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자산설계 기본은 알아보고 시작하자

2024년 03월 14일2024년 03월 14일 by investorjamse

[자산설계 없는 자산관리는 밑지는 장사다] 자산관리 자산설계가 최우선 답이다. 대부분 과거와 같은 방법으로 자산을 관리하고 있습니다. 금융자산의
대부분을 예금에 투자하고 있다는 점입니다. 과거 저금리 시절 저축한 돈과 이자만으로 큰 어려움 없이 재산을 늘릴 수 있었지만, 은행 금리의
추락으로 인해 지금은 저축만으로는 경제적인 문제를 해결하기 힘든 시기입니다. 원하든 원하지 않든 투자를 통해 적극적인 자산관리를 해야 합니다.
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엔비디아(NADIA)는 무슨 회사 인가요?

2024년 03월 14일2024년 03월 14일 by investorjamse

엔비디아(NADIA)는 어떤 기업일까? 엔비디아 기업 소개 엔비디아는 컴퓨팅 문제를 해결하기 위한 컴퓨팅 속도를 가속화한다. 컴퓨팅 그래픽
부분으로 게임 및 개인&기업용 피씨의 GPU, NOW 게임 스트리밍 서비스 관련 및 인프라, 엔터프라이즈 워크스테이션 그래픽, 게임 플랫폼용
솔루션, 인포테이먼트 시스템용 자동차 플랫폼, 메타버스 및 3차원적 인터넷 애플리케이션 구축, 클라우드 기반 비주얼 및 가상 컴퓨터용
소프트웨어등의 운영을 위한 옴니버스 … Read more

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국내상장 미국고배당 ETF를 활용한 ISA계좌 투자 전략

2024년 03월 14일2024년 03월 14일 by investorjamse


국내상장 미국 고배당 ETF ISA계좌를 이용한 투자전략 파헤쳐보기!

 


미국 배당성장 ETF SCHD 분석

ISA 계좌를 이용한 투자전략 배당 성장 ETF
미국의 대표적인 배당 성장주 SCHD ETF 투자를 요즘 많이 하고 있습니다.
국내에 SCHD와 동일한 지수를 추종하는 국내 상장 SCHD ETF가 있기에 소개해 드립니다.
퇴직연금, 개인연금, ISA 계좌를 통해 SCHD에 직접적인 투자는 하지 못하지만, 간접적으로 투자가 가능한 국내 ETF입니다.


우선 SCHD(SCHWAB U.S DIVIDEND EQUITY ETF)에 대하여 알아보겠습니다.

SCHD(Schwab U.S Dividend Equity ETF)는 미국 다우존스 배당금 100지수를 추종하는 펀드입니다.
잠재적인 세금 효율성을 제공하는 간단하고 저렴한 펀드로 배당의 품질과 지속 가능성에 초점을 두고 있는 지수 추적 펀드입니다. 재무에 따라 동종업
대비 탄탄한 종목 위주로 선정되어 운용되는 펀드이며, 배당 성장과 더불어 주가 상승에 따른 차익도 기대할 수 있는 ETF입니다. 이러한 특징으로
SCHD ETF는 상장 이후부터 현재까지 주가 성장과 더불어 지속해서 배당성장까지 하고 있습니다. 또한 국내 및 해외 투자자들도 SCHD를
대표적인 미국의 배당성장 주로 생각하고 있습니다.




배당성장주, 주가 방어력 강조


SCHD ETF 포트폴리오 구성 종목

(BROADCOM INC), (PEPSICO INC), (SISCO SYSTEMS INC), (HOME DEPOT INC),
(COCA-COLA), (TEXAS INSTRUMENT INC), (MERCK&CO INC), (PFIZER INC), (UNITED
PARCEL SERVICE INC CLASS B), (CHEVRON CORP) 브로드컴, 펩시콜라, 시스코시스템즈, 머크사, 홈디포 등의 미국의
대표적인 배당 성장주를 포트폴리오에 편입시켜 배당 및 성장을 동시에 누릴 수 있도록 구성하였습니다.
SCHD의 편입 종목들은 10년 이상 배당 지급 이력이 있는 기업으로, ROE, 배당수익률, 배당성장률이 우수한 기업만 선별하여 편입하고
있습니다.
배당성장주의 가장 큰 특징은 하락장에서도 주가 방어력이 뛰어나다는 점입니다. 주가 방어력도 뛰어나지만, 배당수익을 기대할 수 있기에 불확실한
투자처 중에서 좋은 투자처로 꼽히기도 합니다.


국내 상장된 SCHD(SCHWAB U.S DIVIDEND EQUITY ETF) 펀드

ACE 미국 배당 다우존스, TIGER 미국 배당 다우존스, SOL 미국 배당 다우존스 등이 있습니다. 3개 펀드 SCHD(Schwab U.S
Dividend Equity ETF)를 추종하기에 각각의 차이는 존재하지만 비슷하게 추종하고 있습니다. 비중은 다르지만, 구성 종목은 거의
동일하며, ISA 계좌를 이용한 투자전략도 가능한 상품입니다. S&P500, 나스닥100 지수를 추종하는 펀드보다 주가 방어율이 높기 때문에
보다 안정적인 투자처입니다. 연금저축 계좌, IRP 계좌에서 SCHD(Schwab U.S Dividend Equity ETF)를 추종하는 펀드를
투자하는 분이라면 또 하나의 투자처라고 생각됩니다.


고배당주 ISA 계좌 투자 전략 핵심 포인트

SCHD(Schwab U.S Dividend Equity ETF) 추종 전략을 하기 위해서는 먼저 기간이 길어야 의미가 있습니다.
성장주보다는 배당주 위주라 성장률이 낮은 편이고, 배당률은 평균 3.48%이며 5년간 배당 성장률은 13%입니다.
미국 증시가 무조건 좋다고는 할 수 없기 때문에 분산투자를 해야 하고, 이런 관점에서는 좋은 투자처라는 생각입니다.
그리고 배당 수익에 주어지는 혜택이 상당히 좋은 계좌이기에 ISA 계좌에는 고배당주나 고배당 ETF를 담는 것이 성장주보다 고배당주에 투자하는
것이 절세 효과를 극대화할 수 있습니다. 절세계좌를 활용하여 투자하는 전략에서 안전마진을 두고 투자하는 전략이 좋다고 생각되지만, 개인적인
견해로는 지금 금리인하가 시작되는 시점에서 SCHD추종 펀드가 좋은 선택일지는 각자의 명확한 판단에 의해 투자가 성립되어야 할 것 같습니다.
투자에는 항상 좋다 vs 나쁘다 두 가지로 나누기보다는 모른다. 한가지가 명시되어야 하며, 앞으로의 주가 변동에 대해서는 알 수가 없습니다.
그렇기 때문에 신중한 투자를 해야 하고, 배당 성장주 SCHD를 추종하는 국내 상장 펀드 투자 또한 한 가지의 좋은 방법이라 생각됩니다.

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ISA계좌 투자전략 핵심요약!

2024년 03월 14일2024년 03월 14일 by investorjamse


[ISA 계좌 활용의 핵심 키워드]





ISA 계좌를 활용한 투자

ISA 계좌는 어떻게 활용해야 할까요? 3년 이라는 제한 적인 상황에서 잃지 않는 투자를 하기 위해서는 확실한 선택과 집중 투자가 필요합니다.
절세 및 과세이연 계좌로 대표적으로 연금저축 계좌와, IRP 개인 퇴직연금 계좌, 그리고 ISA 개인종합자산관리계좌 이렇게 3가지 계좌가
있습니다.
하지만 모든 계좌에 최대로 현금을 넣을 수 없기 때문에 투자에 대한 순서도 필요합니다.
ISA 계좌 활용의 경우에는 연금저축 계좌, IRP 계좌 이후 제일 마지막으로 투자하는 것이 좋습니다.


ISA 계좌의 세액공제 한도와 만기 특징

우선 ISA 계좌의 특징에 대해 알아보겠습니다.
ISA 계좌의 가장 큰 장점으로 연금저축 계좌, IRP 계좌에 비해 연간 납부 한도가 가장 크게 운용 됩니다.
절세 및 과세이연 계좌 3가지 중에 연금저축과, IRP 계좌는 연간 합산하여 1,800만원까지입니다. 세액공제 한도는 연금저축 600만원,
IRP는 300만원 이지만, 과세이연의 효과를 보기 위해서는 1,800만원까지도 투자가 가능합니다. 지금 당장의 이자와 배당소득세를 부과하지
않고, 중도 인출 및 연금 개시일에 따라 세금을 한꺼번에 부과하게 되면, 복리 효과를 누릴 수 있습니다. ISA 계좌 역시 과세이연을 해주는
계좌입니다. 손익지 200만원까지는 비과세 효과를, 초과하는 부분에서는 9.9% 분리과세를 적용해 줍니다.
단 분리과세 시기가 중요합니다. ISA 계좌 만기 시에 해당하는 사항입니다. 연금저축, IRP 계좌와는 다르게 ISA 계좌에는 만기가
존재합니다.
ISA 계좌는 보통 3년이 만기고 5년까지 최대 유지가 가능합니다.
3년간 년 납부 한도는 2,000만원 이고, 3년 최대인 6,000만원 이에 대한 수익과 함께 해지하는 구조 입니다.
5년을 채워서 투자 수익을 늘릴 수 있지만, ISA 계좌는 3년 만기 해지와 함께 연금저축펀드 또는 IRP 계좌로 이체가 가능합니다.
3천만 원 한도로 10%까지 당해 세액공제가 가능한데, 최대 300만원까지 세액공제로 들어갈 수 있습니다. 300만원X13.2% = 약
40만원입니다.
3년 만기가 되면 세액공제 혜택을 받기 위해 해지하는 것이 좀 더 유리하게 작용합니다. 그렇지만 이때 중요한 전제 조건이 있습니다.
3년간 수익이 발생 하였는가? 입니다.


ISA 계좌를 활용한 투자전략, 채권ETF 투자가 관건

ISA 계좌는 3년 만기까지 수익과 손실을 통산 한다고 명시되어 있습니다.
만기가 다가오는데 우리의 계좌는 손익이 마이너스라면 해지가 어려울 것이기 때문입니다. 만기를 연장하여 수익이 확정되기를 기다릴 확률이 아주
높습니다.
이에 우리는 ISA 계좌를 운용할 때 3년 만기 시점에 손익 통산을 생각하고 잃지 않는 투자를 하는 것이 중요합니다.
미국의 대표 지수인 S&P500 또는 나스닥100 추종인 QQQ를 중심으로 투자 시에, 과거 10년간 연간평균 +10% 이상의 꾸준한 수익을
보여 주었습니다.
배당률은 제외한 수치며, 최대 손실 폭은 -25%~-30% 입니다. 쉽게 말해 3년의 만기 시점 동안 우리가 손실 발생 구간인 -구간에 투자를
하고 있을 가능성도 있다는 것입니다.
ISA 계좌를 이용한 투자전략을 구성할 때에는 기시기가 있는 어느정도 경제와, 시황분석, 투자에 대한 판단과 경험이 동반되어야 됩니다.
현재 미국의 기준금리가 5.5% 입니다. 그리고 작년 말부터 금리 인하에 대한 의견들과 올해는 연준에서도 금리 인하에 대한 방향성을 제시하였기에
우리는 안정적으로 이에 집중할 필요가 있습니다. 예측으로 올해 금리인하는 대략 3회 정도를 바라보고 있습니다. 그리고 거시경제 상황에 따라
2025년 2026년 까지 금리가 인하될것으로 예상됩니다.
그렇다면 금리가 인하되는 시점에서는 어디에 투자하는 것이 유리할까요?
바로 채권투자입니다. 금리 인상으로 하락했던 채권 입니다. 금리가 상승하면서 채권의 가치는 하락하게 되었고 반대로 금리가 하락하게 되면 채권의
가치는 상승하게 됩니다.
우리는 이를 활용한 장기채권에 투자할 수 있는 채권ETF를 투자하는 것이 유리합니다.


월배당으로 꾸준한 재투자 가능한 ACE 미국 30년 국채 액티브(H) ETF

국내 상장된 여러 채권 ETF가 있지만 우리는 ACE미국30년국채액티브(H) ETF에 대하여 알아보겠습니다.
해당 상품은 미국이 발행한 30년 국채 중 잔존만기 20년 이상의 채권을 편입하는 Bloomberg US Treasury 20+ Year
Total return index를 비교지수로 미국 초 장기 국채가격의 움직임을 추종 운용하는 월 배당 ETF입니다.
기준금리 인하로 시장의 금리가 하락하게 도니다면, 채권가격이 상승하게 되며, 장기 채권을 추종하는 해당 족목은 지금 ISA계좌를 활용한
투자기간에 매우 매력적인 투자처가 될 수 있습니다.
연 보수는 0.05%로 저렴한 수준이며 월배당 상품으로 매달 분배금을 지급중입니다.
월배당이기 때문에 꾸준히 재투자도 가능한점이 매력적입니다.

미국의 기준금리가 10회 이상 연속 상승하며, 가격은 하락 추세였지만, 금리 상승이 마무리되고, 금리인하가 시작되는 지금 시점에서 가장 안전한
투자처가 아닐까 생각됩니다.ISA계좌에 지금 투자하기에 좋은 ETF 채권에 대하여 소개해드렸습니다.만기 시기가어느 정도시황
분석2026년까지인하될 것으로채권 ETF를ACE 미국 30년 국채 액티브비교 지수로국채 가격의된다면종목은ISA 계좌를투자 기간에월 배당지급
중입니다월 배당이기가능한 점이ISA 계좌에소개해 드렸습니다

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연금저축 반드시 해야하는 이유에 대하여 알아봅시다.

2024년 03월 14일2024년 03월 12일 by investorjamse


재테크를 1순위 연금저축을 해야하는 이유에 대하여 알아보자.




[세액공제 혜택으로 노후 대비 강화]

최소 5년 이상 연금저축을 납입하고 대한민국 나이 만 55세 이후부터는 수령할 수 있는 대표적인 노후 대비용 금융상품을 말합니다.
매년 과세표준 구간에 따라서 매해 연말 연말정산 시 세액공제 혜택이라는 혜택이 연금저축의 최대 강점입니다.
개정안으로 1년간 납부 금액 중에 600만원 까지는 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
세액공제 상품이지만 수령할 때는 연령별로 연금소득세가 차등 과세합니다. 만 55세 이상은 5.5%, 만70세 이상은 4.4%, 만80세 이상은
3.3%로 부과됩니다.
한편 연금저축 개시 전 수령 시에는 중도 해지 시 16.5%의 수수료를 내야 합니다. 특히 주의점으로 연금저축을 가입한 지 5년이 지나지 않았을
때 해약하게 되면 납입한 금액 대비 2.2%를 가산세로 내어야 함으로, 주의하실 필요가 있습니다.
연금저축 상품은 연금 기능도이지만 소득공제 혜택도 있기 때문에 대표적인 노후 대비 상품으로 인기가 좋습니다. 각 보험사의 연금저축 상품은 보험
기능도 추가됩니다. 시중 은행과 증권사 보험사 등에서 상품을 판매하고 있습니다.

 


[연금저축의 세액공제 혜택]

연금저축의 납부 한도는 월 150만원/연간 1,800만원으로 정해져 있고, 연금 수령 나이는 만 55세부터 가능합니다. 세제 혜택으로 연말정산
및 종합소득세 신고 시 세액공제 혜택을 받게 됩니다. 유사 상품으로 연금보험이 존재합니다. 하지만 두 상품의 차이는 있습니다.
연금보험은 실제 연금을 지급받는 과 동시에 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 보험료를 납입하는 도중에는 세제 혜택이 없습니다.
연금저축의 경우 저축보험료를 납입하는 중에 직장인 연말정산, 종합소득신고 시에 매년 세액공제를 받을 수 있는 장점이 있습니다.
최대 600만원의 세액공제를 받을 수 있으며, IRP 계좌에서는 900만원까지 세액공제가 가능합니다.
또 한 세전 기준으로 급여 소득이 연간 5,500만원을 넘지 않으면, 납부 금액의 16.5%의 세액공제가 가능하며, 초과하는 경우에는
13.2%를 홥급받을 수 있게됩니다.
하지만 연금을 수령하게 될때에는 연금소득세가 부과됩니다.
연금 수령 당시 가입자의 나이에 따라 구간별로 다르게 적용됩니다.
55~70세 기준으로 5.5%, 70~80세 기준으로 4.4% 80세 이상의 경우 3.3% 소득세가 부과되는점 참고하시기 바랍니다.
연금저축은 중도해지 하는 경우 손실이 발생됩니다. 이에 신중한 결정이 필요 합니다.
해지 시 세액공제에 대한 세금이 부과됩니다. 연금저축을 해지할 경우에, 연금저축을 유지하는 기간동안 세액공제를 받은 보험료 총액에 대하여
16.5%의 기타소득세가 부과되게 됩니다. 가입자가 낸 돈을 돌려받는 과정에 기타소득세가 발생되며, 세금은 해지환급금이 납입원금보다 적은
상황에서도 부과되기에 주의가 필요합니다.
해지환급금이 납입원금보다 적은 경우에도 기타소득세는 발생되기에, 중도해지의 경우 손해가 발생된다는점 유의 바랍니다.


[세액공제 혜택 활용, 연금저축으로 노후준비 16.5% 복리수익 확보]

연금저축의 선택 고정적으로 근로소득이 있을 경우에는, 직장인연말정산, 종합소득신고 시 세액공제 혜택을 받을 수 있기에, 직장인근로자, 자영업자가
운용하기에 좋은 상품입니다.
600만원 한도 내에서 상품을 유지할 경우 1년간 99만 원의 세액공제 혜택이 있기 때문에, 장기적으로 노후 준비에 있어 연금저축을 유지하면서
개시전까지 우리는 대략 16.5% 복리수익이 가능하다는 장점이 있습니다.연금저축 가입 및 운용방법에 대하여 연금저축 가입 제한은
없습니다.(미성년자 가능) 제한은 없지만 최소 유지 기간이 5년이상이며 만 55세 이후에 수령이 가능합니다. 납입한도는 년간 1,800만원 으로
분기 한도는 없습니다.
연금저축 계좌는 영업점이나 요즘에는 온라인으로 홈페이지, HTS, MTS 에서도 간편하게 가입이 가능합니다.
추가적으로 IRP계좌는 개인별로 퇴직금을 넣어두는 연금 계좌라고 생각하면 됩니다.
가입대상은 소득이 있는 고객이나 퇴직자를 대상으로 합니다.
납입 한도는 연간 1,800만원(세액공제 한도는 연금저축과 합산하여 연간 최대 900만원) 연금저축600만원+IRP300만원 운용 가능합니다.
직장인 가입자의 경우 연금저축 최대 세액혜택인 년간 600만원 초과시에 IRP계좌를 운용하여 추가 300만원의 세액공제 혜택을 받으실수
있습니다.


[연금저축과 연금보험의 장단점]

연금저축과 연금보험은 다른 상품이다.
연금보험은 안정적으로 연금을 사망직전까지 세금 없이 받을 수 있는 장점이 있는 상품입니다. 하지만 연금을 받는 동안 물가상승률에 따라 연금의
가치가 많이 떨어진다는 단점도 존재합니다.
연금보험은 보험사가 차감하는 사업비의 비중이 높고, 이자율이나 수익률이 낮아질 경우 최저보증이율로 적용받을 수 있는 상품입니다.
장점으로는 연금 수령시에 이자소득세가 면제 됩니다. 가입금액의 한도 제한이 없으며, 연금수령 방식이 다양합니다. 종신형, 확정형, 상속형등으로
나누어지며, 단점으로는 최소 보증이율 보장과 환급률 보장이 없습니다. 중도 해지 시에 손해가 아주 심합니다.
비과세 연금보험은 노후를 준비하는 좋은 방법 중 하나지만, 장단점을 잘 비교하여 가입 하시는것이 좋습니다.

재테크를 하시는 여러분 모두 연금저축과 연금보험의 장단점을 잘 파악하시고 좋은 선택하셔서 투자에 도움이 되셨으면 좋겠습니다. %를 급히 받을
있게 됩니다될 때는 나이에 따라부과되는 점중도해지를 하는발생합니다경우에, 연금저축을기간 기타 소득세가기타 소득세가발생하며납입 원금보다납입
원금보다기타 소득세는발생하기에발생한다는 점직장인 연말정산직장인 근로자개시 전까지복리 수익이운용 방법에없습니다. (5년 이상이며납부
한도는1,800만원으로MTS에서도추가로IRP 계좌는가입 대상은연금저축 600만원IRP 300만원세액 혜택인초과 시에IRP 계좌를받으실 수사망
직전까지최저 보증이율로수령 시에가입 금액의연금 수령상속형 등으로방법의 하나지만하시인 것이

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금리를 알아야 경제적 자유가 보인다

2024년 03월 14일2024년 03월 12일 by investorjamse


금리의 중요성과 이해








금리란 무엇인가요?

금리의 정의는 돈(money)의 가격을 말한다. 일반적으로 시장에서 어떠한 물건을 사고팔거나 거래할 때 적정 가격이 존재하듯이 돈을 상대에게
빌려주고 돌려받는 금융시장(은행, 보험사, 증권사, 기업) 등에서도 일종의 가격이 형성되어 있기 마련이다.
금리란 위와 같이 돈(자금)이 거래되는 금융시장(은행, 보험사, 증권사, 기업)에서 돈(자금)의 공급자가 돈(자금) 수요자에게 돈(자금)을
빌려준 것에 대한 대가성으로 지급되는 이자율(금액)을 뜻하고, 오늘날에는 이자율(금액)의 의미로 더 쓰이고 있다고 할 수 있다.
금리란 자본주의 즉 경제의 중심에서 가장 핵심적으로 작용하는 지표입니다.
예를 들어 말해보겠습니다.
예) 연 3%의 금리로 1억 원을 대출받았다면, 1년 후에는 이자율을 3% 적용하여, 1억 원의 3% 즉 이자로 3백만 원을 추가로 갚아야
합니다.
금리는 물가 상승의 억제를 하며, 경제 과열의 방지를 하고 있으며, 통화 가치를 조절하는 역활을 합니다. 높은 금리로 우리의 대출 의향을 줄여
시장에 소비되는 자본을 줄이려는 목적으로 물가상승률을 조절하는 것이 금리 인상의 목적이며, 경제가 과도하게 성장할 때 인플레이션의 증가로
위험수위의 경제 상황에서 이를 억제하기 위함입니다.


금리의 종류는 무엇이 있나요?

보편적으로 금리는 고정금리 변동금리로 크게 나누어진다.
고정금리는 금융시장(은행, 보험사, 증권사, 기업)에서 일정의 금액을 지정한 기간 빌리거나 상품에 가입하였을 때 일정 기간 금리가 아무리 큰
변동성을 가지고 변하더라도 이자율은 변하지 않는 것을 의미한다. 정기적금, 정기예금과 같이 시중은행의 예금상품은 대부분이 고정금리이며,
채권이나, 기업어음(CP), 등도 고정금리를 발행한다.
변동금리는 금융시장(은행, 보험사, 증권사, 기업)에서 일정 기간 금리가 큰 변동성을 가지고 변할 때 함께 변동되는 이자율을 말하며, 이자율이
기간에 계속 변하는 것을 말한다. 대출상품 이용 이후 후 금리가 큰 폭으로 상승하는 경우에는 고정금리가 변동금리보다는 시장에서 유리하게
작용하지만, 대출받을 당시의 금리가 변동금리보다는 통상적으로 1% 이상이 높게 측정된다. 반면에, 변동금리의 경우 대출 당시의 금리가
고정금리보다 통상적으로 1% 이상이 낮게 측정되지만 대출 이후 일정 기간이 지났을 경우 금리가 큰 폭으로 상승하거나, 금리가 상승하는 시점에서는
변동성이 크고 이자율이 높게 측정되기 때문에 고정금리보다 불리하게 작용한다. 그리고 금리의 변동이 크면 리가 불확정적이므로 안정적으로 생활을
설계하는 데에는 불리하고 어려움이 따른다. 따라서 고정금리와 변동금리 중에 어떤 상품을 선택할 것인지를 결정하는 데 있어서 가장 중요한 것은
향후 방향성에 따른 금리 예측이 우선시 되어야 한다. 우리나라(대한민국)에서는 통상적으로 한국은행에서 물가의 동향, 국내외의 경제 시황 등을
종합적으로 고려하여 연간 8회의 기준금리를 결정한다.


이자율이란?

이자율이란 돈의 빌려준 대가에 대하여 이용하는 가격을 말한다. 일정한 기간동안 지급되는 이자를 부채원금의 비율을 표기한 것이 이자율이다.
보편적으로 이자율은 자연이자율, 화폐이자율, 정상이자율로 구분한다.
자연이자율이란 자연이자의 실물자산에 대한 비율을 의미한다.
화폐이자율이란 화폐이자의 화폐자본에 대한 비율을 말하며. 화폐이자율과 자연이자율이 일치하는 경우에는 통상적으로 이자율을 정상이자율이라고
말할수있다.
화폐이자율과 자연이자율은 명목이자율과 실질이자율의 개념에 상응하고는 한다.
실질이자율은 인플레이션이 없을 때 발생하는 이자율로 즉 실물자산에 대한 실물이자의 비율을 말한다.
명목이자율은 인플레이션이 발생되었을 경우 발생하는 이자율로 명목이자율과 실질이자율간에는 이와같은 같은 관계가 성립한다.
(명목이자율=실질이자율+예상인플레이션율)





현재 금리와 앞으로의 전망은?

(미)연방중앙은행은 2024년 3월 6일에 예정된 금리 발표에서 현제 기준금리인 5%를 유지할 것으로 보여진다. 다만 긍정적으로 2024년에는
대략 3차례의 기준금리 인하 가능성을 두고 있는것으로 보여진다. 연방중앙은행에서 금리발표를 한다면 우리나라(대한민국)에도 지금보다 금리가
인하된다면 경제 둔화를 조금이나마 벗어날수있지 않을까 바라본다.
우리의 인플레이션의 위험은 아직 높은 편으로, 높은 물가와 양호한 고용 환경을 감안해보면, 소비자 물가 상승률이 2% 이하의 지속적인 하회의
확신이 있기 전까지는 금리 인하에 대한 기대감만 있을 뿐으로 예상된다.
우리나라(대한민국)도 미 연방중앙은행의 금리정책 영향을 고려할때 올해 하반기에는 정책적으로 금리 인하가 예상된다. 하지만 상대적으로 적은 횟수와
폭으로 인하될것으로 보여진다. 요약해서 상반기에 이러한 여파로 단기적으로 시중금리가 상승할 가능성은 있지만, 경기 둔화와 물가 안정화에
기인한다면 정책적으로 금리인하는 할 것으로 보여지며, 이에 연결하여 시중금리 또한 결국에는 차츰 하락할 것으로 전망하고 있다.
이러한 흐름은 당분간은 지속할 가능성이 높다.


금리의 결론

인류의 역사는 태생적으로 금리를 낮추고 올리는 행위의 밸런스 게임으로 진행되어 왔으며, 자본주의 시장에서는 태생적으로 필요한 요소이다.
금리는 단순한 숫자 그 이상의 가치를 지니고 있으며, 국가 전체의 경제 흐름, 작게는 개인의 경제활동등의 큰 영향을 미치는 중요한 지표이다
그렇기 때문에 우리는 금리와 관련된 정책의 변화, 경제 흐름의 뉴스, 기관에서 발표되는 주요 지표등을 주시하는 것이 자본주의 시장에서 중요하며,
이를 바탕으로 우리 자신의 경제 활동과 자본을 조절하는 것이 중요하게 작용된다.
일정한 기간 의부채 원금의정상 이자율로자연 이자의화폐 이자의정상 이자율이라고말을 할 수 있다실물 이자의발생하였을실질이자율 간에는이와
같은성립한다. (미) 연방중앙은행은현재보인다있는 것으로보인다연방 중앙은행에서벗어날 수 있지미연방중앙은행의고려할 때인하될 것으로보인다보이며것으로
전망한다균형경제활동 등의지표 등을작용한다

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주식투자를 하기전에 기본적으로 알아야하는 용어 정리

2024년 02월 27일 by investorjamse

주식투자 기초 용어 정리 턴어라운드 – 매출, 실적, 영업이익등, 적자의 기업의 실적이 크게 개선되어 매출, 실적, 영업이익등이 흑자로 전환되어
주가도 함께 상승하는 것을 의미 합니다. 펀더멘탈 – 어떠한 나라의 또는 기업의 경제지표를 표현하기위한 가장 기초적인 자료로, 물가상승,
이익성장률, 실업률, 등의 주요 거시 경제지표를 말합니다. 기업의 펀더멘탈이라고 할 때는 재무제표상의 부채, 이익, 매출, 현금유동성등으로 그
기업의 … Read more

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자본주의 시대에 살고 있는 우리가 재테크를 해야하는 이유

2024년 02월 27일 by investorjamse

우리가 재테크를 해야 하는 이유 재테크를 하는 이유는 간략하게 정리하면 자본시장의 경제적 자유를 위해서입니다. 보편적인 관리로 직장인이 경제적
자유를 이룰 수 없습니다. 과거처럼 적금, 예금, 보험 등의 관리만으로는 우리가 생각하는 노후, 경제적인 자유는 너무 힘이 듭니다.
인플레이션(inflation) 인플레이션은 통화량의 증가로 인해 화폐의 가치가 하락하고, 상품의 물가가 꾸준히 오르는 경제 현상입니다. 우리의
자산은 고정이지만 인플레이션의 상승은 … Read more

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