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COMPARATIF DES MEILLEURES BANQUES EN LIGNE 2022

★★★★★ 4.8/5

Notre Note : 4.8/5

Hello Prime à -50% pendant 12 mois !
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En savoir plus
Lancée par BNP Paribas, Hello Bank! fait partie des banques en ligne les moins
chères. Elle propose 4 cartes bancaires dont 3 sont gratuites et une sans
conditions de revenus.  Il faut cependant justifier d’un minimum de 1 200 euros
de revenus nets par mois. BforBank c’est aussi un service-client réactif et une
offre de bourse parmi les meilleures du marché.
 * Une des rares banques en ligne à proposer un PEL
 * Accès aux agences de BNP Paribas (Dépôt Liquide & Chèques)
 * Visa Hello One | Visa Hello Prime | Visa Classic | Visa Premier pour les
   comptes joints

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★★★★★ 4.7/5

Notre Note : 4.7/5

80€ OFFERTS
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Il s’agit de la première banque 100% mobile en France. Orange Bank propose une
gamme de services bancaires qui s’adaptent à une utilisation en solo en famille.
Une offre de cartes bancaires nouvelle génération qui simplifie la gestion du
budget au quotidien. Jamais pris au dépourvu avec l’application 100% mobile qui
permet de suivre en temps réel ses opérations et son solde. Une banque complète,
dans la poche, pour les achats au quotidien de toute la famille.
 * Application mobile révolutionnaire avec pilotage simplifié de son compte
   bancaire;
 * 3 formules cartes : Standard pour les indispensables ; Premium avec services
   supplémentaires ; Pack Premium qui offre de l’autonomie à toute la famille
   depuis un seul compte
 * Souscription de compte 100% digitale ou avec un conseiller Orange en
   boutique.

Voir l’Avis

★★★★★ 4.6/5

Notre Note : 4.6/5

10€ + 1 mois
D’ABONNEMENT OFFERTS


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 Revolut est un pionnier dans l’univers des banques en ligne. C’est devenu le
leader inconstestable du segment. Aujourd’hui, la marque compte plus de 3,5
millions de clients. 

Avec Revolut, tout est faisable depuis une application mobile intuitive et
complète.

Revolut s’adresse aux particuliers ainsi qu’aux entreprises.
 * Compte multi-devises: avec Revolut, obtenez la devise de votre choix en un
   clic
 * Sécurisez vos transactions en ligne avec des cartes à usage unique
 * Ouverture du compte 100% digitale

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★★★★★ 4.6/5

Notre Note : 4.6/5

80€
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Souvent élue banque en ligne la moins chère, Boursorama Banque propose en effet
des tarifs très compétitifs. Une offre de bienvenue (Jusqu’à 130€ offerts pour
toute première ouverture de compte avec carte bancaire), 4 cartes bancaires dont
2 sans conditions de revenus, aucune obligation d’y domicilier ses revenus, une
offre bancaire très large, une inscription en quelques clics, Boursorama a de
quoi séduire. C’est d’ailleurs l’une des banques les plus innovantes dans les
services fournis à ses clients !
 * La Banque en ligne La Moins chère
 * Toutes les cartes bancaires sont Gratuites !
 * Visa Ultim | Visa Classic | Visa Premier

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★★★★★ 4.4/5

Notre Note : 4.4/5

80€
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N26 est l’une des banques en ligne leader sur le marché. N26 propose des
solutions bancaires personnalisables, en totale autonomie, à tout moment et à
petits prix.

Les frais sont réduits. L’application est complète et intuitive.

 * Les frais parmi les moins chers sur le segment des banques en ligne
 * La simplicité de gestion de compte et de services depuis son espace client
   100% digital

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Table des matières [Afficher]

 * 1 Une banque en ligne : Oui mais pourquoi ?
   * 1.1 Les raisons de passer à une banque en ligne
   * 1.2 Les différents types d’acteurs
 * 2 Banque en ligne gratuite : des offres toujours plus intéressantes
   * 2.1 Les leaders de la banque en ligne gratuite
   * 2.2 Comment choisir une banque en ligne gratuite ?
   * 2.3 Gratuite ne veut pas dire qu’il n’y aura jamais de frais
 * 3 Les avantages d’ouvrir un compte en ligne
   * 3.1 Les primes à l’entrée
   * 3.2 Le vrai coût des banques en ligne
   * 3.3 Avantages d’une souscription à une banque en ligne
 * 4 Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
   * 4.1 Choisir une banque en ligne selon son profil
   * 4.2 Faut-il privilégier internet ou une application mobile pour gérer ses
     comptes en ligne ?
   * 4.3 Les banques en ligne sont-elles vraiment performantes ?
   * 4.4 La sécurité des banques en ligne
   * 4.5 Un fonctionnement qui séduit les français


UNE BANQUE EN LIGNE : OUI MAIS POURQUOI ?

Les banques en ligne explosent sur Internet depuis quelques années. Mais
qu’est-ce qui explique cette soudaine popularité ? Vaut-il vraiment le coup de
changer de banque et ouvrir un compte bancaire chez une banque a distance ?

Dans ce guide complet sur les banques en ligne, on vous révèle tout ce qu’il y a
savoir sur les banques en ligne et comment faire votre choix.


LES RAISONS DE PASSER À UNE BANQUE EN LIGNE

 * Elles affichent des tarifs bien plus bas que les banques physiques
 * La disponibilité des conseillers est plus importante avec des plages horaires
   plus larges
 * Leur réactivité : un message ne reste jamais sans réponse plus de 48 heures






LES DIFFÉRENTS TYPES D’ACTEURS

LES BANQUES TRADITIONNELLES

Les fonds sont numérisés en agences physiques, tout comme pour les banque en
ligne. Et  les banques en ligne sont toutes filiales de grands groupes bancaires
; ING appartient au groupe ING, dans le trio de tête des banques Européennes,
BforBank est le pure player du Crédit Agricole, Hello bank! est fille de BNP
Paribas, Boursorama est l’émanation en ligne de la Société Générale, c’est le
cas pour toutes les banques en ligne.

LES PURES PLAYERS

Il s’agit de banques en ligne qui, dans un passé récent, étaient des brokers
avant de devenir gestionnaires de comptes en ligne.

Les banques virtuelles proposent aujourd’hui des offres aussi complètes que
leurs consoeurs :

 * des crédits immobiliers

 * des assurances

 * des placements très compétitifs

Elles proposent également des cartes bleues gratuites et n’imposent pas de frais
de tenue de comptes ! Citons par exemple BforBank, ING, Boursorama, Fortuneo,
Hello bank! et Monabanq.

LES BANQUES DE TROISIÈME GÉNÉRATION

Pour les plus frileux, il existe les banques dites de troisième génération,
celles qui ont pris le parti de dupliquer intégralement l’offre de la maison
mère en ligne. Certes, elles sont moins souples et parfois plus onéreuses que
les pures players, mais elles offrent une gamme complète et la possibilité de
gérer ses comptes et d’entrer dans le monde du tout en ligne tout doucement, en
conservant ses habitudes.

C’est le cas de mon banquier en ligne qui offre une alternative en ligne aux
Caisses d’épargnes, de LCL, de l’agence en ligne de la BNP Paribas ou encore
d’HSBC, pour qui un client en agence physique est forcément un client en ligne.

LES BANQUES MOBILES

Celles-ci connaissent un succès sans précédent. De nombreux utilisateurs
souhaitent désormais avoir leur banque dans la poche et gérer leur budget en
temps réel. Plus besoin de se rendre en agence pour joindre un conseiller ! Les
nouveaux acteurs comme N26, Revolut, Orange bank, Eko by Crédit Agricole se sont
fait une place de choix dans le paysage des banques en ligne.

NOTRE AVIS

La catégorie des pure players est à notre avis plus dynamique, plus réactive et
surtout moins chère. Et ce pour une raison simple ; pas d’agences, moins de
personnels, moins de frais, et autant d’économies qui peuvent se répercuter sur
les services proposés aux clients.

Certaines néobanques vont même jusqu’à ne pas facturer les incidents bancaires…
Néanmoins, les deux approches sont intéressantes et dans les deux cas, la banque
en ligne peut servir de banque complémentaire comme de compte bancaire
principal.

On estime à cinq ou sept années le temps qu’il faudra pour que les banques en
ligne surpassent les banques traditionnelles en terme de part de marché. Et ceci
n’est pas si étonnant qu’il y paraît, car les usagers en ligne sont pour 61%
d’entre eux des Millennials, personnes âgées de 18 à 39 ans.

Cependant, la tranche d’âge continue de s’élargir. Avec les montants des
retraites qui stagnent, voire diminuent, les banques en ligne sont à même de
compenser cette baisse de pouvoir d’achat grâce à la baisse drastique des frais
bancaires.

Faites votre choix grâce à notre comparatif de banque en ligne.






BANQUE EN LIGNE GRATUITE : DES OFFRES TOUJOURS PLUS INTÉRESSANTES


LES LEADERS DE LA BANQUE EN LIGNE GRATUITE

FRAIS DE GESTION D’UN COMPTE EN BANQUE COURANT :

Hello bank!0 € N260 € (à condition de 3 opérations après l’ouverture du
compte)Fortuneo0 € (à condition d’une opération mensuelle)Bforbank0 € (à
condition de 5 opérations mensuelles + revenu mensuel)Boursorama0 € (à condition
d’une opération mensuelle)


COMMENT CHOISIR UNE BANQUE EN LIGNE GRATUITE ?

Les offres proposées par les banques en ligne gratuites varient en fonction des
établissements. Certains proposent des avantages au niveau des primes, d’autres
se démarquent par des frais moindres voire gratuites en termes de gestion de
compte. Voici les paramètres à considérer avant d’arrêter son choix sur une
banque précise :

 * Les banques en ligne proposent une gestion gratuite des comptes courants et
   la mise à disposition d’une carte visa, toujours gratuitement.
 * Conditions d’entrée : L’adhésion à un banque en ligne gratuite nécessite
   parfois de justifier d’une revenu mensuel net.
 * Prime de bienvenue : 80 euros au minimum.
 * Opérations hors de la zone euro : Certaines banques sont plus avantageuses
   grâce à des frais exceptionnellement bas pour les opérations à l’étranger.


GRATUITE NE VEUT PAS DIRE QU’IL N’Y AURA JAMAIS DE FRAIS

On retrouve certains frais pour quelques opérations courantes telles que le
changement de carte bancaire ou la souscription à un contrat d’assurance. Les
opérations réalisées à l’étranger sont souvent payantes, les frais variant d’un
établissement à un autre, de même que les découverts, s’ils sont autorisés, qui
peuvent représenter des frais importants.




LES AVANTAGES D’OUVRIR UN COMPTE EN LIGNE


LES PRIMES À L’ENTRÉE

Au rang des avantages que procure l’ouverture d’un compte en ligne, on compte
avant tout la prime d’entrée offerte par ces établissements bancaires :

Hello Bank!80 €N26Offres ponctuelles variablesFortuneo110 € (sous condition
d’avoir réalisé 5 opérations bancaires)BforBank80 € (et 120 € si vous ouvrez un
livret d’épargne)Boursorama80 € (ou 130 € durant les pink week)

Banque Atout clé Hello Prime à -50% pendant 12 mois Condition de revenus 0€ /
Mois pour Hello One puis à partir de 1000€ net / mois Coût de l'offre 0€ En
savoir plus
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Atout clé Carte gratuite pendant 1 an Condition de revenus Aucune Coût de
l'offre 2€ / Mois En savoir plus
Voir l'offre
Atout clé Mastercard gratuite Condition de revenus Aucune Coût de l'offre
Classic : 0€ / Mois You : 8,90€ / Mois Metal : 16,90€ / Mois En savoir plus
Voir l'offre
Atout clé - Condition de revenus 1200€ net / mois Coût de l'offre 0€ En savoir
plus
Voir l'offre

Banque Atout clé Condition de revenus Coût de l'offre En savoir plus Hello Prime
à -50% pendant 12 mois 0€ / Mois pour Hello One puis à partir de 1000€ net /
mois 0€
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Carte gratuite pendant 1 an Aucune 2€ / Mois
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Mastercard gratuite Aucune Classic : 0€ / Mois You : 8,90€ / Mois Metal : 16,90€
/ Mois
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- 1200€ net / mois 0€
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LE VRAI COÛT DES BANQUES EN LIGNE

Les banques en ligne se rémunèrent principalement lorsque leurs clients font
usage de leur carte bancaire. A ce titre, celles-ci ont mis en place des
dispositifs incitatifs tels que des conditions de revenus ou d’épargne ou encore
l’application de frais de carte inactive.

LES PRINCIPAUX TARIFS DES BANQUES EN LIGNE EN DÉTAILS

La compétitivité des banques en ligne en matière de tarifs n’est plus à
démontrer. Toutefois, afin d’établir une analyse comparative objective avec les
banques traditionnelles, il est judicieux de passer en détails les principaux
tarifs de celles-ci par catégorie.

LA CARTE BANCAIRE

L’une des particularités des cartes bancaires des banques en ligne est qu’elles
sont pour la plupart gratuites. Toutefois, cette gratuité est soumise à
conditions. Ainsi, chez ING, la carte Gold sera gratuite à condition de
justifier 1200 € de revenus mensuels minimum ou de disposer de 5000 € d’épargne.
Si au moins l’une de ces conditions n’est pas remplie, le client devra
s’acquitter de 5 € par mois pour sa carte bancaire. Chez BforBank, ces
conditions de gratuité s’élèvent à 1600 € de revenus mensuels ou 10 000 €
d’épargne.

LES OPÉRATIONS BANCAIRES COURANTES

En plus de ne facturer aucun frais de tenue de compte, les banques en ligne
proposent, pour la grande majorité d’entre elles, la gratuité des opérations
courantes. L’assurance perte ou vol des moyens de paiement est également sans
frais chez Boursorama Banque, Fortuneo ou encore ING mais sera facturée 24 € par
an chez BforBank et 26,50 € par an chez Hello bank!.

LES INCIDENTS DE PAIEMENT

Parmi les frais facturés par les banques, ceux liés aux incidents et
irrégularités de paiement sont sans conteste les plus dimensionnants. Là-aussi,
les banques en ligne se révèlent beaucoup plus compétitives que les banques
classiques. Ainsi, ING ne facturera aucun frais de commission d’intervention ni
la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé quand HBSC facturera,
pour les mêmes postes, 8 € par opération et 20 € pour la lettre.

Autre exemple, le rejet de chèque pour solde insuffisant sera facturé 30 € pour
un chèque d’un montant inférieur ou égal à 50 € et 50 € pour un montant
supérieur à 50 € chez Monabanq, Hello bank!, Fortuneo, HSBC ou encore BforBank.

Les taux de découvert non autorisé sont toutefois très variables d’une banque en
ligne à l’autre : 14 % chez ING, 16 % chez Boursorama Banque et BforBank, 16,90
% chez HSBC et 18,40 % chez Hello bank!.

Tarifs En détails Primes à l'entrée Montant des frais bancaires peu élevé Frais
de tenue de compte très avantageux Carte bancaire généralement gratuite La
banque qui se démarque Gain de temps En détails Ouverture de compte en quelques
minutes Plages horaires étendues du service client Plus besoin de se déplacer en
agence La banque qui se démarque Produits & Services En détails Gestion de
compte Epargne : Plusieurs livrets proposés De nombreux crédits disponibles
Assurance vie Bourse en ligne La banque qui se démarque Accessibilité En détails
Comptes courants sans condition de revenus Carte Visa Premier sans condition de
revenus Dépôt chèques et espèces dans tous les distributeurs du CIC Sans
obligation de domiciliation ni de versement La banque qui se démarque Facilité
d'utilisation En détails Plateformes intuitives et ergonomiques Actions
réalisées en quelques clics Analyser son budget : graphiques... La banque qui se
démarque Service client En détails Professionnalisme des conseillers De nombreux
moyens pour les contacter Plages horaires étendues Rapidité des réponses De
nombreuses informations présentes dans les interfaces La banque qui se démarque

En détails La banque qui se démarque Tarifs Primes à l'entrée Montant des frais
bancaires peu élevé Frais de tenue de compte très avantageux Carte bancaire
généralement gratuite Gain de temps Ouverture de compte en quelques minutes
Plages horaires étendues du service client Plus besoin de se déplacer en agence
Produits & Services Gestion de compte Epargne : Plusieurs livrets proposés De
nombreux crédits disponibles Assurance vie Bourse en ligne Accessibilité Comptes
courants sans condition de revenus Carte Visa Premier sans condition de revenus
Dépôt chèques et espèces dans tous les distributeurs du CIC Sans obligation de
domiciliation ni de versement Facilité d'utilisation Plateformes intuitives et
ergonomiques Actions réalisées en quelques clics Analyser son budget :
graphiques... Service client Professionnalisme des conseillers De nombreux
moyens pour les contacter Plages horaires étendues Rapidité des réponses De
nombreuses informations présentes dans les interfaces


AVANTAGES D’UNE SOUSCRIPTION À UNE BANQUE EN LIGNE

 * La prime d’entrée 
 * Les frais bien moindres et le nombre de services et d’entrées de produits
   gratuits
 * L’autonomie de gestion de ses comptes 
 * Les gammes de produits complètes et simples 
 * La réactivité des conseillers et l’amplitude des plages horaires d’ouverture 
 * La mobilité




COMMENT CHOISIR LA MEILLEURE BANQUE EN LIGNE ?

L’avènement des banques en ligne a radicalement changé la donne au sein du
secteur bancaire. Pour le particulier, sélectionner sa banque en ligne peut être
un véritable dilemme dans la mesure où les services et produits bancaires
proposés ainsi que leur grille tarifaire ont de nombreuses similitudes. Sur
quels critères faut-il s’appuyer pour choisir la banque en ligne la mieux
adaptée à son profil ? Vous faut-il une simple banque locale ou une banque à
dimension internationale ?


CHOISIR UNE BANQUE EN LIGNE SELON SON PROFIL

Pour pouvoir ouvrir un compte, les conditions d’éligibilité et d’octroi d’une
carte bancaire varient d’un établissement en ligne à un autre. Certaines banques
sans conditions de revenu proposent un forfait mensuel afin d’avoir accès à
l’ensemble de leurs services. D’autres imposent un minimum de revenus nets ou
d’encours.

De même, les conditions ne seront pas les mêmes selon la carte bancaire
souhaitée (classic Visa ou MasterCard ou haut de gamme avec Visa Premier ou Gold
Mastercard par exemple). Le souscripteur devra être à l’aise avec internet et
être capable de gérer lui-même ses différentes opérations bancaires (virements,
placement en bourse, etc …).


FAUT-IL PRIVILÉGIER INTERNET OU UNE APPLICATION MOBILE POUR GÉRER SES COMPTES EN
LIGNE ?

L’ensemble des banques en ligne ont développé des applications qu’il est
possible de télécharger directement sur son smartphone. Celles-ci sont
compatibles avec les systèmes d’application iOS et Androïd.

Bien évidemment, l’utilisateur peut avoir accès à son espace client depuis un
poste fixe équipé d’une connexion internet. Cependant, certains services
bancaires ne sont pas encore réalisables en ligne comme par exemple le dépôt de
chèque qui est encore majoritairement effectués par voie postale.




LES BANQUES EN LIGNE SONT-ELLES VRAIMENT PERFORMANTES ?

Longtemps cantonnées aux produits bancaires de base, les banques en ligne ne
cessent aujourd’hui de développer leurs offres. Livrets d’épargne, assurance-vie
ou encore PEA. En terme de performance, certains livrets proposés par certaines
banques en ligne affichent des taux de rendement bien supérieurs à la moyenne.

Pour ce qui est de transférer de l’argent à l’étranger, si elles font légèrement
mieux que les banques classiques, difficile de dire qu’elles sont compétitives
face aux sociétés spécialisées. Dans le domaine de l’assurance-vie, il est
également fréquent de voir les offres issues des banques en ligne figurer en
tête des classements en terme de rendement.


LA SÉCURITÉ DES BANQUES EN LIGNE

Les banques en ligne étant dans leur grande majorité, des filiales de grands
groupes bancaires, ces dernières offrent des garanties légales semblables à
celles de leurs homologues physiques. Le principal risque pour le client est le
piratage de son compte et de ses données sur internet.

Pour pallier à cela, les banques en ligne ont recours au cryptage des données
(SSL) et ont mis en place des systèmes d’authentification des clients
particulièrement fiables. Le plus grand danger vient donc essentiellement du
manque de vigilance du client. De plus, certaines banques en ligne, en plus de
cette sécurisation optimale, proposent des cartes bancaires virtuelles à usage
unique. Une solution déjà très répandue chez les banques de réseau et qui offre
actuellement une des meilleures solutions pour sécuriser ses achats sur
internet.




UN FONCTIONNEMENT QUI SÉDUIT LES FRANÇAIS

Entre la carte bancaire et les opérations courantes entièrement gratuites, les
économies peuvent s’élever jusqu’à 200 euros annuels.



Sûres, réactives et offrant au client une grande liberté dans la réalisation de
ses transactions, les banques en ligne séduisent clairement pour leur simplicité
d’usage et la réactivité de leur service client.

Découvrez plus de détails sur chacune des banques citées ici au sein des pages
qui leur sont consacrées. Nous revenons également sur différents produits
spécifiques et mettons les banques en comparaison, afin de juger qui détient le
meilleur profil. De cette manière, vous pourrez choisir votre banque en ligne en
toute connaissance cause. Nous espérons que notre contribution saura vous aider
dans vos choix, et vous souhaitons une bonne visite.


3 RÉFLEXIONS AU SUJET DE “COMPARATIF DES MEILLEURES BANQUES EN LIGNE 2022”

 1. Falasido
    28 avril 2020 à 22 h 15 min
    
    Merci poir ce dossier tres complet. Je vais pouvoir faire mon choix
    rapidement
    
    Répondre
 2. GMartin
    16 avril 2020 à 12 h 39 min
    
    Merci pour cet article très intéressant avec lequel j’ai pu choisir au mieux
    ma banque actuelle Boursorama Banque.
    Pour celles et ceux qui souhaiteraient ouvrir également un compte chez
    Boursorama Banque, il y a actuellement une offre de bienvenue de 80€ pour
    toute première ouverture de compte.
    De plus, il y a une autre astuce qui consiste à se faire parrainer avant
    l’ouverture du compte.
    En effet, Boursorama Banque offre également 80€ au parrain qui par la suite
    vous reversera une partie de sa prime en échange.
    
    Répondre
 3. Amidou
    5 avril 2020 à 4 h 06 min
    
    J’ai beaucoup aimé.merci
    
    Répondre


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