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Toggle navigation Menu Obtenir un devis pour une assurance emprunteur * Accueil * Mentions légales * Contact COMPARATEUR ASSURANCE EMPRUNTEUR BESOIN D'UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR ? Répondez à ces questions pour être contacté par un professionnel de l'assurance pour emprunteur et réduire le prix de votre crédit : Votre devis Assurance emprunteur : comparez et économisez ! _ Votre besoin Montant emprunté Durée du prêt (Nombre de mois) Taux du prêt Etes-vous fumeur ? Oui Non Crédit déjà signé ? Oui Non Depuis quand ? Compromis signé ? Oui Non Vos coordonnées Sexe Homme Femme Prénom, nom Date de naissance Profession SélectionnezSalariéSalarié cadreFonctionnaireCommerçantProfession libéraleEnseignantArtisanChef d'entrepriseAgriculteurOuvrierÉtudiantRetraitéSans professionAuto-entrepreneur Adresse Code postal et ville Téléphone E-mail En indiquant votre numéro de téléphone vous acceptez d'être appelé. Pour bénéficier du service bloctel, suivez ce lien. J'accepte les CGU et de recevoir des offres personnalisées de nos partenaires par téléphone. Demander un devis Voir notre politique de confidentialité Envie de souscrire à un contrat de crédit ? Il va falloir prendre toutes ses précautions afin de rembourser à bonne échéance le montant emprunté. En la matière, il existe plusieurs solutions sur lesquelles on peut miser pour se tirer d’affaire. Parmi celles-ci, on peut parler de l’assurance emprunteur . C’est un contrat qui permet au souscripteur de garantir le remboursement de ses mensualités au cas où survient un événement majeur. Toutefois, il est souhaitable de se renseigner à propos des différentes offres d’assurance disponibles sur le marché afin d’en obtenir la meilleure. Pour cela, on peut se rapprocher d’un établissement et bénéficier d’une cotation. Comment obtenir alors un devis pour une assurance emprunteur ? QUEL EST LE PRIX D’UNE ASSURANCE PRÊT IMMOBILIER ? L’assurance de prêt immobilier est une solution qui n’est pas obligatoire. En effet, aucune loi n’exige à un particulier de souscrire à ce genre de contrat. Néanmoins, les banques ou établissements de prêt peuvent en faire une condition d’obtention de prêt. De toutes les façons, c’est une garantie qui offre de nombreux avantages au souscripteur. Cependant, pour souscrire à cette assurance, il est important d’avoir une idée de son prix. En effet, le coût d’une assurance prêt immobilier est estimé suivant deux aspects. On distingue d’abord le prix des primes. Pour déterminer sa valeur, on prend en compte certains éléments dont les plus essentiels sont : l’état de santé de l’assuré, son âge ainsi que les risques particuliers. Ce calcul se fait également en fonction du montant, de la durée et du type de prêt. En second lieu, on retrouve le coût de la cotisation d’assurance de prêt immobilier . Le calcul de ce dernier se fait aussi sur la base de deux facteurs. Ainsi, il existe un mode de spéculation qui dépend du capital restant dû, soit en tenant compte de montant initialement emprunté. Si on calcule le prix de la cotisation en fonction du capital restant dû, alors on comprend donc que le coût de la prime évoluera au fil des années. Cependant, cette progression du prix s’établit grâce au montant restant à acquitter. De même, l’âge de l’assuré contribue à la variation du montant de la cotisation. En effet, si le niveau de risque au niveau de l’âge est important, alors les cotisations des premières années de remboursement du crédit sont de plus en plus élevées. De cette manière, elles se verront diminuées vers la fin du contrat, puisque le montant restant dû serait également de moins en moins élevé. En ce qui concerne le calcul de la cotisation mensuelle en fonction du capital emprunté, le prix sera constant tout au long du contrat. Cela s’explique par le fait que la valeur de la somme empruntée ne varie pas durant tout le contrat. POURQUOI UTILISER UN COMPARATEUR D’ASSURANCE EMPRUNTEUR ? Il devient de plus en plus difficile de choisir son contrat d’assurance emprunteur à cause de la multiplication des sociétés d’assurance. Face à ce grand nombre de compagnies qui ne cesse d’ailleurs d’augmenter, la meilleure option est de se servir d’un comparateur. Les raisons qui expliquent cet état de choses sont nombreuses. Tout d’abord, les comparateurs d’assurance emprunteur sont accessibles en ligne et permettent de gagner assez de temps lors de la recherche du contrat idéal. Effectivement, en absence de ces comparateurs, on serait obligé de parcourir toutes les sociétés d’assurance dont on a connaissance afin de choisir le contrat qui répond le mieux à nos exigences. Ceci sera donc plus dur à effectuer d’où un gros attrait à recourir à internet pour faire un comparatif. Par ailleurs, ces outils permettent autant de faire des économies d’argent. Cela s’explique surtout par les multiples déplacements qu’on ferait si on devait réellement faire le tour des nombreuses compagnies d’assurance. Grâce à ces comparateurs d’assurance emprunteur, il est même possible de choisir le type de contrat qu’on souhaite sans se faire aider ou sans faire appel à un professionnel. On ne serait donc plus amené à payer un quelconque agent avant de choisir son contrat d’assurance emprunteur. L’OBTENTION D’UN DEVIS POUR UNE ASSURANCE PRÊT L’assurance de prêt est une garantie de prêt. Elle accorde une protection à l’emprunteur ainsi qu’à l’établissement ayant octroyé le crédit. En effet, une assurance de prêt comporte un certain nombre de garanties que sont : * Les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie): elles figurent dans tous les contrats d’assurance de prêt. Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier, professionnelle, d’un crédit de consommation ou classique. L’assureur rembourse l’intégralité de la dette restante en cas de mort ou d’extrême handicap de l’assuré. Les biens achetés avec le prêt demeurent la propriété des héritiers de l’assuré dans ce cas. * Les garanties d’invalidité IIT (Incapacité Temporaire de Travail), IPT (Invalidité Permanente et Totale) et IPP (Invalidité obligatoire pour un prêt immobilier. Lors d’un arrêt de travail, l’assureur s’occupe de paiement des mensualités de la dette en cours. Ce règlement commence après le délai de franchise qui est de trois mois (90 jours). * La garantie perte d’emploi : c’est la plus chère parmi les garanties. Elle comporte dans la majorité des cas, des exclusions et franchises. Cette assurance est exigée dans la majorité des accords de prêt. Le devis pour une assurance de prêt est une proposition de tarif. Pour l’obtenir, l’emprunteur remplit un formulaire prévu à cet effet. L’établissement bancaire qui octroie un prêt propose une assurance de prêt. Toutefois, l’emprunteur est libre de choisir les services d’autres établissements en dehors de son créancier. Dès lors que l’assurance respecte l’équivalence des garanties proposées par l’établissement prêteur, aucun problème ne se pose. Notons aussi qu’il existe des assureurs indépendants qui sont externes aux banques. Ils offrent des contrats avec les meilleurs taux pour les prêts, par l’intermédiaire des courtiers d’assurance. COMMENT CALCULER LE TAUX D'ASSURANCE EMPRUNTEUR ? Le taux d’assurance est un pourcentage exprimé en fonction de la somme d’un crédit. Il permet de déterminer le montant à payer à l’assureur par an et donc par mois. Ainsi, plus le crédit contracté est important, plus les frais d’assurance sont conséquents. Le calcul du taux d’assurance se fait en tenant compte de 4 paramètres principaux. * LE TYPE DE CONTRAT. Il existe deux types d’accord d’assurance de prêt : le contrat d’assurance de groupe proposé par l’organisme prêteur et le contrat d’assurance externe proposé par les assureurs externes. Les données du calcul diffèrent en fonction du type. En effet, l’organisme prêteur applique le taux d’assurance sur le capital emprunté tandis que l’assureur externe l’applique sur le capital restant dû. * LES RISQUES DE L’ASSURÉ. Les risques de l’assuré influent sur le taux. Il s’agit des risques du métier pratiqué par l’emprunteur ou du sport pratiqué par ce dernier. Les risques médicaux et les antécédents de santé sont aussi pris en compte. D’autres facteurs comme l’âge de l’emprunteur impactent aussi le coût de l’assurance. À tout cela s’ajoute la consommation de tabac qui est aussi un paramètre important. * LES GARANTIES VOULUES PAR L’ÉTABLISSEMENT PRÊTEUR. Plus le nombre de garanties est important, plus le coût de l’assurance augmente. Ceci concerne principalement les assureurs externes qui sont tenus de se soumettre aux conditions de l’établissement prêteur. Ils doivent offrir les garanties voulues par le créancier. * LES QUOTITÉS Lorsque l’emprunt n’est pas individuel, la quotité entre en ligne de compte. En effet, pour des co-emprunteurs le coût de l’assurance varie en fonction de la quotité totale. Cette dernière se situe généralement entre 100% et 200%. Le coût de l’assurance d’emprunt dépend de tous ces paramètres cités plus haut. Les contrats d’assurance passent facilement du simple au double en fonction de la variation des paramètres. FAIRE UNE SIMULATION D'ASSURANCE CRÉDIT Pour avoir une idée globale du coût de ses mensualités, on peut faire une simulation de l’assurance de crédit. La procédure est tellement simple que la plupart des emprunteurs le font sans assistance. Il suffit de remplir un formulaire en mettant exactement les informations demandées et le tour est joué. Le simulateur qui est un programme informatique, effectue les calculs nécessaires et vous retourne le coût de l’assurance. Vous pouvez donc avoir une idée du coût global ainsi que les mensualités de l’assurance. Les informations demandées par le simulateur sont entre autres : * Le capital du prêt à assurer : c’est le montant total emprunté ; * La durée de remboursement : il s’agit de la durée négociée avec l’établissement prêteur ; * Le taux d’assurance : il varie en fonction de plusieurs paramètres cités plus haut. Il est fixé par l’assureur. Il existe un autre moyen permettant d’avoir des offres variées et de comparer les coûts de plusieurs sociétés d’assurance . Ce sont les outils permettant d’effectuer la comparaison en ligne. Ils sont totalement gratuits et sans engagement. L’outil de comparaison d’assurance emprunteur permet de connaitre l’état exact du coût du contrat d’assurance chez plusieurs compagnies. Il envoie les données aux services compétents des compagnies d’assurance emprunteur. Ainsi, le devis est calculé en fonction des données personnelles saisies dans le formulaire et des offres du moment. Un résultat comportant plusieurs offres est renvoyé à l’emprunteur. Dans ce cas, on est libre d’analyser les offres et de voir les garanties proposées par les différentes compagnies. Le choix de la meilleure compagnie repose donc sur les conclusions tirées. L’assurance protège non seulement l’emprunteur, mais aussi le créancier. 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