanie się osobą mało wiarygodną w oczach banku, a
jego szanse na otrzymanie kredytu zmniejszą się.


SPRAWDŹ SWOJĄ ZDOLNOŚĆ I HISTORIĘ

Jeśli więc chcemy wziąć kredyt na mieszkanie, najrozsądniej będzie odpowiednio
się do tego przygotować, aby zwiększyć swoje szanse. Na pewno warto samemu
sprawdzić, jak przedstawia się nasza obecna sytuacja i jakie jest
prawdopodobieństwo, że uzyskamy kredyt mieszkaniowy. Kalkulator zdolności
kredytowej to świetne narzędzie, które po podaniu określonych parametrów dokona
symulacji zdolności kredytowej. Z reguły należy wpisać: kwotę i okres kredytu, o
który chcemy wnioskować, uzyskiwany co miesiąc dochód, wysokość już spłacanych
rat kredytów i innych zobowiązań oraz liczbę osób w gospodarstwie domowym.
Kalkulator obliczy nam maksymalną kwotę kredytu, o jaką możemy z powodzeniem się
starać, choć oczywiście są to tylko ogólne wyliczenia. Ostateczna decyzja zawsze
zależy od konkretnej instytucji bankowej, gdyż każdy bank kieruje się własnymi
wytycznymi i ma własne warunki przyznawania kredytu mieszkaniowego. Tym samym
nie można jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie: „Ile trzeba zarabiać, żeby
dostać kredyt mieszkaniowy?”. Ważna bowiem jest nie tylko kwota i okres spłaty
samego kredytu, wysokość dochodów i wydatków wnioskodawcy, szereg innych cech go
określających, ale też regulaminy poszczególnych banków. Zdolność kredytowa na
określonym poziomie może nie być wystarczająca dla jednego banku, podczas gdy w
innym kredyt zostanie przyznany. Poza sprawdzeniem swojej zdolności kredytowej
warto też pobrać raport BIK, aby upewnić się, że nie zalegamy ze spłatą jakichś
rat i zobaczyć, jak wygląda nasz scoring.


ZWIĘKSZ SWOJE SZANSE NA KREDYT

Zarówno zdolność kredytową, jak i naszą ocenę w BIK można poprawić, dlatego
jeśli w którymś obszarze nie wypadamy najlepiej, najsensowniej jest zająć się
nimi w pierwszej kolejności, a dopiero potem wnioskować o kredyt. Przykładowo,
jeśli chcemy poprawić zdolność kredytową, można zrezygnować z otwartych linii
debetowych w rachunku czy kart kredytowych albo skonsolidować posiadane kredyty,
dzięki czemu łączna miesięczna rata tych zobowiązań zostanie obniżona. Można też
np. pomyśleć o dołączeniu do wniosku kredytowego innej osoby, której wyższe
zarobki zwiększą naszą zdolność kredytową. Chęć wzięcia kredytu może być też
motywacją do poszukania lepiej płatnej pracy lub wynegocjowania podwyżki w
obecnym miejscu zatrudnienia. Sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej jest
wiele, co więcej można także poprawić swój scoring punktowy w BIK. Przede
wszystkim w przypadku gdy posiadamy jakieś zaległe płatności, najlepiej jest
dokonać ich jak najszybszej spłaty. Dobrym sposobem jest też wzięcie nowego
kredytu na małą kwotę, np. na zakup jakiegoś sprzętu na raty. Kwota kredytu nie
jest tu bowiem szczególnie ważna, liczy się terminowość spłaty, która zostanie
odnotowana w raporcie BIK i podniesie naszą ocenę.


KREDYT MIESZKANIOWY – WKŁAD WŁASNY

Jeszcze nie tak dawno na rynku były oferty, dzięki którym można było uzyskać
kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego. Jednak zmiany prawne wprowadzone z
początkiem 2014 r. (rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego) sprawiły, że
wkład własny na kredyt mieszkaniowy stał się obowiązkowy, a co więcej wymagana
wysokość wkładu stale rośnie. W 2019 r. wymagana przez banki wysokość wkładu
własnego standardowo wynosi 20%, aczkolwiek w pewnych przypadkach, np.
wykupienia dodatkowego ubezpieczenia może zostać obniżona do 10%. Czasem też
wartość ta jest ustalana indywidualnie, jednak nigdy kwota kredytu nie może
przekroczyć 90% wartości kredytowanej nieruchomości. Niestety wymóg zapewnienia
20% czy nawet „tylko” 10% często okazuje się być bardzo dużym wyzwaniem dla
osób, które chcą zakupić dom czy mieszkanie. Warto jednak wiedzieć, że jako
wkład własny zaliczona może być np. działka budowlana, na której ma być
postawiona nieruchomość, zakupione materiały budowlane czy zaliczka dla
dewelopera. Z drugiej strony im wyższy wkład własny zapewnimy, tym lepsze
warunki kredytu zostaną nam zaoferowane.

Co jednak ma zrobić osoba, która mimo wszystko nie jest w stanie zapewnić wkładu
na wymaganym poziomie? Choć nie istnieje obecnie taki  instrument, jak kredyt
mieszkaniowy bez wkładu własnego, można spróbować jednego z kilku sposobów na
obejście rekomendacji S. Niektóre banki zgadzają się, żeby jako wkład własny
uznać inną nieruchomość, której wartość przekracza wartość wymaganych 10% czy
20% nieruchomości, która ma być kredytowana. Co ciekawe, ta nieruchomość nie
musi nawet należeć do kredytobiorcy, może to być np. mieszkanie rodziców,
oczywiście o ile oni wyrażą na to zgodę. Innym rozwiązaniem, które dotyczy
jednak tylko mieszkań z rynku wtórnego, jest zawyżenie wartości nieruchomości –
w tym celu należy zlecić wycenę rzeczoznawcy majątkowemu. Jeśli na podstawie
porównania podobnych transakcji sprzedaży mieszkań w danej okolicy okaże się, że
nieruchomość, którą chcemy nabyć, oferowana jest za niższą niż rynkowa kwotę, tę
różnicę bank może zaliczyć nam jako wkład własny. Młode osoby mogą też czasem
liczyć na wsparcie państwa, gdyż od 2007 r. pojawiają się kolejne programy
rządowe, w ramach których mogą oni otrzymać dopłaty do zakupu pierwszego
mieszkania czy też wybudowania domu. Otrzymane pieniądze można przeznaczyć na
wkład własny, dzięki czemu  w efekcie można uzyskać niejako kredyt mieszkaniowy
bez wkładu własnego. Takich sposobów na pokrycie wymaganego wkładu można znaleźć
więcej, dlatego warto rozważyć wszelkie możliwości, zamiast od razu rezygnować
ze starań o kredyt.


JAK UZYSKAĆ KREDYT MIESZKANIOWY – DOKUMENTY

Nawet najlepsze kredyty mieszkaniowe wiążą się z dużą ilością formalności, jakie
trzeba załatwić. Nie ma się czemu dziwić – zawsze zaciągane są na wysokie kwoty
i na wieloletnie okresy spłaty. Zanim otrzymamy kredyt na mieszkanie, bank
zażąda przede wszystkim dokumentów, które potwierdzą uzyskiwane przez nas
dochody, czyli zaświadczenia z zakładu pracy o uzyskiwanych dochodach (minimum z
3 ostatnich, a czasem nawet 12 miesięcy), PIT za poprzedni rok, a także wyciągi
z rachunków osobistych. Jeśli posiadamy inne kredyty czy pożyczki, niezależnie
od ich formy, do wniosku kredytowego musimy załączyć też ich umowy oraz
harmonogramy spłaty. Bank może też wymagać specjalnego zaświadczenia z
instytucji bankowych o aktualnej wysokości zadłużenia.

Druga partia dokumentów dotyczy nieruchomości, którą mamy zamiar sfinansować ze
środków otrzymanych z kredytu mieszkaniowego, gdyż to ona będzie zabezpieczeniem
spłaty kredytu. O ile mieszkanie z rynku pierwotnego nie wymaga aż tak obszernej
dokumentacji, o tyle mieszkanie z rynku wtórnego to już nieco więcej
papierologii, natomiast kredyt na budowę domu wiąże się z koniecznością
przedstawienia naprawdę dużej liczby dokumentów. Tak więc nawet jeśli mamy już
na oku tani kredyt mieszkaniowy, musimy przygotować się na niełatwy etap
zbierania niezbędnych dokumentów, a następnie proces decyzyjny banku, podczas
którego możemy być proszeni o dodatkowe dane i dokumenty.


JAK ZNALEŹĆ NAJLEPSZY KREDYT MIESZKANIOWY?

Kredyt na mieszkanie to produkt, który jest oferowany przez większość banków w
Polsce. Jednak jak widać nie jest tak łatwo pozyskać środki finansowe z tego
źródła, a dodatkowo każda instytucja ma własne wytyczne co do warunków, jakie
trzeba spełnić, żeby uzyskać kredyt mieszkaniowy. Warunki przedstawiane w
poszczególnych ofertach również są naprawdę mocno zróżnicowane, dlatego właśnie
warto poświęcić nieco więcej czasu, aby znaleźć najkorzystniejszy kredyt
mieszkaniowy. Godne polecenia są na pewno specjalne narzędzia online, które
pomogą nam szybko namierzyć najbardziej atrakcyjne oferty, porównać je między
sobą i od razu sprawdzić, jakie są ich szczegóły. Tego typu pomocnych narzędzi
znajdziemy w Internecie bardzo wiele, jednak można je podzielić na 3 kategorie:
rankingi, porównywarki i kalkulatory kredytu mieszkaniowego.


KREDYT MIESZKANIOWY – RANKING

Działanie i zastosowanie rankingu jest dość oczywiste. Analitycy bankowi czy
eksperci finansowi na bieżąco przeglądają wszystkie dostępne oferty banków w
Polsce, sprawdzają ich parametry, warunki, jakie trzeba spełnić, żeby otrzymać
dany kredyt na mieszkanie oraz wszelkie szczegóły oferty. Na podstawie dokonanej
analizy hierarchizują oferty ze względu na ich atrakcyjność. Najczęściej tworząc
ranking kredytów mieszkaniowych, eksperci za najważniejsze kryterium biorą RRSO,
wysokość oprocentowania lub wysokość miesięcznej raty. Oczywiście w samym
zestawieniu zamieszczone są też najważniejsze informacje na temat każdej oferty,
takie jak wysokość marży banku, rodzaj rat (równe czy malejące), minimalna
wysokość wkładu własnego itp.

Dzięki takiej liście łatwo sprawdzimy, które banki mają najtańsze kredyty
mieszkaniowe. Ranking na swoich pierwszych pozycjach będzie prezentował z reguły
te oferty, których rata miesięczna, RRSO czy też samo oprocentowanie są
najniższe. Pamiętajmy jednak też o minusach kredytów, które również możemy od
razu sprawdzić w rankingu. Rzetelnie przygotowane zestawienie powinno wskazywać
także na dodatkowe warunki (jeśli takie są), po spełnieniu których możemy w
ogóle wnioskować o to, by bank przyznał nam kredyt mieszkaniowy. Ranking
 powinien więc zawierać informacje o konieczności nabycia dodatkowych
ubezpieczeń czy posiadania rachunku ROR w danym banku, ale też o innych
niekorzystnych zapisach, takich jak kary za wcześniejszą spłatę zobowiązania. W
zakładce „Ranking kredytów mieszkaniowych” znajdziesz więcej szczegółów
dotyczących tego, co powinien zawierać ranking, jak powinien być skonstruowany
oraz jak z niego korzystać. Polecamy też aktualny ranking kredytów
mieszkaniowych, który znajduje się na samej górze tej strony.


KREDYT MIESZKANIOWY – PORÓWNANIE

Nieco innym narzędziem jest internetowa porównywarka czy też wyszukiwarka ofert,
która umożliwia szybkie porównanie kredytów mieszkaniowych. Tutaj osoba, która
zastanawia się, gdzie znajdzie tani kredyt mieszkaniowy, musi najpierw
sprecyzować, na jaką kwotę i na jaki okres czasu chce zaciągnąć kredyt. Czasem
konieczne są też dodatkowe dane, np. wysokość wkładu własnego czy wartość
nieruchomości. Po uzupełnieniu wymaganych pół porównywarka pokaże nam tylko te
oferty, które spełniają podane warunki i również posortuje je według ich
atrakcyjności (do wyboru – najniższe raty, najniższe oprocentowanie, najniższe
RRSO, a nawet największa popularność). W tym momencie uzyskane wyniki
przypominają ranking, tyle że przygotowany pod podyktowane przez nas warunki.
Jednak porównywarka ma jeszcze dodatkową funkcję, mianowicie oferty, które
najbardziej przypadną nam do gustu, możemy dodać do osobnego zestawienia, tak
aby otrzymać precyzyjne porównanie kredytów mieszkaniowych. Tu błyskawicznie
ocenimy, która oferta wygrywa w danej kategorii, czyli która ma np. najniższą
marżę, a która nie zawiera dodatkowych wymogów. Łatwiej więc będzie nam spojrzeć
na nie i oszacować, jak w ogólnej ocenie wypada każdy kredyt mieszkaniowy.
Porównanie tego typu z dużym prawdopodobieństwem przyczyni się do podjęcia
ostatecznej decyzji, co do tego, która oferta to faktycznie najkorzystniejszy
kredyt mieszkaniowy.


KREDYT MIESZKANIOWY – KALKULATOR

Standardowy kalkulator kredytu mieszkaniowego ułatwia dokładne obliczenie
wysokości rat, jakie co miesiąc będziemy płacili w związku z zaciągnięciem
danego kredytu. Do dokonania obliczeń konieczne jest wpisanie do kalkulatora
następujących danych: kwota kredytu, okres spłaty i wysokość oprocentowania. To
pozwoli wyliczyć wysokość rat, przy czym mogą one być wyliczone jako raty równe,
ale też czasem otrzymamy dodatkowo wynik dla rat malejących. Kalkulator kredytu
mieszkaniowego ma za zadanie przede wszystkim wyliczać wysokość rat i jest
pomocny w sytuacji, kiedy chcemy sami sprawdzić, na ile obciąży nasz budżet dany
kredyt mieszkaniowy. Kalkulator może jednak pełnić też inne funkcje. Przykładowo
w Internecie znajdziemy kalkulator kosztów kredytu, kalkulator RRSO czy
kalkulator zdolności kredytowej. W zakładce „Kalkulator kredytu mieszkaniowego”
zamieściliśmy więcej informacji na temat rodzajów kalkulatorów i ich działania.


KREDYT MIESZKANIOWY DLA WYBRANYCH GRUP?


KREDYT DLA MŁODYCH MAŁŻEŃSTW

Od razu prostujemy – nie ma specjalnego produktu bankowego, który nosiłby nazwę
„kredyt dla młodych małżeństw” i był przeznaczony dla nowożeńców. Są oni
traktowani przez banki na równi z każdym innym wnioskodawcą i muszą spełnić
takie same warunki. Warto jednak wiedzieć, że młodym małżeństwom co jakiś czas
pomaga państwo, ogłaszając programy rządowe, dzięki którym mogą oni otrzymać
kredyt mieszkaniowy z dopłatą. Warto więc sprawdzać, czy w najbliższym czasie
nie jest przewidziane uruchomienie nowego programu tego typu.


KREDYT MIESZKANIOWY DLA MŁODYCH

Identyczna sytuacja dotyczy osób młodych, czyli jak się utarło – przed 35 r.ż.
One także nie mogą liczyć na żadne przywileje i warunki, jakie przedstawi im
bank, będą takie same, jak w przypadku pozostałych wnioskodawców. Dlatego próżno
szukać w ofertach banków produktów takich jak „kredyty mieszkaniowe dla
młodych”. Z drugiej strony dla młodych osób również przygotowywane są od czasu
do czasu publiczne instrumenty wsparcia, dzięki którym mogą one np. uzyskać
środki na zapewnienie wkładu własnego.


KREDYT MIESZKANIOWY DLA SAMOTNYCH MATEK

Kredyt mieszkaniowy dla samotnych matek to kolejna opcja, która czasem
finansowana jest przez rząd polski, jednak na pewno nie znajdziemy jej wśród
produktów bankowych. Jeśli jesteś samotnym rodzicem, sprawdź, czy aktualnie
istnieje jakiś program rządowy, który wspiera osoby samotnie wychowujące dziecko
i jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać taki kredyt mieszkaniowy z dopłatą.


KREDYT MIESZKANIOWY DLA SINGLI

Czy w takim razie istnieje przynajmniej „kredyt mieszkaniowy dla singla”? Cóż,
przeglądając oferty kredytów mieszkaniowych nie natrafimy na specjalne kredyty
dla singli. Co więcej, osoby żyjące w pojedynkę bywają dla banków szczególnie
„niepewnymi” wnioskodawcami. Kiedy kredyt mieszkaniowy zaciąga małżeństwo, w
przypadku utraty pracy przez jednego z małżonków, wynagrodzenie drugiej osoby
jest pewnego rodzaju zabezpieczeniem. Singiel w oczach analityka bankowego to
jednostka zdana tylko na siebie, jednak z drugiej strony ponosi ona mniejsze
koszty, gdyż w przeciwieństwie do większości małżeństw nie ma na utrzymaniu
dzieci (więc jej wydatki są niższe). Ostatecznie okazuje się, że wszystko zależy
od indywidualnej sytuacji danej osoby – jeśli zarobki singla są wysokie, a
wydatki nieszczególnie duże, w większości przypadków może on bez problemu
otrzymać wysoki kredyt mieszkaniowy. Dodatkowo warunki, jakie będzie miał taki
kredyt mieszkaniowy dla singla mogą być poprawione, jeśli przedstawi on
wiarygodnego poręczyciela (może nim być np. rodzic).


KREDYTY MIESZKANIOWE – ZALETY I WADY

Decyzja dotycząca zaciągnięcia kredytu na mieszkanie to jedna z ważniejszych,
jakie podejmujemy w dorosłym życiu. Przed jej podjęciem powinniśmy nie tylko
starać się wyszukać najtańsze kredyty mieszkaniowe, ale w pierwszej kolejności
przemyśleć wszystkie za i przeciw. Dopiero, kiedy będziemy świadomi wszystkich
konsekwencji podjęcia tak dużego zobowiązania i uznamy, że są dla nas do
zaakceptowania, wtedy możemy podjąć rozsądną decyzję dotyczącą kluczowego
pytania: kredyt na mieszkanie – brać czy nie brać? Jakie więc najważniejsze
argumenty trzeba wziąć pod uwagę?

Zacznijmy od negatywnych aspektów, jakie posiadają nawet najlepsze kredyty
mieszkaniowe. Po pierwsze są to produkty długoterminowe, więc decydując się na
jakikolwiek kredyt na mieszkanie, musimy wziąć pod uwagę, że nasza sytuacja w
dłuższej perspektywie może się diametralnie zmienić. Co więcej, zmianie może
ulec sytuacja na rynku finansowym i gospodarczym, co może przełożyć się na
koszty kredytu (chociażby fakt, że podniesienie stóp procentowych zwiększy
wysokość raty kredytu). Pamiętajmy też, że zobowiązanie jakiego się podejmiemy,
będzie musiało być regulowane co miesiąc i na pewno mocno obciąży nasz budżet
domowy. Dokładnie obliczmy więc koszty, jakie niosą konkretne kredyty
mieszkaniowe. Kalkulator rat kredytu będzie tu dużą pomocą. Analizy wykazują, że
maksymalne dopuszczalne obciążenie, jakie może nieść kredyt mieszkaniowy to 35%
– 40% dochodów gospodarstwa domowego. Często też tanie kredyty mieszkaniowe
zawierają dodatkowe warunki, takie jak nabycie specjalnego ubezpieczenia czy
skorzystania z innego produktu danego banku, co wiąże się z kolejnymi kosztami.
Charakterystyczny dla kredytu mieszkaniowego jest także wymóg posiadania wkładu
własnego, którego zagwarantowanie jest dla wielu osób naprawdę dużym wyzwaniem i
niejednokrotnie wymaga zaciągnięcia pożyczki u rodziny czy szukania innych
sposobów na znalezienie wymaganego kapitału. Poza kwestiami związanymi z
finansową stroną przedsięwzięcia, jakim jest kredyt na mieszkanie, trzeba
jeszcze pamiętać o nakładzie czasu i pracy, który jest konieczny, jeśli chcemy
otrzymać zwykły, a tym bardziej najtańszy kredyt mieszkaniowy. Musimy poświęcić
sporo czasu na analizę ofert, a następnie zgromadzenie wymaganych dokumentów i
przejście procedury wystawienia decyzji kredytowej przez bank.

Oczywiście są też mocne argumenty przemawiające na korzyść kredytów
mieszkaniowych. Dla większości osób w Polsce to właśnie kredyt na mieszkanie
jest jedynym sposobem, dzięki któremu w ogóle możliwe jest zrealizowanie
marzenia dotyczącego posiadania własnego mieszkania czy domu. Poza tym często
wysokość rat kredytu jest porównywalna z wysokością opłat za wynajmowanie
mieszkania. Tak więc biorąc kredyt na mieszkanie możemy wydawać podobną kwotę
jak wcześniej na wynajem, jednak po upływie okresu kredytowania i spłaceniu
całości pożyczonej kwoty, mieszkanie czy dom staje się w pełni naszą własnością.
Co więcej, ceny nieruchomości w dłuższym czasie wzrastają, dlatego odsprzedanie
takiego lokum  w ogólnym rozrachunku przyniesie nam zysk. Kredyt na mieszkanie
może więc być także pewnego rodzaju inwestycją. Kolejną zaletą kredytów
mieszkaniowych jest ich stosunkowo niskie oprocentowanie. W porównaniu do np.
kredytów gotówkowych kredyty mieszkaniowe są dużo tańsze, przede wszystkim
dlatego, że zabezpieczeniem jest tu hipoteka kredytowanej nieruchomości.


KREDYTY MIESZKANIOWE – PODSUMOWANIE

Wniosek jest więc taki, że z kredytami na mieszkanie jest jak z wieloma innymi
rzeczami – kredyty są dla ludzi, jednak trzeba umieć z nich korzystać. Na pewno
decyzja o zaciągnięciu tak dużego i długoterminowego zobowiązania nie może być
pochopna. Gruntowne przemyślenie swoich potrzeb i realnych możliwości powinny
być pierwszym krokiem, jaki w ogóle podejmiemy, obierając kurs na kredyty
mieszkaniowe. Porównanie poszczególnych ofert, sprawdzenie rankingów kredytów
mieszkaniowych, zapoznanie się z dodatkowymi wymogami, ale też znalezienie
konkretnej nieruchomości, której zakup będziemy chcieli kredytować – to wszystko
kolejne kroki, których jest sporo i musimy się na nie przygotować także
mentalnie. Jeśli jednak nasza sytuacja faktycznie pozwala na zaciągnięcie
kredytu na mieszkanie, może to być wyjątkowo trafna decyzja, dzięki której
spełnią się nasze marzenia o własnym domu czy mieszkaniu.


POLECANA OFERTA

KREDYT WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

Oprocentowanie 3,81%
RRSO 4,37%
Prowizja 0%
Czas trwania kredytu do 30 lat
Złóż wniosek Szczegóły oferty
W pierwszym roku oprocentowanie wynosi 2,89%. Finansowanie do 90% wartości
nieruchomości, możliwe "wakacje kredytowe".


AKTUALNOŚCI


NAJLEPSZE OFERTY

KREDYT WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

Oprocentowanie 3,81%
RRSO 4,37%
Prowizja 0%
Czas trwania kredytu do 30 lat
Złóż wniosek Szczegóły oferty
W pierwszym roku oprocentowanie wynosi 2,89%. Finansowanie do 90% wartości
nieruchomości, możliwe "wakacje kredytowe".

KREDYT MIESZKANIOWY

Oprocentowanie 3,51%
RRSO 4,26%
Prowizja max 3%
Czas trwania kredytu do 30 lat
Złóż wniosek Szczegóły oferty


KREDYT HIPOTECZNY

Oprocentowanie od 3,02%
RRSO 3,51%
Prowizja od 0 zł
Czas trwania kredytu do 30 lat
Złóż wniosek Szczegóły oferty
Możliwa karencja w spłacie kredytu - max 24 miesiące



KREDYT-MIESZKANIOWY.PL
WSZYSTKIE OFERTY KREDYTÓW MIESZKANIOWYCH W JEDNYM MIEJSCU





PRZYDATNE LINKI

 * Kredyt na mieszkanie
 * Kredyt na dom
 * Rodzina na Swoim
 * Mieszkanie Plus


O STRONIE

 * Polityka prywatności
 * Kontakt

Kredyt-mieszkaniowy.pl - Wszelkie prawa zastrzeżone.

Ta strona korzysta z ciasteczek aby świadczyć usługi na najwyższym poziomie.
Dalsze korzystanie ze strony oznacza, że zgadzasz się na ich użycie.OK