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BAUSPARVERTRAG, BAUSPAREN, BAUSPARKASSEN
UND BAUSPARVERTRÄGE IM DETAILLIERTEN ONLINE VERGLEICH
BAUGELD, BAUFINANZIERUNG, WOHN-RIESTER























BAUSPARVERTRAG IST EINE KONSERVATIVE SPARFORM. MIT EINEM BAUSPARVERTRAG KÖNNEN
SIE ÜBER 6 PROZENT RENDITE ERREICHEN. EIN BAUSPARVERTRAG IST IMMER NOCH EINE DER
ERTRAGREICHSTEN SICHEREN GELDANLAGEN. ES IST ALSO NICHT EGAL, WELCHE
BAUSPARKASSE SIE AUSWÄHLEN. JETZT AUCH WOHN-RIESTER MIT
WWW.WOHN-RIESTER-VERGLEICH.DE.





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Sie möchten sich über das Thema Bausparen, Bausparkassen und Bausparvertrag
umfassend informieren!

Sie wissen bereits genau was Sie wollen!
(Diese Seite beschränkt sich auf das Wesentlichste!)

Sie benötigen in nächster Zeit oder auch erst in 1 bis 10 Jahren Geld für eine
Immobilien- bzw. Anschlussfinanzierung!
Sichern Sie sich heute schon die Zinsen von morgen!










BAUSPAR-NEWS:


Bausparen erfreut sich weiterhin größter Beliebtheit. Wer eine Immobilie
finanziert hat und sich niedrige Darlehenszinsen nach Ablauf der
Zinsfestschreibung sichern will, kommt um den Abschluss eines Bausparvertrages
nicht herum auch und vor allem um einen Zinsschock nach
Zinsfestschreibungsablauf zu vermeiden.







WAS IST EIN BAUSPARVERTRAG?


Kurz und knapp beschrieben ist ein Bausparvertrag Folgendes:
Je mehr und je länger Sie einer Bausparkasse Geld zur Verfügung stellen, umso
höher ist Ihr sog. Sparverdienst, d. h. das garantierte und zinsgünstige
Bauspardarlehen.






DER BAUSPARVERTRAG UND DESSEN GRUNDGEDANKE


Dieser ist schlicht. Die Ansammlung von Kapital und die spätere
Darlehensgewährung erfolgt unabhängig von den Kapitalmarktzinsen.
Kapitalmarktzinsen können von über 10 % auf aktuell nahezu 0 % schwanken. Diese
Unwägbarkeit wollte man mit der Schaffung des Finanzproduktes Bausparvertrag
beseitigen. Denn ist der Darlehenszins zum Investitionszeitpunkt hoch, können
sich Wohnträume schnell in Luft auflösen. Zur Zeit haben wir dieses Problem
jedoch nicht, können jedoch auch nicht hellseherisch in die Zukunft schauen. Die
Angst vor hohen Darlehenszinsen ist historisch gesehen jedoch durchaus
berechtigt. Wer in einigen Jahren in Eigentum investieren will, braucht
Planungssicherheit. Und genau dies bietet eben nun ein Bausparvertrag.






DER ZWECK DES BAUSPARENS


ist es, in den Genuss des zinsgarantierten und günstigen Bauspardarlehens zu
kommen. Damit dies Realität wird, muss ein bestimmter Mindestbetrag
(Mindestguthaben) in den Bausparvertrag eingespart werden. Ist dies der Fall,
kommt der Bausparvertrag (Guthaben und Darlehensbetrag) falls gewünscht zur
Auszahlung. In der Fachsprache nennt sich dies individueller Sparverdienst,
wobei man diesen Fachbegriff so "übersetzen" könnte, dass der Bausparer eben
genug gespart hat, damit er in den Verdienst, das zinsgünstige Bauspardarlehen
zu erhalten, kommt. Um dem individuellen Sparverdienst gerecht zu werden, wurde
ein objektives und leistungsbezogenes Zeit-mal-Geld-Prinzip als Verteilungsmodus
erdacht (die Bewertungszahl). Die Bewertungszahl ist die Kennziffer für die
Qualität des Bausparvertrages. Ist diese ausreichend, erhält der Bausparer den
Bausparvertrag auf Wunsch ausgezahlt.






DER ABSCHLUSS EINES BAUSPARVERTRAGES


Einen Bausparvertrag abschließen können Sie direkt bei einer Bausparkasse oder
über eine Bank, einen Vertreter vor Ort oder über uns,
bausparkassen-vergleich.de. Vor Abschluss sollten Sie sich als zukünftiger
Bausparer fragen, welchen Zweck das Finanzprodukt Bausparvertrag für Sie
erfüllen soll. Wollen Sie mit einem Bausparvertrag nur Sparen, also kein
Bauspardarlehen in Anspruch nehmen, wollen Sie so gut wie sicher das
Bauspardarlehen in Anspruch nehmen oder sind Sie sich unsicher, ob Sie das
Bauspardarlehen später in Anspruch nehmen werden. Sich diese Frage zu stellen
ist Voraussetzung dafür, den optimalen Bausparvertrag finden zu können.







DER BAUSPARVERTRAG UND DESSEN PHASEN


Ein Bausparvertrag teilt sich grob in zwei Phasen. In der ersten, der Sparphase,
zahlen Sie entweder einmalig und/oder monatlich von der abgeschlossenen
Bausparsumme und des beabsichtigten Zuteilungstermins (Auszahlung des
Bausparvertrages, also Guthaben und Darlehen) abhängige Beiträge ein. Ein
Bausparvertrag ist zuteilungsreif, wenn die Mindestansparung, die
Mindestlaufzeit und die Mindestbewertungszahl erreicht ist. Bei Zuteilungsreife
ist also das Ziel des Bausparens, der Anspruch auf das Bauspardarlehen und somit
die zweite Phase, die Darlehensphase, erreicht. Mehr und tiefer gehende
Informationen finden Sie hier >>>.











PRINZIPIELLE VORGEHENSWEISE


Bevor Sie einen Bausparvertrag abschließen, können Sie mit unserem
Bausparvertrag Rechner einen Vergleich der unterschiedlichen Bauspartarife
vornehmen. In unserem Bauspar-Lexikon erklären wir Ihnen die wichtigsten
bausparspezifischen Fachbegriffe. Lassen Sie sich vor Abschluss unbedingt eine
Sparübersicht aushändigen. Achten Sie auf die anfallenden Gebühren. Üblich sind
1% Abschlussgebühr sowie 10 bis 20 EURO für jährliche Kontoführung. Eine
Darlehensgebühr wird inzwischen nicht mehr berechnet bzw. ist nach Urteil des
Bundesgerichtshof vom 08.11.2016 auch nicht mehr erlaubt. Es gibt allerdings
immer noch Bausparkassen, die diese als Agio bezeichnen. Dies ist natürlich eine
Mogelpackung. Lassen Sie sich deshalb auch immer den effektiven Jahreszins ab
Zuteilung nach PAngV (Preisangabenverordnung) schriftlich geben.







BAUSPAREN IN DER BAUFINANZIERUNG


Bausparkassen bieten auch sog. TA-Darlehen (TA steht für Tilgungsaussetzung),
auch endfällige Darlehen genannt, an. Bei dieser Art der Finanzierung wird das
aufgenommene Hypothekendarlehen nicht getilgt (zurückgezahlt), sondern der
Tilgungsbeitrag in den Bausparvertrag als monatlicher Sparbeitrag eingezahlt.
Durch diese Besparung wird der Bausparvertrag nach meist 7 bis 10 Jahren
zuteilungsreif, sodass das Bauspardarlehen ausgezahlt werden kann. Das
aufgenommene Anfangsdarlehen wird nun durch den Bausparvertrag abgelöst, sodass
dann nur noch das Bauspardarlehen zurückgezahlt werden muss.
Lassen Sie sich bei dieser Art der Finanzierung stets den sog.
Gesamteffektivzins (zur Angabe sind die Bausparkassen inzwischen verpflichtet)
schriftlich aushändigen. Tendenziell lohnt sich diese Art der Finanzierung eher
bei Kauf zur Vermietung (also bei Renditeobjekten), da die bis zur
Zuteilungsreife des Bausparvertrages anfallenden Darlehenszinsen gleich bleiben
(da nicht getilgt wird) und diese in stets gleicher Höhe steuerlich geltend
gemacht werden können. Es ist ratsam einen Steuerberater hinzuzuziehen.






 




STAATLICHE FÖRDERUNG


Die staatliche Förderung für einen Bausparvertrag setzt sich aus drei
Förderungen zusammen. Die bedeutendste und somit wichtigste Förderung ist der
Arbeitgeberanteil an den vermögenswirksamen Leistungen. Diese kann bis zu 40
EURO monatlich betragen. Die zweite Förderung ist die Förderung der
vermögenswirksamen Leistungen mit der Arbeitnehmersparzulage.
Bis 2020:
Diese beträgt 9 % auf bis zu 39,17 EURO monatlichem Sparbeitrag. Die dritte
Förderung ist die Förderung mit 8,8 % Wohnungsbauprämie auf maximal 1024 EURO
bei Verheirateten und 512 EURO bei Ledigen jährlicher Sparleistung. Mehr
Informationen finden Sie hier >>>.
Ab 2021:
Diese beträgt 9 % auf bis zu 39,17 EURO monatlichem Sparbeitrag. Die dritte
Förderung ist die Förderung mit 10 % Wohnungsbauprämie auf maximal 700 EURO bei
Verheirateten und 1400 EURO bei Ledigen jährlicher Sparleistung. Mehr
Informationen finden Sie hier >>>.







BAUSPARRECHNER


Ein Bausparvertrag Vergleich ist aufgrund der enormen Unterschiede zwischen den
112 in Deutschland angebotenen Bauspartarife unabdingbar.
bausparkassen-vergleich.de vergleicht alle 112 Bauspartarife, sodass Sie sicher
sein können, den für Sie optimalen Bauspartarif finden zu können. Hierzu steht
Ihnen unser Bausparrechner zur Verfügung.






TIPPS ZUM BAUSPARVERTRAG


Gerade in Niedrigzinsphasen kann es sinnvoll sein, sich die niedrigen
Bauspardarlehenszinsen für später zu sichern. Einige Bausparkassen bieten Ihnen
die Möglichkeit, den Bausparvertrag nicht zwingend mit der Regelbesparung zu
besparen, sondern lediglich mit 1 Promille pro Monat gerechnet von der
Bausparsumme. So können Sie sich die niedrigen Zinsen mit möglichst wenig
Sparaufwand sichern. Achten Sie bei Abschluss von hohen Bausparsummen (ab etwa
50000 EURO) auf die Annuität (die monatliche Zins- und Tilgungsleistung). Ist
diese zu hoch, sind Sie eventuell später finanziell nicht in der Lage, das
Bauspardarlehen in Anspruch zu nehmen, sodass Sie sich um die Früchte Ihres
Bausparens bringen und den Bausparvertrag unnötig abgeschlossen haben.






DIE 2 GRÖSSTEN FEHLER BEIM BAUSPARVERTRAG


sind zum einen eine im Verhältnis zur möglichen monatlichen Besparung zu hohe
Bausparsumme abzuschließen und zum anderen, eine zu hohe monatliche Belastung
(Annuität) in der Darlehensrückzahlungsphase. Wenn diese zu hoch ist, werden
leider immer wieder Bauspardarlehen nicht in Anspruch genommen. Gerade zusammen
mit noch zusätzlich aufgenommenen Hypothekendarlehen kann eine zu hohe und nicht
tragbare monatliche Gesamtbelastung in der Tilgungsphase entstehen.







DIE BAUSPARSUMME


Über welche Bausparsumme sollten Sie einen Bausparvertrag abschließen? Die ist
unter anderem abhängig davon für welchen Zweck Sie den Bausparvertrag
abschließen wollen, wie hoch Sie diesen besparen können, wann Sie die Zuteilung
des Bausparvertrages benötigen und vor allem auch von der von Ihnen tragbaren
Annuität (Zins- und Tilgungsleistung) in der Rückzahlungsphase. Um sich die
heute extrem niedrigen Zinsen zu sichern, empfehlen wir mit der Bausparsumme
nicht zu knausern, denn eine spätere Erhöhung ist nur dann möglich, wenn es
diesen Tarif noch gibt. Und dies ist meist nach einigen Jahren nicht mehr der
Fall. Sie sollten jedoch auch nicht zu hoch abschließen, da dies nur unnötig
Abschlussgebühr kostet. Bei zu hoch abgeschlossenem Bausparvertrag bietet
heutzutage jede Bausparkasse die Möglichkeit der flexiblen Teilung. Bei dieser
wird der Vertrag geteilt und das Guthaben fließt in den benötigten
Teil-Bausparvertrag. Der verbliebene Bausparvertrag kann dann wieder frisch
bespart werden. Die Abschlussgebühr ist also nicht verloren.
Bei Abschluss des Bausparvertrages wird die Höhe der Bausparsumme festgelegt.
Abgeleitet von dieser Bausparsumme ergeben sich alle anderen wichtigen
Vertragskomponenten wie die monatliche Besparung (meist 3 bis 5 Promille der
Bausparsumme), das Mindestguthaben (meist 40 bis 50 Prozent der Bausparsumme)
sowie die monatliche Annuität in der Rückzahlungsphase (meist 4 bis 8 Promille
der Bausparsumme). Besonders wichtig ist hierbei darauf zu achten, eine Spar-
und Tilgungsübersicht aushändigen zu lassen. Ohne diese sind Sie absolut
orientierungslos was den Vertragsablauf angeht.






DAS BAUSPARDARLEHEN


Die Höhe des Bauspardarlehens ergibt sich bei nahezu allen Bauspartarifen aus
der Differenz von Bausparsumme und Bausparguthaben. Der Bauspardarlehenszins
ergibt sich aus dem von Ihnen gewählten Bauspartarif. Grundsätzlich gilt hier
die Regel, dass, je niedriger der Darlehenszins ist, umso schneller will die
Bausparkasse das ausgeliehene Geld wieder zurück haben, will heißen, umso höher
ist die Annuität (monatliche Zins- und Tilgungsleistung).






DIE WAHL DES FÜR SIE OPTIMALEN BAUSPARTARIFS


Unser Bausparrechner bietet Ihnen die perfekte Möglichkeit den für Sie optimalen
Bauspartarif zu finden. Sie können aus über 100 Bauspartarifen wählen und einen
Bausparvertrag online abschließen. Um Ihnen die Wahl zu erleichtern vergleichen
wir alle in Deutschland angebotenen Bauspartarife und geben Ihnen erste
Empfehlungen. Ein (theoretisch) optimaler Bauspartarif würde folgendermaßen
aussehen: Er böte einen möglichst niedrigen Darlehenszins, eine möglichst
niedrige Annuität (Zins- und Tilgungsbelastung - also möglichst lange
Abzahlungsdauer, denn Sondertilgungen sind jederzeit und in beliebiger Höhe
möglich), niedrigstmögliche Kosten, schnellstmögliche Zuteilungszeit,
geringstmögliches Mindestguthaben und damit einen höchstmöglichen
Darlehensanspruch. Ein solcher Bauspartarif würde der sog. eierlegenden
Wollmilchsau entsprechen, will heißen, einen solchen Tarif gibt es natürlich
nicht. Ein kleiner Tipp: Der Tarif AL_Neo der Alte Leipziger Bauspar AG kommt
diesem Ideal nahe.






UNSERE KUNDENBETREUUNG


bausparkassen-vergleich.de steht Ihnen werktäglich in der Zeit von 12 bis 22 Uhr
für Fragen zur Verfügung. Mailen Sie uns oder rufen Sie einfach an. Unter
Formulare finden Sie die wichtigsten Bausparformulare der Bausparkassen. Die für
den Abschluss des Bausparvertrages notwendigen Formulare erhalten Sie
automatisch nach Beenden des Antragsprozesses von uns. Informationen zu den
unterschiedlichsten Bausparthemen finden Sie unter Service.





Unser Firmenvideo auf YouTube.
Die 5 größten Fehler beim Bausparen.











3 FRAGEN


In einem Beratungsgespräch und auch hier bei uns online sollten Sie sich vor
Abschluss eines Bausparvertrages folgende drei Fragen stellen: Was, wann, wie
viel? Was habe ich denn eigentlich vor? Möchte ich für einen späteren
Immobilienerwerb sparen, möchte ich meine bestehende Immobilie umbauen,
sanieren, renovieren oder möchte ich ein bereits aufgenommenes
Hypothekendarlehen für die Zeit nach Ablauf der Zinsbindung absichern? Wann
benötige ich die Auszahlung des Bausparvertrages? Wie viel kann ich mir leisten?
Diese Frage bezieht sich sowohl auf die monatliche Ansparrate als auch auf die
monatliche Rückzahlungsrate.






FAZIT


Ein wohl bedacht abgeschlossener Bausparvertrag ist ein solides, zuverlässiges
Finanzprodukt, mit dem man sich seine wohnliche Zukunft sichern kann. Verlassen
Sie sich bei Abschluss nicht auf sog. Einfirmenvertreter, denn diese haben nur
ein einziges Produkt im Angebot, was zwangsläufig dazu führt, dass sie dieses
Produkt schönreden. Verlassen Sie sich ausschließlich auf sich selbst. Lesen Sie
Bücher zum Thema Bausparvertrag und studieren Sie unsere Webseite. Für den Fall,
dass Sie sich tiefer in die Materie einlesen wollen, stellen wir Ihnen in
unserem Service-Bereich vier digitale Broschüren zum Thema Bausparvertrag zur
Verfügung.







WEITERE WICHTIGE INFORMATIONEN FÜR SIE:

 * Wissenswertes zum Thema Bausparvertrag
 * Die häufigsten Fragen zum Bausparvertrag
 * 7 gute Gründe für einen Bausparvertrag
 * Die 8 wichtigsten Fragen zu den vermögenswirksamen Leistungen (vL)
 * Bausparen für jede Lebenslage
 * Wohnungsbauprämien- und Arbeitnehmer-Sparzulagen-Check
 * Verwendungsmöglichkeiten für einen Bausparvertrag
 * Geschichte, Prinzip und Vorteile des Bausparens
 * Sicherheit der Bausparkassen
 * Wohnriester - Riesterbausparen
   Seit 2008 gibt es den sog. Riester-Bausparvertrag. Dieser funktioniert
   prinzipiell genau so wie ein herkömmlicher Bausparvertrag. Leider unterliegt
   dieser bedingt durch die gewährte staatliche Riesterförderung verschiedenen
   Zwängen, auch bieten - aus uns nicht bekannten Gründen - nur noch wenige
   Bausparkassen riestergeförderte Bausparverträge an. Aus diesen Gründen haben
   wir den Vertrieb von Riesterbausparverträgen eingestellt, empfehlen jedoch
   die vor allem bei kinderreichen Familien recht hoch ausfallende
   Riesterförderung "mitzunehmen". Hierzu empfehlen wir entweder einen möglichst
   kleinen (maximal 10000 EURO Bausparsumme) Bausparvertrag oder einen
   Riester-Banksparplan abzuschließen (leider bieten nur noch wenige Banken
   einen solchen Sparplan an).




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