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COMPARATIF : BANQUE AVEC COMPTE + CARTE + AGENCE À FAIBLE PRIX

Publié le 11 janvier 2023

Voici le classement des TOP banques avec carte bancaire et agence physique à
tarif réduit.


LES 3 ÉTABLISSEMENTS LES + ATTRACTIFS


HELLO BANK!

Hello bank! arrive à satisfaire aussi bien les jeunes, que les CSP+. Elle
s'appuie sur le réseau d'agences physiques de la BNP Paribas. …
Hello bank! : test et avis 80€ offerts & 6 mois offerts sur Prime


MONABANQ

Banque en ligne différente des autres : moins chère qu'une banque classique et
plus complète que ses rivales. …
Monabanq : test et avis Jusqu'à 120€ de prime


BNP PARIBAS

2ème banque de proximité en France, BNP Paribas est leader en Europe et présente
dans plus de 72 pays. …
BNP Paribas : test et avis Ouvrir un compte Esprit Libre : 80€ offerts & 1 an
GRATUIT


CLASSEMENT DES BANQUES AVEC AGENCE À QUELQUES EUROS PAR MOIS (ET RIEN DE PLUS)

Tel aurait dû être le titre de ce classement : « Le classement des banques à
quelques euros par mois avec agence et avec la carte de paiement offerte » ou
« les banques sans frais de tenue de compte avec agence et avec une cotisation
très réduite sur la carte de paiement ».

Il est clair que ce classement est idéal pour les personnes qui ne veulent pas
faire de concession :

 * Oui au tarif réduit !
 * Oui à la relation humaine !


PACKAGE BANCAIRE : LIRE ENTRE LES LIGNES

Le point concernant la gratuité de la carte de paiement est très importante.
Dans une banque classique, parfois les frais de tenue de compte sont réduits,
exemple 1€ au Crédit Agricole mais dès que l’on prend une carte, les frais
s’envolent et peuvent aller jusqu’à près de 200€ par an pour une carte Premier.
La question de la gratuité de la carte est donc important.

Ensuite dans ce classement nous nous concentrerons sur les offres où il est
possible de faire des actions en agence physique et certains seront surpris de
voir quelques banques digitales.

Enfin, il y a aussi les établissements sans frais de tenue de compte et avec une
cotisation relative à la CB qui est très faible.

Ce tableau est donc un mélange des meilleures solutions bancaires payantes et
avec agence physique.


FRAIS DE GESTION ET COTISATION DE CARTE

Les frais et conditions annexes:

 * Les frais mensuels du compte,
 * L’obtention d’une prime ou d’une réduction (les conditions d’obtention des
   primes sont parfois complexes. Bien lire TOUTES les conditions sur le site de
   la banque sélectionnée),

Les caractéristiques de la carte de paiement

 * Le type de carte de paiement,
 * Les caractéristiques de cette carte,

Les autres solutions de paiement

 *  chéquier, liquide, mobile, instantané.
 * L’accès aux agences physiques.


LES FRAIS MENSUELS : TENUE DE COMPTE ET CARTE DE PAIEMENT


BANQUES CLASSIQUES : LES MEILLEURES OFFRES

Voici quelques informations importantes pour en savoir plus sur les propositions
bancaires à seulement quelques euros :

Esprit Libre Globe Trotter Enjoy Essentiel Sobrio HSBC Maison mère BNP Parias
Crédit Agricole Caisse d’Epargne LCL Societe Générale HSBC Année de lancement
2009 2020 2018 2019 2018 2022 Frais mensuels 0€mais CB de 38 à 340€ 2€ 2€ 2€
0€/mois  mais carte payante de 6,20 à 13,90€ 0€ pour les clients HSBC Premier et
pour les clients détenant une convention (offre groupée), sinon 2,33€/mois +
prévoir de 3,75€ à 11,17€ par mois pour la carte de paiement. Prime de bienvenue
– – – 80€* Non Parrainage 80€* – – – – Oui Prime de mobilité Non


POUR LES BANQUES EN LIGNE HYBRIDES

Hello Prime Ma French Bank Monabanq



Pratiq

Monabanq



Uniq

Maison mère Hello bank! de la BNP Paribas La Poste Crédit Mutuel Crédit Mutuel
Année de lancement 2020 2019 2006 2006 Frais mensuels 5€ (frais relatifs à la
carte) dès 2,90€ dès 2€ Dès 6€ Prime de bienvenue 80€ * Jusqu’à 120€* Jusqu’à
120€* Parrainage 100€/filleul – 80€/filleul 80€/filleul Prime de mobilité 150€*

Il y a volontairement 2 colonnes pour Monabanq pour comparer avec l’offre à 2€
des autres établissements et en même temps avec Hello Prime qui est à 5 € et
avec plus de fonctionnalités. Monabanq a une offre maintenant plus large avec 4
forfaits. Nous avons pris le moins cher et le 3ème forfait.


OBJECTIF : RÉDUIRE LES FRAIS TOUT EN CONSERVANT LA QUALITÉ


CHANGER DE BANQUE OU OUVRIR UN AUTRE COMPTE

L’avantage avec les offres citées au dessus est que ces solutions peuvent très
bien remplacer votre banque principale. Aujourd’hui le problème quand on ouvre
un compte dans une banque en ligne ou une néobanque est l’absence d’agence
physique. Cet argument peut semble anodin pour certains et pourtant cela empêche
:

 * Le dépôt d’argent liquide et de chèque,
 * La rencontre avec son conseiller,
 * Parfois les banques en ligne ou néobanques ne proposent pas le crédit ou
   certains produits financiers tels que les livrets d’épargne, l’assurance vie
   …


LE PETIT PLUS DES BANQUES EN LIGNE

Avant d’indiquer l’atout clairement visible des banques en ligne dans ce
tableau, il est important de distinguer les banques en ligne que sont : Monabanq
et Hello bank! des néobanques issues des banques classiques: Eko, Enjoy,
Essentiel, Ma French Bank, Kapsul.

Les banques en ligne qui sont des établissements avec une offre complète et
pourtant 100% en ligne proposent une prime à l’ouverture et un programme de
parrainage.

Ouvrir un compte Monabanq dès 3€/mois avec prime


CARTE DE PAIEMENT ET CONDITIONS DE L’OFFRE


BANQUES CLASSIQUES DES OFFRES DISPARATES


VOICI LES DIFFÉRENTES SOLUTIONS DE PAIEMENT ASSOCIÉES À CES COMPTES À FAIBLES
FRAIS DE TENUE DE COMPTE ET SURTOUT AVEC UNE CARTE GRATUITE !

Esprit Libre Globe Trotter Enjoy Essentiel Sobrio HSBC CB internationale à débit
immédiat Visa Mastercard Visa MasterCard Visa ou Mastercard Visa Classic ou Visa
Premier ou Gold Mastercard > Débit immédiat ou différé. Virement initial 0€ en
agence ou 20€ en ligne 20€ 50€ 0€ 0€ 200€ Autorisation systématique selon la
carte non oui oui selon la carte non off line toléré selon la carte oui ? ?
selon la carte oui Découvert autorisé selon la carte oui non non selon la carte
Sous réserve d’acceptation Frais retrait en France selon la carte 0€ 0€ jusqu’à
3/mois hors réseau 0€ jusqu’à 3/mois hors réseau selon la carte Gratuit chez
HSBC, de 1 à 5 € sinon Frais retrait à l’étranger (zone Euro) selon la carte 0€
0€ jusqu’à 3/mois hors réseau 0€ en zone euro selon la carte Gratuit chez HSBC,
de 1 à 5 € sinon


BANQUES EN LIGNE

Hello Prime Ma French Bank Monabanq Monabanq CB internationale à débit immédiat
Visa Visa Visa* Visa* Virement initial 300€ 50€ 150€ 150€ Autorisation
systématique oui oui non non off line toléré oui ? oui oui Découvert autorisé
oui non non mais facilité de caisse jusqu’à 500€ non mais facilité de caisse
jusqu’à 500€ Frais retrait en France 0€ hors du réseau 1€/retrait 0€ 0€ Frais
retrait à l’étranger 0€ en zone euro 0€ en zone euro 0€ en zone euro 0€ en zone
euro

Pour Monabanq, un client qui détient un compte depuis plus de 3 mois peut
demander une carte à débit différé.
Chez Hello bank! il est possible de demander dès l’ouverture du compte en banque
une carte à débit immédiat ou différé.


PAS DE DÉCOUVERT = BUDGET MAÎTRISÉ

Certaines néobanques visent un public jeune et les individus au salaires plutôt
faibles. C’est pour cette raison, que les établissements ont décidé de ne pas
proposer de découvert (mais aussi pour prendre moins de risque).

Le fait de ne pas avoir de découvert autorisé et une carte à autorisation
systématique permet de gérer son budget au plus près. Encore faut-il avoir la
notification immédiate du solde du compte en banque.


IDÉAL POUR LES VOYAGEURS

Certains établissements ont fait le choix de favoriser les voyageurs. Les
individus sont de plus en plus mobiles le fait d’avoir les retraits et les
paiements sans frais est donc un atout important.


LE CAS SOBRIO DE LA SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Sobrio  a été rajouté après dans notre étude car elle est sans frais de tenue de
compte et avec une prime en ce moment. C’est une offre limitée à vérifier sur
notre enquête dédiée à cet établissement. Le choix de la carte varie selon le
profil du client et ses besoins. Le coût mensuel de la cotisation varie de 6,20€
à 13,90€/mois selon le modèle sélectionné.


LES AUTRES SOLUTIONS DE PAIEMENT

Sur cette page plusieurs sont possibles :

 * Ouvrir un compte en banque à faible frais de tenue de compte (2€/mois) et
   avec une carte bancaire gratuite,
 *  Devenir client d’une banque sans frais de tenue de compte et avec une carte
   (classique ou haut de gamme) à frais très réduit.

Banques classiques

Esprit libre Globe Trotter Enjoy Essentiel Sobrio HSBC Chèque Oui Oui Oui Oui
Oui Oui Dépôt d’argent liquide Oui à BNP Paribas Oui au Crédit Agricole Oui à la
Caisse d’Epargne Oui au LCL oui à la Société Générale Oui à HSBC Paiement mobile
oui oui oui oui mais … oui oui Virement instantané oui ? oui non oui non


BANQUE EN LIGNE

Hello Prime Ma French Bank Monabanq Monabanq Chèque Oui non Oui Oui Dépôt
d’argent liquide Oui à BNP Paribas Non Oui au CIC et Crédit Mutuel Oui au CIC et
Crédit Mutuel Paiement mobile oui oui non non Virement instantané oui oui oui
oui


MIS À PART LA CB , QUEL AUTRE MOYEN DE PAIEMENT EST DISPONIBLE ?

Il arrive souvent que les banques classiques soient en retard sur les dernières
fonctionnalités des startup de la Fintech :

 * Paiement mobile avec les xPay comme Apple Pay, Samsung Pay et bien d’autres.
   Le Groupe Crédit Agricole est compatible depuis 2020.
 * Paiement instantané (gratuit ou payant),
 * La mise à disposition d’un chéquier et la possibilité d’encaisser les chèques
   (généralement cela va ensemble),


UN ACCÈS AUX AGENCES PHYSIQUES

Le fait que les néobanques étudiées sur cette page appartiennent toutes à de
grands groupes bancaires facilite l’accès aux agences physiques de leurs maisons
mères. Et certaines banques en ligne ont décidé de se distinguer des autres en
donnant la possibilité d’encaisser chèques et liquide en agence.

Il est à noter que l’offre Hello One de Hello bank! est sans frais de tenue de
compte avec une carte classique internationale et le dépôt d’argent liquide et
de chèque en agence est possible. Il s’agit donc de la meilleure offre.

Pour la filiale de la Banque Postale, très peu d’actions sont possibles dans les
bureaux de la Poste.

 


MISE EN GARDE

Attention, les offres promotionnelles changent très souvent. Pour connaître
l’offre du jour, consulter le classement des banques réactives et pas chères.

Par Stéphanie Thomas

Directrice de publication du site.





LES AUTRES ÉTABLISSEMENTS DE NOTRE COMPARATIF


SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

La Société générale est l'un des piliers de l'industrie bancaire, elle a su
évoluer avec son temps et son offre reste attractive. …
Société Générale : test et avis Jusqu'à 140€ offerts sous conditions


ORANGE BANK

Orange Bank élue Meilleure Offre Digitale 2019 : simple, sécurisé et une offre
de services complet. …
Orange Bank : test et avis Ouvrir un compte avec 100€* de prime

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