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CMF INSTRUYÓ A NUEVE BANCOS LA CONSTITUCIÓN DE MAYOR CAPITAL



26 de Enero 2024

Noticias



Sin sorpresas, pero bajo análisis. Así consideraron al interior de la banca el
anuncio realizado durante este miércoles por la Comisión para el Mercado
Financiero (CMF), en el que instruyó a nueve bancos la constitución de mayor
capital.

El regulador comunicó que activó, por primera vez y según establece la agenda de
implementación de Basilea III, como se denomina a las leyes bancarias a nivel
internacional, la aplicación de requerimientos patrimoniales según Pilar 2, el
cual significa mayores exigencias de capital según el modelo de negocios del
banco.

Según informó el regulador, conforme a Pilar 2, se exigirá en concreto un
capital adicional de 0,5% para Banco Bice y Banco de Chile, de 0,75% para Banco
Consorcio y BancoEstado, de 1% para Scotiabank, 1,25% para Security, mientras
que para HSBC llega a 1,5%, y de 2% para BTG Pactual.

“Es relevante señalar que, la decisión del Consejo se sustenta en la
consistencia entre los requerimientos de capital de las entidades y los modelos
de negocio que cada una de ellas ha definido", sostuvo el regulador para
explicar la medida por medio de un comunicado.

Todos los bancos fueron consultados, pero sólo Security y BancoEstado
respondieron: “Banco Security cuenta con las holguras patrimoniales necesarias
para abordar los requerimientos normativos y llevar adelante su plan estratégico
de largo plazo”, dijo la entidad.

Por su parte, la estatal señaló que, “el banco tiene actualmente holguras de
capital suficientes, justamente considerando posibles cargos por Pilar 2, en el
marco de la implementación gradual de Basilea III. Además, la implementación de
este requerimiento es por etapas, exigiéndose inicialmente sólo un 25%, por lo
cual no estimamos necesario realizar ajustes en el plan comercial que tiene el
banco”.

Otro de los argumentos de la decisión del Consejo tuvo relación con que,
“considerando que actualmente los bancos, en sus objetivos internos de capital,
consideran holguras respecto de las exigencias mínimas regulatorias, para el
cumplimiento de estos requerimientos adicionales no sería necesario un nuevo
aporte de capital. Sólo bastaría con una reasignación de los componentes del
patrimonio efectivo”.

El anuncio realizado por el regulador, según varias fuentes consultadas, era
sabido y no hay sorpresas en él, no obstante están en proceso de analizar el
requerimiento específico para concluir si es que deberán inyectar capital o,
como dice la CMF, bastará con una reasignación de recursos entre distintas
partidas del balance.

Además de la calendarización, en julio el entonces comisionado de la CMF, Kevin
Cowan, comunicó en el marco de un seminario, que a partir de 2023 lo bancos
supervisados debían realizar el Informe de Autoevaluación de Patrimonio Efectivo
(IAPE), del cual se podía desprender una mayor exigencia. “El Pilar 2 no es un
cargo de capital, es un proceso supervisor que tiene como una posible salida un
requerimiento de capital. Es un proceso de supervisión individual para cada
banco individual, que le permite a la CMF tener un análisis más fino que tiene
que ver con el modelo de negocios del banco y política de gestión de riesgos”,
dijo Cowan en la ocasión.

En todo caso, ahora las nueve entidades señaladas deben alcanzar los nuevos
requerimientos patrimoniales adicionales, al menos en un 25%, a más tardar el 30
de junio de 2024. En tanto, los porcentajes restantes deberán constituirse
anualmente según lo disponga la CMF de acuerdo con la evaluación de la
suficiencia patrimonial de cada año.

Esta no es la única exigencia que los bancos han debido afrontar en los últimos
meses. Cabe recordar que en 2023 el Banco Central activó el Requerimiento de
Capital Contracíclico, requiriendo al sistema un 0,5% de mayor capital, a la vez
que las instituciones financieras se encuentran enterando capital bajo las
exigencias de Basilea III. 

En paralelo, a principios de año la CMF mantuvo la exigencia de cargo de capital
adicional, por tratarse de bancos sistémicos, de 1% para Itaú; de 1,25% a Banco
de Chile, Banco del Estado y Scotiabank Chile, respectivamente; y un cargo de
1,5% a Banco Santander-Chile; mientras que para BCI lo elevó de 1,5% a 1,75%.

Los mayores requerimientos se producen de acuerdo a la normativa vigente, pero
esta se encuentra en proceso de cambios y para ello se puso en consulta en
diciembre pasado un nuevo marco. La propuesta del regulador, que ha generado
críticas de la banca, apunta a eliminar de la norma actual aquella disposición
que permite exigir más capital a un determinado banco sólo si el riesgo de
mercado en el libro de banca supera el 15% del CET1, que es el capital más duro
de los bancos, compuesto por capital básico, principalmente las acciones
ordinarias, instrumentos híbridos como bonos perpetuos y reservas. Esa
disposición es la que hoy permite al regulador solicitar incrementar el
patrimonio.

Pero con la propuesta de fines de 2023 , la CMF ahora buscaría cubrir todos los
riesgos presentes al eliminar el mínimo de 15%. En el texto el regulador no
menciona un cálculo respecto del impacto, pero en la industria indican que
existe una cifra preliminar -que debe ser luego ajustada-, que podría implicar
entre 2 a 3 puntos porcentuales de capital adicional, llegando hasta unos
US$6.000 millones a nivel del sistema.

El impacto se produce por una condición estructural del sistema financiero
nacional, que no necesariamente está presente con la misma relevancia en otras
jurisdicciones. Esto es que los créditos hipotecarios se entregan
mayoritariamente a tasas fijas y plazos largos -comúnmente a 20 años-, mientras
que el financiamiento de estas operaciones es a través de bonos de largo plazo,
pero cuyos plazos son inferiores a los 20 años, por ejemplo a 10 años, y ello
produce un descalce en el libro de banca, que implica en estos casos un
exigencia de mayor capital.

Nota publicada por La Tercera



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CMF instruyó a nueve bancos la constitución de mayor capital

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Sin sorpresas, pero bajo análisis. Así consideraron al interior de la banca el
anuncio realizado durante este miércoles por la Comisión para el Mercado
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capital.

El regulador comunicó que activó, por primera vez y según establece la agenda de
implementación de Basilea III, como se denomina a las leyes bancarias a nivel
internacional, la aplicación de requerimientos patrimoniales según Pilar 2, el
cual significa mayores exigencias de capital según el modelo de negocios del
banco.

Según informó el regulador, conforme a Pilar 2, se exigirá en concreto un
capital adicional de 0,5% para Banco Bice y Banco de Chile, de 0,75% para Banco
Consorcio y BancoEstado, de 1% para Scotiabank, 1,25% para Security, mientras
que para HSBC llega a 1,5%, y de 2% para BTG Pactual.

“Es relevante señalar que, la decisión del Consejo se sustenta en la
consistencia entre los requerimientos de capital de las entidades y los modelos
de negocio que cada una de ellas ha definido", sostuvo el regulador para
explicar la medida por medio de un comunicado.

Todos los bancos fueron consultados, pero sólo Security y BancoEstado
respondieron: “Banco Security cuenta con las holguras patrimoniales necesarias
para abordar los requerimientos normativos y llevar adelante su plan estratégico
de largo plazo”, dijo la entidad.

Por su parte, la estatal señaló que, “el banco tiene actualmente holguras de
capital suficientes, justamente considerando posibles cargos por Pilar 2, en el
marco de la implementación gradual de Basilea III. Además, la implementación de
este requerimiento es por etapas, exigiéndose inicialmente sólo un 25%, por lo
cual no estimamos necesario realizar ajustes en el plan comercial que tiene el
banco”.

Otro de los argumentos de la decisión del Consejo tuvo relación con que,
“considerando que actualmente los bancos, en sus objetivos internos de capital,
consideran holguras respecto de las exigencias mínimas regulatorias, para el
cumplimiento de estos requerimientos adicionales no sería necesario un nuevo
aporte de capital. Sólo bastaría con una reasignación de los componentes del
patrimonio efectivo”.

El anuncio realizado por el regulador, según varias fuentes consultadas, era
sabido y no hay sorpresas en él, no obstante están en proceso de analizar el
requerimiento específico para concluir si es que deberán inyectar capital o,
como dice la CMF, bastará con una reasignación de recursos entre distintas
partidas del balance.

Además de la calendarización, en julio el entonces comisionado de la CMF, Kevin
Cowan, comunicó en el marco de un seminario, que a partir de 2023 lo bancos
supervisados debían realizar el Informe de Autoevaluación de Patrimonio Efectivo
(IAPE), del cual se podía desprender una mayor exigencia. “El Pilar 2 no es un
cargo de capital, es un proceso supervisor que tiene como una posible salida un
requerimiento de capital. Es un proceso de supervisión individual para cada
banco individual, que le permite a la CMF tener un análisis más fino que tiene
que ver con el modelo de negocios del banco y política de gestión de riesgos”,
dijo Cowan en la ocasión.

En todo caso, ahora las nueve entidades señaladas deben alcanzar los nuevos
requerimientos patrimoniales adicionales, al menos en un 25%, a más tardar el 30
de junio de 2024. En tanto, los porcentajes restantes deberán constituirse
anualmente según lo disponga la CMF de acuerdo con la evaluación de la
suficiencia patrimonial de cada año.

Esta no es la única exigencia que los bancos han debido afrontar en los últimos
meses. Cabe recordar que en 2023 el Banco Central activó el Requerimiento de
Capital Contracíclico, requiriendo al sistema un 0,5% de mayor capital, a la vez
que las instituciones financieras se encuentran enterando capital bajo las
exigencias de Basilea III. 

En paralelo, a principios de año la CMF mantuvo la exigencia de cargo de capital
adicional, por tratarse de bancos sistémicos, de 1% para Itaú; de 1,25% a Banco
de Chile, Banco del Estado y Scotiabank Chile, respectivamente; y un cargo de
1,5% a Banco Santander-Chile; mientras que para BCI lo elevó de 1,5% a 1,75%.

Los mayores requerimientos se producen de acuerdo a la normativa vigente, pero
esta se encuentra en proceso de cambios y para ello se puso en consulta en
diciembre pasado un nuevo marco. La propuesta del regulador, que ha generado
críticas de la banca, apunta a eliminar de la norma actual aquella disposición
que permite exigir más capital a un determinado banco sólo si el riesgo de
mercado en el libro de banca supera el 15% del CET1, que es el capital más duro
de los bancos, compuesto por capital básico, principalmente las acciones
ordinarias, instrumentos híbridos como bonos perpetuos y reservas. Esa
disposición es la que hoy permite al regulador solicitar incrementar el
patrimonio.

Pero con la propuesta de fines de 2023 , la CMF ahora buscaría cubrir todos los
riesgos presentes al eliminar el mínimo de 15%. En el texto el regulador no
menciona un cálculo respecto del impacto, pero en la industria indican que
existe una cifra preliminar -que debe ser luego ajustada-, que podría implicar
entre 2 a 3 puntos porcentuales de capital adicional, llegando hasta unos
US$6.000 millones a nivel del sistema.

El impacto se produce por una condición estructural del sistema financiero
nacional, que no necesariamente está presente con la misma relevancia en otras
jurisdicciones. Esto es que los créditos hipotecarios se entregan
mayoritariamente a tasas fijas y plazos largos -comúnmente a 20 años-, mientras
que el financiamiento de estas operaciones es a través de bonos de largo plazo,
pero cuyos plazos son inferiores a los 20 años, por ejemplo a 10 años, y ello
produce un descalce en el libro de banca, que implica en estos casos un
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