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DÓNDE INVERTIR EN 2024: LOS MEJORES INSTRUMENTOS FINANCIEROS PARA INCREMENTAR
TUS AHORROS



--------------------------------------------------------------------------------

Autor: Redacción de Servicios de comparación financiera

Actualizado: 1 de octubre de 2024, 17:45

Tras un 2023 bastante convulso en el aspecto económico, en el que hemos tenido
que experimenta fenómenos como la inflación, el endurecimiento de las políticas
monetarias, el descenso del consumo o la inestabilidad política internacional,
en 2024 parece que se volverá a la senda de la estabilidad. Aunque la
recuperación no se dará de un día para otro, por lo que conviene que los
inversores sigan siendo prudentes.

En un contexto como este, en el que se sale de un periodo convulso y las aguas
aún están agitadas, aunque todo parezca indicar que la tormenta ya ha pasado, es
normal que muchas personas que desean mover sus ahorros no sepan muy bien en qué
invertir dinero, dado que toda esa inseguridad hace mucho más complicado
realizar estimaciones sobre la evolución de muchos activos e instrumentos
financieros, lo que aumenta el riesgo de incurrir en pérdidas.

Quienes se encuentren en esta situación deben saber que pueden optar por dos
estrategias para tratar de sacar partido al contexto económico actual. Por una
parte, una más conservadora, enfocada en asegurar ganancias aún a costa de
obtener una rentabilidad modesta a través de instrumentos de ahorro de renta
fija, y por otra, una más arriesgada mediante activos financieros que le permita
aprovechar la inestabilidad de los mercados para conseguir ganancias superiores
a las que normalmente podría lograr exponiendo su capital, eso sí, a un peligro
muy, muy elevado.

A continuación te explicamos en qué consisten cada una de estas estrategias, los
productos en los que puedes invertir con ellas y cómo elegir la que mejor se
adapta a ti, entre otros aspectos.


ACTIVOS FINANCIEROS: INVERTIR DINERO EN PRODUCTOS CON GRAN RENTABILIDAD

Una de las alternativas por la que pueden optar aquellas personas que estén
interesadas en mover su dinero son los activos financieros , tales como las
acciones o las criptomonedas. Se trata de instrumentos con los que se obtienen
beneficios a través de la especulación, es decir, comprar barato para vender
caro. Esto ya los hace productos bastante arriesgados de por sí, puesto que las
estimaciones del inversor pueden fallar y que el valor del bien adquirido baje,
en lugar de subir, lo que hará que pierda capital.

A ese riesgo propio de los activos de inversión hay que añadir el de la
situación económica actual, puesto que la evolución del valor de estos
instrumentos está muy ligada a la marcha de los mercados, lo que provoca que en
un periodo de inestabilidad las fluctuaciones de sus precios sean más frecuentes
y acusadas. Esto hace que la posibilidad de perder dinero sea mucho mayor, pero
también abre la posibilidad de conseguir ganancias más elevadas que en periodos
más tranquilos, algo de lo que pueden aprovecharse quienes estén dispuestos a
asumir ese peligro.

A continuación te explicamos cuáles son los activos más interesantes en los que
puedes invertir este 2024. Eso sí, antes de decidirte por ninguno de ellos te
recomendamos informarte muy bien sobre su funcionamiento y riesgos, y sólo
empezar a operar con ellos cuando hayas entendido bien los peligros a los que
expones tu dinero.


INVERTIR EN ACCIONES

Las acciones son un clásico entre los activos de inversión. Probablemente es en
el primer instrumento en el que cualquier persona piensa cuando se plantea mover
su dinero. Esto se debe a que son productos con una dilatadísima trayectoria,
ampliamente conocidos por la mayoría de la población, de los que existe mucha
información disponible y que están respaldados por empresas, lo que les otorga
bastante fiabilidad y popularidad.

Las acciones son participaciones de una compañía que ha decidido convertirse en
una sociedad anónima y salir a bolsa. Con ellas, los propietarios de la empresa
ceden una parte de la empresa a inversores externos a cambio de obtener una
importante suma de dinero de una forma rápida y sin endeudarse, que generalmente
se usa para ampliar el negocio de la organización. Las personas que han comprado
esos títulos, por su parte, se convierten en socios con derecho a voto en la
junta de accionistas y a percibir dividendos de los beneficios, en el caso de
que se consigan.

El número de acciones que puede emitir una empresa es limitado, lo que hace que
su mayor o menor demanda influya en su precio. Además de esto, en su valor
también repercuten otros factores como la marcha de la compañía, del sector en
el que desarrolla su actividad o eventos económicos, sociales, políticos o,
incluso, ambientales que puedan afectar directa o indirectamente a la
organización.

De esta forma, el precio de las acciones de cualquier compañía fluctúa
constantemente, lo que las convierte en un activo con el que se puede especular
comprándolas baratas para venderlas cuando su valor suba y así obtener
beneficios con la diferencia. No obstante, hay que tener en cuenta que los
factores anteriormente mencionados también pueden afectar a la compañía de forma
negativa, de tal manera que harán bajar su cotización y provocarán pérdidas al
inversor.

Aunque invertir en acciones es arriesgado, se las puede considerar activos de un
peligro medio-alto, puesto que, a diferencia de otros productos de este tipo, en
general las fluctuaciones de sus precios no son abruptas, por lo que sus
propietarios suelen tener cierto margen para reaccionar cuando su precio baja
para vender a tiempo y contener las pérdidas.

Las acciones, además, también permiten seguir estrategias de inversión más
conservadoras que la especulación a corto plazo. En este caso, los usuarios
suelen elegir títulos de empresas sólidas, de las que se presume un crecimiento
lento pero sostenido en el tiempo, para mantenerlos en propiedad a largo plazo,
venderlos en un futuro lejano cuando hayan subido bastante y, mientras, ir
consiguiendo pequeños beneficios del reparto de dividendos que la compañía haga
entre sus accionistas.

XTB

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categoría Información Depósito mín sin depósito mínimo Instrumentos ofrecidos +
5000 Retirar fondos

2 días

Regulado y registrado por

KNF, FCA, BaFin, CMVM

Ventajas
 * Comisión 0 €
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 * Formación en todos los niveles
 * Herramientas de trading con múltiples premios
 * Plataforma de inversión xStation

Invertir implica riesgos. Acciones: Riesgo 6/6/. Este número es indicativo del
riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo del menor riesgo y 6/6 del mayor
riesgo

Freedom24

4.6 / 5
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Análisis de Freedom24⇒

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Regulado y registrado por

CySEC, BaFIN y CNMV

Ventajas
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 * Tarifas muy ajustadas
 * Posibilidad de invertir en los principales mercados de América, Europa y Asia
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El 80,85% de las cuentas de inversionistas minoristas pierden dinero cuando
operan mediante derivados con este proveedor.


INVERTIR EN ETF

Otros activos de inversión bastante populares en la actualidad son los ETF ,
siglas de exchange-traded funds, que en español traducimos como fondos de
inversión cotizados. Se trata de un producto que combina características de los
fondos de inversión tradicionales y de las acciones, de tal manera que permite
tanto invertir de una forma más pasiva como especular con ellos.

Como los fondos de inversión convencionales, los ETF están conformados por una
serie de activos de un mismo mercado, un mismo sector o una materia prima. Por
ejemplo, acciones de las empresas que cotizan en el IBEX 35 o de compañías
interesantes que se dedican a la inteligencia artificial. De la configuración
del ETF, la venta de las participaciones, la administración del fondo y la
búsqueda de beneficios se encarga una sociedad gestora, cuya principal meta es
ofrecer rentabilidad a sus integrantes. De esta manera, si el usuario así lo
quiere, sólo tiene que preocuparse de comprar su participación y seguir de vez
en cuando la evolución del valor y las operaciones del fondo, sin tener que
investigar el mercado o estar atento constantemente a las fluctuaciones que se
puedan producir.

A lo anterior, los ETF suman una característica muy interesante de las acciones,
y es que se pueden vender en cualquier momento de la sesión bursátil, al
contrario que los fondos tradicionales, para los que hay que esperar al final de
la misma para valorar la cartera. Esto permite que los propietarios de
participaciones de un ETF puedan especular con su valor de una forma mucho más
eficaz.

Así pues, con los ETF se puede tanto invertir de una forma algo más pasiva,
adquiriendo participaciones y dejando que la sociedad gestora busque beneficios
(aunque conviene estar atentos por si el fondo no genera rentabilidad a medio
plazo), o activa, siguiendo la evolución de su valor para comprar barato y
vender cuando su precio suba. Además, es una buena forma de diversificar con
menos dinero y sin demasiadas complicaciones.

En cualquiera de los dos casos, el usuario debe tener en cuenta que el riesgo de
perder dinero al invertir en ETF es elevado. Es importante que, antes de empezar
a operar con estos activos, el interesado se informe muy bien sobre su
funcionamiento y sus peligros, y sólo comience a trabajar con ellos si entiende
bien a qué está exponiendo su capital.

Trade Republic

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Análisis de Trade Republic ⇒

categoría Información Depósito mín 10€ Instrumentos ofrecidos + 9000 Retirar
fondos

1 - 3 días

Regulado y registrado por

BaFIN

Ventajas
 * Más de 2000 ETF disponibles
 * Tarifas reducidas
 * Recibe dividendos por tus acciones
 * Alertas de la evolución de los precios

Invertir en la bolsa conlleva riesgos: el valor de las inversiones puede subir o
bajar y es posible que recibas menos de lo que invertiste originalmente.

eToro

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Análisis de eToro ⇒

categoría Información Depósito mín 50 $ Instrumentos ofrecidos + 6000 Retirar
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Regulado y registrado por

FCA, CySEC, ASIC...

Ventajas
 * Más de 600 ETF
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 * ETF como SPDR S&P 500, Vanguard S&P 500, Invesco QQQ, SPDR Gold, etc.
 * Operativa completa desde la app para móvil
 * Trading social: sigue y copia las estrategias de expertos

eToro es una plataforma de inversión de múltiples activos. El valor de sus
inversiones puede subir o bajar. Su capital está en riesgo.


INVERTIR EN FOREX

Forex es el mercado en el que se negocia con divisas, es decir, monedas de curso
legal respaldadas por estados como el dólar, la libra, el euro o el yen. En este
caso las opciones de conseguir beneficios se reducen a la especulación pura,
puesto que el objetivo es comprar una moneda por un valor para venderla más
adelante cuando su precio suba.

Para hacer esto posible, en Forex se trabaja con pares de divisas, como USD/EUR
o USD/GBP. Los precios que se indican en este mercado hacen referencia la
cantidad de una moneda que hace falta para comprar la otra del par. De esta
forma, si tomamos como ejemplo USD/EUR, su valor indicaría cuántos dólares
americanos son necesarios para comprar un euro.

Como ocurre con otros activos con los que se obtienen beneficios especulando con
la evolución de su valor, invertir dinero en Forex es bastante arriesgado y las
posibilidades de tener pérdidas son elevadas. Antes de operar en este mercado es
importante informarse muy bien sobre su funcionamiento y entender sus dinámicas
y peligros.


INVERTIR EN CRIPTOMONEDAS

Las criptomonedas se han convertido en uno de los activos más populares del
momento porque ofrecen la posibilidad de conseguir grandes beneficios en muy
poco tiempo. Sin embargo, esta interesante ventaja tiene un reverso muy
peligroso, puesto que la probabilidad de tener enormes pérdidas con ellas
también es muy elevada.

Las criptomonedas son activos digitales que se almacenan en monederos
electrónicos. Una de sus principales características es que no están controladas
por ningún Estado, como sí ocurre con las divisas convencionales, de tal manera
que ningún organismo público garantiza su estabilidad y, por lo tanto, son mucho
más vulnerables a los factores que influyen en sus precios, lo que provoca que
sean instrumentos extremadamente volátiles cuyo valor puede dispararse o
hundirse en cuestión de horas.

Esa extrema volatilidad hace posible que cuando una criptomoneda dispara su
valor, los inversores que la compraron por un precio inferior puedan obtener
enormes beneficios. Pero, al mismo tiempo, también provoca que, en el momento en
el que su cotización se hunde rápidamente, el margen de maniobra de sus
propietarios sea muy corto y las pérdidas en las que puedan llegar a incurrir
sean cuantiosísimas.

Además, hay que tener en cuenta que en el precio de las criptomonedas influyen
varios factores de difícil predicción, por lo que, en general, es complicado
siquiera aventurar cómo se van a comportar. Por ejemplo, un comentario de un
líder de opinión en redes sociales sobre alguna criptodivisa puede disparar o
hundir su valor. Asimismo, al ser un mercado tan volátil, los inversores caen
con mucha mayor facilidad en el pesimismo, por lo que cualquier suceso que les
parezca mínimamente desfavorable para la marcha de estos activos, como rumores
sobre una ley que restrinja su intercambio, puede provocar que se vendan en masa
y, de esta forma, hacer caer en picado su cotización en pocas horas.

Por todo esto, las criptomonedas se consideran activos de altísimo riesgo, por
lo que se recomienda que sólo sean utilizadas por inversores con experiencia y
un profundo conocimiento de las criptodivisas que, además, sean plenamente
conscientes de que las posibilidades de perder dinero con ellas son bastante
altas.



Kraken


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categoría Información Depósito mín Sin depósito mínimo Instrumentos ofrecidos +
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Regulado y registrado por

FCA

Ventajas
 * 200 criptomonedas como Bitcoin, dogecoin, Ripple, Ethereum, Tether, XRP y
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 * App móvil disponible en la App Store y en Google Play
 * Tarifas de ejecución en criptomonedas desde el 0% hasta el 0,26%
 * Depósitos en la cuenta en criptomonedas

Operar con futuros, derivados y otros instrumentos utilizando apalancamiento
implica un elemento de riesgo y puede no ser adecuado para todo el mundo. Lea el
aviso de riesgo de Kraken para obtener más información.

Coinbase

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categoría Información Depósito mín 2€ Instrumentos ofrecidos +250 Retirar fondos

1 - 5 días laborables

Regulado y registrado por

SEC, Banco de Irlanda y Banco de España

Ventajas
 * Compra y venta de más 250 criptodivisas
 * Invierte en las principales criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y Solana
 * Interfaz sencilla para principiantes y avanzada para inversores expertos
 * Recibe cripto-recompensas usando la tarjeta Coinbase
 * Adherido al Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA)
 * Formación en criptomonedas

Invertir en acciones y ETF conlleva riesgos. Para más detalles, consulta el
folleto en bitpanda.com.

Bit2Me

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categoría Información Depósito mín 1€ Instrumentos ofrecidos +300 Retirar fondos

1 - 5 días laborables

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Llévate 15€ en Bitcoin por abrir tu cuenta y hacer la primera compra de min.
100€

Regulado y registrado por

Banco de España

Ventajas
 * Catálogo de más de 300 criptomonedas
 * Compra y vende Bitcoin, Ethereum, Cardano, Dogecoin, entre otras
 * Almacena las criptomonedas en la Bit2Me Wallet
 * Seguro de 150.000.000€ mediante el partnership con Ledger Enterprise
 * Educación gratuita sobre criptomonedas
 * Soporte personalizado 24 horas al día

La inversión en criptoactivos no está regulada, puede no ser adecuada para
inversores minoristas y perderse la totalidad del importe invertido.




INSTRUMENTOS DE AHORRO: INVERSIONES SEGURAS CON RENTABILIDAD GARANTIZADA

Por otra parte, aquellas personas con un perfil financiero más conservador que
quieran mover su dinero sin exponerlo a las fluctuaciones del mercado pueden
optar por instrumentos de ahorro como los depósitos a plazo fijo o las cuentas
remuneradas. Estos productos se caracterizan por tener un riesgo bajísimo, casi
nulo, y garantizar una rentabilidad concreta a sus titulares. A cambio de esa
mayor seguridad para el capital del usuario, los beneficios que suelen ofrecer
son bastante modestos y, en general, rara vez superan el 4% anual.

En una situación económica como la actual, los instrumentos de ahorro de renta
fija son una muy buena alternativa para aquellas personas que quieran conseguir
ingresos sin poner en riesgo su dinero. A la seguridad que ofrecen en un
contexto de inestabilidad se suma el hecho de que las entidades han incrementado
los intereses que ofrecen como consecuencia, entre otras cosas, de las sucesivas
subidas del euríbor. En épocas de bonanza, estos instrumentos no suelen ser tan
rentables, pero ahora han aumentado su remuneración, lo que suma atractivos para
decantarse por ellos.

A continuación te detallamos cuáles son los principales instrumentos de ahorro
en los que puedes depositar tu dinero para hacerlo crecer de una forma segura y
cómoda.


DEPÓSITOS A PLAZO FIJO

Los depósitos a plazo fijo son instrumentos de ahorro que ofrecen unos intereses
anuales fijos a sus titulares sobre el capital que se ingrese en ellos. Para
conseguir esa rentabilidad, el usuario sólo tiene que comprometerse a no retirar
el capital en el plazo estipulado (que suele oscilar entre los seis meses y los
cinco años) y depositar al menos la cantidad mínima exigida por la entidad para
proporcionarle beneficios.

Dentro de los productos de renta fija, los depósitos bancarios suelen ser los
que mayores intereses ofrecen, por lo que pueden ser una opción ideal para
aquellas personas que quieran obtener la máxima rentabilidad por sus ahorros sin
apenas riesgos. Las entidades proporcionan beneficios tan altos en estos
productos por la particularidad de que el usuario no pueda retirar los fondos
durante el plazo establecido, porque de esta manera se aseguran de que podrán
disponer de ese capital durante el periodo acordado para sus distintos negocios.

De esta manera, los depósitos a plazo fijo se configuran como una especie de
préstamo a la inversa, en el que el usuario presta dinero al banco a cambio de
unos intereses. Y este es, precisamente, uno de los aspectos que hace tan seguro
a este producto financiero: como en un crédito, ambas partes firman un contrato
que obliga al banco a devolver el dinero más los intereses en el plazo y forma
acordados. De no hacerlo, el cliente puede denunciar a la empresa para reclamar
su cobro.

A esto hay que añadirle que la mayoría de las entidades bancarias de España
están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos, un organismo que asegura el
capital que los usuarios hayan ingresado en depósitos a plazo fijo de entidades
españolas hasta 100.000 euros por usuario y entidad.

Como vemos, los depósitos a plazo fijo son productos bastante seguros para hacer
crecer tus ahorros. Sin embargo, no están exentos de riesgos, aunque estos son
menores. Por una parte, están expuestos al peligro de la inflación, pues hay que
tener en cuenta que en estos instrumentos el capital debe permanecer
inmovilizado durante el plazo establecido, y si en ese periodo los precios de
bienes y servicios crecen por encima de los intereses que da el depósito, el
dinero estará perdiendo valor a pesar de generar rentabilidad.

Otro riesgo que se debe tener en cuenta con estos productos es el de necesitar
el dinero antes de tiempo. Los bancos permiten que el titular retire sus fondos
cuando quiera, pero le penalizará por hacerlo de forma anticipada. En algunas
entidades dicha penalización consiste en retirarle parcial o totalmente los
intereses generados durante el periodo que ha estado activo, en otras, además se
cobrará una comisión adicional que hará no sólo no ganar nada al usuario, sino
además tener pérdidas.

Por eso, para eludir los pocos riesgos que tienen los depósitos a plazo fijo es
importante destinar a ellos un dinero que no vayamos a necesitar bajo ninguna
circunstancia durante el periodo establecido y analizar el contexto económico
del momento, para vislumbrar si es posible que la inflación vuelva a subir
próximamente como ocurrió hace unos meses.



Depósito Banca Progetto




Hasta un 3,60% TAE con su depósito de 12 meses


Otros depósitos:


 * 3,50% TAE a 3 meses
 * 3,50% TAE a 6 meses
 * 3,59% TAE a 24 meses
 * 3,52% TAE a 36 meses

Consigue intereses a partir de 10.000 euros y hasta un límite remunerado de
100.000 euros
Seguridad para tus ahorros: fondo de garantía de depósitos de Italia de hasta
100.000 euros.

El depósito más atractivo de Banca Progetto en cuanto a rentabilidad es de 12
meses, por el que la entidad ofrece un 3,60% TAE. Sin embargo, para aquellos que
no deseen tener tanto tiempo su dinero inmovilizado, la entidad italiana ofrece
porcentajes ligerísimamente inferiores para periodos más cortos. Banca Progetto
es una de las entidades financieras que mejores productos de renta fija ofrece
en la actualidad. Este banco comenzó a trabajar en Italia en 1994, pertenece a
una de las empresas de inversión más importantes del mundo, Oaktree Capital
Management, y pone a disposición de sus usuarios distintos depósitos de distinta
duración y rentabilidad.

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CUENTAS DE AHORRO

Las cuentas de ahorro son productos parecidos a los depósitos a plazo fijo, pero
con una importantísima diferencia: con las primeras el cliente no está obligado
de dejar el dinero ingresado sin posibilidad de retirarlo. De esta forma, con
estos instrumentos el usuario no pierde liquidez y dispone de sus fondos siempre
que lo desee. A cambio de esa mayor flexibilidad, las cuentas de ahorro suelen
ofrecer intereses más bajos que los depósitos a plazo fijo.

Las cuentas de ahorro apenas tienen requisitos, la mayoría de ellas sólo exigen
que el titular deje ingresada una cantidad mínima de dinero para generar
beneficios. Asimismo, suelen tener un saldo máximo remunerado por encima del
cual no ofrecen intereses.

Al suprimir la obligatoriedad de mantener el dinero depositado, las cuentas de
ahorro eliminan los pocos riesgos que tienen los depósitos a plazo fijo: no
existe penalización por retirar fondos y si la inflación crece por encima de sus
intereses, el usuario puede sacar su dinero para destinarlo a otras inversiones
más rentables.

No obstante, el usuario debe tener ciertas precauciones para evitar sorpresas.
Una de ellas es procurar que el saldo de la cuenta de ahorro no caiga por debajo
del mínimo exigido por la entidad para ofrecer intereses, puesto que, de
hacerlo, dejará de generar beneficios. Otra, comprobar si las condiciones
ofrecidas por el banco son indefinidas o por un periodo específico, ya que en
ocasiones se ofertan ventajas muy suculentas, como una alta rentabilidad, sólo
por unos meses como promoción de bienvenida, y luego la remuneración baja
considerablemente.



Cuenta de ahorro Trade Republic




Sin Comisiones

Hasta un 3,56% de TAE de remuneración
El interés está garantizado sin límites temporales
Las ganancias se ingresan mensualmente en la cuenta del usuario
El saldo remunerado es de hasta 50.000 euros

Trade Republic ofrece una de las cuentas de ahorro más interesantes del mercado,
con unos intereses que pueden alcanzar hasta el 3,56% TAE sin apenas requisitos
ni permanencia, lo único que el usuario necesita para beneficiarse de esta
oferta es tener una cuenta abierta en la plataforma de origen alemán.

De esta remuneración se pueden beneficiar tanto los que ya son usuarios de Trade
Republic como aquellas personas que creen una cuenta nueva. En ambos casos, los
titulares tienen total flexibilidad para ingresar, retirar u operar con el
dinero cuando quieran.

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CUENTAS REMUNERADAS

Las cuentas remuneradas son un tipo de producto de renta fija diferente a los
depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro, puesto que en este caso estamos
hablando de instrumentos que permiten a sus titulares realizar todo tipo de
operaciones bancarias, como las cuentas corrientes, que además ofrecen
rentabilidad.

Los titulares de las cuentas remuneradas pueden domiciliar nóminas y recibos en
ellas, tener tarjetas bancarias asociadas o hacer transferencias, entre otras
operaciones. Ni las cuentas de ahorro ni los depósitos a plazo fijo permiten
hacer esto, con ellos sólo se puede ingresar y retirar dinero.

El principal fin de las cuentas remuneradas es facilitar la operativa bancaria a
sus titulares, no ofrecer rentabilidad, por eso sus intereses suelen ser los más
bajos de los productos de renta fija. A cambio, son los instrumentos más
flexibles de este segmento, porque permiten a los usuarios tener servicios
bancarios y beneficios monetarios todo en uno, sin necesidad de contratar nada
más.

Las cuentas remuneradas suelen tener ciertos requisitos para ofrecer
rentabilidad a sus titulares, algunos bastante simples, como periodos de
permanencia, y otros exigentes, como domiciliar una nómina (las cuentas nómina
son un tipo de cuenta remunerada), pasando por domiciliar recibos, contratar
productos asociados o utilizar la tarjeta de débito o crédito de la cuenta un
mínimo de veces al mes o al trimestre.

En este caso, el único riesgo que existe es que el usuario deje de cumplir con
esos requisitos que le permiten obtener beneficios, puesto que en ese caso la
entidad dejará de remunerar sus ahorros.

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¿EN QUÉ TIPO DE PRODUCTOS FINANCIEROS DEBERÍA INVERTIR MI DINERO?

Esta es una pregunta compleja cuya respuesta debe encontrar por sí solo el
usuario, puesto que sólo él conoce su situación económica, su experiencia en los
mercados financieros y su predisposición al riesgo. No obstante, para ayudarte a
encontrar el camino, a continuación te detallamos cuáles son los aspectos que
debes tener en cuenta para definir en qué invertir dinero.


PERFIL DEL INVERSOR

Lo primero que debes preguntarte antes de decantarte por una estrategia para
mover tu dinero es cuál es tu perfil de inversor: arriesgado, moderado o
conservador. Un inversor arriesgado es aquel que está dispuesto a operar con
instrumentos con los que es bastante probable tener pérdidas, como las
criptomonedas, a cambio de tener la posibilidad de obtener beneficios más
cuantiosos.

Un inversor moderado, por su parte, es aquel que está dispuesto a asumir algunos
riesgos, pero no excesivos, por ejemplo invertir en acciones de empresas con una
trayectoria más o menos sólida y buenas perspectivas de crecimiento. Estos
usuarios suelen diversificar y destinar parte de los fondos que quieren mover a
instrumentos de renta fija.

Por último, el inversor conservador es aquel que quiere conseguir beneficios sin
poner en riesgo su dinero, aún cuando eso signifique que la rentabilidad que va
a obtener será bastante modesta. En estos casos, la mejor opción será elegir
algún producto de renta fija.


CONOCIMIENTOS Y EXPERIENCIA

Otro aspecto de suma importancia a la hora de decidir los productos en los que
vas a invertir son los conocimientos y experiencia que tienes sobre los mercados
y los distintos instrumentos financieros. Antes de empezar a operar con
cualquier activo es muy recomendable que te informes debidamente sobre su
funcionamiento y sus riesgos, y lo ideal es que participes en algún tipo de
formación específica sobre ellos.

Invertir en activos como las acciones o las criptomonedas es complejo y
arriesgado, por lo que sólo se recomiendan que lo hagan personas que tengan
buenos conocimientos sobre los comportamientos de los mercados y los
instrumentos con los que desean operar. También es aconsejable gozar de cierta
experiencia, en especial si vas a invertir solo. En caso contrario, es buena
idea contar con la ayuda de un asesor profesional.

Para las personas que no tenga experiencia ni conocimientos en los mercados y
activos de inversión, la mejor opción es optar por productos de renta fija,
puesto que no es necesario saber mucho sobre finanzas para poder beneficiarse de
ellos.


CAPITAL

El dinero que tengamos para invertir también será muy importante a la hora de
escoger entre un producto u otro. Para empezar a operar con activos no es
necesario tener mucho capital, se puede empezar con cantidades relativamente
bajas, desde 500 o 600 euros, para tener buenas perspectivas de obtener
rentabilidad. Pero se puede comenzar incluso con cifras mucho más modestas,
porque algunos brókeres permiten comprar fracciones de determinados
instrumentos, como acciones o criptomonedas, desde sólo un euro.

Para los productos de renta fija, en cambio, se suelen necesitar sumas más
elevadas, pues muchos de ellos tienen un saldo mínimo remunerado por debajo del
cual no ofrecen intereses. Éste se suele fijar en los 5.000 o 10.000 euros,
aunque algunas entidades proporcionan rentabilidad por cantidades más pequeñas,
y las hay incluso que lo hacen desde sólo un euro, pero son las menos.

También hay que tener en cuenta que los beneficios que ofrecen los productos de
renta fija suelen ser bastante modestos, rara vez superan el 4% anual, por lo
que es preciso destinar a ellos sumas importantes para conseguir una
rentabilidad significativa.


TIEMPO DISPONIBLE

El tiempo del que dispongas para dedicar a tus inversiones es también muy
importante a la hora de elegir los productos con los que vas a operar. Los
activos financieros son exigentes en este aspecto, ya que para tener
posibilidades de obtener beneficios es necesario estudiar el mercado, seguir la
evolución de los instrumentos que nos interesen o que tengamos en cartera y
estar muy atentos a diario para comprar o vender en momentos propicios.

Los instrumentos de ahorro, en cambio, son mucho menos exigentes, porque sus
titulares sólo se tienen que preocupar por buscar un con buenas condiciones y
contratarlo. Una vez hecho esto, se pueden desentender de ellos, dado que
generarán intereses fijos sin necesidad de que intervengan.


PLAZO

Por último, es importante saber el tiempo en el que esperas conseguir
beneficios. Si deseas obtener rentabilidad a corto plazo, no existe más opción
que optar por activos financieros y especular con ellos. Quienes busquen
beneficios a medio plazo pueden optar tanto por activos financieros como por
ciertos instrumentos de renta fija, como los depósitos bancarios a seis meses.

Por último, quienes piensen en sus inversiones a largo plazo son los que más
opciones tienen, pues pueden optar tanto por cualquier producto de renta fija
como por una estrategia conservadora con determinados activos, como comprar
acciones de empresas consolidadas para venderlas muchos años después, cuando su
cotización haya subido y obtener, mientras, rentabilidad de los dividendos que
reparta la compañía.




LOS MEJORES PRODUCTOS FINANCIEROS PARA INVERTIR EN 2024: ¿QUÉ SE HA TENIDO EN
CUENTA?

Hemos estudiado los productos disponibles en el mercado con el fin de crear un
listado que ofrezca a los usuarios información directa y fácil de comparar para
que puedan encontrar lo que están buscando. Para hacerlo, nos hemos centrado en
las características que pensamos que el cliente valorará más y, siempre bajo
nuestro criterio, hemos clasificado los productos de la manera que el interesado
pueda encontrar primero el que más características positivas reúne.

Antes de elegir un producto no se debe olvidar que la decisión final depende del
usuario y que esta debe tomarse teniendo en cuenta sus necesidades y los
factores que sean importantes para cada uno de ellos.

En el presente artículo se han incluido productos financieros de diversa índole:
activos de inversión e instrumentos de renta fija. Por ello, para crear la
metodología en la que se basa la inclusión y clasificación objetiva de cada uno
de ellos hemos elaborado tres listados con criterios diferenciados, que a
continuación detallamos.

LOS MEJORES BRÓKERS:
METODOLOGÍA

 * Variedad (30%) : cantidad de instrumentos a elegir para formar la cartera
 * Depósito (30%) : cantidad de dinero mínima necesaria para poder comenzar a
   invertir
 * Otros 40%) : herramientas disponibles, comisiones, regulaciones y
   autorizaciones, plataformas aceptadas, etc.

--------------------------------------------------------------------------------


LOS MEJORES DEPÓSITOS A PLAZO FIJO: METODOLOGÍA

 * Rentabilidad (20%): pago ofrecido por el dinero depositado
 * Plazo (20%): tiempo de duración del depósito
 * Importe (15%): límite mínimo y máximo a remunerar
 * Otros servicios (45%): beneficios, fiabilidad, penalizaciones, fondo de
   garantía, etc.

--------------------------------------------------------------------------------


LAS MEJORES CUENTAS DE AHORRO Y REMUNERADAS: METODOLOGÍA

 * Rentabilidad (35%) : pago de intereses ofrecido por el dinero depositado
 * Regalos (15%) : beneficios obtenidos por domiciliar la nómina, suele ser una
   cantidad monetaria
 * Saldo remunerado (15%) : límite máximo a remunerar
 * Otros servicios (35%) : comisiones, descuentos en compras, devolución en
   compras, operativa básica sin coste, tarjetas gratis, etc.




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cualquier tipo

Operar es arriesgado y podrías perder parte o todo el capital invertido. La
información proporcionada tiene fines informativos y educativos únicamente y no
representa ningún tipo de asesoramiento financiero y/o recomendación de
inversión.
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