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Dúvidas?

Previdência Privada
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INFORME DE IMPOSTO DE RENDA 2022



Lembrando: as informações da previdência são de responsabilidade da Icatu, a
seguradora o plano ARCA. Sendo assim, o Informe de Rendimentos está disponível
no site de nossa parceira.Confira o passo a passo abaixo de como solicitar o
Informe de Rendimentos dos seus produtos de Previdência:
‍
- Acesse o site https://clientes.icatuseguros.com.br/login;
- Digite seu CPF e senha. Em seguida, clique em Acessar;
- No Menu, clique em Informe de Rendimentos;
- Selecione o ano base 2022 e faça o download do documento.
‍
Caso não se lembre da sua senha de acesso, basta inserir seu CPF e clicar em
"Esqueci a Senha".Com isso, é só seguir o passo a passo de recuperação de senha.
E, se for o seu primeiro acesso ao site da Icatu, clique em "Primeiro Acesso" e
siga o passo a passo indicado para cadastro.

O QUE É UM FUNDO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA?



A Previdência Privada é uma modalidade de investimento ideal para a construção
de patrimônio no longo prazo.
Pode ser utilizada para aposentadoria, planejamento sucessório, educação dos
filhos, para aproveitar os benefícios tributários que ela oferece ou para outros
objetivos de longo prazo.

COMO FUNCIONA UM FUNDO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA?



Inicialmente, ao contratar um plano de Previdência Privada, o investidor deve
selecionar a modalidade (PGBL ou VGBL*), o regime de tributação (progressivo ou
regressivo*) e o fundo de previdência que mais se adequa ao seu perfil.
Após a contratação, o investidor poderá fazer aportes conforme a sua
disponibilidade de recursos financeiros (respeitando o aporte mínimo do fundo),
com o objetivo de construir seu patrimônio e alcançar suas metas.
Ao final da fase de acumulação, o investidor poderá resgatar o montante ou gerar
uma renda para realizar seus objetivos de longo prazo.

O QUE É VGBL E PGBL?



Existem duas modalidades diferentes de previdência privada: o Plano Gerador de
Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).O PGBL oferece
uma vantagem tributária para investidores que contribuem com algum regime de
previdência pública — como o INSS — e fazem a Declaração de IR no modelo
completo. 
‍
Nesta modalidade, é possível deduzir até 12% da renda anual tributável da base
de cálculo do IRPF, proporcionando a restituição do imposto. 
‍
Em compensação, no momento do resgate, a tributação incidirá sobre o total do
valor acumulado em sua previdência.
‍
Já no VGBL, a tributação no momento do resgate incide apenas sobre os
rendimentos. Em contrapartida, durante a fase de acumulação, não há benefício de
diferimento fiscal no IR.
‍
No momento da contratação do plano, o investidor deve optar por uma das duas
modalidades, e não é possível fazer portabilidade entre elas.


COMO FUNCIONA O REGIME DE TRIBUTAÇÃO DOS PLANOS?



Existem dois regimes de tributação em planos de previdência privada: o
progressivo e o regressivo.
No regime regressivo, a alíquota de imposto decresce com o tempo investido,
iniciando em 35% e chegando ao mínimo de 10% após 10 anos.
Já no progressivo, a alíquota segue a tabela do IRPF — a mesma usada para
calcular os impostos a serem pagos nos salários de um trabalhador CLT —, e varia
de acordo com o valor resgatado e a renda tributável do investidor no ano.


COMO ESCOLHER O MELHOR PLANO PARA MIM?



Para escolher o melhor plano, é necessário definir a modalidade e o regime
tributário.
Quanto à modalidade, se o investidor preencher a declaração do Imposto de Renda
da Pessoa Física no modelo completo e for contribuinte em algum regime de
previdência pública, como o INSS, ele é elegível ao benefício fiscal oferecido
pelo PGBL. Sendo assim, pode aproveitar as vantagens tributárias desse regime. 
Nos outros casos, recomenda-se o VGBL.
É importante também lembrar que esse investidor deve aportar em planos PGBL
apenas o limite da renda disponível para restituição (12% da renda bruta anual
tributável). O excedente recomenda-se investir em um VGBL, para aproveitar a
alocação mais vantajosa disponível. 
Sobre o regime tributário, em geral, para investidores de longo prazo,
recomenda-se a tabela regressiva, pois a alíquota pode chegar a apenas 10%, após
10 anos de aplicação, o que é menor que a maioria dos outros investimentos
disponíveis no mercado.
Em alguns casos, a tabela progressiva pode fazer mais sentido, caso o investidor
tenha um prazo menor de investimento ou uma renda tributável baixa na fase de
usufruto.


QUAL A VANTAGEM DE UM FUNDO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA EM RELAÇÃO A OUTROS FUNDOS DE
INVESTIMENTO TRADICIONAIS?



Alguns fundos de investimento tradicionais contam com uma cobrança antecipada de
impostos, chamada de come-cotas. Essa cobrança é obrigatória e semestral,
acontecendo sempre nos meses de maio e novembro. 
Fundos de previdência são isentos dessa cobrança antecipada. Isso ajuda a
potencializar o efeito dos juros compostos no investimento e, consequentemente,
a rentabilidade do investidor no longo prazo.
Além disso, a alíquota mínima de imposto encontrada nos fundos de investimento
tradicionais é de 15%. Na previdência privada, o valor pode chegar a 10% na
tabela regressiva — ou até menos na tabela progressiva, em alguns casos.

QUAL O PRAZO DE CARÊNCIA PARA RESGATAR OS VALORES?



O prazo é de 60 dias a partir da data do aporte.

QUEM PODE INVESTIR EM UM PLANO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA?



Qualquer pessoa física pode investir em um plano de previdência privada.
Ela é indicada principalmente para investidores que buscam construir seu
patrimônio no médio e longo prazo dispondo de diversas vantagens tributárias.
Algumas dessas vantagens são: a ausência do come-cotas, a possibilidade de
diferimento de imposto de renda e alíquotas reduzidas na tributação do resgate
do investimento. Tudo vai depender do modelo de previdência privada que você
selecionar.

QUAL A DIFERENÇA ENTRE O PRAZO DE COTIZAÇÃO E O PRAZO DE RESGATE?



O prazo de cotização é o tempo que a administradora do fundo precisa para
calcular o valor de suas cotas. No caso de uma solicitação de resgate, a
cotização acontece após 7 dias úteis e, em seguida, é feita a liquidação dos
ativos. Com isso, você recebe seu dinheiro no 2º dia útil após a efetivação da
cotização.
Vale lembrar que o valor efetivo que você receberá pode ser levemente diferente
do observado no momento do pedido de resgate. Isso porque será levado em
consideração o dia da cotização.
Sendo assim, o valor da sua cota pode oscilar de acordo com o mercado durante os
dias que antecedem a efetivação do seu pedido. A variação pode ser tanto para
cima quanto para baixo.
Portanto, antes de realizar o resgate, fique atento a esse detalhe, que é comum
nos investimentos em fundos.

QUAL A LIQUIDEZ DO FUNDO?



Após solicitar um resgate, o valor líquido cairá na sua conta em 9 dias úteis
após a solicitação.

POSSO MIGRAR DE UM PLANO PGBL PARA UM PLANO VGBL?



Não. A portabilidade pode ocorrer somente entre planos com a mesma modalidade:
PGBL para PGBL ou VGBL para VGBL.

POSSO MUDAR O REGIME DE TRIBUTAÇÃO DO PLANO?



Não é possível mudar o regime de tributação do plano após a contratação, mas é
possível fazer a portabilidade.
Na portabilidade, sempre é possível migrar para um plano com o mesmo regime.
Por questões regulamentares, as mudanças entre os regimes de tributação só são
permitidas no caso da modificação do progressivo para o regressivo. 
Vale lembrar que, ao fazer a portabilidade de um regime progressivo para
regressivo, o tempo começa a contar a partir do momento da portabilidade, e não
do aporte inicial.

Gestora Grão
_______________________________________
_________________________________

QUEM É GRÃO?



A Grão surgiu com o propósito de conectar pessoas de mentalidade empreendedora e
que querem atingir o sucesso financeiro a uma experiência de investimentos
única, com benefícios exclusivos, produtos inovadores e total transparência.
Somos uma empresa especializada em investimentos, feita por investidores e para
investidores.

Previdência ARCA
_______________________________
_____________________________________

O QUE SIGNIFICA PREVIDÊNCIA ARCA?



O ARCA Grão é um fundo de previdência cuja alocação é baseada na metodologia
ARCA, criada e difundida pelo Thiago Nigro (o Primo Rico). 
A estratégia de alocação busca diversificar os recursos em 4 grandes classes de
ativos: Ações de empresas brasileiras; setor imobiliário (representado pelos
fundos imobiliários); ativos internacionais; e caixa, com ativos de renda fixa
ou fundos de renda fixa com alta liquidez.
O nome da estratégia é um acrônimo, em que cada inicial representa cada classe
de ativo.
Confira a seguir: 
A – Ações;
R – Real estate (setor imobiliário);
C – Caixa (renda fixa com alta liquidez);
A – Ativos internacionais (ações de empresas ou ETFs emitidos no exterior).

COMO FAÇO PARA REALIZAR MEUS INVESTIMENTOS NO ARCA GRÃO?



Para investir no Fundo Arca, o investidor deve baixar o app da Grão e fazer seu
cadastro completo. O valor mínimo de aplicação inicial é de R$100,00. 
Para os aportes subsequentes, o investimento poderá ser feito de forma
automática, através do débito programado em uma conta bancária do titular, ou de
forma manual, escolhendo o valor desejado (respeitando a movimentação mínima de
R$100,00).

COMO ACOMPANHO O STATUS DA UMA CONTRATAÇÃO, APORTE OU RESGATE?



Logo após a contratação, o aplicativo da Grão vai te informar o status da sua
contratação até que ela seja totalmente processada. 
Depois, caso queira fazer algum aporte ou resgate, também será possível
acompanhar o andamento da sua ordem pelo aplicativo.

POSSO ALTERAR A DATA DE VENCIMENTO DAS CONTRIBUIÇÕES MENSAIS?



Sim, basta entrar em contato com o nosso time de atendimento para alterar a data
de vencimento das contribuições mensais.

QUAL O VALOR MÍNIMO DE INVESTIMENTO E MOVIMENTAÇÃO?



O valor mínimo para o aporte inicial, para os subsequentes e resgates é de
R$100,00. 

COMO FAÇO PARA CONFIGURAR UMA CONTRIBUIÇÃO MENSAL?



No momento da contratação do seu plano de previdência pelo aplicativo, é
possível configurar a contribuição mensal.
Após a contratação do plano, caso queira configurar uma contribuição mensal,
basta entrar em contato com o nosso time de atendimento.

POSSO ALTERAR O REGIME TRIBUTÁRIO APÓS A CONTRATAÇÃO DO PLANO?



Por questões regulamentares, só é possível alterar do regime progressivo para o
regressivo. O contrário não  se aplica.

COMO FAÇO PARA VERIFICAR O SALDO LÍQUIDO DISPONÍVEL PARA RESGATE?



O saldo é informado no aplicativo da Grão e é atualizado
diariamente. Entretanto, o saldo disponibilizado no aplicativo é o valor bruto.
O saldo líquido será calculado apenas durante o processamento do resgate,
descontando o imposto (que será calculado em função da modalidade e regime
tributário do plano).

COMO SOLICITO UM RESGATE?



Você pode solicitar o resgate parcial ou total por meio do menu da sua conta no
aplicativo da Grão.

POSSO FAZER MAIS DE UM APORTE POR MÊS?



Sim. É possível solicitar um novo aporte quando quiser.

Aplicativo Grão
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COMO ALTERAR MEUS DADOS CADASTRAIS?



Basta entrar em contato com o nosso time de atendimento para alterar seus dados
cadastrais.

MINHA CONTA PODE SER MOVIMENTADA POR UM PROCURADOR?



Não. A conta só pode ser movimentada pelo titular. 

POSSO ABRIR UMA CONTA MESMO NÃO SENDO RESIDENTE FISCAL NO BRASIL?



É possível abrir uma conta no aplicativo da Grão, porém ainda não aceitamos
investimentos de pessoas com residência fiscal fora do Brasil.

POSSO ALTERAR A FORMA DE PAGAMENTO DA MINHA CONTRIBUIÇÃO MENSAL?



Sim, basta entrar em contato com o nosso time de atendimento para alterar a
forma de pagamento do seu plano de previdência.

COMO ADICIONO UM BENEFICIÁRIO? 



Basta entrar em contato com o nosso time de atendimento para incluir
beneficiários no seu plano de previdência.

Administradora e Seguradora do Fundo
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QUE É A ADMINISTRADORA DO FUNDO - S3 CACEIS?



A S3 CACEIS Investor Services é uma empresa do Grupo Santander e uma das
principais administradoras de investimentos do Brasil. Ela conta com uma
estrutura que oferece serviços completos e personalizados para os fundos de
investimento e seus cotistas.


QUEM É A SEGURADORA - ICATU?



A Icatu Seguros é uma empresa especialista em seguros de Vida, Previdência e
Capitalização, que está no mercado há mais de 30 anos e conta com mais de R$60
bilhões sob gestão.


QUEM É A SEGURADORA - XP SEGUROS?



A XP Seguros é uma empresa do grupo XP Inc. comprometida em oferecer produtos de
Previdência Privada que atendam às necessidades de seus clientes e garante
autonomia integral para implementar melhorias e soluções aos brasileiros.


QUEM É A SEGURADORA - BTG PACTUAL?



O banco BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina e
terceiro maior banco privado do Brasil, e atua no mercado brasileiro há quase
quatro décadas buscando cultivar relações duradouras com seu rol de clientes.


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DisclaimerPrevalecem os termos dos regulamentos que você recebe na contratação
dos planos, de acordo com a legislação vigente. O regulamento do plano poderá
ser consultado no portal da Susep, na rede mundial de computadores. Os recursos
dos planos de previdência são aplicados em fundos de investimento, que não
possuem garantia de rentabilidade, podendo, inclusive, ter rentabilidade
negativa. O registro desses planos na Susep não implica, por parte da autarquia,
incentivo ou recomendação à sua comercialização. Os planos de previdência
apresentam tributação no resgate ou recebimento de renda, conforme sua escolha
na contratação: tributação progressiva compensável ou tributação regressiva
definitiva. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade
futura. Condições para aposentadoria: DE ACORDO COM O PLANO. A exposição
resultante da utilização de instrumentos derivativos e a atuação em mercados
organizados de liquidação futura respeita os limites impostos pela Resolução do
Conselho Monetário Nacional – CMN 4.444 de 13 de novembro de 2015 e suas
alterações posteriores. As informações sobre os planos e os critérios utilizados
podem ser encontrados no site da DISTRIBUIDORA e nos regulamentos dos planos
aprovados pela SUSEP. A divulgação diária das informações relativas ao fundo de
investimento vinculado ao plano é feita por meio da posição consolidada, na área
logada dos participantes dentro da DISTRIBUIDORA. As demonstrações financeiras
relativas ao(s) FIE(s) ficam disponíveis no site da CVM, onde também é possível
consultar o regulamento e lâmina do Fundo de Investimento. Os participantes
poderão alterar conforme estipulado no regulamento dos planos e na proposta de
contratação os valores para aplicação de recursos no fundo vinculado ao plano. A
rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. Fundos de investimento não
contam com garantia do administrador, do gestor, de qualquer mecanismo de seguro
ou fundo garantidor de crédito - FGC. Leia o prospecto e o regulamento antes de
investir. A rentabilidade do fundo será impactada em virtude dos custos e
despesas do fundo, inclusive taxa de administração. O índice utilizado trata-se
de mera referência econômica e não meta ou parâmetro de performance. Para
informações, ligue para (11) 94453-1166 ou acesso o site www.grao.com.br . Para
denúncias, entrar em contato com a Ouvidoria (11) 94453-1166 ou
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